Webank conto deposito 2021: Quanto rende e costi

Fabio Beccari
27.07.21
4 minuti di lettura

Webank, la banca diretta del gruppo Banco BPM, offre servizi e prodotti di banking e trading online. Tra questi c’è Webank conto deposito — il servizio accessorio al conto corrente Webank che permette di ottenere dei rendimenti sulle giacenze libere e vincolate. In questo articolo analizzeremo Webank conto deposito illustrando quanto rende, quanto costa e quali garanzie offre ai depositanti. Infine indicheremo come risparmiare sulle operazioni in valuta estera con Wise.

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In questa guida vedremo:

Come funziona il conto deposito Webank?

Webank conto deposito è un servizio accessibile a chiunque sia titolare di un conto corrente Webank. Si tratta di un conto deposito di risparmio, che offre un tasso di interesse sulle giacenze libere e vincolate:

  • Nel caso del conto deposito “libero” i risparmi accantonati restano disponibili e possono essere trasferiti in qualsiasi momento sul conto corrente. La remunerazione in questo caso è minima.
  • Invece, nel caso di un deposito “vincolato” le somme restano indisponibili fino al termine pattuito, che può essere di 9, 12 o 18 mesi, in cambio di una remunerazione maggiore.

È interessante notare due vantaggi di Webank conto deposito:

  • Al cliente viene concessa la facoltà di svincolo anticipato delle somme senza penali (la somma svincolata in anticipo è remunerata come una giacenza libera).

  • Non sono previsti limiti che rendano difficile vincolare delle somme. Infatti l’importo minimo per la costituzione di un vincolo è semplicemente di 1 €, mentre l’importo massimo vincolabile su un conto è pari a 1.000.000 €.

I costi

Webank conto deposito non prevede costi di apertura né di gestione. Anche le operazioni online (attivazione di vincoli, svincolo anticipato di somme, trasferimenti da/verso il conto corrente) sono gratuite. Gli unici costi da sostenere sono quelli del conto corrente Webank (a cui il servizio di conto deposito è collegato).

Nella seguente tabella indichiamo i costi di Webank conto deposito, specificando anche i costi fissi del conto corrente da sostenere:

Voce di spesa Webank conto corrente Webank conto deposito
Apertura 0 € 0 €
Gestione (conto corrente Webank) 58,20 € l’anno (inclusa imposta di bollo 34,20 €) 0 €
Trasferimenti online - 0 €
Attivazione vincolo - 0 €
Svincolo anticipato - 0 €
Ritenuta fiscale su interessi - 26%
Imposta di bollo inclusa nel canone 0,20% se la giacenza media annua supera i 5000 €

Conto deposito Webank: Interessi

Webank riconosce interessi su tutte le giacenze della linea conto deposito — anche su quelle non vincolate. In particolare, garantisce:

  • Un interesse annuo lordo pari al tasso base BCE, dello 0,10%, sui depositi di risparmio libero.
  • Il tasso fisso dello 0,30% per tutta la durata del vincolo sulle linee vincolate a 9, 12, 18 mesi, con interessi posticipati.

Il calcolo degli interessi è effettuato sulla base del cosiddetto anno civile (365 giorni). Gli interessi maturati vengono corrisposti a 2 giorni lavorativi dalla data di scadenza del vincolo.

Ferma la sua facoltà di proporre linee non svincolabili anticipatamente, Webank di norma riconosce ai clienti la facoltà di svincolo anticipato. In altri termini, il cliente all’occorrenza può svincolare in tutto o in parte le somme anche prima della scadenza pattuita. Come abbiamo detto lo svincolo anticipato non comporta penali. L’unica conseguenza è che la somma svincolata sarà remunerata come una giacenza libera.

Ecco un breve riepilogo degli interessi concessi attualmente con il conto Webank:

Linea Conto corrente Deposito libero Vincolo a 9 mesi Vincolo a 12 mesi Vincolo a 18 mesi
Interesse lordo annuo 0% 0,10% 0,30% 0,30% 0,30%

Questi sono i tassi di interesse previsti al momento in cui scriviamo. Per conoscere i tassi aggiornati, verifica il Foglio informativo del conto Webank pubblicato nella sezione Trasparenza del sito della banca.

Webank è sicuro?

Webank è la banca online della Banca Popolare di Milano. Le somme vincolate sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi per un massimo di 100.000 € a depositante.

Webank conto deposito: Opinioni

Quello offerto da Webank è uno dei migliori conti deposito online attualmente in circolazione. Le opinioni degli utenti sono generalmente positive. Riassumiamo in questa tabella i principali vantaggi e svantaggi di Webank conto deposito:

Pro Contro
I risparmi possono essere svincolati in qualsiasi momento senza penali Sull’interesse lordo annuo grava la ritenuta fiscale del 26% (prevista anche per gli altri conti deposito)
Sono previsti interessi anche sui depositi liberi Imposta di bollo (generalmente applicata anche sugli altri conti deposito)
Il conto deposito vincolato è a zero spese Per le operazioni tramite phone banking (attivazione vincolo, svincolo di somme) è previsto il costo di 1 €
Non è richiesto un elevato deposito minimo per la costituzione di un vincolo (come invece avviene nel caso di altre banche)

Se vuoi mettere a confronto più conti deposito, dai un’occhiata ai nostri articoli sulle opzioni offerte da:

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Dati aggiornati al 26 luglio 2021

Fonti:

  1. Foglio informativo conto corrente Webank

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di Wise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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