【口座開設におすすめ】ネット銀行を比較!金利が良いのは?メガバンクも

Yumiko Kijima
2020年10月29日
この記事は7分で読めます

新しい口座開設を検討している人は、ネット銀行も視野に入れているのではないでしょうか。

この記事では数あるネット銀行の金利や手数料を比較。ネット銀行と比べたメガバンクの特徴も紹介しています。

銀行口座を開設したら、海外送金を利用することもあるかもしれません。リアルレート海外送金サービスWiseについても紹介します。

世界で1000万人が使う海外送金サービス🌟

目次

ネット銀行とは?メリット

ネット銀行とは、基本的に物理的な店舗を持たない銀行のことを指します。つまり、口座開設から振込や送金などの手続きは全てインターネット上で完結します。

ネット銀行は、一般的な銀行に比べて金利が良いことも多いです。さらにATM利用手数料や振込手数料、海外送金手数料などもメガバンクに比べるとお得になっています。

おすすめのネット銀行は?金利・手数料から比較!

1. イオン銀行

イオン銀行の特徴¹⁻⁴
  • 普通預金の金利が年0.01%~0.10%
  • イオン銀行ATMを365日24時間手数料無料で使える
  • 提携金融機関(みずほ銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行)のATMもお得に使える
  • キャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが一体になった「イオンカードセレクト」
  • オンラインで来店予約可能な店舗がある

🌟こんな人におすすめ:イオンを頻繁に利用する人、ATMをよく利用する人、店舗がやっぱり欲しい人

2. 楽天銀行

楽天銀行の特徴⁵⁻⁷
  • 普通預金の金利が年0.02%~0.10%
  • 楽天ポイントが貯まる
  • 口座から直接楽天ペイにチャージできる
  • 海外送金手数料が1,750円と銀行にしてはお得

🌟こんな人におすすめ:楽天を頻繁に利用する人、楽天ペイを使いたい人、ネット銀行で海外送金をしたい人

3. SBJ銀行

SBJ銀行の特徴⁸⁻¹²
  • オンラインで最短翌日口座開設
  • 他行あての振り込みが月7回まで無料
  • セブン銀行・イオン銀行ATMを月10回まで手数料無料で使える
  • LINE Payやメルペイなどのキャッシュレスサービスに銀行口座を登録できる
  • 普通預金の金利が年0.02%。韓国ウォン・米ドルなら年0.10%

🌟こんな人におすすめ:とにかく速く口座を開設したい人、他行あての振り込みが多い人

4. あおぞら銀行BANK支店

あおぞら銀行BANK支店の特徴¹³⁻¹⁴
  • 普通預金の金利が年0.20%
  • ゆうちょ銀行のATMを無料で利用できる
  • アプリから目標別に貯金できるBANK TheSavings

🌟こんな人におすすめ:高い金利の口座が欲しい人、新しいサービスに興味がある人、ATMをお得に利用したい人

📋ネット銀行金利・手数料比較表

イオン銀行 楽天銀行 SBJ銀行 BANK支店
ATM手数料 💡イオンATM無料 220円〜275円(条件を満たせば月7回無料) セブン・イオンATM:月10回無料、ゆうちょ・みずほATM:月3回無料 💡ゆうちょATM無料
他行あて振込手数料 220円(条件を満たせば月5回無料) 168円、262円(条件を満たせば月3回無料) 💡月7回無料 157円(条件を満たせば月3回無料)
普通預金金利 0.01%〜0.10% 0.02%〜0.10% 0.02% 💡0.20%
定期預金金利 0.01% 0.02% 0.03%~0.25% 💡0.15%〜0.20%

※自行あての振り込み手数料はどの銀行も無料。⁹⁺¹² ¹⁵⁻²º

🎈リアルレート海外送金サービス:Wise

ネット銀行は、海外送金に対応していないところもあります。

また海外送金に対応している銀行でも、送金手数料だけではなく、為替レートに為替手数料と呼ばれる手数料も上乗せしていることが一般的です。これは、海外送金の「隠れコスト」になりがちです。

対してWise実際の為替レートと格安に設定された手数料で海外送金を行います。

The true cost of sending JPY to USD

💡Wiseの特徴

  • 実際の為替レートで日本から80以上の国・地域に海外送金
  • 新しい送金の仕組みで海外送金を簡単・速く(最速20秒以内)
  • マルチカレンシー口座を開けば、米ドル、ユーロ、英ポンドなどを手数料無料で受け取ることも可能

transferwise-app-phone-my

無料アカウント

メガバンクも負けてない!?口座開設におすすめの大手銀行は?

「ネット銀行も良いけど、やはり実店舗のある多店銀行の口座が欲しい」と思う人もいるでしょう。以下では三大メガバンクの特徴を簡単にまとめました。比較検討して自分に最適なものを選びましょう。

1. 三井住友銀行

三井住友銀行の特徴
  • 普通預金の標準金利は0.001%
  • SMBCダイレクトからなら三井住友銀行宛の振込手数料が無料
  • キャッシュカードとデビットカードが一体になったSMBCデビット。アプリで即時発行することも可能²¹⁻²³

🌟こんな人におすすめ:三井住友銀行の口座に振り込むことが多い人

2. 三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行の特徴
  • 普通預金の標準金利は0.001%
  • 三菱UFJダイレクト利用で三菱UFJ銀行あての振込手数料無料²⁴⁻²⁵

🌟こんな人におすすめ:三菱UFJ銀行の口座に振り込むことが多い人

3. みずほ銀行

みずほ銀行の特徴
  • 普通預金の標準金利は0.001%
  • みずほダイレクト利用なら、同行同一支店あてへの振込手数料が無料(本支店あては110~220円かかる)
  • みずほATMに加えてイオンATMも平日のAM8:45~PM18:00の間は無料で利用可能²⁶⁻²⁸

🌟こんな人におすすめ:みずほ銀行の口座に振り込むことが多い人、みずほATMを無料で利用したい人

銀行口座開設に必要なもの・必要書類

最近は、口座開設もアプリやWebから簡単に行えるようになっています。そのため申し込み書への記入や印鑑なども不要の場合が多くなっています。ただし、いずれの場合も、以下の本人確認書類のいずれかを準備しておきましょう。²⁹

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(顔写真付き)
  • カード型健康保険証
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • パスポート
  • 各種年金手帳/各種福祉手帳
  • 在留カード/特別永住者証明書 
  • 公共料金の領収書/国税又は地方税の領収書等

銀行口座開設にかかる時間:即日は可能?土日は?

口座開設にかかる時間は、ネットまたは窓口のどれを使うかによってことなります。

【ネット・アプリ】
→最速当日・翌日に口座番号発行、キャッシュカードなどは申込後1〜2週間後に届く。³º

【窓口】
→即日その場で口座番号・通帳・キャッシュカードなどを受け取れることも。³¹

まとめ

以上、おすすめのネット銀行について見てきました。今回の記事をまとめると、

まとめ
  • 手数料無料のATMを重視するならイオン銀行・あおぞら銀行BANK支店
  • 楽天のサービスをお得に使うなら楽天銀行
  • 他行あての振り込み手数料を節約したいならSBJ銀行
  • 高金利を重視するならあおぞら銀行BANK支店
  • メガバンクの口座への振込が多いなら、やっぱりメガバンクもあり

銀行にはそれぞれ異なる特徴があるため、自分のニーズを把握して比較検討することが重要です。また、主な取引先と同じ銀行を選ぶことで振り込み手数料を節約できるでしょう。

口座を開設したら海外送金を利用する機会もあるかもしれません。「自分の銀行は海外送金に対応していない」「海外送金のコストを節約したい」と考えている人は、リアルレートと格安の送金手数料で送金できるWiseの利用を検討してみてもいいでしょう。

海外送金コストを節約🚀

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ソース

  1. イオン銀行|イオン銀行Myステージ
  2. イオン銀行|イオン銀行のメリット
  3. イオン銀行|口座開設のご案内
  4. イオン銀行|店舗(オンライン相談・来店予約)
  5. 楽天銀行|楽天銀行のメリット
  6. 楽天銀行|海外送金手数料
  7. Wise|楽天ペイとは?使い方、メリットをかんたん解説!
  8. SBJ銀行|Webで口座開設案内ページ
  9. SBJ銀行|ATM手数料 振込手数料
  10. メルカリ|お支払い用銀行口座に登録可能(及び一時停止中)の金融機関
  11. LINE Pay|一部の金融機関におけるLINE Payアカウントへの口座登録やチャージの一時停止・再開、および利用可能な金融機関のお知らせ
  12. SBJ銀行|金利一覧
  13. あおぞら銀行 BANK支店|BANK支店口座の優遇特典(振込手数料無料)
  14. あおぞら銀行 BANK支店|貯蓄預金 BANK The Savings
  15. イオン銀行|振込手数料とATMご利用手数料
  16. イオン銀行|預金金利(定期預金・普通預金)
  17. 楽天銀行|手数料一覧:ATM利用手数料
  18. 楽天銀行|預金金利(定期預金他):個人口座
  19. あおぞら銀行 BANK支店|手数料一覧
  20. あおぞら銀行 BANK支店|金利
  21. 三井住友銀行|円預金金利
  22. 三井住友銀行|SMBCポイントパック
  23. 三井住友銀行|SMBCデビット
  24. 三菱UFJ銀行|円預金金利
  25. 三菱UFJ銀行|振込手数料
  26. みずほ銀行|預金金利・利率
  27. みずほ銀行|振込手数料
  28. みずほ銀行|ATMのご利用時間と手数料
  29. 楽天銀行|アプリで本人確認書類を送付する
  30. 三井住友銀行|スマートフォンアプリ「口座開設アプリ」
  31. 三井住友銀行|口座開設


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