ČSOB příchozí platba ze zahraničí – poplatky a směnný kurz

Olesya Mets

Publikováno: 13.01.23

4 minutové čtení

Očekáváte na svém českém ČSOB účtu peníze ze zahraničí? Pokud ano, bude vás nejspíš zajímat, jak takový převod vlastně proběhne. Tento článek vám zodpoví, co platba ze zahraničí na český účet ČSOB obnáší a jaké jsou za ni poplatky. Podíváme se taky na to, jak může hodnotu vašich peněz negativně ovlivnit směnný kurz, pokud se liší od středového kurzu – toho, který vidíte třeba na Googlu. Ten vám vždy a bez výjimky garantuje bezplatný účet Wise, se kterým můžete během okamžiku férově směňovat 50+ měn.

Šetřete svoje peníze s Wise

Co potřebuji k příchozí platbě ze zahraničí?

Ať už vám na český účet míří peníze v jakékoliv cizí měně, přijdou vám rovnou v korunách. Jediné, co musíte udělat, je dodat plátci údaje v mezinárodním formátu. Přesné množství a typ údajů záleží na požadavcích konkrétní banky plátce, ale obecně platí, že sdílíte dvě zásadní informace: číslo účtu v podobě IBAN (International Bank Account Number) a BIC/SWIFT kód, tedy mezinárodní identifikátor vaší banky.

Požadované údaje u SEPA a EU/EHP platby

U převodů v rámci členských států Evropské unie či Evropského hospodářského prostoru a pro SEPA platby je nutné sdílet s plátcem IBAN a BIC. IBAN najdete ve svém internetovém bankovnictví (Moje Produkty > Detail produktu) nebo ve výpisu z účtu. BIC nebo SWIFT, tedy mezinárodní kód banky, má ČSOB následující: CEKOCZPP.

Požadované údaje u ostatních zahraničních plateb

Pokud k vám putují peníze ze států mimo EU/EHP, je na bance plátce, jaké konkrétní údaje vyžaduje. Samozřejmě mezi nimi bude číslo účtu (buď v IBAN, nebo v lokální podobě) a BIC/SWIFT kód ČSOB (CEKOCZPP). Dalšími vyžadovanými údaji můžou být například vaše jméno a příjmení, adresa nebo adresa vaší banky.¹

Poplatky za příchozí platbu ze zahraničí u ČSOB

Banka má v případě plateb v cizích měnách v podstatě roli převaděče přes hranice. Rozumí se tedy, že si za svou práci něco účtuje. Jaký je u ČSOB poplatek za příchozí platbu ze zahraničí?²

Typ úhrady	Poplatek
SEPA platba a úhrady v EUR v rámci EU/EHP	Zdarma
Příchozí úhrada ze zahraničí v CZK a cizí měně / z tuzemska v cizí měně	1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč
Příchozí úhrada od klienta ČSOB v ČR a v SR	5 Kč

Data platná ke dni psaní článku.

Záleží na tom, jaký typ poplatku za příkaz k úhradě zvolí plátce. U některých plateb je možný jenom jeden způsob (např. u plateb v rámci EU/EHP lze uplatnit jedině typ SHA). Jaké jsou typy zpoplatnění zadané platby?¹

OUR: Z pozice příjemce nehradíte žádné poplatky a obdržíte částku převodu v původní výši podle zadání plátce. Tomu je účtován poplatek dle Terms and Conditions for Bank Correspondent. (ČSOB nemůže zaručit, že se ostatní poskytovatelé řídí stejnými pravidly.)
SHA: Z pozice příjemce platíte jen poplatky ČSOB; případné poplatky banky plátce hradí sám plátce. Obdržíte částku převodu v původní výši, případně poníženou o poplatky zprostředkujících poskytovatelů.
BEN: Z pozice příjemce hradíte jak poplatky ČSOB, tak poplatky banky plátce. Dostanete částku převodu sníženou o poplatky banky plátce, případně i zprostředkujících poskytovatelů.

Platba v cizí měně – proč se vyplatí řešit směnný kurz?

Kromě samotných transakčních poplatků, na které se podíváme níže v článku, se na výši převedené částky výrazně podepisuje i směnný kurz. Jakmile vám totiž přijdou zahraniční peníze na český účet, převede je ČSOB rovnou na koruny, a to v kurzu, který si sama stanoví. Přitom existuje středový kurz, určený finančním trhem – s ním ale tradiční banky hýbou podle svých potřeb. Na finálním obnosu se to podepíše v řádu stovek. Dejme si konkrétní příklad. Předpokládejme, že vám někdo posílá 200 jednotek dané měny. Kolik vám dorazí na váš ČSOB účet? A kolik na něm budete mít s Wise, když si příchozí peníze z cizí měny převedete na CZK? Všechny uvedené hodnoty jsou již po stržení transakčních poplatků.

Částka v cizí měně	S Wise máte	S ČSOB máte	Rozdíl
200 EUR	4 781,46 CZK	4 668 CZK	113,86 CZK
200 USD	4 351,45 CZK	4 198,2 CZK	153,25 CZK
200 GBP	5 388,71 CZK	5 134,6 CZK	254,11 CZK

Hodnoty vypočítány v kurzech platných v den a hodinu psaní článku, viz dále v článku.

I kdyby vám příjmy ze zahraničí chodily na účet jen příležitostně, ušetříte stovky korun, zejména pokud půjde o vyšší částky. Nedává smysl ztrácet peníze, které vám po právu náleží, jen kvůli nepříznivému kurzu.

Peníze ze zahraničí s Wise vždy ve středovém kurzu

Chcete svoje zahraniční příjmy měnit jedině ve středovém kurzu bez přirážky? Nechte si je posílat na multiměnový účet Wise. Ten jakékoliv převody mezi měnami provádí spravedlivě právě přes středový směnný kurz, díky čemuž se vyhýbáte kurzové ztrátě. Směnu na koruny navíc můžete provést, kdy chcete vy. Wise podporuje 50+ měn, ve kterých můžete se svými penězi operovat. K 10 z nich včetně eura, dolaru nebo libry navíc dostanete lokální bankovní údaje, takže můžete přijímat platbu jako místní.

Jak Wise funguje?

Založíte si ho online, zdarma a rychle.
Všechno řešíte v jednoduché aplikaci na mobilu nebo počítači.
Za vedení účtu neplatíte žádné měsíční poplatky.
K účtu je debetní karta, kterou zaplatíte ve 175 zemích světa.
Poplatky za transakce jsou oproti tradičním bankám několikanásobně nižší a jasně je vidíte před každou operací.
Wise je zabezpečený u renomovaných finančních institucí po celém světě.

Zkuste Wise na vlastní kůži

🔥 Wise zatím ještě není perfektně v češtině, ale tvrdě na tom pracujeme. Má ale opravdu jednoduché ovládání, a kromě toho můžete použít tento přehledný návod, jak provést svoje první transakce.

Směnný kurz ČSOB

Jako všechny tradiční banky si ČSOB stanovuje kurz sama. Oficiální aneb středový kurz si ČSOB navýší nebo poníží podle toho, jestli vám měnu prodává, nebo ji od vás kupuje. Směnu přitom nemůžete nijak ovlivnit: jakmile vám cizí peníze na český účet přijdou, ČSOB je rovnou převede do CZK. Nemůžete si tak například počkat na moment, kdy bude koruna silnější. Pro lepší představu pojďme srovnat kurzy vybraných měn ČSOB se středovým kurzem, kterým se řídí finanční trh a který používá Wise. Všechna data jsou platná ke dni a hodině psaní článku.

Měna	Středový směnný kurz³	Kurz ČSOB⁴	Odchylka
EUR	24,03 CZK	23,34 CZK	2,87 %
USD	22,31 CZK	21,74 CZK	2,55 %
GBP	27,07 CZK	26,42 CZK	2,40 %

Jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí u ČSOB?

SEPA platba by vám na účtu měla přistát do dvou pracovních dní od jejího zadání plátcem. Ostatní zahraniční úhrady se k vám mohou blížit pomaleji, přičemž ČSOB nespecifikuje, jak dlouho. Záleží na tom, v jaké měně vám peníze přicházejí a jaké lhůty má nastavené banka plátce. O délce převodu se tedy případně zkuste informovat u protistrany.¹⁻⁵

Peníze jsou na cestě

Na váš český účet vám devízy přijdou bez problémů – nanejvýš si chvilku počkáte. Mezitím si můžete udělat pár výpočtů, ať nejste z příchozí částky zklamáni. Už víte, jaké má ČSOB poplatky za převod ze zahraničí a jaký směnný kurz používá. A taky víte, že existuje možnost, jak na obojím ušetřit: tou je multiměnový účet Wise.

Začněte šetřit během pár minut

Zdroje:

Zdroje zkontrolovány 11. 1. 2023.

Tato publikace slouží pouze k obecným informačním účelům a neklade si za cíl pokrýt všechny aspekty témat, kterými se zabývá. Jejím účelem není poskytovat rady, na něž byste se měli spoléhat. Než podniknete jakékoli kroky na základě obsahu této publikace nebo se naopak nějakých kroků zdržíte, musíte si vyžádat odbornou nebo specializovanou radu. Informace v této publikaci nepředstavují právní, daňové ani jiné odborné poradenství společnosti TransferWise Limited nebo jejích přidružených společností. Předchozí výsledky nezaručují podobný výsledek. Neposkytujeme žádná výslovná ani implicitní prohlášení, záruky ani ujištění, že obsah této publikace je přesný, úplný nebo aktuální.