Jak poslat peníze na účet: Detailní návod

Posílat peníze na účet, ať už v Česku, nebo do zahraničí, dnes zvládne téměř každý. Umíte ale ovládat všechny možné způsoby, které se k posílání peněz na účet dají využít? Anebo dokonce posílat peníze na účet, aniž byste jakýkoliv účet měli? Tento článek vám jasně a detailně poradí, jak poslat peníze na účet třeba bankovním převodem, QR kódem či prostřednictvím online služeb.

S multiměnovým účtem u Wise pro vás bude jakékoliv posílání peněz úplná hračka. Díky středovému směnnému kurzu si navíc nemusíte dělat starosti, kolik směnou peněz proděláte. Nízké a transparentní poplatky jsou už jen třešničkou na dortu!

Chci posílat peníze s Wise

Jak poslat peníze na český účet

Posílání peněz na účet v České republice je snadné a máte hned několik možností. Nejčastěji se využívá bankovní převod pomocí čísla účtu nebo QR kód.

Bankovním převodem pomocí čísla účtu

Jedná se o klasický způsob, kdy peníze převedete z jednoho bankovního účtu na druhý pomocí zadání čísla účtu příjemce. Stačí zadat číslo účtu, kód banky a částku, kterou chcete poslat. Poté jednoduše odešlete platbu a obvykle okamžitě či nejpozději do druhého dne je částka připsána na účet příjemce.

📍Zjistěte, jak dlouho taková platba může trvat.

QR kód

Moderním a rychlým způsobem pro zasílání peněz je využití QR kódu. QR kód v sobě obsahuje veškeré platební údaje, a tak stačí, aby ho příjemce vytvořil, a vy ho pouze naskenujete ve své bankovní aplikaci. Potvrzením platby máte peníze odeslány během pár vteřin, aniž byste museli zadávat jakékoliv údaje.

Platba na kontakt

Některé banky a fintech služby, jako třeba Česká spořitelna, nabízejí možnost platby pomocí telefonního čísla místo čísla účtu.⁵ Jednoduše zadáte telefonní číslo příjemce, a peníze se převedou na jeho bankovní účet. To je výhodné zejména pro uživatele, kteří nechtějí sdílet své bankovní údaje. Stačí, když obě strany mají účet u stejné banky, a peníze mohou být odeslány jednoduše pomocí mobilního čísla.

Konkrétně Česká spořitelna k tomu využívá aplikaci George. K tomu, abyste poslali peníze na účet přes telefon, vám stačí telefonní číslo a chytrý telefon s operačním systémem Android nebo iOS. V internetovém bankovnictví zadáte telefonní číslo, George vám následně otevře seznam vašich kontaktů, ze kterého vyberete příjemce. Zadáte platbu a odešlete!

❗Platba na telefonní číslo je stejně bezpečná jako platba na účet. Nemusíte se tedy ničeho obávat.

Jak poslat peníze na účet v zahraničí

Zasílání peněz do zahraničí už může být trochu složitější. Pro bezpečný převod financí do ciziny existuje několik možností, jak na to. Pojďte se podívat, jak poslat peníze na účet v zahraničí trochu podrobněji!

Bankovním převodem pomocí mezinárodního čísla účtu IBAN

Pokud posíláte peníze na zahraniční účet, budete potřebovat IBAN, což je mezinárodní formát čísla účtu. Každý bankovní účet v rámci EU má svůj jedinečný IBAN, který zajišťuje, že peníze dorazí správně tam, kam mají.¹

Při zadávání zahraniční platby tedy potřebujete pouze IBAN příjemce a částku. Tento proces může zabrat několik pracovních dnů a někdy s sebou nese i vyšší poplatky – záleží na tom, kam a v jaké měně peníze posíláte.

Prostřednictvím online služeb

I při posílání peněz do zahraniční můžete využít modernější, a dokonce i často levnější alternativy k bankovním převodům. Jsou to online služby, jako je Wise, Revolut nebo PayPal. Tyto služby často nabízejí nižší poplatky a rychlejší zpracování než klasické banky. Stačí se registrovat, zadat údaje příjemce, částku a peníze dorazí v řádu minut či hodin.

👉 Pokud často posíláte mezinárodní platby, omrkněte služby s výhodnějším kurzem. Mohou vám ušetřit i desítky procent! Přečtěte si, jak si vedle sebe stojí třeba Wise a PayPal nebo Wise a Revolut.

Nástroje pro převod peněz na zahraniční účet

Existuje několik způsobů, jak efektivně převést peníze na zahraniční účet. Zde jsou dva ty úplně nejběžnější:

1. Bankovní převody. Tradiční způsob, který využívá systém SEPA pro evropské platby a SWIFT pro mezinárodní platby. Výhodou je bezpečnost, ale nevýhodou můžou být vyšší poplatky a delší doba zpracování.
2. Online služby. Služby jako Wise, Revolut nebo PayPal umožňují rychlé a levné převody do zahraničí. Poplatky bývají nižší než u bank a transakce jsou zpravidla rychlé.

Každá z těchto metod má své výhody i nevýhody, záleží na vašich prioritách (rychlost, náklady, bezpečnost). Pojďte ale mrknout na online služby o něco podrobněji:

Wise

S Wise získáte multiměnový účet s vedením zdarma. Můžete na něm naráz držet více než 40 různých měn a směňovat mezi nimi se středovým směnným kurzem, a vyhnete se tak nevýhodným směnným kurzům.

Wise účtuje za převod měn nízké a transparentní poplatky, které si můžete snadno zjistit předem. K dispozici vám budou bankovní údaje k účtům v 9+ měnách včetně EUR, USD a GBP a můžete platit s debetní kartou po celém světě. Získáte i virtuální kartu, se kterou zaplatíte bezpečně online. Díky aplikaci Wise si můžete všechny transakce jednoduše pohlídat v mobilu.

Revolut

Revolut nabízí širokou škálu finančních služeb včetně směny měn, investování do kryptoměn, pojištění, nebo dokonce možnost připojit se k různým investičním příležitostem. Revolut umožňuje uživatelům využívat bezkontaktní platební karty, poskytuje možnost okamžitých převodů a snadný přístup k jejich financím. I na jeho účtu můžete mít více měn a směňovat mezi nimi ve středovém kurzu. Nabízí několik typů kont za různě vysoký měsíční poplatek.

PayPal

PayPal je jedním z nejstarších a nejznámějších hráčů na poli online plateb. Finanční společnost PayPal je tak synonymem pro bezpečné online platby a rychlé převody mezi jednotlivci i firmami. Umožňuje snadné platby v obchodech, na e-commerce platformách i možnost posílat peníze přátelům a rodině. Ke směně měn ale nepoužívá středový kurz, stanovuje si svůj vlastní, který obsahuje přirážku.

📌 Přečtěte si sami, jak dlouho trvá převod peněz na účet s PayPal.

Nejdůležitější pojmy, které musíte znát při převodu do zahraničí

Při převodech peněz do zahraničí je užitečné znát několik klíčových termínů, které vám pomohou lépe porozumět procesu a zajistit hladký převod. Zde jsou ty nejdůležitější:

SEPA

SEPA (Single Euro Payments Area) je zjednodušený systém pro převody v eurech v rámci Evropské unie a několika dalších zemí (např. Norsko, Island, Lichtenštejnsko). Umožňuje rychlé a levné platby v eurech mezi zeměmi, které jsou součástí této oblasti, bez nutnosti specifických mezinárodních poplatků.²

Zajímají vás SEPA platby? Přečtěte si o nich víc!

SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) je mezinárodní síť, která umožňuje bezpečnou výměnu informací mezi bankami po celém světě. Používá se pro většinu mezinárodních bankovních převodů. SWIFT kód je unikátní identifikátor banky, který je potřebný k provedení platby do zahraničí.³

📍 Přečtěte si více o SWIFT. A jaký je vlastně rozdíl mezi SEPA a SWIFT?

IBAN

IBAN (International Bank Account Number) je mezinárodní číslo bankovního účtu, které umožňuje snadnou identifikaci účtu při mezinárodních převodech. IBAN zahrnuje kód země, kontrolní číslici, kód banky a číslo účtu, takže byste se neměli v adresátovi platby splést.¹

BIC/SWIFT

BIC (Bank Identifier Code) je stejný jako SWIFT kód. Jedná se o kód, který identifikuje konkrétní banku při mezinárodních převodech. Tento kód je nutný pro zajištění správného směrování peněz mezi bankami. Skládá se z 8 nebo 11 znaků. Je založen na mezinárodní normě ISO 9362.⁴

Jak poslat peníze bez účtu na účet?

Pokud nemáte bankovní účet nebo chcete poslat peníze na účet někoho jiného bez jeho čísla účtu, věřte nevěřte, opravdu existuje několik možností, jak to udělat. Tyto metody využívají zejména online služby. Jak tedy na to?

Online služby jako například Wise

Online služby jako Wise umožňují posílat peníze do zahraničí i bez nutnosti znát číslo bankovního účtu příjemce. Stačí mít na Wise vlastní účet a příjemce najdete snadno podle jeho emailu, telefonního čísla či WiseTag.To umožňuje jednodušší a rychlejší převody a také za nižší poplatky než u tradičních bank.

Převod peněz v hotovosti (Western Union)

Pokud potřebujete poslat peníze na účet někomu, kdo nemá účet, nebo chcete poslat peníze v hotovosti, zkuste Western Union.⁶ Tento systém vám umožní převést peníze do hotovosti a příjemce si je vyzvedne na libovolné pobočce, a to i v zahraničí. Často ale mívají tyto služby vyšší poplatky, než najdete u bankovních nebo online služeb.

💡 Juchů! I bez bankovního účtu nebo bez znalosti čísla účtu tak můžete poslat peníze prostřednictvím moderních online služeb, jako je Wise, nebo pomocí telefonního čísla přes některé bankovní aplikace.

Závěrem

Ať už se jedná o tuzemskou, nebo zahraniční platbu, máte na výběr mnoho způsobů, díky kterým se pro vás posílání peněz na účet stane pohodlnou záležitostí. Zvolte buď klasický bankovní převod, rychlé naskenování QR kódu, nebo některou z online služeb, které šetří čas i peníze. Všechny tyto možnosti vám umožní bezpečně a spolehlivě odeslat finance.

Pokud si nechcete dělat starosti s posíláním platby, vyzkoušejte multiměnový účet u Wise.

Chci Wise!

Jak poslat peníze na účet: FAQ

Jak nejlépe poslat peníze do zahraničí

Nejdříve si udělejte seznam kritérii, dle kterého se budete rozhodovat. A pak se podívejte, jaké možnosti jsou k dispozici. Vždy je třeba si porovnat jednotlivé poskytovatele platebních služeb. Nabídky se mohou lišit i v závislosti na dané měně. Porovnejte poplatky a směnné kurzy. Rozhodnutí pak stojí na vás.

Jak poslat peníze bez účtu?

Bez účtu můžete poslat peníze přes služby jako Western Union nebo pomocí online platforem (Wise, PayPal), které umožňují platbu i bez znalosti čísla účtu. A pokud znáte telefonní číslo adresáta, můžete využít i službu platba na kontakt, kterou některé banky nabízejí.

Jak nejrychleji poslat peníze poštou?

Nejrychlejší způsob je využít službu poštovní poukázky C nebo D. Jedná se o nástroj vnitrostátního platebního styku pro převod peněžních částek v režimu "hotovost - hotovost". Poukázka D garantuje doručení do druhého dne.⁷

Jak poslat peníze složenkou na účet?

Při odesílání složenky na účet stačí vyplnit údaje o příjemci a číslo účtu, na který mají být peníze převedeny.

Jak posílat peníze přes telefonní číslo?

Pokud to umožňuje vaše banka, můžete platit přes mobilní bankovní aplikace, kdy zadáte telefonní číslo příjemce a peníze se převedou na jeho bankovní účet.

---

Zdroje:

1. ČNB - IBAN
2. Evropská centrální banka - SEPA
3. SWIFT - O společnosti
4. ČNB - BIC
5. Česká spořitelna - Platba na telefonní číslo
6. Western Union - Jak poslat peníze
7. Česká pošta - Platební a finanční služby ČR

Zdroje zkontrolovány dne 7. listopadu 2024.