Jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí – a kolik za ni zaplatíte

Mnete si ruce, protože očekáváte platbu ze zahraničí. Čekáte den, dva, tři… Kolik dnů máte mít trpělivost? V tomto článku se dozvíte, jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí. Co jeho délku ovlivňuje a po jak dlouhé době si začít dělat starosti? A platíte něco za přijetí platby z ciziny?

Lidé, kteří chtějí ušetřit, používají k přijímání plateb ze zahraničí bezplatný Wise účet. Ten všechny transakce mezi různými měnami smění jedině ve středovém kurzu – tom “oficiálním” bez bankovních přirážek.

Wise je váš ihned a zdarma

Co ovlivní to, jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí

Kdy vaše platba dorazí na zahraniční účet, se odvíjí od:

• měny účtu, ze které peníze putují,
• bance odesílatele a lhůtách, které má nastavené pro odeslání peněz,
• vaší bance a lhůtách, kdy příchozí platbu připíše na účet,
• množství zprostředkujících bank,
• dnu v týdnu.

SEPA platba – peníze k vám jdou v eurech

Jsou na cestě k vám peníze z eurového účtu, který je vedený v zemích Evropského hospodářského prostoru? Pak si můžete na stopkách nastavit krátký čas. Platby v eurech v rámci EHP jsou tzv. SEPA platby a EU nařizuje, že nesmí trvat víc než 3 pracovní dny.¹ Zdá se vám to dlouho? Nebojte, většinou přicházejí dřív, zpravidla následující pracovní den.

Pozor! Pokud k vám míří peníze v eurech, ale ze země, která není členem EHP, už nepůjde o SEPA platbu. V tom případě je to klasická zahraniční platba a ta už může trvat o něco déle.

SWIFT platba – peníze přichází v jiné měně

Jakmile čekáte platbu z účtu vedeného v jiné měně, než je euro, připravte se radši na delší časovou prodlevu. Nedá se ale bohužel říct přesně, jak dlouho trvá platba ze zahraničí. Každá banka má totiž nastavené jiné lhůty pro odeslání platby, navíc hrají roli i zprostředkující banky. Zpravidla vám ale zahraniční platba přijde cca po 5 dnech. Někdy to ale může trvat klidně přes týden, jindy vám přijde za 2 dny.

Mysleli jste, že existují okamžité platby?

To sice existují, ale fungují jen pro vnitrostátní transakce. Ty mezinárodní vnímejte jako balík ze zahraničí – na něj taky čekáte déle než na zásilku z Česka. V případě plateb akorát hraje roli místo kilometrů spíš měna. Pokud vám peníze nepřijdou do 14 dnů, ověřte, že je všechno v pořádku.

Platím něco za příchozí platbu ze zahraničí?

Kromě toho, jak dlouho trvá bankovní převod ze zahraničí, by vás měla zajímat cena. Ta záleží na typu platby. SEPA platba je levná záležitost, což je opět zásluha EU. Ta nařizuje, že SEPA nesmí přesáhnout hodnotu tuzemské platby. A ta je u většiny bank úplně zdarma. Znamená to, že i SEPA je bez poplatku, případně za pár kaček.

U ostatních mezinárodních plateb se na poplatek určitě připravte. V drtivé většině případů jde o podíl z částky, většinou okolo jednoho procenta. Poplatek má ale své minimum, které je okolo 200 CZK. Naštěstí má ale i maximum v hodnotě cca 1 200 CZK. Každá banka si tuto výši určuje sama, takže pokud chcete vědět, na co se připravit, vyhledejte si poplatek předem.

Cena za směnu peněz z cizí měny na koruny

Kromě poplatku za příchozí platbu se připravte na náklad, který vaše peníze ovlivní zdaleka nejvíc. Tím je směnný kurz. Peníze se totiž z cizí měny automaticky smění na koruny. Problém ale je, že to proběhne v kurzu vaší banky. A ta si ho stanovuje podle sebe tak, aby na transakci profitovala. Běžné banky si ke směnnému kurzu účtují přirážku kolem 2–4 %. Přitom existuje tzv. středový kurz, kterým se řídí finanční trh a používá ho třeba Wise.

Nejlíp to uvidíte na příkladu. Podívejte se, kolik vám u kterého poskytovatele přijde, když vám někdo pošle 1 000 liber.

Poskytovatel	Poplatek	Směnný kurz 1 GBP	Přijde vám
Wise	0 CZK	26,3427 CZK (středový)	26 343 CZK
Česká spořitelna	257 CZK²	25,693 CZK³	25 463 CZK
Komerční banka	256 CZK⁴	25,5681 CZK⁵	25 312 CZK
Raiffeisenbank	300 CZK⁶	25,427 CZK⁷	25 127 CZK

Jak vidíte, rozdíl je opravdu znatelný. U Wise za přijímání zahraničních plateb neplatíte. A hlavně se vám peníze mění v tom “skutečném”, středovém kurzu. Rozdíl je tak přes 1 000 CZK. A to už je co říct.

Jak přijmout peníze rychle a výhodně: s bezplatným účtem Wise

Wise je multiměnový účet, na kterém můžete přijímat, posílat a ukládat peníze ve víc než 50 světových měnách. A měníte mezi nimi zásadně jen ve středovém kurzu bez přirážky. Vaše peníze neztrácejí při konverzi měny hodnotu.

Přijímání plateb je snazší i díky tomu, že k 10 měnám z 53 máte lokální bankovní údaje. To znamená, že vám na ně odesílatel pošle peníze, jako byste měli účet založený přímo v zahraničí. Jako místní tak přijmete platbu třeba v eurech, dolarech i librách.

Jak Wise funguje?

• Založíte si ho online a zdarma.
• Neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Nezavazujete se smlouvou.
• Můžete mít debetní kartu, kterou v zahraničí platíte vždy se středovým kurzem.
• K dispozici máte i virtuální kartu na bezpečné online nákupy.
• Vaše peníze chrání renomované finanční instituce po celém světě.
• Za posílání plateb si Wise účtuje férové a nízké poplatky, které si můžete spočítat klidně hned.

🔥 Wise ještě nemá dokonalou CZ verzi, což se brzy změní. Účet ale zvládnete hravě díky snadnému ovládání a easy angličtině. Kromě toho si můžete projít 👉 přehledný manuál, jak provést první operace.

Odesílání peněz s Wise: jak na to

Pokud nechcete peníze přijmout, ale naopak odeslat, je to záležitost pár kliknutí. Navíc vždycky předem vidíte, jak dlouho trvá zahraniční platba. Volit můžete mezi klasickým a expresním transferem.

• Přihlaste se do svého Wise účtu.
• Klikněte na zelenou šipku nahoru s nápisem Send (Poslat).
• Vyberte měny, mezi kterými peníze posíláte. Zadejte částku. Ukáže se vám poplatek i aktuální středový kurz.
• Určete, komu peníze posíláte. Klikněte na záložku New recipient (Nový příjemce) a vyplňte příslušné údaje. Potvrďte a příště už budete mít údaje uložené.
• Zkontrolujte, zda je vše správně.
• Klikněte na tlačítko Confirm and send (Potvrdit a poslat).
• Hotovo!

Co potřebujete k přijetí platby ze zahraničí?

Nic než dodat odesílateli údaje svého bankovního účtu v tom správném mezinárodním formátu. Připravte si tedy především IBAN, což je mezinárodní číslo účtu, a BIC/SWIFT kód, který identifikuje vaši banku. Obojí najdete ve svém internetovém bankovnictví u detailu vašeho účtu. BIC/SWIFT uvádí vaše banka i na webu. K přijetí SEPA platby vám tyhle dva údaje bohatě stačí. U mezinárodní platby po vás odesílatel může chtít údaje navíc. Kromě jména například:

• název vaší banky,
• adresa vaší banky,
• vaši adresu.

Víte, co čekat

Teď už nemusíte netrpělivě kontrolovat účet každou hodinu, protože víte, jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí. Můžete si taky nastavit notifikace o pohybech na účtu. Třeba u Wise je to úplně zdarma – stejně jako přijímání plateb. Ty k vám navíc přijdou směněné ve férovém směnném kurzu.

Chci férový středový kurz,
chci Wise

---

Zdroje:

1. Evropská centrální banka – SEPA
2. Česká spořitelna – Sazebník pro občany: str. 7
3. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
4. Komerční banka – Sazebník pro občany: str. 16
5. Komerční banka – Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány 15. 4. 2023