Conto deposito Unicredit 2021: Quanto rende e costi

Fabio Beccari
05.07.21
4 minuti di lettura

I libretti di risparmio e il conto deposito Unicredit garantiscono ai clienti della banca la possibilità di ottenere interessi sulle somme depositate. Qui esamineremo in dettaglio le caratteristiche e i costi di ciascun prodotto di risparmio Unicredit, con gli interessi offerti nel 2021. Tra le funzioni aggiuntive del conto deposito Unicredit c’è anche la possibilità di ottenere una carta e di effettuare bonifici. Ma i bonifici esteri sono piuttosto cari con Unicredit. In questo articolo, vedremo come risparmiare sui bonifici esteri con Wise.

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In questa guida vedremo:

I conti di risparmio Unicredit

Unicredit offre ai correntisti una serie di prodotti per mettere a frutto i propri risparmi. Ecco una panoramica completa:

Deposito a risparmio

Il deposito a risparmio Unicredit è un contratto con il quale la banca acquista la somma di denaro depositata dal cliente, che si impegna a restituire:

  • alla scadenza pattuita, nel caso di depositi vincolati
  • oppure su richiesta del cliente, nel caso di depositi liberi

Tutte le operazioni vengono registrate su un libretto di risparmio. I libretti possono essere solo nominativi, liberi o vincolati. Per i libretti vincolati la scadenza pattuita è generalmente di 6 mesi.

Libretto One

Si tratta di un particolare deposito a risparmio nominativo, che è anche un conto di pagamento. Offre:

  • una carta di prelevamento gratuita
  • la possibilità di accreditare la pensione
  • la possibilità di depositare titoli
  • bonifici esteri e SEPA

Conto Genius Teen

Si tratta di un conto deposito riservato ai minori di età compresa tra i 13 e i 17 anni. Non può essere cointestato, e ciascun minore può essere titolare di un solo conto deposito. Genius Teen prevede i seguenti limiti:

  • Consente i prelievi con un limite giornaliero di 50 €
  • La giacenza non può eccedere i 10.000 €
  • I versamenti hanno un limite giornaliero e mensile di 2500 €

Moneybox CD

Moneybox CD è un certificato di deposito nominativo, sottoscrivibile esclusivamente via internet attraverso il servizio di banca multicanale. Ecco le sue caratteristiche:

  • Si tratta di un deposito vincolato che genera interessi corrisposti alla scadenza, insieme al capitale con la presentazione del certificato materializzato
  • La scadenza non può essere superiore a 60 mesi
  • L’importo minimo sottoscrivibile è di 5000 €, incrementabile per multipli di 1000 €
  • Non sono possibili versamenti e prelevamenti totali o parziali prima della scadenza

Genius Bimbi

È un deposito a risparmio nominativo riservato ai minori di età compresa tra 0 e 12 anni. Non può essere cointestato, e ciascun minore può essere titolare di un solo conto deposito.

Libretto Pensione

È un deposito a risparmio nominativo, e anche un conto di pagamento. Tutte le operazioni di prelievo e versamento vengono registrate sul libretto di risparmio. Offre:

  • una carta di prelevamento gratuita
  • la possibilità di accreditare lo stipendio o la pensione
  • la possibilità di depositare titoli
  • bonifici esteri e SEPA

Deposito vincolato

Il deposito vincolato è un'operazione di mercato monetario. Consiste nel deposito di una somma, che resta vincolata a favore della banca fino alla scadenza concordata, producendo interessi a favore del cliente al tasso e con le modalità pattuite fino alla scadenza del vincolo.

La durata minima del deposito vincolato è di una settimana, mentre la durata massima è di 12 mesi.

Il deposito minimo è di 50.000 € o l’equivalente nelle seguenti divise: USD, CHF, GBP e AUD.

Il conto deposito Unicredit è sicuro?

Sì. Per ciascun depositante è prevista la copertura nei limiti dell'importo di 100.000 € per effetto dell'adesione di Unicredit al Fondo Interbancario Tutela del Deposito.

I costi del conto deposito Unicredit

I costi di libretti di risparmio e conto deposito Unicredit variano a seconda del prodotto prescelto.

Il conto deposito Unicredit Genius Teen non comporta costi di apertura né spese di gestione. Lo stesso vale per i prodotti Libretto Pensione, Moneybox CD e Genius Bimbi (fino al 12° anno di età dell’intestatario).

Negli altri casi si applicano i seguenti costi:

Costi Conto Deposito Unicredit Standard Libretto One
Prima emissione libretto 0 € 0 €
Recupero libretto 11,50 € 0 €
Spese di gestione annua 0 € 24 €
Diritti per ogni liquidazione interessi 26 € 0 €
Spese semestrali tenuta conto vincolato 13 € 0 €
Spese per ogni operazione 2,25 € 1,25 € (le prime 60 operazioni sono incluse)
Invio estratto conto cartaceo 0,60 € 0,60 €
Imposta di bollo Secondo le leggi vigenti Secondo le leggi vigenti
Ritenuta fiscale sugli interessi maturati 26% 26%

In sostanza, Libretto One comporta meno costi di un normale conto deposito Unicredit.

Infine va detto che il conto deposito Unicredit consente di effettuare bonifici. Questi però hanno costi elevati, specialmente per l’estero. Per approfondire è possibile consultare il nostro articolo sul bonifico estero Unicredit.

Conto deposito Unicredit: Interessi

Normalmente si decide di attivare un conto deposito per mettere a frutto i propri risparmi. Vediamo quindi a quanto ammontano gli interessi previsti, per capire se sia conveniente aprire un conto deposito Unicredit.

In linea generale per i depositi a risparmio vincolati si applicano:

  • tasso di interesse dello 0,00100% sulle somme non prelevate alla scadenza del vincolo o entro i 30 giorni successivi (Bottom Rate)
  • commissioni 2% nel caso di rimborso prima della scadenza del vincolo

La contabilizzazione degli interessi per il conto deposito Unicredit è:

  • annuale per i depositi a risparmio liberi
  • a scadenza vincolo, per i depositi a risparmio vincolati

Più favorevoli sono le condizioni previste per i seguenti prodotti di risparmio:

Genius Teen e Genius Bimbi

Il tasso di interesse lordo sui depositi è dello 0,20%.

Moneybox

Il tasso di interesse lordo è dello 0,10% sui depositi per una scadenza a 24 mesi. Si applica la ritenuta fiscale del 26% sugli interessi.

Interessi deposito vincolato

Gli interessi sono superiori sui depositi vincolati. In questo caso la somma vincolata è almeno pari a 50.000 €, e il tasso creditore annuo nominale è dello 0,03%. Il criterio di calcolo interessi è quello del divisore 360. Si applica sempre la ritenuta del 26% sugli interessi. In caso di estinzione anticipata, si applica un tasso nominale annuo lordo dello 0,01%.

Conto deposito Unicredit: Opinioni

Come abbiamo visto, Unicredit offre degli strumenti di risparmio sicuri. I tassi di interesse non sono straordinariamente alti, ma in compenso sono previste alcune funzioni collegate, come le carte e i bonifici.

Le opinioni degli utenti sul conto deposito Unicredit sono generalmente positive, anche per il fatto che i prodotti proposti sono diversificati in base alle esigenze di ciascuno.

Se cerchi il migliore conto deposito per te, puoi controllare anche le opzioni offerte da FCA Bank, Mediolanum, CheBanca e Illimity Bank.

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Se desideri risparmiare sui bonifici esteri e più in generale sulla gestione del denaro in diverse valute, attiva Wise — il conto che non aggiunge margini al tasso di cambio.

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Dati aggiornati al 30 giugno 2021

Fonti:

  1. Foglio Informativo Depositi a Risparmio
  2. Foglio Informativo Libretto One
  3. Foglio Informativo Genius Teen
  4. Foglio Informativo Moneybox CD
  5. Foglio Informativo Genius Bimbi
  6. Foglio Informativo Libretto Pensione
  7. Foglio Informativo Deposito Vincolato

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di Wise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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