Illimity Bank: Conto deposito e opinioni

Fabio Beccari
16.01.20
3 minuti di lettura

Illimity bank è una start-up bancaria ad alto tasso tecnologico fondata dall’ex AD di Banca Intesa Corrado Passera nel 2019. Specializzata nel credito alle PMI e nella gestione dei debiti in sofferenza, è una banca diretta (senza sedi fisiche) che opera esclusivamente online sfruttando le potenzialità del cloud. Ai privati si rivolge con una gamma completa di servizi bancari tra cui il conto deposito illimity, che attualmente consente un rendimento fino al 2% sui risparmi. Inviare e ricevere denaro in valuta estera però è piuttosto costoso con banca illimity. 8 € per i bonifici extra SEPA in uscita e 7 € per quelli in entrata, a cui si sommano commissioni dello 0,25% per il cambio valuta.¹

Una valida alternativa è Wise, che permette i trasferimenti di denaro in altre valute con tariffe basse e al tasso di cambio reale.

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In questo articolo tratteremo i seguenti argomenti:

Le caratteristiche del conto deposito illimity

Grazie all’opzione “conto deposito”, banca illimity permette di aprire una o più linee vincolate direttamente online con le seguenti caratteristiche.

Caratteristiche del conto² Descrizione²
Spese di apertura 0 €
Canone 0 €
Spese di liquidazione 0 €
Tipo di linea Svincolabile o non svincolabile
Importo minimo vincolabile 1000 € per ogni linea
Importo massimo vincolabile 3.000.000 € per ogni linea
Interessi Fino al 2% (linea non svincolabile) / Fino al 1,70% (linea svincolabile)
Durata del vincolo Tra i 6 e 60 mesi
Garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Fino a 100.000 € per cliente (non copre gli interessi maturati)
Tassazione sugli interessi 0,26%
Imposta di bollo 0,20%
Svincolo anticipato Possibile solo per linee svincolabili, comporta l’azzeramento degli interessi maturati.

In fase di lancio (settembre-novembre 2019) gli interessi riconosciuti erano molto superiori ad oggi:

  • 3,25% massimo sul capitale non svincolabile, a fronte dell’attuale 2%
  • 2,75% massimo sul capitale svincolabile, a fronte dell’attuale 1,70%

Adesso gli interessi sulle somme depositate risultano decisamente ridimensionati. Resta però il fatto che sei tu a scegliere durata e tipologia del vincolo, con interessi che variano proporzionalmente.

Ecco gli interessi attualmente riconosciuti sul conto deposito illimity:²

Durata del vincolo Interesse lordo su capitale non svincolabile Interesse lordo su capitale svincolabile
6 mesi 0,75% 0,60%
12 mesi 1,00% 0,90%
18 mesi 1,25% 1,00%
24 mesi 1,50% 1,30%
36 mesi 1,75% 1,60%
48 mesi 2,00% 1,70%
60 mesi 2,00% 1,70%

In sostanza:

  • Più lungo è il vincolo più guadagnerai sulle somme depositate.
  • Inoltre, optando per una linea non svincolabile otterrai interessi maggiori.

Com’è evidente, vincolare i tuoi risparmi sul conto deposito illimity è un investimento che va ben ponderato; anche perché:

  • Se il capitale è svincolabile, volendo potrai disporne prima della scadenza del vincolo ma perderai gli interessi maturati.
  • Viceversa se il capitale non è svincolabile non potrai fare affidamento sull’importo per eventuali necessità sopraggiunte.

Come aprire un conto deposito illimity

Per aprire un conto deposito illimity, dovrai prima aprire un conto corrente illimity.¹ Infatti il conto deposito fa parte dei prodotti bancari compresi nell’offerta del conto corrente.

Quindi, procedi come segue:

  • Vai sul sito illimitybank o scarica l’app.
  • Scegli Apri conto e segui gli step.
  • Carica una foto ben visibile del documento d’identità e della tessera sanitaria.
  • Registra un video per verificare la tua identità.
  • Attendi la conferma di apertura del conto da parte della banca.
  • Accedi alla tua area privata.
  • Vai alla sezione Depositi.
  • Qui potrai aprire una linea vincolata (conto deposito). Un simulatore ti aiuterà a calcolare l'interesse netto associato alle varie linee, così potrai scegliere la formula più adatta a te.

Opinioni su Illimity Bank

Banca illimity è nuova, ma online sono già presenti varie opinioni e recensioni al riguardo. Ecco un riepilogo dei pro e dei contro più frequentemente sottolineati dagli utenti.

Pro Contro
Buoni tassi di deposito Problemi con il customer care
Iniziativa Invita un illimiter Imposte e ritenute su tasso di deposito
Operazione buoni Amazon Concentrazione del rischio su una start-up
Operatività da smartphone Elevate commissioni per bonifici esteri

In definitiva, potrai stabilire se il conto deposito illimity sia adatto a te solo valutando le tue specifiche esigenze.

Risparmia sul cambio valuta con Wise

Esistono varie forme di risparmio, e non sempre vincolare i soldi è la scelta più giusta. Ad esempio, se effettui o ricevi spesso trasferimenti di denaro internazionali puoi risparmiare cifre consistenti usando Wise. A differenza delle banche, Wise converte il denaro al tasso di cambio reale (lo stesso indicato su Google) senza maggiorazioni. Questo si traduce in un risparmio considerevole, specialmente se l’importo trasferito è elevato o se le operazioni sono frequenti. Per verificare quanto puoi risparmiare, confronta il tasso di cambio di Wise con quello della tua banca.

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Non sottovalutare questo aspetto: il primo passo per il benessere finanziario è eliminare le uscite inutili. Con Wise puoi farlo, evitando di pagare commissioni alle banche quando ricevi o trasferisci denaro in altre valute. Ora sai come aprire un conto deposito illimity per far fruttare i tuoi risparmi, ma sai anche come ottenere dei benefici economici dall’uso di Wise.


Fonti:

  1. Foglio informativo Conto di base illimity, pag. 9-10
  2. Foglio informativo Conto deposito illimity, pag. 1-3

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di Wise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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