Transfer bancar persoane fizice: Ghidul tău aici

Transferul bancar este o modalitate simplă de a face diverse plăți și care se poate dovedi și o metodă eficientă de a economisi timp, mai ales dacă alegi să faci acest lucru online ca să nu te mai deplasezi la ghișeul băncii.

Trebuie însă să ții cont că astfel de operațiuni presupun niște costuri, care nu sunt deloc de neglijat mai ales dacă faci des transferuri internaționale bancare care presupun schimb valutar.

Dacă ești în căutarea unei soluții transparente și cu costuri mici de a face transferuri de bani, poți analiza și serviciile oferite de platforma Wise, gândită special pentru a evita taxele și comisioanele bancare. Citește în continuare pentru a afla mai multe detalii.

Transfer bancar persoane fizice

Ca persoană fizică poți face transferuri în contul unei alte persoane fizice sau în conturile unei companii.

Dacă faci un transfer bancar în contul unei companii, costurile sunt aceleași. În ceea ce privește informațiile de care ai nevoie, trebuie să știi numele firmei și contul acesteia.

Dacă faci un transfer bancar local către o persoana fizică, de cele mai multe ori, vei avea nevoie doar de numele persoanei și IBAN-ul.

Transfer bancar persoane juridice

Sunt de fapt plățile din contul unei firme către altă firmă sau persoana fizică.

Funcționează similar cu transferurile de bani ale persoanelor fizice, însă comisioanele sunt în general mai ridicate.

Verifică și oferta Wise pentru transferuri de bani persoane juridice. Poți economisi față de bănci și PayPal, în special la schimbul valutar și transferurile internaționale de bani.

Vezi articol Transfer bancar persoane juridice

Cum se face un transfer bancar?

Atunci când vrei să faci un transfer bancar, ai la dispoziție două variante:

1. Transfer bancar persoane fizice la ghișeul băncii

Varianta clasică este să mergi la ghișeul unei bănci, unde completezi un ordin de plată cu informațiile necesare pentru ca banii să ajungă la destinatar. Banii pot fi depuși numerar sau pot fi redirecționați direct din contul tău.

În cazul în care vrei să faci un transfer internațional, trebuie fie să ai un cont în moneda respectivă, fie să ai moneda pe care o trimiți. În momentul în care faci conversia valutară la ghișeu, se aplică cursul de schimb al băncii, care nu este același pe care îl găsești pe Google, pentru că, de obicei, conține o marjă de profit.

În plus, un transfer bancar solicitat la ghișeu este mai scump decât cel făcut prin intermediul serviciului de internet banking.

2. Transfer bancar persoane fizice prin Internet Banking sau Mobile Banking

A doua variantă pe care o ai la dispoziție ca persoană fizică dacă vrei să faci un transfer bancar. Dacă ai cont la o bancă și ai activat serviciul de internet sau mobile banking, transferurile tale bancare te vor costa mai puțin pentru că valoarea comisionului băncii este mai mică.

Conversia valutară se face însă tot la cursul băncii și este obligatoriu să ai un cont în valuta pe care vrei să o transferi. De exemplu, dacă vrei să faci un transfer de lire sterline, trebuie să ai un cont în această monedă. Unele bănci din România, oferă posibilitatea de a-ți deschide un alt cont în altă monedă online, dar asta înseamnă costuri suplimentare.

Există însă și o altă variantă, în afara sistemului bancar, care te-ar putea ajuta să economisești, mai ales dacă faci des transferuri internaționale de bani. Află mai multe detalii în continuare.

Transferul bancar local

Transferurile bancare locale sunt de două tipuri: transfer intrabancar – între două conturi deschise la aceeași bancă – și transfer interbancar – între două conturi deschise la bănci diferite.

Transferurile intrabancare se fac aproape instant și sunt gratuite la cele mai multe bănci din România. În schimb, transferurile interbancare se fac în aproximativ 24 de ore, iar băncile percep comision.

Indiferent de situație, pentru a face un transfer bancar local, trebuie să ai numele complet al destinatarului și IBAN-ul, adică numărul de cont.

Vezi articol blog despre viramentul bancar

Transferul bancar internațional

Pentru a face un transfer bancar internațional, trebuie să ții cont de cel puțin două aspecte: trebuie să ai moneda pe care vrei să o transferi, numerar sau într-un cont în acea valută, și să fii pregătit să plătești comisioane mai mari decât în cazul unui transfer local.

Costul unui transfer internațional de bani prin intermediul băncilor din România variază între 15 și 30 de euro. Acesta este minimul. Comisionul este exprimat și ca procent și se aplică în cazul în care sumele transferate sunt mai mari, și variază între 0.15% și 0.20%. Dacă faci transferuri internaționale prin intermediul serviciului de internet banking, comisioanele sunt mai mici.

Atunci când trimiți bani în afara UE sau a Spațiului Economic European, la comisionul băncii și comisionul valutar, care se aplică dacă îți convertești banii, se adaugă și speza SWIFT. Este un comision perceput pentru compania care asigură infrastructura informatică pentru transmiterea de informații financiare între băncile din întreaga lume, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Acest comision poate varia între 10 și 20 de euro.

În plus, mai există comisionul perceput de banca unde ajung banii. Acesta poate fi de tip OUR, plătit de cel care face transferul, SHA, împărțit între cel care transferă banii și cel care îi primește, sau BEN, plătit integral de cel care primește banii.

Atunci când faci un transfer internațional de bani, e nevoie să știi numele complet al destinatarului, numărul contului, precum și codul SWIFT al băncii unde vor ajunge banii.

Vrei să economisești la transferurile internaționale de bani? Wise te-ar putea ajuta

Dacă faci des transferuri internaționale de bani și vrei să ocolești taxele și comisioanele bancare, poți analiza serviciile oferite de platforma Wise, care a fost gândită tocmai în acest scop.

Cu toate că nu este o bancă, Wise este o instituție financiară reglementată strict ce transferă lunar peste 8 miliarde de dolari pentru 16 milioane de clienți din toată lumea. 

Îți deschizi un cont Wise în câteva minute, configurezi detaliile pentru transferul bancar și plătești pentru transferul tău cu un card bancar sau prin transfer bancar local din banca ta. Poți vedea mai jos cât te costă un transfer cu Wise, astfel vei putea vedea dacă este cea mai bună soluție:

Transfer bancar instant pentru persoane fizice

Plățile instant sunt cea mai rapidă metodă de a transfera fonduri între conturi.

Acestea sunt băncile la care se pot face plați instant interbancare în lei, pe teritoriul României:

BCR, Banca Transilvania (BT), CEC Bank, Libra Internet Bank si Vista Bank.

Transferurile instant se procesează în maxim 10 secunde, non-stop, adică și în zilele nelucratoare (sambata si duminica) si in timpul sarbatorilor legale.

Cât durează realizarea unui transfer bancar?

Realizarea unui transfer bancar local durează, în medie 24 de ore, atunci când transferul se face dintr-un cont al unei bănci în contul altei bănci.

Transferurile făcute între conturile aceleași bănci, se realizează aproape instant.

Durata unui transfer bancar internațional poate să ajungă și la 5 zile, dar în medie, durează 3 zile. Timpul de așteptare depinde și de ora la care este inițiat transferul. Pentru a reduce durata transferului tău internațional, ar fi bine să faci operațiunea înainte de ora 10.00 sau, cel mai târziu, înainte de 13.00.

În cazul în care ai nevoie ca banii să ajungă mai repede, există și posibilitatea de plăti un comision de urgență.

Mai multe detalii despre durata unui transfer internațional de bani găsești aici.

Punerea banilor în mișcare peste granițe prin intermediul serviciilor bancare clasice costă destul de mult și, uneori, nici nu știi exact cât va ajunge să coste transferul tău.

Ca să eviți astfel de surprize neplăcute, analizează toate opțiunile pe care le ai pentru a beneficia de cel mai bun curs de schimb și cele mai mici și transparente comisioane. Wise se poate dovedi o soluție foarte eficientă din acest punct de vedere.

Începe acum