Převod peněz do zahraničí s mBank - Poplatky, kurzy měn a rychlost převodu

Olesya Mets

Zaplatit do zahraničí. To přece nemůže být žádná věda! Omyl! I v dnešním skrz naskrz propojeném světě patří odeslání platby v jedné měně a příjem ve druhé ke složitějším mechanismům, které nám do cesty staví překážky a poplatky. Čeká vás zahraniční převod z vašeho běžného účtu u mBank? Nejdříve se připravte. Podívejte se, jak mBank mezinárodní platby fungují!

Jako protipól k běžným bankám existuje Wise! Moderní technologická služba, která vaše zahraniční úhrady převede rychle, s nízkými poplatky a hlavně transparentně!

Chci zkusit Wise a začít šetřit už nyní 💰

📖 Obsah:

Převod peněz do zahraničí s mBank

Nebudeme ale chodit kolem horké kaše! Na kolik vás mBank platba do zahraničí vyjde? Představte si kupříkladu, že posíláte 1 000 Kč USA na dolarový účet. Cenu převodu u mBank najdete v této tabulce.

Poskytovatel Poplatek Směnný kurz
mBank 0,5 % z posílané částky, min. 250 Kč, max. 840 Kč

(V případě 1 000 Kč zaplatíte navíc 250 Kč)¹

Kurz mBank - Prodej²
Wise 22,34 Kč =

17,94 Kč (fixní poplatek) + 4,40 Kč (variabilní část)

Středový kurz

(Ten, který najdete na Googlu.)

(Informace platné v době vzniku článku. Pro více informací navštivte přímo webové stránky mBank.)

Za 1 000 Kč poslaných do USA v dolarech zaplatíte mBank navíc 250 Kč. Cena se primárně odvíjí od výše dané částky. Navíc hrozí, že vám budou naúčtovány i další poplatky tzv. korespondenčních bank.¹ Že nevíte, o co jde? Nebojte, na všechno ještě přijde řeč!

Wise si za stejnou částku strhne fixní poplatek 17,94 Kč a variabilní část v hodnotě 0,45 % z platby, v tomto případě tedy pouze 4,40 Kč.

Avšak nejen v tom je zakopaný pes! Pozorně si znovu tabulku prohlédněte. Co říkáte na poslední sloupeček? Ano, uvedené kurzy se liší. Jednoduše řečeno, na denní bázi je vyhlašován středový kurz pro daný měnový pár. O to se v České republice stará Česká národní banka. Za tento kurz banky vyřizují transakce mezi sebou a používá ho i Wise k převodu vašich peněz.

Co ale kurz mBank - prodej? Pro operace s penězi svých klientů si banky vytvářejí další dva kurzy pro prodej a nákup měn. Obvykle se tyto kurzy od středového liší o 2 % - 4 %.

Poplatky za zahraniční převod mBank

Jak ale převod peněz do zahraničí mBank funguje? Toť zásadní otázka pro pochopení principu mezinárodních plateb. Většina bank je součástí tzv. SWIFT systému (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), díky kterému se vaše platba dostane z České republiky až do USA, na Nový Zéland či kamkoliv jinam. Neputuje tam však přímo, ale právě přes ony korespondenční banky ve třetí zemi. Stejně jako se autem dostanete od nás do Itálie přes Rakousko, tak i vaše peníze si udělají zastávku třeba ve Vídni. Tím vyvstávají další náklady, které je třeba zaplatit.

V rámci SWIFT se rozdělují 3 následující způsoby hrazení výloh.

SHA: Rovný s rovným. Plátce i příjemce zaplatí poplatky své banky.

BEN: Příjemce bere vše na sebe.

OUR: Plátce hradí poplatky banky své i příjemcovy.

Obecné doporučení zní - ujistěte se předem, že protistrana je s použitým typem srozuměna a souhlasí s ním. V opačném případě vás jedna platba může stát navíc nejen finanční prostředky, ale i nervy.

mBank ceník zahraniční platby dle způsobu rozdělení náhradů nerozlišuje. Poplatek je stanoven pro všechny jednotně. Ale musíte počítat s tím, že v případě, kdy se objeví další náklady od korespondenčních bank, zaplatíte je navíc také.¹

Jak přijmout platbu ze zahraničí?

Očekáváte zahraniční platbu? U mBank zaplatíte jako příjemce zahraničních peněz dodatečných 99 Kč. Výjimku tvoří SEPA platby, kteréžto mBank poskytuje zdarma.¹ Dbejte ale na to, aby plátce znal a správně napsal IBAN číslo vašeho účtu, pouze české číselné označení nestačí.

Příchozí platbu vám mBank připíše na účet maximálně následující den po tom, ve kterém ji sama obdrží.⁴

Wise for sending money

Mezinárodní převod s Wise

Jak si zřídit konto u Wise? Stačí jen jednoduchá registrace, po které budete mít svůj vlastní bezplatný Wise účet. A pak už můžete s pomocí následujících kroků odesílat jednu zahraniční platbu za druhou levně a bezstarostně!

  • Přihlaste se do svého zbrusu nového Wise účtu. V pravém horním rohu obrazovky zvolte “Send money”.
  • Spatříte klasický formulář, do něhož vyplníte všechny nezbytné údaje. Především převáděnou částku, obě měny a údaje o příjemci i plátci.
  • Překvapení! Jakmile zadáte částku, objeví se středový kurz, dle kterého se bude převod řídit.
  • “Continue”, prosím! Dále se budete zajímat znovu oním šťastníkem - příjemcem. Vepište do příslušné kolonky IBAN jeho účtu. Pokud tak neučiníte, uveďte alespoň jeho e-mail. Wise mu pak sám pošle zprávu s prosbou o doplnění informací.
  • Nyní už jen zvolte, jakým způsobem hodláte platit. Na výběr máte mezi platbou kartou (Debit/credit card) a bankovním převodem (Bank transfer).
  • Můžete si gratulovat! Odeslali jste svou první Wise platbu!

SEPA platby s mBank

O SEPA platbách již padla zmínka. Jedná se o zjednodušenou verzi SWIFT pro EU. Platby v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru se povolují pouze typu SHA. Většina bank, mBank není výjimkou, jejich příjem a odeslání poskytuje zdarma.¹

Kurz mBank - jak to funguje?

Přímo na webových stránkách naleznete všechny kurzy, které mBank využívá. Tedy kurz prodej pro odeslání zahraniční platby a kurz nákup pro příchozí platby ze zahraničí. U každé měny uvádí i spread, tedy rozdíl mezi kurzem pro nákup a pro prodej. Ke dni vzniku tohoto článku tvořil 6,2 %.²

Převod peněz do zahraniční mBank je nicméně omezen na použitelné měny. Kromě českých korun si můžete vybrat z dalších 12 světových měn. Zaplatíte v dolarech, eurech, ale i polských zlotých, švýcarských francích či norských nebo dánských korunách.³

Oproti tomu s Wise můžete své peníze převést do více než 50 měn po celém světě!

Převody do zahraničí s mBank - rychlost převodu

Jak dlouho převod peněz do zahraničí mBank trvá? Záleží na typu platby! Posíláte-li své peníze po Evropě pomocí SEPA platby, příjemce se jich dočká ještě tentýž, nebo hned následující den. Záleží na tom, v jaký čas zadáte příkaz k úhradě. Ostatní SWIFT platby by pak měly dorazit do dvou dnů. Občas může dojít k prodloužení platby, i v takovém případě by ale peníze měly být na účtu příjemce do čtyř dnů.⁴

Rádi byste zjistili, v jakém stavu se váš zahraniční převod nachází? Bez problémů, ale zaplatíte za to dalších 150 Kč navíc.¹

Jak provést zahraniční platbu v mBank?

S veškerými informacemi jste obeznámeni. Jde se do akce! Ptáte se, jak poslat peníze do zahraničí mBank? Držte se následujícího postupu!

  • Po přihlášení do svého internetového bankovnictví zvolte v hlavním menu “Platby”. Nalevo se vám objeví 3 možnosti - “Domácí a do EU”, “Na vlastní účet” a “Mimo EU”. Zvolte vámi preferovanou možnost. Obecně tedy “Domáci a do EU” pro SEPA platby a “Mimo EU” pro ostatní zahraniční úhrady.
  • Vyplňte všechny údaje jako při běžném tuzemském převodu. Nezapomeňte ale na příjemcův IBAN a BIC kód. Kromě toho musíte uvést i název banky příjemce a její adresu.
  • Svou platbu potvrďte pomocí kódu z příchozí SMS nebo aplikace, jak je libo.
  • Voila! Úspěšně jste vyslali své peníze do zahraničí!⁵

Raději volíte alternativní cestu? Než své peníze odešlete, vyzkoušejte Wise! Jeho rychlost a efektivita vás dostanou!

Zřídit si Wise účet zdarma 🚀

Zdroje:

  1. mBank - Sazebník bankovních poplatků, str. 12
  2. mBank - Kurzovní lístek
  3. mBank - Platby v cizí měně a do zahraničí
  4. mBank - Lhůty pro provádění platebních transakcí
  5. mBank - Platba SWIFT do celého světa

Zdroje zkontrolovány dne 13. června 2021


Přečtěte si prosím Smluvní podmínky a Dostupnost produktů platné pro váš region nebo navštivte Poplatky a ceny u společnosti Wise, kde najdete nejaktuálnější informace o cenách a poplatcích.

Tato publikace je poskytována pro obecné informační účely a nepředstavuje právní, daňové ani další odborné poradenství od společnosti Wise Payments Limited nebo jejích dceřiných společností a jejích přidružených společností a není míněna jako náhrada za poradenství od finančního poradce nebo jiného profesionála.

Neposkytujeme žádná prohlášení, záruky ani garance, ať už vyjádřené nebo implikované, že obsah v publikaci je přesný, úplný nebo aktuální.

Peníze bez hranic

Zjistěte více

Typy, novinky a aktuality pro Vaši lokalitu