國外匯款到台灣：比較各種常見方法費用時間
全球化的快速發展令國際貿易、外遊等海外活動變得普遍，從而令人們對海外匯款的需求越來越高。台灣與香港毗鄰，是不少人留學和經商地方的選擇。從國外匯款到台灣有不同方法，例如電匯、找換店和網上匯款等方式。以下本文將介紹這些方法，以幫助你分析不同匯款途經的優缺點。
IB Wise 比較：匯率、手續費、匯款時間和流程比較
Wise和盈透證券（IB，Interactive Brokers）均是傳統銀行以外，支援多種外幣兌換和匯款的平台，亦是近年不少人留學移民、在外國置業前匯款的選擇，一般比傳統銀行收取較低手續費，相對透明。本文將為你介紹及比較Wise和IB兩大平台，讓你因應不同情況挑選適合自己的外幣兌換及匯款平台。
| 目錄 |
|---|
Wise 是甚麼？
Wise，前稱為Wise，於2011年成立，意在建立一個平台令跨境匯款更快捷、便宜和透明，而在營運近10年後，Wise的創辦人留意到客戶不只是需要跨境匯款，故在匯款以外提供支援多種貨幣的綜合貨幣帳戶、扣帳卡和商業帳戶，並改名為Wise——如今支援匯款到77個國家/地區，國際匯款一般都能即日到帳，甚至即時到帳。客戶可以同時持有不同貨幣，並按需要或匯率自行挑選兌換時機。
IB 是甚麼？
IB盈透證券是美國的跨國投資經紀公司，於1977年成立，以每日平均交易量計，現是美國最大的電子交易平台。IB 代理股票、期權、期貨、期權、外匯、債券和基金等投資產品和工具，客戶可以通過一個帳戶用多種貨幣向帳戶注資並交易以多種貨幣計價的投資資產。IB 受美國證券交易委員會、金融監管局、紐約證券交易所等組織監管。在香港開設的 IB 戶口，則受香港金管局監管和保障。
Wise vs IB：匯率比較
Wise的一大特色在於使用市場中間匯率來進行匯款，能避免傳統銀行一般收取的漲價匯率。選擇匯款途徑前，你可以在Wise網站上查看即時匯率，且能提供保證匯率——如選擇透過Wise匯款，只要在指定時間內入款，Wise都會為你保證以該匯率兌換匯款。
IB的特色則是在於外匯差價較一般平台較低，即是說在確認匯款後，賣出和買入的匯率價差較小，牽涉的額外費用便較小。不過，使用IB匯款需要先開設戶口，直至進入匯款頁面，選擇貨幣後才能查看當時的匯率走向，且會實時更新。¹
Wise vs IB：匯款手續費比較
| Wise | IB | |
|---|---|---|
| 開設帳戶 | 免費 | 免費 |
| 兌換匯款 | 按照匯款金額的百分比計算費用，因貨幣和金額而異 | 固定收費，每筆10萬美元以下交易收取2美元² |
| 提取現金 | 每月可免費提款兩次，總金額視乎發行地區 | 每月可免費提款一次，多於一次則需收取手續費³ |
Wise vs IB：匯款時間比較
透過Wise進行國際匯款一般都能即日到帳，甚至即時到帳。透過IB匯款則因存款方式眾多，所需時間取決於存款方式而不一。⁴一般透過直接存款、銀行電匯或直接自動清算所（ACH）交易轉帳，所需時間與Wise相若，最快在一個工作日或更短的時間內能夠完成。不過使用IB匯款需要再作取款操作，視乎幣種截數時間，電匯轉賬將於當天或次日計入賬戶，實際情況仍然取決銀行的審核流程。
不過，如你通過ACH連接經紀商帳戶和銀行帳戶，或在線帳單支付，則分別需要4個工作天，甚或1至6個工作天不等。
Wise vs IB：匯款流程比較
Wise 匯款流程
- 在匯款頁面輸入匯款金額，選擇貨幣及匯款方式（低費用轉帳或銀行轉帳）
- 即時查看及比較銀行匯率
- 選擇匯款類型（個人或商業）
- 如是第一次匯款，需先填寫個人資料，包括姓名、出生日期、聯絡電話及地址等
- 選擇匯款對象（自己、他人戶口、企業或慈善機構），並填寫銀行帳戶資料
- 輸入你的就業狀況
- 上傳身分證明文件，驗證身分
- 選擇匯款理由
- 確認所填寫的電匯訊息
- 選擇轉帳銀行後，便告完成
IB 匯款流程
- 在「轉帳與支付」頁面選擇「轉帳資金」，再選擇「兌換外幣」
- 輸入匯款金額，並選擇貨幣
- 可查看近期匯率走勢，並即時預覽透過IB匯款的實時匯率及手續費
- 填寫匯款對象的戶口資料，包括帳戶號碼、銀行SWIFT碼等
雖然IB的流程步驟較Wise簡單，惟需留意進行IB匯款前是需要先存款或進行簽名驗證等步驟，才能正式開戶處理匯款或其他交易，開戶手續較為繁複。
Wise vs IB 哪個更加適合你？
雖然Wise和IB的匯款時間相若，手續費亦較一般傳統銀行為低，但兩者相比，Wise的收費較為透明和直接，能夠即時在網站上一目了然；另開戶手續相對簡單，無需先存款或親身簽名驗證等，而手續費按匯款比例收取，一般較適合普通小額匯款的用戶。
Wise除了提供77個國家/地區的國際匯款外，亦設有全球通用的Wise扣帳卡，直接連結綜合貨幣戶口內的不同貨幣結餘；另設商業賬戶服務，可讓剛起步的中小企以較低門檻開設商業戶口，方便公司營運。你可根據個人或企業需要，及匯款貨幣、金額和當日匯率等，選擇最適合自己的匯款平台。
資料來源：
1 盈透證券香港有限公司：貨幣兌換
2 盈透證券香港有限公司：即期貨幣佣金
3 盈透證券香港有限公司：其它費用
4 盈透證券香港有限公司：注資參考
資料檢查日期：2023年1月6日
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