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Saxo Bank 開戶教學：如何開設丹麥盛寶銀行離岸戶口？特點、開戶要求、流程一覽

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年8月1日
6 分鐘閱讀

說起開設離岸戶口，很多人總以為需要擁有大量資產才有機會和有需要開設離岸戶口，但近年亦興起了一陣開設離岸戶口的熱潮。除了能在離岸賬戶上自由調撥資金，不受居住地的外匯管制外，銀行帳戶類型的選擇較多，彈性較高。除了在香港外資銀行開設離岸戶口外，你亦可以考慮在海外虛擬銀行開設戶口，本文將為你簡介丹麥盛寶銀行（Saxo）離岸戶口的特點、開戶要求和流程，讓你參考是否適合自己所需。

如果你居於海外，除了於傳統銀行開戶之外，你也可以考慮使用支援美元、英鎊和歐元等超過50種貨幣的電子匯款工具Wise。Wise帳戶不設最低存款和月費，用戶可以同時持有超過40種貨幣，其中10種包括英鎊更加設有戶口號碼，方便接收轉賬。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

目錄

Saxo 戶口種類

Saxo戶口分三類，分別為Classic、Platinum和VIP戶口，詳情如下：¹

ClassicPlatinumVIP
  • 開戶門檻低，只需美金$2,000（約港幣$15,600）
  • 24/5（辦公日內24小時全日）技術及服務支援
  • 開戶門檻為美金$200,000（約港幣$1,560,000）
  • 24/5（辦公日內24小時全日）技術及服務支援
  • 提供當地語言客戶服務
  • 開戶門檻為美金$1,000,000（約港幣$7,800,000）
  • 24/5（辦公日內24小時全日）技術及服務支援
  • 24/5 交易專員服務
  • 提供當地語言個人經理服務
  • 1:1 SaxoStrats（策略專員）服務

你只需以香港地址，便可以在網上開設Saxo離岸戶口（international account），開戶後將會獲得國際銀行賬戶號碼 (IBAN)。你存入Saxo的資金將受丹麥保本基金（Danish Guarantee Fund）保護，存款最多可獲10萬歐元保障。

由於Saxo同時亦有提供香港本地戶口（HK Saxo Account），同樣分三類（Classic、Platinum和VIP）。²當中Classic戶口只需港幣$10,000便能輕鬆開戶，惟兩者分別在於香港本地戶口的資金所在地仍是香港，受香港法例規管，並非離岸戶口，故申請開戶時需仔細留意你所填寫的網頁表格屬於哪種戶口。

Saxo 收費

就帳戶存款，Saxo不收取任何月費或託管費，惟客戶需就戶口內每項交易繳付佣金，如外匯、債券、股票等交易產品。³

交易所ClassicPlatinumVIP
納斯達克每股0.02USD（最少5 USD）每股0.015USD（最少4 USD）每股0.01USD（最少1 USD）
紐交所每股0.02USD（最少5 USD）每股0.015USD（最少4 USD）每股0.01USD（最少1 USD）
倫交所0.1%（最少6 GBP）0.07%（最少5 GBP）0.05%（最少3 GBP）
港交所0.15%（最少50 HKD）0.12%（最少40 HKD）0.1%（最少25 HKD）

另若客戶閒置戶口連續6個月（即180天），沒有進行任何交易，Saxo將向客戶收取美金$100（或戶口貨幣等值金額）。

Saxo 開戶條件和最低存款

在Saxo開設離岸戶口，你只需有香港地址（連同地址證明），提供個人資料、就業狀況、財務及稅務信息等便可以輕鬆開戶。Saxo三種戶口的開戶資金限額皆不同，可參考下表：

ClassicPlatinumVIP
美金$2,000（約港幣$15,600）美金$200,000（約港幣$1,560,000）美金$1,000,000（約港幣$7,800,000）

Saxo 開戶文件

於網上填寫表格前，你可先準備以下文件，更快捷完成開戶步驟。

  • 身分證明文件正背面（護照或香港身分證）
  • 住址證明文件（最近6個月內）
  • 自拍照一張

Saxo 開戶流程

  1. 在Saxo網站點選開設離岸戶口（international account）
  2. 填寫表格，提供以下資料：
    • 個人資料（姓名、電郵、國家/地區、電話號碼、地址及身分信息）
    • 就業狀況及相關申報（僱主名稱、業務性質、地址、開始工作年份以及職位）
    • 財務資金狀況（流動資產淨值（以美元計算）、年度總收入（以美元計算）、資金來源、計劃在Saxo投資的金額、每月平均交易次數和賬戶基礎貨幣）
    • 稅務信息及申報（稅務居民所屬地、稅號）
    • 附加聲明（視乎申請）
  3. 回答一系列問題，進行風險評測，問題包括：
    • 最高教育程度
    • 投資風險承受程度
    • 資金來源
    • 主要投資目的
    • 對衍生產品知識及經驗
  4. 確認相關條款和協議
  5. 上載所需文件（身分證明、住址證明及照片），等待審批
  6. 完成審批過程後，你便可以根據帳戶存款要求存入資金，以開通帳戶
  7. 待成功開通帳戶後，你便可以使用Saxo戶口進行交易、外匯轉賬等服務

Saxo 開戶時間

在網上填寫表格只需約15至30分鐘的時間，而等待審批至開通帳戶則一般會在兩個工作天內完成。⁴

Saxo 如何存款和提款？

Saxo的存款方式有兩種：銀行轉賬（Bank Transfer）及以信用卡付款（Card Funding），只需要在存入資金時選擇所需方式即可，惟需留意兩種存款方式均需要是以戶口持有人同一名稱的登記戶口進行，即是說Saxo並不接受任何第三方存入資金。⁵

至於提款方面，Saxo只提供轉賬至另一戶口的服務，且轉賬戶口同樣需要是以同一名稱登記，並需先在系統上註冊及驗證，以確保安全，提款轉賬一般需時一至兩個工作天。⁶

如果你居於英國、歐洲、加拿大、美國、澳洲、日本、新加坡等合資格國家，而且只是想開設綜合貨幣帳戶和申請扣賬卡用作日常戶口，你可以考慮開設Wise帳戶和申請Wise扣賬卡。雖然Wise不是銀行，但有按照監管機構規定採取資金保障措施，且支援超過50種貨幣，讓你以市場中間匯率兌換貨幣，美元、英鎊、加元等主要貨幣，更加設有帳戶號碼，方便接收本地和國際轉帳，亦相較Saxo的存款和提款方式便捷，也可以擔當離岸戶口的角色。配合Wise扣賬卡，無論日常消費、網購或出國旅遊，都可以輕鬆支付。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃，最高賠償金額為85,000英鎊按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10多種主要貨幣超過50種貨幣，其中10種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

了解更多Wise扣賬卡

開設Wise帳戶或者離岸戶口之後，你或許可能需要匯款至海外。你同樣可以使用Wise，以市場中間匯率匯款超過50種貨幣至超過70個國家。由於Wise有自己的網絡，不需要經過SWIFT，因此通常更快更平，最快更加可以即時到賬。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：

1 Saxo Group：Saxo Account Overview
2 Saxo Markets：Online Trader Account
3 Saxo Group：Stocks Commissions
4 Saxo Bank A/S Support：I am trying to open an account. Why is it still not approved?
5 Saxo Bank A/S Support：How do I fund my account?
6 Saxo Bank A/S Support：How do I withdraw funds?

資料檢查日期：2023年8月1日

本出版物提供的資訊僅供參考，並不涵蓋所涉及主題的所有層面，也不是你應該依賴的建議。在根據本出版物的內容採取或不採取任何行動之前，你必須徵求專業人士或專家的意見。本出版物中的資訊並不構成來自Wise Payments Limited或其夥伴的任何法律、稅務或其他專業建議。過往的結果並不保證日後會有類似的結果。我們不明示或暗示地陳述、保證或擔保本出版物的內容是準確、完整或最新的。

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