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加拿大退休金計劃：如何領取加拿大退休金？如何計算加拿大退休金？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2024年10月11日
閱讀時間6分鐘

考慮移居到其他地方時，工作機會、物價指數、生活環境等都是普遍的考慮因素。不過，長遠而言，也要考慮了解當地的退休保障、醫療等方面。加拿大是港人移民熱門地之一，如果你打算移居加拿大，想了解更多有關加拿大退休金制度，這篇文章就能幫到你。本文會介紹加拿大退休金制度、領取退休金資格、申請方法，不妨繼續看下去吧！

目錄

加拿大退休金制度

加拿大的退休金體系由幾個主要的部分組成，分別為：

  • 養老保障金（OAS）：養老保障金旨在為所有加拿大老年居民提供基礎的收入支持，不依賴個人的工作收入或繳費記錄。即使從未工作，只要年滿65歲或以上，並滿足在加拿大居住的年期要求就有資格領取。
  • 加拿大退休金計劃（CPP）：CPP是一個供款計劃，主要為工作期間曾經供款的退休人士提供收入保障。無論是受僱還是自僱，只要申請人在職業生涯中曾供款，都會可以申請領取CPP。
  • 收入補助金（GIS）：GIS是收入較低的OAS領取者的一項補助福利。計劃幫助退休人士在領取OAS的基礎上獲得更多的收入，以應付日常生活需求。GIS金額是根據個人和家庭的收入水平而定。

加拿大退休金資格

養老保障金（OAS）

即使你從未工作過或仍在工作，只要符合以下資格，你都可以領取養老保障金（OAS）。

  • 年滿65歲或以上；
  • 為加拿大公民或合法居民；
  • 若你現居於加拿大，18歲之後在加拿大居住至少10年。若你現居國外，則要在18歲之後在加拿大居住至少20年。

加拿大退休金計劃（CPP）

加拿大退休金計劃（CPP）方面，申請人須年滿60歲，並有至少一項有效供款。有效供款來自申請人在加拿大所做的工作，或來自於前配偶或前同居伴侶的供款額度。

收入補助金（GIS）

收入補助金（GIS）的要求較為繁複，申請人須要年滿65歲、現居於加拿大，並同時領取養老保障金OAS。收入要求如下：

家庭狀況收入要求
單身、喪偶、離婚$22,056以下
如配偶或同居伴侶領取全額OAS申請人與配偶或同居伴侶收入總和為$29,136以下
如配偶或同居伴侶沒有領取OAS申請人與配偶或同居伴侶收入總和為$52,848以下
如配偶或同居伴領取津貼申請人與配偶或同居伴侶收入總和為$40,800以下

加拿大退休金金額

養老保障金（OAS）

養老保障金（OAS）金額會按申請人的年齡、上年度淨收入計算每月可領取的金額。以下是2024年10月至12月OAS金額：

年齡每月最高領取金額2023年全年淨收入
65至74歲$727.67$148,451以下
75歲或以上$800.44$154,196以下

每年1月、4月、7月和10月，OAS養老保障金的支付金額都會根據消費者物價指數（CPI）所反映的生活成本增長進行調整，以確保其符合生活成本的變化。若生活成本上升，養老保障金會隨之而增加。不過，即使生活成本下降，養老保障金不會因此而減少。

加拿大退休金計劃（CPP）

計劃按月向申請人發放退休金，申請人可以選擇在60歲至70歲期間開始每月領取退休金，金額因應申請人開始領取款項時間而定，選擇越遲開始領取退休金，金額越高。如果申請人在65歲之前開始，金額將每月減少0.6%；如果申請人在 65 歲之後開始，金額將每月增加0.7%。因此，申請人可以按個人經濟狀況、健康狀況、退休計劃等選擇開始領取退休金的時間。

其他影響CPP退休金金額的因素包括供款年期和金額以及在職期間的平均收入，因此領取退休金期間工作和曾經因為養兒等原因沒有或維持低收入都可能影響所領CPP退休金金額。以2024年為例，65歲開始領取CPP的最高可領金額為$1,364.60。

收入補助金（GIS）

符合資格的申請人可每月領取一筆過收入補助金，金額按以下情況計算：

家庭狀況每月最高領取金額
單身、喪偶、離婚$1,086.88
如配偶或同居伴侶領取全額OAS$654.23
如配偶或同居伴侶沒有領取OAS或津貼$654.23
如配偶或同居伴領取津貼$1,086.88

收入補助金（GIS）所發放的金額與養老保障金（OAS）一樣，於每年1月、4月、7月和10月根據消費物價指數作調整。

如何申請加拿大退休金

養老保障金（OAS）

符合資格領取OAS的人士收到相關信件後，可決定由65歲後開始領取退休金，或自由選擇開始領取的日期。申請人可以自行列印表格，連同所需文件郵寄和親身前往Service Canada辦事處提交申請。如要在網上申請，申請人需要滿足以下條件：

  • 於64歲生日過後至少一個月才可提交申請
  • 尚未領取或申請OAS
  • 目前居住在加拿大境內
  • 帳戶上沒有授權第三方

之後申請人將收到政府的信件，信內將列出申請結果，包括可以領取退休金的金額和首期退休金發放日期。如果有任何異議，申請人可以申請覆核。

加拿大退休金計劃（CPP）

確保申請人符合資格並選擇開始領取CPP的日期，以下情況的申請人必須遞交紙本申請：

  • 申請人曾領取過CPP殘障福利金，但在65歲生日之前停止領取，或申請人的CPP殘障福利金被拒絕
  • 在18至25歲之間的任何時間，收到了未直接支付給申請人的CPP兒童福利
  • 在申請人未滿18歲的任何時候，已領取或被拒絕領取CPP兒童福利金，並且申請人在18歲之後未領取CPP兒童福利金
  • 申請人透過國際社會保障協議領取CPP遺屬退休金
  • 申請人住在加拿大境外
  • 申請人有授權第三方（例如授權書或受託人）來管理CPP帳戶

其他情況下，申請人可選擇在網上辦理，通常120日內會收到申請結果。申請人可以選擇透過銀行戶口領取退休金，或者每月以支票形式收款。如果對申請結果有任何異議，申請人可以申請覆核。

收入補助金（GIS）

符合資格領取GIS的人士收到相關信件後，申請人可以透過網上、郵寄或親身到服務中心遞交申請表格。事前，申請人需要準備以下文件：

  • Social Insurance Number（SIN）個人稅號
  • 配偶或同居伴侶的SIN、出生日期（如有）
  • 18歲後曾經居住過的國家及相關資料
  • 銀行帳戶資料
  • 開始領取款項的日期

之後申請人將收到政府的信件，信內將列出申請結果，包括可以領取的金額和首期退休金發放日期。如果有任何異議，申請人可以申請覆核。

加拿大的退休金制度為退休後的生活提供了基本的經濟保障。無論是養老保障金（OAS）、加拿大養老金計劃（CPP），還是收入補助金（GIS），都能讓退休人士有一定的收入來源，好好享受生活。不過如果所得退休金未能足夠維持原有生活水平，想將香港儲蓄匯款至加拿大用作退休開支，你可以考慮透過Wise進行海外匯款。

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資料來源：

  1. Canada.ca: Old Age Security
  2. Canada.ca: Canada Pension Plan - Retirement pension
  3. Canada.ca: Guaranteed Income Supplement

資料檢查日期：2024年10月11日

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