SEPA platba: Co to je a jak funguje?

Olesya Mets

SEPA platba - co to vůbec je? Druh zahraniční transakce, kterou posíláte eura v rámci vybraných států Evropy rychle a levně. Podívejte se dnes podrobně, jak SEPA platby fungují, kolik vás budou stát a jak dlouho trvají. Dozvíte se, jak je odeslat a dostanete tipy, jak neztratit peníze na směnném kurzu.

Mimochodem, víte, že s Wise dokážete odesílat mezinárodní platby nejen v eurech se středovým kurzem a za hubičku? Přesvědčte se.

Odeslat peníze s nízkými poplatky

Co je SEPA platba

SEPA je zkratka pro Single Euro Payment Area. Jedná se o skupinu zemí, mezi kterými můžete převádět platby v eurech rychle a levně. Za stejných podmínek. Jako byste prováděli transakci v rámci své země. U některých bank můžete SEPA platby najít pod starším názvem europlatby.

SEPA byla zavedena v roce 2014 pro země eurozóny, v roce 2016 pro další země, ve kterých euro není oficiální měna nebo které ani nejsou členským státem EU.

V dnešní době se SEPA prostor skládá z 36 následujících států

Země eurozóny:

  • Španělsko
  • Portugalsko
  • Francie i se zámořskými oblastmi
  • Itálie
  • Německo
  • Rakousko
  • Slovinsko
  • Belgie
  • Nizozemí
  • Slovensko
  • Řecko
  • Kypr
  • Estonsko
  • Finsko
  • Irsko
  • Litva
  • Lotyšsko
  • Lucembursko
  • Malta

Ostatní země EU:

  • Švédsko
  • Dánsko
  • Polsko
  • Česká republika
  • Maďarsko
  • Chorvatsko
  • Bulharsko
  • Rumunsko

Ostatní země SEPA prostoru:

  • Island
  • Norsko
  • Spojené království Velké Británie a Severního Irska
  • Švýcarsko
  • Lichtenštejnsko
  • Andorra
  • Monako
  • San Marino
  • Vatikán¹

SEPA platba poplatky

Kolik za SEPA úhrady zaplatíte? SEPA platby obsahují poplatky ve stejné výši jako ty, které byste zaplatili v rámci vnitrostátního převodu. Většina bank je tedy ke kontu nabízí zdarma. Přesto se najdou výjimky. Na to, kolik si účtuje přímo vaše banka, se mrkněte do tabulky.

Banka Poplatky za odchozí SEPA platbu Poplatky za příchozí SEPA platbu
Česká spořitelna² Zdarma nebo 5 CZK Zdarma
ČSOB³ 5 CZK Zdarma
Komerční bankaZdarma nebo 6 CZK Zdarma
Air BankZdarma Zdarma
Equa bankZdarma Zdarma
RaiffeisenbankZdarma Zdarma
UniCredit Bank⁸ 6 CZK 6 CZK
mBankZdarma Zdarma
Fio banka¹⁰ Zdarma Zdarma
MONETA Money Bank¹¹ Zdarma Zdarma

(Data platná v době vzniku článku.)

Ačkoliv je tabulka plná slůvka zdarma, při transferu peněz do zahraničí, u kterého dochází ke směně měn, se musí využít kurz. A v tom je háček. Existuje středový kurz. Ten, který najdete na Googlu. Banky ho ale svým klientům zvyšují o přirážku ve výši 2 % - 4 %. Na příklad se mrkněte do další tabulky. Kolik by reálně došlo eur třeba do Německa, kdybyste odeslali 10 000 CZK?

Pošlete Kurz Příjemce obdrží
Česká spořitelna¹² 10 000 CZK 1 EUR = 25,246 CZK 396,102 EUR
ČSOB¹³ 10 000 CZK 1 EUR = 25,277 CZK 395,617 EUR
Air Bank¹⁴ 10 000 CZK 1 EUR = 25,324 CZK 394, 88 EUR
Wise 10 000 CZK 1 EUR = 24,676 CZK 401,06 EUR

(Data platná v době vzniku článku.)

Levné mezinárodní převody s Wise

Pokud se chcete vyhnout přirážce při zahraničních převodech, pošlete peníze se středovým kurzem u Wise. Poplatky si spočítáte sami předem. Uvidíte, že jsou velmi nízké.

Celý proces převodu máte pod kontrolou. Víte, kdy peníze odešly a kdy přijdou. Přesvědčte se sami.

Máte se zahraničím intenzivnější finanční styky? Možná se vám bude hodit multiměnový účet od Wise, se kterým dokážete:

  • Držet a směňovat více než 50 měn.
  • Získat bankovní údaje ke kontům až v 10 měnách. EUR, USD a GBP nesmějí chybět.
  • Zaplatit s debetní kartou ve 200 zemích světa.
  • Spárovat ji s Google Pay i Apple Pay.
  • Mít správu svých financí v malíčku s jednoduchou mobilní aplikací.

Jak provést SEPA platbu? Postup krok za krokem

Abyste mohli provádět SEPA úhrady, potřebujete znát dva základní pojmy.

IBAN (International Bank Account Number) - mezinárodní číslo účtu.

Jedná se o číslo účtu v provedení, které uznává celá Evropa. Má většinou 24 - 34 znaků, vyčtete z něj stát, kde je konto vedeno, samotné číslo účtu i rozlišení banky.

BIC (Business Identification Code) - identifikační kód instituce

Jedinečný kód složený z 8 - 11 znaků, který slouží k rozpoznání banky příjemce.

Jestliže ve svém elektronickém bankovnictví chcete zadat SEPA převod, postup se od běžné tuzemské transakce liší většinou pouze zadáním IBAN a BIC kódu.

Při zadávání SEPA platby se řiďte následujícími styčnými body:

  1. Přihlaste se do svého internetového bankovnictví tak, jak jste zvyklí.
  2. Zvolte možnost odeslat platbu do zahraničí. Pokud takovou kolonku vaše bankovnictví nevede, postupujte stejně jako při odesílání tuzemské platby. Pouze při zadávání částky změňte měnu na EUR, transakce se jako SEPA převede automaticky.
  3. Nezapomeňte vyplnit číslo účtu adresáta ve formátu IBAN, BIC kód, jméno a adresu příjemce.
  4. Potvrďte platbu.

Další články k tématu 🔎

Jestliže se zajímáte o téma SEPA plateb, přečtěte si našeho průvodce nejlepším kurzem eur u českých bank nebo se podívejte, jaké to na českém trhu vypadá s nabídkou euro účtů. Nakonec se můžete dozvědět více o službách Wise v podrobné recenzi.

SEPA úhrady nebo SWIFT převod

Nepleťte si SEPA platby s převodem peněz do zahraničí pomocí služby SWIFT. Díky ní banky převádí ostatní cizoměnové transakce, které nespadají pod SEPA. Například když budete posílat peníze tetě do USA. Více o tom, jak SWIFT funguje, se dozvíte tady.

Největší rozdíl mezi platbou SEPA a SWIFT spočívá v druhu poplatku. Celkem existují 3 typy poplatků při zahraničních platbách.

OUR: Veškeré poplatky platí odesílatel.

BEN: Všechny poplatky jdou na vrub příjemce.

SHA: Odesílatel i příjemce hradí poplatky pouze své banky.

Zatímco u SEPA plateb se automaticky volí poplatek typu SHA, u ostatních mezinárodních převodů si můžete vybrat ze všech možností.

Jak dlouho trvá SEPA platba

SEPA platby netrvají déle než jeden pracovní den. Pokud podáte příkaz k převodu přímo na pobočce, doba se může protáhnout na dva pracovní dny.¹ Některé české banky nabízejí možnost zaslat SEPA platbu urgentně, avšak za příplatek.

SEPA inkaso a trvalé příkazy

V rámci SEPA prostoru můžete za stejných podmínek nejen odesílat platby, ale i povolovat inkasa. Tedy svolení druhé straně strhnout si platbu z vašeho účtu. Rozdíl je pouze v tom, že protistrana pošle bance příkaz v eurech, ale vám banka z účtu strhne již přepočítanou částku v korunách.

SEPA platby si můžete nastavit i jako trvalé příkazy. Vše funguje úplně stejně jako při transakcích v korunách.

SEPA úhrady se rychle staly trvalou součástí běžných finančních toků všech Evropanů. Co je to SEPA platba už víte i vy. Je vám známo, kdy a jak je použít. Jejich zadávání je přímočaré a ceny nízké. Co více si přát?

Wise konto, možnost ušetřit na mezinárodních převodech a držet až 50 měn najednou.

Prozkoumat Wise


Zdroje:

  1. Evropská centrální banka - SEPA
  2. Česká spořitelna - Ceník
  3. ČSOB - Sazebník pro fyzické osoby, str. 5 a 6
  4. Komerční banka - Sazebník, str. 5
  5. Air Bank - Ceník
  6. Equa bank - Sazebník běžného účtu
  7. Raiffeisenbank - Ceník produktů a služeb pro soukromé osoby, str. 3
  8. UniCredit Bank – Sazebník pro fyzické osoby, str.8 a 9
  9. mBank - Sazebník bankovních poplatků, str. 7
  10. Fio banka - Cizoměnový platební styk
  11. MONETA Money Bank - Sazebník poplatků, str.1
  12. Česká spořitelna - Kurzovní lístek
  13. ČSOB - Kurzovní lístek
  14. Air Bank - Kurzovní lístek

Zdroje zkontrolovány dne 17. září 2022.


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu