
Venmo 是什麼?Venmo 轉賬流程、手續費、限額、時間
現時人人手持一部手提電話,電子支付愈趨普及,不同功能和特色的電子錢包相繼推出市場,不少更會推出自己的扣賬卡。或者你對香港電子錢包都不會感到陌生,但美國又有甚麼選擇呢?美國除了有類似香港轉數快的 Zelle 外,還有類似 PayMe 的 Venmo。雖然 Venmo 的服務只限於擁有美國銀行帳戶以及身在美國的成年人使用,但如果你將會在美國居住,現在可以先了解 Venmo 的轉賬流程、手續費、限額和所需時間,以便你更快融入美國的新生活。
美國居民可以申請 Wise 綜合貨幣戶口和扣賬卡,並取得美國、澳洲、紐西蘭、歐洲和英國等當地收款帳戶資料,輕鬆兌換超過 50 種貨幣 |
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Venmo 是什麼?
Venmo 是美國的流動支付服務,提供免費的轉帳服務,即使大家持有不同銀行的帳戶,都能透過 Venmo 進行一站式的分賬、支付以及收款。Venmo 的另一個特色是加入了社交平台元素,除了可以互加好友,用戶還能在轉帳時留下訊息,增添互動。
Venmo 的帳戶分為兩種:個人帳戶和經批准的企業帳戶。個人帳戶的用戶可不單只可以利用 Venmo 在朋友之間轉帳,還可以用 Venmo 作為付款方式在已授權商戶轉賬購買商品或服務。
Venmo 的其他功能²³⁴⁵:
- 直接扣賬,可用作出糧
- 交易指定虛擬貨幣
- Mastercard 扣賬卡
- Visa 信用卡,可賺取最多 6% 現金回贈
Venmo 申請
- 身處美國境內,並有可接收 SMS 的電話
- 瀏覽 venmo.com 網頁,或下載 Venmo 手機程式
- 填寫個人資料(包括電郵及電話號碼)
- 設定密碼
- 驗證電話及電郵地址
- 新增個人銀行帳戶
Venmo 轉賬
如果你的朋友也是 Venmo 用戶,你可以簡單地按下 Venmo 的主頁中的「Pay or Request」選項,然後以流動電話號碼或電郵地址搜尋你朋友的 Venmo 帳戶,再輸入該匯款或索款的資訊便可以新增轉帳的要求。
如果轉賬付款人多過一個,Venmo 會自動計算好每個人所需要支付的金額,及向各付款人發出轉帳要求通知。
付款人的 Venmo 結餘如高於支付金額,可以選擇用其 Venmo 結餘或銀行戶口的存款支付所需金額;但如果 Venmo 給額低於應付金額、或未完成個人身份驗證的用戶,支款人只可以選擇用外部付款方式(銀行帳戶或卡)提供資金直接支付款項。
Venmo 增值
用戶在 Venmo 帳戶所持有的金額顯示在 Venmo 結餘(Venmo balance)。用戶有兩個主要方法增值:
- 從自己的銀行帳戶轉錢到 Venmo
- 從其他人收取款項
當個人身份驗證完成批核、連結了自己的銀行帳戶到 Venmo 的帳戶後,用戶才可以把資金由個人銀行戶口轉帳到 Venmo 結餘,用作增值或支付款項。否則用戶只可以用 Venmo 作為收取款項的平台,不能夠用已收到的 Venmo 結餘轉帳至其他用戶。但未完成個人身份驗證的用戶依然可以匯出收到的 Venmo 結餘到個人銀行戶口。⁷
Venmo 轉賬到銀行戶口
在 Venmo 餘額中的存款不會自動發送到用戶的銀行戶口中。如果需要匯出在 Venmo 結餘內的金錢,需要手動申請把 Venmo 帳戶中的資金轉帳匯到的銀行帳戶中。用戶可以選擇以下兩種方法從 Venmo 帳戶中匯出存款到銀行帳戶: 即時轉賬和標準轉賬(需時1-3天)。
Venmo 手續費
在 Venmo 開設帳戶無需任何費用, 亦不需要繳交月費。在日常操作方面,常用的轉帳流程(增值和支賬)一般不設額外手續費。例如當用戶從已在 Venmo 連結的銀行帳戶或扣賬卡轉帳資金到其 Venmo 結餘中;或當用戶收取其他 Venmo 用戶的轉賬時;以及當使用 Venmo 結餘的存款、扣賬卡或銀行帳戶向他人匯款時,Venmo 均一律沒有任何手續費。
但是,從 Venmo balance 匯出存款到銀行帳戶或扣賬卡時,如果客戶選擇使用即時轉賬而不是標準轉賬時,則需要支付最低 0.25 美元,最高 25 美元的1.75%的費用。
收費 | |
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開戶 / 月費 | 免費 |
普通轉賬或增值 | 免費 |
轉賬(以信用卡支付) | 3% |
匯出至銀行戶口(標準轉帳) | 免費 |
匯出至銀行戶口(即時轉帳) | 1.75%(最低 0.25 美元,最高 25 美元) |
買賣虛擬貨幣 | 最低 0.45 美元,200 美元以上交易的費用則為1.5%-1.8% 不等 |
Venmo 限額
銀行轉賬
每週最高限額¹⁰ | |
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從銀行帳戶匯入 Venmo | 1,500 美元 |
從 Venmo 匯出到銀行帳戶(未完成身份驗證) | 999.99 美元 |
從Venmo 匯出到銀行帳戶(已完成身份驗證) | 19,999.99 美元 (每筆轉帳最高金額為 2,999.99 美元) |
當中,Venmo 採用滾動限額(Rolling limits)來制定時限,即是以完成授權時間計起的準確一週為限。換句話說,如果用戶在星期一上午 11:00 進行銀行轉帳,其一週限額會在下週一上午 11:00 完結。此外,用即時轉賬匯出資金到銀行帳戶,最低限額為 0.26 美元。如果用戶需要進行少於 0.25 美元的轉賬,就只可以選用標準轉賬。
Venmo 付款限額
未完成身份驗證的用戶每週最高支賬限額為 299.99 美元,而已完成身份驗證的用戶的總付款限額則為 6,999.99 美元。以總支出限額為交易上限,如果用戶在授權商戶購物或 Venmo 扣賬卡購物上花費超過 2,999.99 美元,在滾動限制一週期限內用戶的P2P 的可付款金額便會相對地減少。各類交易的限額詳情如下¹¹:
每週最高支出限額 | 每筆交易限額 | |
---|---|---|
P2P 付款 | 4,999.99 美元 | 4,999.99 美元 |
在授權商戶付款 | 6,999.99 美元 | 2,999.99 美元 |
用 Venmo 扣賬卡購物 | 6,999.99 美元 | 2,999.99 美元 |
Venmo 轉賬時間
除了手續費有別之外,兩種從Venmo balance匯出存款到銀行帳戶的方法所需的時間也有不同:
時間 | |
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Venmo 間轉賬 | 即時 |
標準轉賬 (免手續費) | 1-3 個工作天內到賬 |
即時轉賬(有1%手續費) | 30分鐘內到賬 |
標準轉賬利用ACH 網絡匯出資金到已經過驗證的外部銀行帳戶。因應用戶確認轉賬的時間和銀行的假期和週末時間表,或會有 1 至 3 個工作天的延遲。如果用戶的美國銀行帳戶或 Visa/Mastercard 扣賬卡符合特定條件,就可以利用即時轉賬的無時間限制的30分鐘內到達的轉帳服務。
Venmo 可以跨國轉帳嗎?
雖然 Venmo 是 PayPal, Inc. 的一項服務,但 Venmo 和 PayPal 的帳戶不能互相轉賬。而且,目前 Venmo 只在美國提供服務,就算是原本在美國的用戶在美國境外都不能夠使用 Venmo。 基於這個原則,Venmo 不能夠提供跨國轉帳服務。
儘管 Venmo 的社群功能方便用戶日常生活中的轉帳,甚至可以與朋友互動溝通。但 Venmo 僅在美國可用,並且僅在用戶之間通用。非用戶要麼登記成為用戶才可以領取金錢,要麼需要和朋友再商討其他收取金錢的方法。
由於 Venmo 並不能夠作國際匯款,如果需要匯款到其他國家,可考慮使用創新的電子匯款工具 Wise 。Wise 的匯款服務方便快捷而且收費的程序及金額也透明。Wise 的國際轉帳可直接存入收款人的銀行戶口中,收款人無需特意申請帳戶,提供更靈活的跨國轉帳服務。美國居民還可以申請 Wise 帳戶和扣賬卡,隨時以扣賬卡於 200 多個地區以當地貨幣消費。
資料來源:
1 Venmo
2 Venmo: Direct Deposit
3 Venmo: Crypto
4 Venmo: Debit Card
5 Venmo: Credit Card
6 Venmo: How to Sign Up for a personal Venmo account
7 Venmo: Identity Verification
8 Venmo: How to Transfer Money to a Bank Account
9 Venmo: Our Fees
10 Venmo: Bank transfer limits
11 Venmo: Payment Limits
12 Venmo: Standard Transfer FAQ
13 Venmo: Instant Transfer FAQ
校對日期:2021年7月22日
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