台灣銀行開戶指南:所需流程、文件和收費

Hoi Yi Leung

如果你即將要到台灣短期或長期生活,開設一個銀行戶口和申請當地提款卡幾乎是到埗後首要任務。擁有銀行戶口就可以輕鬆繳付各種生活費,例如水電煤、電話費、健保費、學費等。作為外國人,在台灣銀行開戶的選擇可能比本地人少一點,但基本的台幣存款帳戶還是不難申請的。雖然存摺簿在香港已經不太流行,但在台灣仍然是儲蓄帳戶提存款的方式。當然,各大銀行都設有ATM提款卡(晶片金融卡)和扣賬卡/信用卡(國際金融卡)可供申請。本文會介紹4間台灣銀行和台灣中華郵政的台幣存款帳戶詳情,包括申請文件、流程和常見費用。

開戶口之後,你或者需要匯款至台灣。除了傳統銀行之外,亦可以考慮使用支援匯款美元至台灣的Wise,以市場中間匯率兌換貨幣。

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目錄

香港人可否在台灣銀行開戶?

可以,各大台灣銀行都提供基本的台幣存款帳戶,在台外國人都可以申請,只需出示合法居留證明就可以辦理銀行戶口和申請銀行卡/信用卡。如果未有正式的台灣居留證,也可以在網上申請統一證號,用它來申請銀行戶口。

銀行開戶所需文件

外國人在台灣銀行開設帳戶一般需要帶同以下文件

  • 台灣居留證(通常可以用護照+「中華民國統一證號資料表」代替)
  • 第二身分證明文件(例如健保卡、駕照、學生證、護照)
  • 印鑑章(或者留簽名)
  • 開戶最低金額(通常為1,000台幣)

台灣銀行開戶流程

大部分銀行現時仍要求申請人親身到分行辦理開戶。雖然有些銀行開始推出可以網上開戶的數位帳戶,但通常只接受台灣人申請。

以下是台灣銀行開戶的基本步驟:

  1. 在各大台灣銀行網站了解台幣存款帳戶的詳情。
  2. 由於網上預約開戶功能通常只限台灣人使用,可以直接帶同兩份證件和印章,到心儀銀行的任一分行申請開戶。
  3. 除了存摺帳戶外,同時申請晶片金融卡和/或國際金融卡。
  4. 於本行ATM激活金融卡,順便申請網絡銀行和行動銀行功能,就可完整體驗數位金融服務。
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台灣常用銀行

大部分台灣銀行都會提供不同種類的台幣存款帳戶,例如活期(儲蓄)存款、定期(儲蓄)存款和支票存款戶口。「活期存款」和「活期儲蓄存款」的主要分別在於開戶對象和存款利率,後者較適合一般個人申請,存款息口也較高。以下會重點介紹各大銀行的「活期儲蓄存款」戶口。

玉山銀行

玉山銀行於1992年成立,現時於全球11個國家/地區設有分部。在台灣,玉山銀行共有185間分行和752部ATM,大部分都支援「行動無卡提款」,只需打開玉山App預先取得提款序號,就可以在ATM憑序號和交易密碼提取台幣,非常方便。

玉山銀行的「活期儲蓄存款」戶口有以下特色:¹

  • 年度利息:每年6月和12月兩次發放利息,起息點為一萬台幣,息率按照網站公佈的機動利率,現時有效年利率為0.34%。²
  • 多種交易渠道:申請人需親身到分行辦理開戶,開通帳戶和金融卡後就可以使用ATM、電話銀行、網絡銀行、WebATM服務。
  • 約定代繳服務:設置自動轉帳繳付公用事業費用、信用卡帳單、健保費、電信費、學雜費、停車費等。
  • 國際金融卡:多款信用卡可選,特別是一些跟其他品牌合作的聯名卡,簽帳通常可享額外的折扣優惠。所有卡片都是Visa或Mastercard網絡,在海外也可使用。

台新銀行

台新銀行於1992年成立,現時是台灣的大型商業銀行之一,在香港也設有分行。台新銀行在台灣設有約100間分行、3000多個ATM/補摺機據點。台新ATM提供多元服務,除了可以用手機App作無卡提款,還可以將手機號碼和銀行帳號綁定,從此用手機號碼作銀行轉帳和ATM提款。

台新銀行的「活期儲蓄存款」的開戶最低金額為1000元台幣,申請人需親身到分行辦理開戶。³此帳戶的特色與玉山銀行類似,都是可以使用電話銀行、網路銀行及ATM進行各種交易,也可以用存款戶口繳付多項費用。存款利息也是與玉山銀行的計法相同,現時有效年利率為0.35%。⁴活期存款客戶可以辦理「晶片金融卡」在台灣指定商戶作消費,以及在日本和港澳地區的ATM提取外幣,亦可以申請國際信用卡在全球Visa/Mastercard商戶使用。

第一銀行

第一銀行於1899年成立,現時按照銀行資產排名世界前200大,信用評級長期維持A級水平。第一銀行在台灣設有187間分行,超過1000部ATM/補摺機,其中約350部可以進行無卡提款。

第一銀行的「活期儲蓄存款」的開戶最低金額同為1000元台幣,附有存摺簿用來進行提存款,亦可申請金融卡以便在ATM進行各種交易,例如跨國提款、信用卡預借現金、轉帳、繳費等。⁵帳戶每年兩次派息,現時有效年利率為0.48%,比前面介紹的兩間銀行提供更高的息口。⁶如欲申請第一銀行帳戶,必需親身到分行辦理開戶,並需預先準備好印鑑章。

華南銀行

華南銀行於1919年成立,連續多年獲得「財富管理大獎」、「最佳數位金融獎」、「金融服務創新獎」等榮譽。華南銀行現時在台灣設有約200間分行,超過1000部ATM/補摺機,其中約250部可以進行無卡提款。

華南銀行的「活期儲蓄存款」供在台無住所外國人申請,只需帶同合法入境簽證和統一證號基本資料表,親身到分行辦理即可。帳戶附有存摺簿,亦可另外申請Visa/JCB簽帳金融卡(即扣帳卡),在全球商戶和ATM作消費及提款。帳戶每年兩次派息,現時有效年利率為0.48%。⁷

中華郵政

中華郵政不是銀行,但也提供存簿儲金服務,即是附有存摺簿的存款帳戶。除了存摺簿,你亦可申領晶片金融卡,方便在國內作提存款、轉帳和繳費;或者申請VISA金融卡,以便在國外進行消費和提款。如果申請了金融卡,基本上就不用帶住存摺簿出門。

相比起傳統銀行,郵局的分佈更廣泛,全國共有約1300間郵局,郵政ATM數量達3000多台,開戶和日常提存轉款都非常方便。你還可以預先用郵局App預約「無卡提款」服務,服務和功能都不輸傳統銀行。港澳人士可憑居留證和第二證件及10元台幣的開戶資金,親身到鄰近郵局辦理。如果沒有居留證,也可以憑護照及「中華民國統一證號基資表」申請戶口。

台灣

銀行收費和注意事項

以下是台灣銀行針對存匯業務收取的常見費用,比較不同銀行的帳戶時應特別注意:

項目費用
晶片金融卡(即ATM提款卡)

跨行提款、存款、轉帳/繳款手續費

外幣提款、存款手續費

跨國提款手續費

密碼解鎖手續費

國際金融卡(即扣賬卡/信用卡)

卡年費

國外提款手續費

國外交易清算手續費

網上銀行/行動銀行服務跨行轉帳手續費
存摺簿、印鑑掛失補發手續費
國內匯款現金/轉帳跨行匯款手續費
外匯

手續費

中間銀行費用

電報費

台灣銀行的電匯收費與香港類似,都是要支付基本手續費、中間銀行費用,甚至要額外支付電報費。以台新銀行為例,手續費為0.05%(最低200 NTD、最高800 NTD)、中間銀行費用1000 NTD、電報費800 NTD,加起來至少都要二千台幣(約500港元)。⁸而且台幣通常都被認為是非主要貨幣,有機會要先兌換成美金,再兌到國外,匯率和手續費都會較差。

如果有需要匯款到外國,如果在香港銀行戶口有足夠的港幣,最好還是選擇以港幣匯出。由香港匯款到海外的更好選擇是電子匯款工具Wise,匯率比傳統銀行佳,使用的是實際市場匯率。匯款前最好先貨比三家,只要在Wise網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間,可以用來跟你的存款銀行的費用作比較。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣,冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用,包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後, 用戶可以隨時查看進度

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資料來源:
1 玉山銀行:臺幣存款
2 玉山銀行:臺幣存款利率
3 台新銀行:活期儲蓄存款
4 台新銀行:臺幣存款牌告利率
5 First Bank:Deposit Services - Services
6 第一銀行:第e個網
7 華南銀行:新臺幣存款利率
8 台新銀行:台新銀行外匯業務收費標準DBU

資料檢查日期:2022年10月24日


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