Venmo 是什麼？Venmo 轉賬流程、手續費、限額、時間

現時人人手持一部手提電話，電子支付愈趨普及，不同功能和特色的電子錢包相繼推出市場，不少更會推出自己的扣賬卡。或者你對香港電子錢包都不會感到陌生，但美國又有甚麼選擇呢？美國除了有類似香港轉數快的 Zelle 外，還有類似 PayMe 的 Venmo。雖然 Venmo 的服務只限於擁有美國銀行帳戶以及身在美國的成年人使用，但如果你將會在美國居住，現在可以先了解 Venmo 的轉賬流程、手續費、限額和所需時間，以便你更快融入美國的新生活。

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Venmo 是什麼？

Venmo 是美國的流動支付服務，提供免費的轉帳服務，即使大家持有不同銀行的帳戶，都能透過 Venmo 進行一站式的分賬、支付以及收款。Venmo 的另一個特色是加入了社交平台元素，除了可以互加好友，用戶還能在轉帳時留下訊息，增添互動。

Venmo 的帳戶分為兩種：個人帳戶和經批准的企業帳戶。個人帳戶的用戶可不單只可以利用 Venmo 在朋友之間轉帳，還可以用 Venmo 作為付款方式在已授權商戶轉賬購買商品或服務。

Venmo 的其他功能²³⁴⁵：

• 直接扣賬，可用作出糧
• 交易指定虛擬貨幣
• Mastercard 扣賬卡
• Visa 信用卡，可賺取最多 6% 現金回贈

Venmo 申請

1. 身處美國境內，並有可接收 SMS 的電話
2. 瀏覽 venmo.com 網頁，或下載 Venmo 手機程式
3. 填寫個人資料（包括電郵及電話號碼）
4. 設定密碼
5. 驗證電話及電郵地址
6. 新增個人銀行帳戶

Venmo 轉賬

如果你的朋友也是 Venmo 用戶，你可以簡單地按下 Venmo 的主頁中的「Pay or Request」選項，然後以流動電話號碼或電郵地址搜尋你朋友的 Venmo 帳戶，再輸入該匯款或索款的資訊便可以新增轉帳的要求。

如果轉賬付款人多過一個，Venmo 會自動計算好每個人所需要支付的金額，及向各付款人發出轉帳要求通知。

付款人的 Venmo 結餘如高於支付金額，可以選擇用其 Venmo 結餘或銀行戶口的存款支付所需金額；但如果 Venmo 給額低於應付金額、或未完成個人身份驗證的用戶，支款人只可以選擇用外部付款方式（銀行帳戶或卡）提供資金直接支付款項。

Venmo 增值

用戶在 Venmo 帳戶所持有的金額顯示在 Venmo 結餘（Venmo balance）。用戶有兩個主要方法增值：

1. 從自己的銀行帳戶轉錢到 Venmo
2. 從其他人收取款項

當個人身份驗證完成批核、連結了自己的銀行帳戶到 Venmo 的帳戶後，用戶才可以把資金由個人銀行戶口轉帳到 Venmo 結餘，用作增值或支付款項。否則用戶只可以用 Venmo 作為收取款項的平台，不能夠用已收到的 Venmo 結餘轉帳至其他用戶。但未完成個人身份驗證的用戶依然可以匯出收到的 Venmo 結餘到個人銀行戶口。⁷

Venmo 轉賬到銀行戶口

在 Venmo 餘額中的存款不會自動發送到用戶的銀行戶口中。如果需要匯出在 Venmo 結餘內的金錢，需要手動申請把 Venmo 帳戶中的資金轉帳匯到的銀行帳戶中。用戶可以選擇以下兩種方法從 Venmo 帳戶中匯出存款到銀行帳戶： 即時轉賬和標準轉賬（需時1-3天）。

Venmo 手續費

在 Venmo 開設帳戶無需任何費用， 亦不需要繳交月費。在日常操作方面，常用的轉帳流程（增值和支賬）一般不設額外手續費。例如當用戶從已在 Venmo 連結的銀行帳戶或扣賬卡轉帳資金到其 Venmo 結餘中；或當用戶收取其他 Venmo 用戶的轉賬時；以及當使用 Venmo 結餘的存款、扣賬卡或銀行帳戶向他人匯款時，Venmo 均一律沒有任何手續費。

但是，從 Venmo balance 匯出存款到銀行帳戶或扣賬卡時，如果客戶選擇使用即時轉賬而不是標準轉賬時，則需要支付最低 0.25 美元，最高 10 美元的1%的費用。

	收費
開戶 / 月費	免費
普通轉賬或增值	免費
轉賬（以信用卡支付）	3%
匯出至銀行戶口（標準轉帳）	免費
匯出至銀行戶口（即時轉帳）	1%（最低 0.25 元，最高 10 美元) 由2021 年 8 月 2 日起：1.5%（最低 0.25 美元，最高 15 美元）
買賣虛擬貨幣	最低 0.5 美元，25 美元以上交易的費用則為1.5%-2.3% 不等

Venmo 限額

銀行轉賬

	每週最高限額¹⁰
從銀行帳戶匯入 Venmo	1,500 美元
從 Venmo 匯出到銀行帳戶（未完成身份驗證)	999.99 美元
從Venmo 匯出到銀行帳戶（已完成身份驗證）	19,999.99 美元 （每筆轉帳最高金​​額為 2,999.99 美元）

當中，Venmo 採用滾動限額（Rolling limits）來制定時限，即是以完成授權時間計起的準確一週為限。換句話說，如果用戶在星期一上午 11:00 進行銀行轉帳，其一週限額會在下週一上午 11:00 完結。此外，用即時轉賬匯出資金到銀行帳戶，最低限額為 0.26 美元。如果用戶需要進行少於 0.25 美元的轉賬，就只可以選用標準轉賬。

Venmo 付款限額

未完成身份驗證的用戶每週最高支賬限額為 299.99 美元，而已完成身份驗證的用戶的總付款限額則為 6,999.99 美元。以總支出限額為交易上限，如果用戶在授權商戶購物或 Venmo 扣賬卡購物上花費超過 2,999.99 美元，在滾動限制一週期限內用戶的P2P 的可付款金額便會相對地減少。各類交易的限額詳情如下¹¹：

	每週最高支出限額	每筆交易限額
P2P 付款	4,999.99 美元	4,999.99 美元
在授權商戶付款	6,999.99 美元	2,999.99 美元
用 Venmo 扣賬卡購物	6,999.99 美元	2,999.99 美元

Venmo 轉賬時間

除了手續費有別之外，兩種從Venmo balance匯出存款到銀行帳戶的方法所需的時間也有不同：

	時間
Venmo 間轉賬	即時
標準轉賬 (免手續費)	1-3 個工作天內到賬
即時轉賬(有1％手續費)	30分鐘內到賬

標準轉賬利用 ACH 網絡匯出資金到已經過驗證的外部銀行帳戶。因應用戶確認轉賬的時間和銀行的假期和週末時間表，或會有 1 至 3 個工作天的延遲。如果用戶的美國銀行帳戶或 Visa/Mastercard 扣賬卡符合特定條件，就可以利用即時轉賬的無時間限制的30分鐘內到達的轉帳服務。

Venmo 可以跨國轉帳嗎？

雖然 Venmo 是 PayPal, Inc. 的一項服務，但 Venmo 和 PayPal 的帳戶不能互相轉賬。而且，目前 Venmo 只在美國提供服務，就算是原本在美國的用戶在美國境外都不能夠使用 Venmo。 基於這個原則，Venmo 不能夠提供跨國轉帳服務。

儘管 Venmo 的社群功能方便用戶日常生活中的轉帳，甚至可以與朋友互動溝通。但 Venmo 僅在美國可用，並且僅在用戶之間通用。非用戶要麼登記成為用戶才可以領取金錢，要麼需要和朋友再商討其他收取金錢的方法。

由於 Venmo 並不能夠作國際匯款，如果需要匯款到其他國家，可考慮使用創新的電子匯款工具 Wise 。Wise 的匯款服務方便快捷而且收費的程序及金額也透明。Wise 的國際轉帳可直接存入收款人的銀行戶口中，收款人無需特意申請帳戶，提供更靈活的跨國轉帳服務。美國居民還可以申請 Wise 綜合貨幣戶口及扣賬卡，隨時以扣賬卡於 200 多個地區以當地貨幣消費。

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資料來源：

1 Venmo
2 Venmo: Direct Deposit
3 Venmo: Crypto
4 Venmo: Debit Card
5 Venmo: Credit Card
6 Venmo: How to Sign Up for a personal Venmo account
7 Venmo: Identity Verification
8 Venmo: How to Transfer Money to a Bank Account
9 Venmo: Our Fees
10 Venmo: Bank transfer limits
11 Venmo: Payment Limits
12 Venmo: Standard Transfer FAQ
13 Venmo: Instant Transfer FAQ

校對日期：2021年7月22日