Poplatky BEN, OUR, SHA u zahraničního převodu: co který poplatek znamená a kdo ho platí

Vyplňujete příkaz k zahraniční platbě a vyskočila na vás kolonka “poplatky”, která vám nabízí tři možnosti: BEN, OUR, SHA. A co teď? Jakou z těchto tří záhadných zkratek vybrat? V tomhle článku zjistíte, co jsou poplatky BEN, OUR, SHA a jak se platí. Ujasníte si, jak vlastně probíhají zahraniční převody a proč si dát pozor na směnný kurz. Ten se u běžných bank liší od toho “skutečného” aneb středového kurzu, který používá bezplatný účet Wise. S ním kvůli směnnému kurzu neproděláte.

Zjistěte, jak šetříte
na zahraničních platbách s Wise

Zahraniční platba – poplatky BEN, OUR, SHA

Představte si, že se potřebuje Čech na něčem osobně domluvit s Japoncem. Nemluví ale japonsky a jeho protějšek zase ne česky. Čech je navíc v Praze a ten druhý v Tokiu. Sejdou se tedy v Budapešti a najmou si tlumočníka. Ale kdo všechny ty náklady zaplatí? Možnosti jsou tři: všechno zaplatí Čech, všechno zaplatí Japonec, anebo si náklady rozdělí.

Tak nějak je to i se zahraniční platbou. Dvě banky na dvou koncích světa často musí využívat tzv. zprostředkující banky, které převod mezi nimi přetlumočí. A vyvstává zde stejná otázka: kdo za to bude platit, plátce, nebo příjemce? Podle toho se rozlišují tři typy poplatků¹:

BEN

Aneb “beneficiary pays”, v překladu “příjemce platí”. Veškeré poplatky tedy platí ten, komu platba přijde. Posílaná částka mu tak přijde snížená o výši poplatků.

OUR

Aneb “our bank pays”, tedy "naše banka platí". Znamená to, že všechny poplatky berete na vlastní triko vy coby odesílatel. A všechny se vám odečtou separátně z účtu, zatímco příjemce platbu obdrží v plné výši.

SHA

Aneb “shared”, což znamená “sdílený”. Náklady se dělí mezi příjemce a odesílatele tak, že každý platí poplatek svojí bance. Vám se jako odesílateli strhnou z účtu separátně a příjemci se strhnou ze zaslaného obnosu – takže mu přijde o to míň.

SEPA platba je výjimka

Dobrá zpráva. Jestli platíte v eurech do členské země EU nebo Evropského hospodářského prostoru, máte to snazší. U SEPA platby je jediným možným typem poplatku SHA, takže si nemusíte řešením poplatku lámat hlavu – banka vám prostě nedá na výběr. Výhodou SEPA platby je taky to, že částka musí být příjemci připsána v plné výši. Vy jako odesílatel nezaplatíte buď nic, nebo opravdu symbolický poplatek – cena za SEPA platbu nesmí z nařízení EU přesáhnout cenu za tu tuzemskou.

Kdo určuje typ poplatku?

Odesílatel platby. Ten při zadávání příkazu zvolí, jak se budou náklady dělit. Abyste tedy předešli nemilým nedorozuměním, je vždycky lepší se předem dohodnout. Nejčastěji voleným typem poplatku je SHA, tedy ten, kdy se náklady dělí mezi obě strany.

Jak vybrat typ poplatku?

Přišel moment, kdy musíte vybrat typ poplatku. Udělejte to tak, aby to co nejlépe odpovídalo konkrétní situaci. Pojďme si dát pár příkladů:

Kdy se hodí zvolit OUR?

Pokud chcete, aby příjemci přišla vámi zadaná částka v plné výši, vemte na sebe všechny poplatky. Třeba když někomu platíte konkrétní cenu za koupené zboží. S jiným typem poplatku by se totiž příjemci z částky strhly poplatky, a dostal by míň peněz.

Kdy se hodí zvolit SHA?

Vyberte SHA, když jde o neutrální nebo přátelský převod. Tímhle typem poplatku neuděláte chybu, protože jsou náklady na platbu rozděleny. Ani jedna strana se tak necítí ošizena.

Kdy se hodí zvolit BEN?

Pokud si myslíte, že je fér, aby všechny poplatky platil příjemce, zvolte BEN. Třeba když váš výrostek nezodpovědně utratil na studijním pobytu všechno kapesné a vy mu musíte poslat záchranu. Pozor! Některé banky tenhle typ poplatku nenabízejí.

Pozor na směnný kurz

Cenu za převod ovlivní nejen poplatky, ale taky směnný kurz. Běžné banky si ho určují samy, přestože existuje středový kurz, kterým se řídí finanční trh. Banky s ním ale hýbou průměrně o 2–4 % tak, aby na klientských transakcích měly zisk. Vaše peníze při převodu ztratí na hodnotě – a to vás ovlivní ať v případě, kdy platbu posíláte, tak když ji přijímáte. Podívejte se třeba na hodnotu 1000 USD s kurzem vybraných českých bank a porovnejte to se středovým kurzem, který používá Wise. Počítejte s tím, že tyhle částky pak budou ještě zvýšeny nebo sníženy o výši vybraného poplatku.

Co říkají čísla? Se středovým kurzem, který používá Wise, se hodnota peněz nemění. U běžných bank ano. Vy tedy jako odesílatel musíte poslat víc peněz. A jako příjemce zase dostanete míň. A ne o málo. V našem příkladu byl rozdíl až kolem 800 korun. To úplně nepotěší, že?

Chcete středový kurz při každém převodu peněz? Samozřejmě, říká Wise

Bezplatný účet Wise používá ke všem transakcím mezi měnami jedině středový kurz. Takže ať už peníze do ciziny posíláte, nebo je z ní dostáváte, vždy je to v jejich reálné hodnotě. Poplatky BEN, OUR, SHA Wise nevede. Za příjem peněz neplatíte nic (až na USA wire transfer). A za odeslání platíte jen nízký poplatek za transakci, který vždycky znáte předem. Navíc můžete na svém Wise účtu operovat s 53 měnami, jako byste měli osobní směnárnu – takže můžete peníze posílat nebo přijímat třeba klidně rovnou v dolarech.

Čím vás Wise ještě dostane?

• Neplatíte žádné měsíční poplatky.
• Nejste vázáni žádnou smlouvou.
• K 10 měnám z 53 máte bankovní údaje lokálního účtu. Jako byste měli konto v zahraniční bance.
• K účtu můžete mít debetní kartu platnou ve 175 zemích světa.
• V online obchodech platíte bezpečně s virtuálními kartami.
• Účet ovládáte z mobilu nebo počítače.
• Peníze vám chrání renomované finanční instituce po celém světě.

Za hranice za poplatek

Jak fungují poplatky BEN, OUR, SHA, už víte. Teď jen doufat, že nebudou moc vysoké. Zahraniční převody se můžou prodražit nejen kvůli nim, ale i kvůli směnnému kurzu. Pokud je řešíte častěji, nemá cenu prodělávat, když jsou na trhu služby, co to umí levně a efektivně. Jako účet Wise.

Zní to skvěle,
zkusím Wise na vlastní kůži

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 16. 3. 2023.