Conto deposito Mediolanum 2021: Come funziona e costi

Fabio Beccari
05.05.21
6 minuti di lettura

Alcune banche consentono ai clienti di mettere a frutto i propri risparmi attraverso un conto deposito. Le giacenze vincolate su un conto deposito vengono remunerate con interessi migliorativi rispetto al tasso base normalmente concesso. In passato anche Banca Mediolanum garantiva interessi maggiori sui depositi vincolati. Ma attualmente come funziona il conto deposito Mediolanum? Lo vedremo tra poco, illustrando anche una soluzione per risparmiare sulla gestione dei fondi in valuta estera: Wise.

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In questa guida vedremo:

Conto deposito Mediolanum: Costi

Il conto deposito Mediolanum non prevede costi di apertura, costi fissi di mantenimento o altre spese per il trasferimento dei fondi. Gli unici costi applicabili sono:

  • La ritenuta fiscale sugli interessi nella misura prevista dalla legge — attualmente del 26% sul tasso lordo.
  • L’imposta di bollo nella misura prevista dalla legge (più avanti vedremo a quanto ammonta e come si calcola).
  • Una spesa fissa di 6 € l’anno per chi sceglie di confermare le operazioni con il token fisico. In alternativa, è possibile scegliere la modalità di conferma via SMS, che è gratuita.

Da un conto deposito Mediolanum è possibile inviare denaro solo su conti predefiniti a sé intestati presso un qualsiasi istituto bancario in Italia.

Ecco una tabella riepilogativa con i costi del conto deposito Mediolanum:

Voci di costo Importo
Apertura 0 €
Canone 0 €
Chiusura 0 €
Operazioni 0 €
Rendiconto annuo online 0 €
Conferma operazioni via SMS 0 €
Token fisico 6 € l’anno
Imposta di bollo Nella misura prevista dalla legge
Ritenuta sugli interessi maturati Nella misura prevista dalla legge

Il conto deposito Mediolanum non ha una carta collegata e non è utilizzabile per svolgere le operazioni standard, come pagamenti con addebito diretto, bonifici SEPA, bonifici internazionali o ricariche telefoniche. Perciò, ai costi sopra elencati andranno aggiunti quelli del conto corrente ordinario e delle relative carte di credito.

Conto deposito Mediolanum: Interessi

In precedenza i correntisti di Banca Mediolanum potevano ottenere tassi migliorativi rispetto al tasso base vincolando le somme presenti sul conto deposito per 3, 6 o 12 mesi. Tra l’altro, per i fondi vincolati a sei mesi o a 12 mesi gli interessi maturati venivano corrisposti anticipatamente con cadenza trimestrale.

L’unica condizione necessaria era mantenere attivo il vincolo per tutto il periodo pattuito.

Non erano previste penali per lo svincolo anticipato, ma in questo caso la remunerazione avveniva a un tasso inferiore — cioè il tasso di svincolo determinato contrattualmente.

Ora però Banca Mediolanum ha apportato importanti cambiamenti che hanno avuto effetto sul conto deposito:

  • Non è più presente la possibilità di vincolare delle somme.
  • Viene riconosciuto un tasso base dello 0,05% su tutti i depositi.
  • Solo ai clienti con un profilo promozionale “Black” o “Elite” è applicabile un tasso promozionale dello 0,20% per ogni giacenza libera superiore a 15.000 € su un conto Mediolanum.

Sostanzialmente sono assenti, almeno per il momento, i vecchi vantaggi del conto deposito. In compenso però i depositi producono un interesse dello 0,05%. Inoltre, è possibile usufruire di vantaggiose promozioni in base al proprio profilo.

Profili promozionali Banca Mediolanum

In Banca Mediolanum ogni cliente viene classificato con un “profilo promozionale” basato essenzialmente sulla patrimonialità:

Profilo Requisiti
Black Clienti con un patrimonio totale pari o superiore a 2 milioni di euro.Oppure, clienti con un patrimonio in risparmio gestito di almeno 500 mila euro e con premi annui sulle polizze Protezione per almeno 5000 €.
Elite Clienti con un patrimonio in risparmio gestito pari ad almeno 500 mila euro.Oppure, clienti con un patrimonio in risparmio gestito di almeno 100 mila euro e con premi annui sulle polizze Protezione per almeno 3500 €.
Privilege Clienti con un patrimonio in risparmio gestito di 100-500 mila euro.Oppure, clienti con uno dei requisiti del profilo Smart+ e con premi annui sulle polizze Protezione per almeno 1500 €.
Smart+ Clienti con un patrimonio complessivo inferiore a 2 milioni di euro e un risparmio gestito superiore a 30.000 €.Oppure, clienti che accreditano mensilmente lo stipendio o la pensione e sono titolari di un mutuo o di un prestito, hanno stipulato una polizza protezione o sono titolari di un piano di accumulo in fondi o polizze di almeno 1800 € annui.
Smart Clienti con un patrimonio in risparmio gestito inferiore a 30.000 €.
Basic Clienti con un patrimonio totale inferiore a 15.000 €.

Ogni cliente ha diritto alle promozioni periodiche in base al suo profilo.

Promozione Banca Mediolanum

Ecco cosa è previsto dalla promozione attuale (valida fino al 31 maggio 2021) per quanto riguarda la remunerazione delle giacenze:

Remunerazione giacenze libere di conto corrente Clienti Black, Elite Clienti Privilege, Smart+, Smart, Basic
Tasso di interesse annuo lordo 0,20% 0,05%

Successivamente potranno esserci altre promozioni, pubblicizzate sul sito web di Banca Mediolanum. Inoltre, ogni cliente ha un Family Banker, che è possibile consultare per maggiori informazioni.

🔔 Se sei in cerca di un prodotto finanziario corrispondente al modello del conto deposito, dai un’occhiata al nostro articolo Che Banca conto deposito: come funziona e costi.

Conto deposito Mediolanum: Rischi

Grazie a una direttiva europea recepita in Italia nel 2016 e volta ad assicurare la stabilità del sistema bancario, ogni istituto di credito deve fornire ai risparmiatori una garanzia sui depositi fino a un massimo di 100.000 €.

Banca Mediolanum aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, assicurando quindi questa copertura ai propri correntisti.

Imposta di bollo conto deposito Mediolanum

L’imposta di bollo non è altro che una tassa fissa sui conti correnti.

Attualmente ammonta a 34,20 € per i privati e a 100 € per le aziende. Se la giacenza media annua di un conto corrente è inferiore a 5000 €, l’imposta di bollo non è dovuta.

Invece, quando si parla di depositi vincolati l’imposta di bollo dovuta non è fissa ma proporzionale e ammonta al 2 per mille annuo sulla somma vincolata. Nel caso dei depositi vincolati quindi è necessario un calcolo per determinare quale sia l’importo dell’imposta di bollo applicabile.

Come viene calcolata l’imposta di bollo per un conto deposito?

Si tratta di calcolare l’aliquota dello 0,20% su base annua. Quindi:

  • Se la produzione dell’estratto conto è annuale, basterà calcolare lo 0,20% delle giacenze per conoscere l’ammontare dell’imposta di bollo.
  • Invece se la produzione dell’estratto conto è semestrale occorrerà dimezzare l’aliquota.
  • E se la produzione dell’estratto conto è trimestrale l’aliquota andrà ridotta a un quarto.
  • Infine se la produzione dell’estratto conto è mensile l’aliquota dello 0,20% andrà ridotta a un dodicesimo ai fini del calcolo dell’imposta.

Quando si paga l'imposta di bollo sul conto deposito?

L'imposta di bollo è dovuta su base annua. Nel caso di chiusura del rapporto o di più comunicazioni periodiche dovrà essere commisurata al solo periodo rendicontato.

Wise, il conto che conviene

Chi gestisce dei fondi in valuta estera può risparmiare con Wise, il conto che non aggiunge margini ai propri tassi di cambio. Scopri quanto conviene Wise confrontando i suoi costi con quelli del bonifico estero Mediolanum e della carta prepagata Mediolanum.

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Wise è un conto multivaluta senza canone che permette di:

  • Convertire e detenere 55 valute al tasso medio di mercato
  • Inviare denaro all’estero a commissioni basse e trasparenti
  • Fare pagamenti senza commissioni nascoste con la carta multivaluta Mastercard collegata al conto
  • Ricevere pagamenti a zero commissioni su IBAN locali dedicati in EUR, USD, GBP, CAD, AUD, NZD, SGD, TRY, HUF, RON
  • Accantonare importi per qualsiasi obiettivo creando uno o più salvadanai in euro o in altre valute

Non ti resta che provare! Se hai familiarità con le transazioni internazionali, sicuramente noterai subito l’assoluta la convenienza di Wise.


Dati aggiornati al 4 maggio 2021

Fonti:

  1. Foglio informativo Conto deposito Mediolanum
  2. Banca Mediolanum — Promozioni su tassi e condizioni applicate ai servizi bancari e d’investimento, pg. 9

Questa pubblicazione è unicamente fornita a scopo illustrativo e non intesa a ricoprire ogni aspetto dell'argomento trattato. Non è da considerarsi come fonte di consigli su cui fare affidamento. Chiedi consiglio a un professionista o specialista prima di effettuare, o meno, scelte sulla scorta del contenuto di questa pubblicazione. Le informazioni qui fornite non costituiscono consulenza legale, fiscale o suggerimento professionale alcuno da parte di Wise o affiliati. I risultati ottenuti in precedenza non garantiscono un esito simile. Non rilasciamo espressamente o implicitamente alcuna garanzia o dichiarazione circa la accuratezza, completezza o affidabilità del contenuto di questa pubblicazione.

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