Osobní finance Převody peněz

Wise (Transferwise) vs PayPal: Co vychází lépe?

Olesya Mets
Olesya Mets
18.12.22 (aktualizováno více než před rokem)
Doba čtení: 4 minuty

V propojeném světě potřebujete převádět své peníze do zahraničí rychle a za normální ceny. Ale jak na to? Podívejte se na srovnání dvou firem, které si na přesně takových mezinárodních převodech zakládají. PayPal a Wise, který má po celém světě více než 13 milionů aktivních uživatelů.

Dozvíte se, jaké služby u nich můžete využít i kolik co stojí. Porovnané tak, abyste si na základě dat mohli udělat vlastní obrázek. Pojďte na to.

Wise vs PayPal. Srovnání toho nejzákladnějších najdete v tabulce.

Služba PayPal² Wise
Dostupnost Skoro všechny státy světa Skoro všechny státy světa, kromě těch z tohoto seznamu.
Dostupné měny Široký výběr měn pro držení a platby. Více než 50 měn lze držet a směňovat, bankovní údaje k účtu v 10 měnách - i EUR, USD
Poplatek za otevření účtu Ne Ne
Měsíční poplatek za správu Ne Ne
Debetní karta Ne Ano, za jednorázový poplatek 180 CZK.
Poplatky za výběr z bankomatu Nelze 2 výběry nebo 200 EUR zdarma,

pak 1,75 % z částky + 0,50 EUR za výběr

Směnný kurz Směnný kurz PayPal s 3 % přirážkou Středový kurz
Poplatek za mezinárodní převod 1,99 EUR v rámci Evropy, USA a Kanady, 3,99 EUR s dalšími zeměmi Již od 0,41 % z částky
Podnikatelské konto Ano Ano

Otevřít si Wise konto zdarma

📝 Obsah:

Co je PayPal?

PayPal. Jedna z prvních firem, která přišla s online platbami. A byla úspěšná. Původem americká společnost v dnešní době operuje na 200 trzích, eviduje 432 milionů účtů a provedla transakce v hodnotě 337 miliard USD.⁴ PayPal účet využijete zejména pro bezpečné online nákupy nebo převod peněz lidem po celém světě.

Co je Wise?

Wise spatřil světlo světa v roce 2011. Zakládá si především na snadném zprostředkování mezinárodních transakcí s použitím středového kurzu. To je ten, který najdete na Googlu. Bez přirážek, které používají běžné banky, ale i u PayPal.

Dnes ale u Wise objevíte také multiměnový účet pro jednotlivcei firmy, na kterém lze držet a směňovat více než 50 měn najednou, napojit na ně debetní karty nebo dokonce dostat bankovní údaje až pro 10 měn včetně EUR, USD a GBP.

Wise sídlí v Londýně, kde je regulován britskou FCA (Financial Conduct Authority). V rámci Evropské unie je autorizován Belgickou národní bankou. Bezpečnost vašich prostředků je zajištěna.

Wise vs PayPal: Účty a měny

Ať už u Wise nebo u PayPal, ze všeho nejdříve si zřejmě budete chtít založit konto. Kolik za to dáte?

Dobrá zpráva - za založení a vedení účtu u obou poskytovatelů nezaplatíte ani korunu navíc. Zařídit si konto vám zabere jen pár minut u počítače. Zadáte osobní údaje, ověříte totožnost a už se díváte na počáteční nulu na svém výpisu.

Jaké měny můžete mít na účtu? Těch, které můžete držet a směňovat je poměrně velké množství. Měny, které na svůj účet můžete přímo vložit najdete níže. Avšak u Wise je můžete přímo na kontě směnit do více než 50 měn.

Měna PayPal¹ Wise
AUD ✅ ✅
BGN ❌ ✅
BRL ✅ ✅
CAD ✅ ✅
CNY ✅ ❌
CHF ✅ ✅
DKK ✅ ✅
HKD ✅ ❌
HRK ❌ ✅
HUF ✅ ✅
ILS ✅ ❌
JPY ✅ ✅
NOK ✅ ✅
PLN ✅ ✅
PHP ✅ ❌
RON ❌ ✅
SEK ✅ ✅
TWN ✅ ❌
THB ✅ ❌
ZAR ✅ ❌
TRY ❌ ✅
MYR ✅ ✅
MXN ✅ ❌
NZD ✅ ✅
SGD ✅ ✅
RUB ✅ ❌
GBP ✅ ✅
USD ✅ ✅
EUR ✅ ✅
CZK ✅ ✅

(Data platná v době vzniku článku.)

Wise vs PayPal: Převod peněz do zahraničí

Jak to vypadá s poplatky za jednoduchý převod do zahraničí? PayPal účtuje poplatky za mezinárodní platby dle cílové destinace. Do zemí Evropy, USA a Kanady posíláte jen za 1,99 EUR. Jakmile potřebujete odeslat peníze do zbylých států světa, počítejte s 3,99 EUR.²

Wise rozděluje svůj poplatek na fixní a variabilní část. Posíláte-li platbu například v korunách, dělá fixní část 5,05 CZK. Variabilní poplatek pak činí 0,41 % z celkové částky.

Přehledné rozdělení najdete v tabulce.

PayPal² Wise
Poplatek za převod jinému uživateli služby Zdarma Zdarma
Poplatek za převod 1,99 EUR nebo 3,99 EUR Od 0,41 %
Směnný kurz Kurz s přirážkou 3 % Středový kurz
Čas převodu 1 pracovních den, v závislosti na bance příjemci ale i 3 - 5 dní.⁵ Maximálně 1 pracovní den, většinou ale minuty.

(Data platná v době vzniku článku.)

Největším hybatelem ceny je ale použitý směnný kurz. Existuje totiž více typů. Je tu středový kurz, ten, který najdete na Google a stránkách oficiálních institucí. Používá ho Wise. Ostatní banky a PayPal si jej upravují o přirážku. PayPal ve svém ceníku udává změnu kurzu o 3 %.²

Wise vs PayPal: Karty

Wise, či dříve Transferwise PayPal v poskytování vlastních platebních karet jednoznačně přebíjí. Zatímco u Wise si debetní kartu a všechny s ní spojené výhody bez problému pořídíte, PayPal ji na českém trhu nenabízí. Musíte se spolehnout na svou debetku od běžné banky. Více podrobností opět v tabulce.

Účet Měsíční poplatek za vedení karty¹ Poplatek za výběr z bankomatu Náklady na pořízení karty¹
PayPal² ❌ ❌ ❌
Wise Zdarma 2 výběry nebo 200 EUR zdarma, pak 1,75 % z částky + 0,50 EUR za výběr. 180 CZK
🚀 Wise prozatím není zcela česky. Tvrdě na tom pracujeme. Přečtěte si v obšírné recenzi, co s Wise dokážete. Abyste zvládli své první transakce s Wise, připravili jsme pro vás přehledný návod na založení Wise účtu.

Wise vs PayPal: Podnikatelské a firemní účty

Plusem u obou firem je možnost zřídit si i konto pro OSVČ či firmy. PayPal se zaměřuje především na internetové obchodníky, můžete jej použít například jako prostředníka k přijímání plateb na e-shopu. Wise své business konto koncipuje spíše jako klasický účet s nadstandardními službami pro podnikatele.

Business účet u Wise vaší firmě umožní držet a směňovat více než 50 měn, posílat je do světa i z něj platby obdržet. Konto snadno spojíte s debetními kartami. Všechny transakce z nich uvidíte v jednom přehledu, tedy budete mít náklady firmy přehledně na jednom místě.

PayPal účet na druhou stranu můžete integrovat přímo do svého e-commerce řešení a nabídnout tak svým zákazníkům další možnost, jak zaplatit za vaše zboží a služby. Na druhou stranu u PayPal ale nezískáte debetní kartu ani pro sebe, ani pro své spolupracovníky.

Základní informace o obou účtech si shrňte v přehledné tabulce.

Účet Měsíční poplatek za vedení⁷ Zahraniční platby⁷
PayPal² Zdarma Základní sazba dle měny

+ 3 % přirážka ke směnnému kurzu

Wise Zdarma. Pouze jednorázově 1 150 CZK při založení. Spočítejte si svůj vlastní poplatek
💡 Přečtěte si také:
  • PayPal v kostce
  • Vše, co jste chtěli vědět o zahraniční platbě s PayPal
  • Příjem peněz na PayPal krok za krokem
  • Směnný kurz PayPal přehledně
  • Návod: Jak si dobít PayPal
  • Jak na vracení peněz přes PayPal
  • Kolik stojí SEPA platba u PayPal
  • Firemní konto PayPal: Co umí a jak ho založit
    •

    Wise vs PayPal: Souhrn

    Máte za sebou porovnání základní nabídky Wise vs PayPal. K případnému výběru už musíte dojít sami. PayPal byl jedna z prvních firem, které začali využívat online převody. Wise se přidal později. Obě společnosti mají oproti klasickým bankám spoustu výhod, lze s nimi platit rychleji a levněji po celém světě. Od sebe se odlišují rozdílným výčtem služeb, jinými poskytovanými měnami a samozřejmě i poplatky, především pak používaným směnným kurzem.

    Založit Wise konto zdarma

    Zdroje:

    1. PayPal - Měny na účtu
    2. PayPal Česká republika - Základní poplatky
    3. PayPal Business - Základní poplatky
    4. PayPal - O nás
    5. PayPal - FAQ - Časy převodů

    Zdroje zkontrolovány dne 23. listopadu 2022.

    *Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

    Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

    Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

    Peníze bez hranic

    Zjistěte více

    Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu