Carta di debito internazionale: Quale ti fa risparmiare?

Deborah Dal Mas

27.02.23 (aggiornato più di 1 anno fa)

5 minuti di lettura

Se hai necessità di effettuare acquisti online o di effettuare viaggi oltreoceano, una carta di debito internazionale è - senza ombra di dubbio - fondamentale. Quali sono le carte internazionali più comuni? La richiesta di una carta di debito internazionale comporta costi aggiuntivi? Quali commissioni vengono addebitate per ogni suo utilizzo?

Vediamo insieme le soluzioni di carta di debito internazionale proposte dalle principali banche italiane e poi confrontiamo caratteristiche, costi e commissioni con l’offerta di Wise.

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Carta di debito internazionale: cos'è e come funziona

Una carta di debito internazionale è una carta che ti permette di pagare all’estero senza problemi. Poiché è collegata al tuo conto corrente, il denaro viene prelevato dal saldo disponibile sul tuo conto ogni volta che la utilizzi.

Questa precisazione è stata necessaria perché si suppone, erroneamente, che tutte le carte di debito siano automaticamente internazionali. Purtroppo, non è così ed è sicuramente spiacevole recarsi all’estero e scoprire che il proprio bancomat non funziona.

Come faccio a sapere se il mio bancomat è internazionale?

Per evitare che vengano rifiutati prelievi e pagamenti all’estero, è fondamentale rendersi conto se la carta di debito è emessa da un circuito nazionale o internazionale.

Prendi la tua carta di debito e controlla quali loghi ci sono. Oltre al logo domestico PagoBancomat, deve essere presente almeno uno dei loghi dei circuiti internazionali (Mastercard, Visa, American Express). In caso contrario, possiedi una carta di debito nazionale. In questo caso, puoi comunque richiedere alla tua banca se è possibile autenticare la carta di debito per i pagamenti internazionali.

Tuttavia, prima di effettuare questa richiesta, è necessario informarsi sui costi aggiuntivi e sulle commissioni applicate su ogni singolo pagamento e prelievo.

Quanto costa una carta di debito internazionale

Mentre il canone annuo di una carta di debito internazionale potrebbe essere gratuito o comunque compreso nel canone del conto corrente, i costi variano da carta a carta.

Le voci di costo delle carte di debito internazionali sono sostanzialmente tre:

L’eventuale costo fisso relativo al canone annuo.
Le commissioni (fisse, in percentuale o una combinazione di entrambe) applicate ad ogni pagamento (o prelievo) effettuato all’estero quando si rende necessario un cambio di valuta.
Il margine sul tasso di cambio applicato ad ogni transazione che coinvolge valute diverse.

Le migliori carte di debito internazionali

Tutte le banche italiane offrono una carta di debito internazionale. Tuttavia, se ti rechi spesso all’estero, è preferibile scegliere tra una delle migliori carte per viaggiare sul mercato.

Quella che segue è una panoramica delle principali carte di debito internazionali e delle relative voci di costo.

Intesa Sanpaolo

Oltre alla carta di debito attiva solo sul circuito nazionale (BancoCard Basic), Intesa Sanpaolo offre una carta di debito internazionale chiamata XME Card Plus. Questi sono i suoi costi principali¹:

Canone annuo 18 € (gratis il primo anno)
Commissione prelievo di contanti in euro presso altre banche in area SEPA 2 €
Commissione prelievo di contanti e pagamenti in valute diverse dall’euro 2% sull’importo prelevato o pagato (min. 0,50 €) + commissione di conversione (0,15% - 1%)

🔎 Leggi anche: Bancomat Intesa Sanpaolo all’estero: tutto ciò che devi sapere

Unicredit

Unicredit offre ai suoi clienti due tipi di carta di debito internazionale: MyOne e VPay.

Questi sono i costi della carta di debito internazionale MyOne², emessa su circuito Visa o Mastercard:

Canone annuo 22 € (può essere scontata in base a promozioni attive sul conto corrente)
Costo di emissione carta fisica 3,50 € (gratis se in versione digitale)
Costo di spedizione 3,50 €
Commissione prelievo di contanti in euro presso altre banche in area SEPA 2 €
Commissione prelievo di contanti in valute diverse dall’euro 2 € + 1,75% sull’importo prelevato o pagato + tasso di cambio applicato dal circuito che ha emesso la carta

La carta di debito internazionale VPay³ di Unicredit ha un canone annuo di 20 €. Questa carta è accettata solo in Europa, presso i negozi e gli sportelli ATM che espongono il logo VPay.

Banco BPM

La carta di debito internazionale di Banco BPM si chiama Cartimpronta Debit ed è emessa dal circuito Mastercard. Questi sono i suoi costi principali⁴:

Canone annuo 24 €
Commissione prelievo di contanti in euro presso altre banche in Italia o in Europa 1,95 €
Commissione prelievo di contanti in valuta diversa dall’euro 2% (min. 3,62 €) + 1,5% maggiorazione sul tasso di cambio
Commissione pagamenti in valuta diversa dall’euro 2% + 1,5% maggiorazione sul tasso di cambio

Webank

La carta di debito internazionale Webank è gratuita. Ecco quanto costa il suo utilizzo all’estero⁵:

Commissione prelievo di contanti in area extra euro 2% (min. 3,62 €) + 1% maggiorazione sul tasso di cambio
Commissione pagamenti in valuta diversa dall’euro 2% + 1% maggiorazione sul tasso di cambio

🔎 Leggi anche: Bonifico estero con Webank: Costi e commissioni

Nexi

La carta di debito internazionale Nexi può essere richiesta tramite le banche convenzionate con Nexi. Queste sono le condizioni economiche della carta Nexi Debit⁶ richiesta tramite Banca Generali:

Canone annuo 0 €
Commissione prelievo di contanti in valuta diversa dall’euro 1,55 € + tasso di cambio del circuito + eventuale maggiorazione per il servizio applicata dalla banca e pari al 2% dell’importo.
Ai pagamenti in valuta diversa dall’euro viene applicato il tasso di cambio del circuito + eventuale maggiorazione per il servizio applicata dalla banca e pari al 2% dell’importo.

Wise

Wise è una carta di debito internazionale gratuita ideale per i viaggi all’estero. Viene emessa gratuitamente nella versione virtuale, per effettuare acquisti online o nei negozi, abilitando i pagamenti senza contatto tramite Apple Pay o Google Pay. Su richiesta, puoi ricevere la carta fisica a soli 7 euro per le spese di spedizione. Con la carta Wise, hai la possibilità di effettuare acquisti in oltre 175 paesi.

La carta Wise ha il vantaggio di abbattere in maniera significativa i costi relativi alle transazioni in valuta estera. Questo perché applica a tutti i pagamenti internazionali il tasso di cambio reale e solo una piccola commissione percentuale (a partire dallo 0,41%) che dipende dalla valuta. Grazie all’opportunità di detenere e convertire il tuo saldo in 49 valute, Wise ti permette di fare acquisti come se fossi una persona del posto ed in modo semplice e conveniente.

Inoltre, tutti i titolari della carta Wise possono effettuare 2 prelievi mensili gratis all’estero fino a 200 euro al mese. Per tutti i prelievi successivi, verrà applicata una commissione di soli 0,50 euro più l’1,75% sull’importo che eccede i 200 euro della soglia gratuita.

Come funziona il conto multivaluta di Wise

Wise è anche un conto multivaluta che permette di inviare e ricevere denaro all’estero al tasso di cambio reale e a commissioni più convenienti rispetto alle banche tradizionali.

Ti vengono fornite le credenziali bancarie di 10 valute base. Potrai quindi condividere il tuo IBAN europeo o il numero di routing statunitense per ricevere l’accredito dello stipendio o della pensione. Inoltre, tramite il sistema degli addebiti diretti, potrai disporre pagamenti ricorrenti come l’abbonamento a servizi di intrattenimento o il pagamento delle utenze domestiche.

Conclusione: Quale carta di debito internazionale è la migliore?

Dopo aver preso in considerazione le carte di debito internazionali delle principali banche tradizionali, possiamo affermare come presentino tutte gli stessi difetti.

Tralasciando che si paga un canone annuo per la carta in sé (o comunque per la sottoscrizione del conto corrente a cui è collegata), notiamo come i pagamenti e i prelievi in valuta diversa dall’euro sono decisamente penalizzati. Le commissioni sono spesso elevate e il tasso di cambio applicato non è definito sempre in maniera chiara.

La carta di debito internazionale Wise è complessivamente più economica dal punto di vista dei tassi di cambio e decisamente più trasparente in materia di commissioni applicate.

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🔎 Leggi anche: Wise è sicuro? Perchè affidarsi a Wise e come ti fa risparmiare

Fonti:

Dati aggiornati al 21 febbraio 2023

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