拼多多教學：香港開戶註冊、付款方式、配送方法及運費
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英國信用卡比較：如何申請英國信用卡？
初到英國生活，不少人都會先開設基本銀行賬戶，並使用戶口附帶的扣賬卡（Debit Card）支付日常開支。不過，習慣以信用卡儲積分、賺取現金回贈或飛行里數的香港人，亦可能希望申請一張適合自己的英國信用卡。本文將介紹英國常見的信用卡類型、申請步驟及多款熱門信用卡，助你逐步建立英國信用紀錄，同時了解不同產品的費用及優惠。
移居英國初期，如需由香港匯款至英國支付租金、按金或日常生活費，可考慮使用Wise國際匯款服務。Wise採用市場中間匯率兌換港元及英鎊，並在確認轉賬前清楚列出手續費、預計到賬時間及收款金額，方便你預先掌握跨境匯款成本。
英國信用卡種類
以下介紹英國常見的信用卡類型，大家可以按照個人情況和需求去選擇：
- Low rate credit card：低息率信用卡，比較適合有時會拖延至下一個月才還款的人，但要留意這類卡的年費通常較高，而且經常延遲付款也會影響你的信用評分。
- Rewards credit card：積分回贈信用卡，可以按照你心儀的飛行常客計劃選擇相關的卡種，如果沒有儲里數的習慣也通常可以選擇換購物禮券或用積分找卡數。
- 0% purchase credit card：0%簽賬信用卡，享有一定的免息還款期限，甚至可以免息分期長達2年，比較適合作大金額交易但需要時間去周轉資金的人。
- Balance transfer credit card：債務轉移信用卡，只需付一筆手續費就可以將一間銀行的卡數轉移去另一間銀行的信用卡，換取額外的免息期，但免息期過後利率將會非常高，因此不宜用來作長期周轉用途。
- Credit builder card：建立信用紀錄卡，特別適合初到英國未有足夠信貸記錄的人，利息可能較高，但只要定時還款，不要拖欠卡數，慢慢就能建立良好的信用評分。
- Travel credit card：旅行信用卡，特色是豁免海外簽賬或提款的手續費，匯率也通常較佳，而且旅行類簽賬更可獲獎勵積分。
- Money transfer credit card：現金套現類信用卡，只需付一筆手續費就可以將信用額套現並轉到銀行戶口，以透支或支付其他賬單。
如何申請英國信用卡？
1. 比較不同銀行或金融機構的信用卡種類
首先，我們應該根據個人喜好和需求，考慮申請哪一種信用卡，然後再查看不同銀行或／金融機構提供的選擇。比較的過程中，有些網站可能會簡單檢查你的信貸記錄（soft credit check），但這不會影響你的信用評分。
2. 初步檢查自己的信用評分
在正式申請信用卡前，最好透過Experian、Equifax和TransUnion等機構先檢查一下自己的信用報告，大約估算一下自己成功申請的機率。如果貿貿然提交申請然後被銀行拒絕，這將會在你的信用檔案中留下壞記錄。短時間內多次申請信用卡將會令銀行認為你財務狀況不佳。
3. 詳細查閱信用卡的申請條件
找到心儀的信用卡後，記得詳細檢查申請條件，例如年齡要求、收入要求等。當你不確定自己是否完成滿足所有條件前，最好不要貿然提交申請。每一次提交信用卡申請，銀行都會對你進行仔細的信用檢查（hard credit check），這也會影響到你的信用評分。
4. 正式申請信用卡
你通常可以經網上、電話或於分行親身提交申請。視乎情況，銀行可能會向你提供特殊的信用卡條款，例如利率、年費、還款期限、最低還款比率等，簽約前定必要仔細閱讀合約條款。
英國信用卡比較
建立信用紀錄入門卡：Aqua Classic
信用卡特色：
- 無年費
- 參考年利率34.9%（準時還款就不會罰息，並有助建立良好信用記錄）
- 全球超過3500萬商戶接受的MasterCard
- 簽賬額度由250至1,200英鎊不等（視乎申請人的財政和信用狀況）
申請條件：¹
- 年滿18歲並擁有英國永久地址
- 持有英國銀行戶口
- 過去12個月內未持有Aqua卡
- 過去12個月內沒有受到法院判決（CCJ）
- 過去18個月內沒有註冊破產
熟悉的回贈型信用卡：HSBC Rewards Credit Card
信用卡特色：
- 簽賬可享基本積分，每5英鎊＝1分
- 開戶獎賞2,500分，價值25英鎊
- 開戶後首5年內，每12個月內簽賬滿一萬英鎊也可獲額外2,500分，價值25英鎊
- 新開戶可享6個月免息還款（參考年利率：23.9%）
申請條件：²
- 年滿18歲的英國居民
- 稅前年收入或退休金為6,800英鎊或以上
- 持有HSBC Advance Account、HSBC Premier Account或HSBC Bank Account
- 過去6個月內每月存入至少1750英鎊至你的滙豐戶口
現金回贈／里數任你揀：American Express® Preferred Rewards Gold Credit Card
信用卡特色：
- 年費160英鎊，首年豁免
- 簽賬可享基本積分，每1英鎊＝1分，每年最多可儲12500分，旅遊類簽賬更可享高達3倍積分
- 開戶獎賞首3個月內簽賬滿3000英鎊即可獲20000美國運通積分
- 每年4張Priority Pass免費使用全球1300多間機場貴賓室
申請條件：³
- 年滿18歲並擁有英國永久地址
- 持有英國銀行戶口
- 沒有壞賬記錄
- 過去24個月內未持有AE卡才有資格獲得開戶獎賞
英航常客必選：British Airways American Express Credit Card
信用卡特色：
- 無年費
- 開戶獎賞首3個月內簽賬滿1,000英鎊即可獲5000 Avios積分
- 每年簽賬滿12,000英鎊即可獲得一張英航半價機票，或者可以選擇攜伴同行
申請條件：⁴
- 年滿18歲並擁有英國永久地址
- 持有英國銀行戶口
- 沒有壞賬記錄
- 過去24個月內未持有AE卡才有資格獲得開戶獎賞
英國信用卡種類繁多，由建立信用紀錄卡、積分回贈卡、旅遊卡，以至免息簽賬及債務轉移卡，各有不同用途和收費。初到英國的人士可先查閱自己的信用報告，利用資格檢查工具評估申請機會，再按收入、消費習慣及還款能力選擇合適產品。使用信用卡時，應盡量每月全數清還欠款，避免利息及逾期費用，亦不宜在短期內提交多個申請，以逐步建立穩定的英國信用紀錄。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
資料來源：
- Aqua Classic Card：Credit Card for Bad Credit
- HSBC UK：Reward Credit Cards | MasterCard Rewards
- American Express：American Express - American Express® Preferred Rewards Gold Credit Card
- American Express：American Express - British Airways Credit Card
資料檢查日期：2023年4月26日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，瀏覽Wise的費用與定價，或前往Wise幫助中心，以了解最新的定價和費用資料。
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資金無分國界
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