Transfer bancar persoane juridice: Ghidul tău aici

Dacă ai o companie, transferurile bancare sunt principala modalitate de a face plăți către furnizori, angajați sau instituții ale statului pentru a-ți achita taxele și impozitele. Cu atât mai mult cu cât, prin internet banking, aceste operațiuni au devenit mai simple, mai rapide și mai ieftine decât la ghișeu.

Ai în continuare toate informațiile legate de felul în care poți faci un transfer bancar ca persoană juridică.

Ține însă cont că ai soluții mult mai avantajoase în afara sistemului bancar. Mai ales dacă gestionezi mai multe valute și faci des transferuri internaționale de bani. Dacă vrei să economisești evitând cursul de schimb al băncilor și plătind taxe semnificativ mai mici, analizează contul multivalutar Wise Business.

Îl poți folosi pentru transferuri locale și valutare, pentru a-ți plăti furnizorii și angajații, poți atașa unul sau mai multe carduri de debit pentru flexibilitate. Citește în continuare detaliile.

Cum se face un transfer bancar ca persoană juridică?

Pentru a face un transfer bancar ca persoană juridică ai la dispoziție două variante:

1. La ghișeu

O metodă tot mai puțin folosită, dar încă disponibilă la unele bănci, transferul bancar la ghișeu se face prin completarea unui ordin de plată.  

2.  Online

Transferurile bancare prin intermediul serviciului de internet banking devin tot mai populare pentru că pot fi inițiate la orice oră, și astfel nu depinzi de programul băncii, iar comisioanele sunt mult mai mici decât la ghișeu.

Sunt bănci precum BT sau Raiffeisen care au implementat ordinul de plată cu cod de bare pentru a reduce timpul petrecut la ghișeu. Astfel, documentul trebuie completat înainte de a ajunge la bancă, iar prin scanarea codului de bare se preiau toate informațiile necesare transferului.

În cazul în care faci transferul online, completezi datele în aplicație, apoi îl salvezi.

În funcție de tipul de transfer pe care îl faci – local sau internațional – vei avea nevoie de câteva informații pentru a completa ordinul de plată. Le luăm pe rând:

Transfer bancar local persoane juridice

În ceea ce privește transferurile bancare locale, acestea sunt de două tipuri și e important să faci diferența pentru că asta se reflectă în costuri.

1.      Transfer intrabancar – între două conturi de la aceeași bancă, inclusiv conturi proprii. De obicei, acest tip de transferuri sunt gratuite dacă accesezi un pachet de cont pentru persoane juridice.

2.      Transfer interbancar – între două conturi de la bănci diferite. În acest caz, cele mai multe bănci au comisioane sau au un număr limitat de transferuri interbancare gratuite în funcție de pachet. Cele mai bune condiții din acest punct de vedere sunt oferite prin pachetele de cont pentru companiile care sunt în primul an de activitate.

Detalii necesare ordin de plată

Indiferent de tipul de transfer bancar local pe care îl faci, vei avea nevoie de câteva informații pentru completarea ordinului de plată:

Plăți către alte persoane juridice:

• numele și adresa companiei;
• codul de identificare fiscală (CIF)
• numărul de cont - IBAN, codul BIC și banca companiei

Plăți către persoane fizice (angajați):  

• numele persoanei
• numărul de cont IBAN

Transfer bancar internațional persoane juridice

În cazul unui transfer bancar internațional, e necesar să faci distincția între plăți SEPA și plăți non-SEPA pentru că au costuri diferite.  

1. Plăți SEPA – sunt acele plăți făcute, dintr-un cont în euro într-un alt cont în euro deschis în țări din UE sau din Spațiul Economic European. Comisioanele pentru astfel de plăți sunt aceleași ca pentru transferurile locale interbancare.  

2. Plăți non-SEPA – sunt plățile făcute în altă monedă decât euro în țări SEPA (lire sterline, dolari americani) sau în alte țări din afara SEPA indiferent de monedă, de exemplu transfer de euro în Statele Unite sau dolari americani în China.

Plățile non-SEPA sunt semnificativ mai scumpe. Astfel, pe lângă comisionul băncii, care este în medie de 0,15% din suma transferată, se poate adăuga și comisionul SWIFT, cuprins între 10 și 20 de euro. Iar dacă transferul tău implică și schimb valutar, atunci se va adăuga și marja pe care băncile obișnuiesc să o aplice la cursul valutar.  

Indiferent de tipul de plată externă, e nevoie să ai un cont în moneda pe care vrei să o transferi, ceea ce înseamnă costuri suplimentare cu administrarea. Alternativ, poți face plata prin depunere de numerar la ghișeu, dar transferul va fi mai scump.

De asemenea, în cazul transferurilor internaționale, e nevoie de mai multe informații:

• numele și adresa băncii

• țara și codul BIC al băncii

• numele beneficiarului (companie au persoană fizică), IBAN-ul și adresa acestuia;

O variantă care te-ar putea ajuta să economisești la transferurile bancare internaționale este platforma Wise Business.

Comisioanele de transfer practicate de Wise sunt semnificativ mai mici comparativ cu băncile, și ai tot timpul garanția că vei obține cel mai avantajos curs valutar. Pentru că transferurile se fac la rata medie de schimb.  

Încasările sunt gratuite pentru zece monede, printre care lei, euro, lire sterline, dolari americani sau forinți maghiari, pentru că primești detalii bancare locale pentru care plătești o singură dată, la activare.

Transfer bancar persoane fizice vs juridice

Nu există diferențe semnificative în ceea ce privește felul în care faci un transfer bancar ca persoană fizică și unul ca persoană juridică. La fel cum ai nevoie de datele persoanei fizice, vei avea nevoie și de datele companiei beneficiare.

În schimb, sunt diferențe în ceea ce privește comisioanele, care sunt în general mai mari pentru persoanele juridice, așa cum se întâmplă, de exemplu, la BCR și BRD.

BRD Comisioane Persoane Fizice

BRD Comisioane Persoane Juridice

BCR Comisioane Persoane Juridice

BCR Comisioane Persoane Fizice

Diferențe mai sunt și în ceea ce privește limitele, în cazul persoanelor juridice acestea fiind, de obicei, mai mari. În cazul în care ai de transferat sume mari, există posibilitatea să modifici limite sunând în call center-ul băncii tale.

De exemplu, la BCR, persoanele juridice nu au limită zilnică, ci doar pe tranzacție, de 10.000 de euro. În schimb, persoanele fizice au limită zilnică de 150.000 de euro, care nu poate fi modificată.

Cât durează realizarea unui transfer bancar prin firmă?

Durata unui transfer bancar depinde de banca destinatarului, de monedă pe care o trimiți și de ora la care inițiezi operațiunea.

Transferurile intrabancare ajung cel mai repede, iar dacă faci operațiunea în primele ore ale dimineții, cel mai probabil banii ajung în aceeași zi. Transferurile interbancare durează, de obicei, 24 ore.

Cel mai mare timp de așteptare îl au transferurile internaționale în țările non-SEPA, la care timpul de așteptare poate fi și de 5 zile.  Ai mai multe detalii aici.

Transfer de bani din cont firma în cont personal

Ca regulă generală, orice tranzacție făcută din contul firmei trebuie justificată cu documente specifice.

Dincolo de salarii, în cazul în care ai angajați, pe care le poți transfera din contul de firmă, ai posibilitatea, de asemena, să plătești deconturi pentru combustibil sau diurne.

În cazul în care nu ești angajat în firma ta, poți transfera bani în contul personal ca dividende. Pentru asta trebuie însă ca mai întâi să plătești impozitul pe profit.

Transferurile bancare sunt cea mai la îndemână variantă pentru a-ți gestiona afacerea.

Și chiar dacă de toate aspectele financiare se ocupă cel mai probabil contabilul tău, cade în sarcina ta de administrator sau proprietar al afaceri să identifici soluții pentru reducerea costurilor. Așa cum este contul Wise Business pentru afacerile care gestionează bani în mai multe valute.

Descoperă Wise

Surse verificate in martie 2022: