Wise recenze 2024: Jak šetřit při převodech peněz?

Tato recenze vám odhalí, jak funguje chytrá finanční služba Wise (dříve TransferWise). Dozvíte se o veškerých jejích funkcích, které využijete snadno a online, a projdete si postup založení účtu i odeslání platby krok za krokem.

Řešíte, jak s co nejmenšími ztrátami směnit své peníze do zahraniční měny? Jak je odeslat z ciziny rodině, jak platit v zahraničí kartou, jak platit na mezinárodních e-shopech nebo se vyhnout převodu výplaty v eurech do korun? S tím vším vám pomůže bezplatný Wise účet, se kterým vždy ušetříte díky čistému tržnímu kurzu a nízkým poplatkům za převody.

Kdo nejvíc ocení Wise účet?

• Kdokoliv, kdo chce používat více měn.
• Ten, komu chodí výplaty ze zahraničí.
• Cestovatelé a expati.
• Zákazníci zahraničních eshopů.
• Freelanceři a digitální nomádi.
• Podnikatelé s mezinárodními obchodními vztahy.

Začněte šetřit hned s účtem zdarma 🚀

📝 Obsah

Jak funguje Wise 💸 Převody do zahraničí se středovým kurzem ⏱️ Jak dlouho trvá převod s Wise? Wise recenze – více než 40 měn na jednom účtu 💳 Wise karta – plaťte ve 160 zemích s čistým kurzem Wise pro podnikatele Je Wise bezpečný? 📄 Přehledný návod k Wise účtu Jak si založit Wise účet Jak si otevřít účet v libovolné měně Jak odeslat platbu s Wise Jak přijmout peníze s Wise Jak směnit peníze s Wise Máte ještě nějaké otázky?

Jak funguje Wise

Wise věří, že převody peněz do zahraničí by měly být pro všechny cenově přívětivé, rychlé a jednoduché. Proto funguje jinak než běžné banky. Když odešlete koruny do USA, aby přistály na účtu v dolarech, poputují peníze na účet Wise vedený v České republice u partnerské banky. Jakmile se na něj připíšou, Wise odešle platbu ze svého amerického konta v dolarech na účet příjemce.

Díky tomu se zkrátí čas, za který se protistrana peněz dočká, ale hlavně se vyvarujete přirážkám ke směnnému kurzu. Wise na nich totiž na rozdíl od ostatních bank nepotřebuje profitovat, protože v podstatě provádí pouze lokální převody.

S Wise dokážete peníze odeslat do více než 160 zemí. Podívejte se, jaké to jsou.

💸 Převody do zahraničí se středovým kurzem

Finanční trh se řídí tzv. středovým kurzem, který určují centrální banky. Jednoduše tím, který najdete na Googlu. Klasické banky si ho ale upravují tak, aby byla transakce výhodná i pro ně. Klientům tedy dávají kurzy, které se od toho čistého odchylují průměrně o 2–4 %.

S Wise převádíte peníze za každých okolností právě se středovým kurzem. Zaplatíte pouze férový poplatek za transakci, který je mnohonásobně nižší než u tradičních bank. Skládá se z fixní složky – odlišné v závislosti na zemi – a procenta z částky.

Tento poplatek vždy znáte předem – Wise si zakládá na bezpodmínečné transparentnosti. Spočítat si ho můžete hned teď.

Potvrďte si to na konkrétním příkladu. Dejme tomu, že potřebujete, aby na americký účet přišlo přesně 1 000 dolarů. Kolik se vám strhne z účtu? Srovnejte populární české banky s Wise a všimněte si rozdílů v kurzech i výši poplatků. S Wise ušetříte klidně přes 1 000 CZK.

	Celkem zaplatíte	Z toho poplatek	Kurz 1 USD
Air Bank	23 615 CZK	100 CZK	23,515 CZK
Česká spořitelna	23 779 CZK	235 CZK	23,544 CZK
Komerční banka	23 925 CZK	250 CZK*	23,6752 CZK
MONETA Money Bank	24 040 CZK	238 CZK	23,802 CZK
Raiffeisenbank	24 095 CZK	300 CZK	23,795 CZK
Wise	22 999 CZK	121 CZK	22,8776 CZK

* S běžným účtem MůjÚčet. Běžný účet Start by měl poplatek 1 %, v tomto případě tedy 237 CZK.

Data platná k 30. lednu 2024.

S Wise převedete i mnohem větší částky. Stačí doložit pár dokumentů.

⏱️ Jak dlouho trvá převod s Wise?

Víc než půlka plateb je u Wise okamžitých. Zbytek běžně převede v řádu hodin. Pokud nejde o komplikovanější kombinaci měn, přijde platba maximálně do 2 dnů. Řeč je o elektronických převodech – hotovost u Wise nevyužijete.

Wise recenze – více než 40 měn na jednom účtu

Rychlé a levné převody ale zdaleka nejsou jedinou službou Wise. Multiměnový účet je vychytávka, která vám umožní fungovat kdekoliv na světě. Platit v zahraničních obchodech i na internetu, dostávat výplatu z ciziny nebo ho používat jako vlastní online směnárnu. Jak to Wise dělá?

Na bezplatném multiměnovém účtu můžete držet více než 40 měn. Směníte je v řádech sekund přímo v online aplikaci a samozřejmě se středovým kurzem.

S Wise účtem máte unikátní bankovní údaje k 10 měnám včetně EUR, USD či GBP. Prakticky vedete 10 účtů najednou. To běžné banky nenabízejí – jejich devizový účet má jen jedno číslo účtu podle dané měny. I když mají některé z nich v nabídce multiměnová konta, na kterých můžete spravovat víc měn, nemáte ke každé z nich unikátní číslo účtu. Nemluvě o tom, že za účet v cizí měně u mnohých bank platíte poplatek za vedení. Wise je zdarma.

Hodláte pracovat v zahraničí? Díky IBANu, SWIFT/BIC kódu a jiným požadovaným údajům nebude mít zaměstnavatel problémy s odesláním platby. Údaje můžete získat k těmto měnám:

• EUR
• USD
• GBP
• AUD
• CAD
• NZD
• SGD
• RON
• HUF
• TRY

S Wise účtem zvládnete všechny běžné úkony, jak jste zvyklí u klasických bank. Umožňuje vám odesílat platby, zadávat trvalé příkazy i inkasa. Kromě toho si můžete v libovolné měně založit takzvanou plechovku (Jar), kde si budete šetřit peníze třeba na dovolenou. Tyto prostředky se vám nepřimíchají do běžného stavu konta. Takže se nestane, že je náhodou utratíte třeba při platbě v obchodě.

Ať už jste zrovna na dovolené v Indonésii, doma v Čechách, nebo v práci v Británii, své finance máte po celou dobu pod dohledem. Spravujete je totiž jednoduše pomocí mobilní aplikace. Nebo si ji otevřete na svém laptopu – jak se vám to hodí.

💳 Wise karta – plaťte ve 160 zemích s čistým kurzem

K multiměnovému Wise účtu si snadno pořídíte debetní kartu za 180 CZK. Zaplatíte s ní ve 160 zemích světa a připojíte ji ke Google Pay i Apple Pay. V aplikaci si navíc vygenerujete i virtuální karty, které můžete kdykoliv obměňovat, abyste se při platbách v e-shopech cítili bezpečně.

Ani výběry z bankomatů nedělají Wise kartě problémy a poplatky za ně jsou víc než příznivé. Při dvou nebo méně výběrech měsíčně do 5 000 CZK máte výběr zdarma. Při třetím zaplatíte symbolických 15 CZK. Jakmile se přehoupnete přes hranici 5 000 CZK EUR, zaplatíte při prvních dvou výběrech 1,75 % z částky nad tuto sumu, při třetím k tomu přidáte oněch 15 CZK.

Wise pro podnikatele

Dobrá zpráva pro živnostníky a podnikatele je, že si můžou otevřít i Wise Business účet. Ke všem výhodám osobního Wise účtu se přidávají specializované podnikatelské nástroje.

• Možnost přidělit přístup více uživatelům a spravovat jejich pravomoce.
• Hromadné platby.
• Šablony a automatický generátor faktur.
• Propojení s účetním systémem.
• Rozhraní API.
• A samozřejmě platební karty.

✨ Za Wise Business účet neplatíte žádné měsíční poplatky. Zaplatíte jen jednorázový zakládací poplatek 1 150 CZK.

Je Wise bezpečný?

Samozřejmě. Wise je finanční instituce regulovaná v 15 zemích světa, v Evropě například Belgickou centrální bankou. Podléhá pravidelným kontrolám, které ověřují, že drží prostředky u nízkorizikových společností. O své peníze se tedy nemusíte bát.

Svůj vlastní Wise účet si snadno zabezpečíte dvoufázovým přihlášením a online platby budete muset vždy potvrdit přes aplikaci nebo zasláním SMS. Tedy procesem 3D Secure.

Projděte si bezpečnostní prvky účtu Wise:

• Ochranu Wise má na starosti kvalifikovaný bezpečnostní tým pravidelně školených expertů.
• Wise monitoruje transakční terén 24/7.
• Wise používá dvoufázové ověření ke zvýšení ochrany veškerých transakcí.
• Wise zabezpečuje online nákupy virtuálními kartami, kterými platíte místo té fyzické ve vaší peněžence. Díky tomu s obchodníkem nesdílíte její údaje.
• Wise vám posílá notifikace v reálném čase při každém pohybu na účtu.
• Wise aplikace vám umožňuje okamžitě zmrazit kartu.
• Wise je v EU regulován belgickou centrální bankou, podléhá FCA, je registrován u regulačních orgánů v dalších zemích světa a má státní licence v USA.
• Wise je podrobován pravidelným auditům.
• Wise ze zákona ukládá vaše peníze na účty zcela oddělené od těch, které používá k provozování činnosti (systém safeguarding) – na rozdíl od tradičních bank.
• Wise je držitelem certifikátů SOC 1 typu 2, SOC 2 typu 2, PCI DSS a ISO 27001 a splňuje požadavky GDPR.

📄 Přehledný návod k Wise účtu

Jdete do toho? Pak vás bude zajímat, jak při jednotlivých úkonech postupovat krok za krokem. Není se čeho bát. Díky jednoduchému ovládání a základní angličtině vám stačí selský rozum. Wise navíc už brzy bude kompletně v češtině.

Jak si založit Wise účet

Konto u Wise si založíte rychle online několika kliknutími. Postupujte následovně:

• Na stránkách Wise klikněte na políčko Register (Zaregistrovat se) v pravém horním rohu.
• Vyplnťe svou e-mailovou adresu, případně se přihlaste s Googlem, Facebookem nebo Apple ID.
• Vepište své osobní údaje – jméno, příjmení, adresu.
• Nezapomeňte si nastavit silné heslo.
• Wise potřebuje verifikovat vaši identitu. Požádá vás tedy o nahrání scanu vaší občanky a doložení pravdivosti údajů na ní – třeba výpisem z účtu. Případně si jednoduše udělejte s občankou selfie.
• Dejte Wise čas maximálně 2 dny, aby si vás ověřil. Většinou to ale nezabere víc než 10 minut.
• Jakmile dorazí e-mail, že váš Wise účet je připraven, máte hotovo.
• Otevřete ho snadno jak z webu, tak z mobilní aplikace.

Jak si otevřít účet v libovolné měně

V rámci Wise účtu si můžete otevřít podúčet ve více než 40 měnách, z toho k 10 máte i bankovní údaje. Mít konto v různých měnách se hodí, nejen když platby posíláte do / přijímáte ze zahraničí, ale třeba i na cestách, abyste nemuseli neustále přepočítávat cizí měnu. Otevřít si podúčet je snadné:

• Přihlaste se do svého Wise účtu.
• Pod záložkou Account (Účet) klikněte na čtvereček s ikonkou + Open (Otevřít).
• Vyberte možnost Balance (Konto).
• Zvolte kliknutím libovolnou měnu.
• A je to: účet v cizí měně máte otevřený.

Jak odeslat platbu s Wise

Konto už máte a přišel čas na odeslání vaší první platby do zahraničí. Jak na to?

• Přihlaste se do svého Wise účtu.
• Pod záložkou Account (Účet) zvolte podúčet, ze kterého chcete peníze odeslat.
• Klikněte na šipku směřující nahoru s nápisem Send (Poslat).
• Pokud jste v internetovém prohlížeči, zvolte v řádku nad platebním okénkem, zda půjde o převod na účet v jiné měně (International), nebo stejné měně (Same currency).
• Zadejte, jakou částku chcete poslat. Pod ní se vám zobrazí poplatek i výsledný obnos, který dostane příjemce. Pokud je důležité, kolik přesně má příjemce obdržet, začněte zadáním sumy do dolního pole.
• Určete, komu peníze posíláte. Pod záložkou New recipient (Nový příjemce) vyberte, zda jde o váš účet u jiného poskytovatele (Myself), o někoho jiného (Someone else) nebo o podnik či charitu (Business or charity).
• Pokud neznáte bankovní údaje příjemce, vepište do horního řádku jeho e-mail. Wise příjemce zkontaktuje se sdělením, že mu posíláte platbu, a požádá ho o potřebné údaje. Pokud má Wise konto, peníze se mu rovnou přičtou.
• Jestliže znáte bankovní údaje, vyberte měnu (Currency), pokud je požadována. Pod záložkou (Recipient's) Bank details (Bankovní údaje příjemce) vyberte, zda jde o převod v rámci Evropy (Inside Europe), nebo mimo ni (Outside Europe). Pak vyplňte příslušné údaje.
• Potvrďte příjemce pomocí dolního tlačítka Confirm (Potvrdit). Příště už budete mít jeho údaje uložené.
• Zkontrolujte, zda je vše správně.
• Klikněte na tlačítko Confirm and send (Potvrdit a poslat).
• Hotovo!

Jak přijmout peníze s Wise

Jste na druhé straně a napjatě očekáváte první platbu ze zahraničí? Naštěstí na přijímání plateb s Wise není nic těžkého. Probíhá to stejně, jako jste doposud zvyklí. Prostě příjemci poskytnete potřebné údaje. Jak je získat?

• Založte si multiměnový Wise účet.
• K 10 měnám můžete získat lokální bankovní údaje: EUR, USD, GBP, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF a TRY. Na tato konta si můžete nechat zaslat peníze v jakékoliv měně.
• Založte si účet k vybrané měně.
• Vyžádejte si bankovní údaje kliknutím na Get bank account details nebo Account details (Získat bankovní údaje / Bankovní údaje).
• Zkopírujte údaje a pošlete je plátci.
• Pokud to prohlížeč/aplikace umožňuje, můžete také vytvořit platební odkaz, který plátce přesměruje přímo k platbě. Získáte ho kliknutím na šipku směřující dolů Receive/Request (Obdržet/Požádat), zadáním částky a volbou Create payment link (Vytvořit platební odkaz). Ten jen zkopírujete a pošlete plátci.
• Následně je na něm, aby provedl platbu. Vy jen zkontrolujete, že vám peníze v pořádku došly – Wise vám to každopádně oznámí notifikací.

Jak směnit peníze s Wise

Chcete si převést peníze z jedné měny do druhé? Není nic jednoduššího.

• Klikněte na účet ve měně, kterou chcete převést.
• Zvolte ikonku obousměrné šipky Convert (Směnit).
• Zadejte částku, kterou chcete směnit.
• V dolním poli vyberte vpravo měnu, ve které chcete peníze obdržet.
• Zobrazí se vám aktuální středový kurz, nízký poplatek a výsledný obnos.
• Klikněte na Continue (Pokračovat) a potvrďte.
• A máte to v kapse.

Máte ještě nějaké otázky?

Wise má na svých stránkách rozsáhlé centrum nápovědy – najdete ho buď v záložce Help (Pomoc) v pravé horní liště, nebo úplně na jejím konci pod názvem Help Centre (Centrum pomoci). Kromě odpovědí na často kladené dotazy zde máte možnost i kontaktovat podporu. Vybrali jsme pro vás pár bodů, které by vás při startu s Wise mohly zajímat:

• Jak Wise ověří moji identitu?
• Jak Wise ověří moji adresu?
• Jak přidám peníze na své Wise konto?
• Jak zaplatit bankovním převodem?
• Další otázky zodpovězené v centru pomoci

O službě Wise teď máte veškeré informace: víte, že vám při mezinárodních operacích garantuje středový směnný kurz, že můžete mít účty v 40+ měnách a že za jeho vedení nic neplatíte. A hlavně víte, jak provést svoje první platební operace. Stačí to vyzkoušet v praxi.

Chci zkusit Wise zdarma

---

Zdroje:

1. Air Bank – Kurzovní lístek
2. Air Bank – Ceník
3. Česká spořitelna – Kurzovní lístek
4. Česká spořitelna – Ceník pro soukromou klientelu
5. Komerční banka – Kurzovní lístek
6. Komerční banka – Sazebník pro občany
7. Komerční banka – Ceník KB+
8. MONETA Money Bank – Kurzovní lístek
9. MONETA Money Bank – Sazebník pro FON
10. Raiffeisenbank – Kurzovní lístek
11. Raiffeisenbank – Ceník produktů a služeb

Zdroje zkontrolovány 30. ledna 2024.