
Zelle 轉賬教學:流程、手續費、限額、時間
就算香港銀行數量不算多,但都有FPS這種方便的快速轉數工具。至於在美國這麼大的國家,銀行數量多達五千多間,當然也有美國版的「轉數快」—— Zelle。如果你有美國銀行賬戶,那麼你很有可能已聽過Zelle,或者在手機App/網上銀行頁面中見過Zelle®的標誌。Zelle是創新的本地轉帳網絡,提供免費的跨行過數服務,方便美國居民的日常生活。如果你將會在美國居住生活,現在就先了解一下Zelle 轉賬的流程、手續費、限額和所需時間吧!
美國居民可以申請 Wise 綜合貨幣戶口,取得美國、澳洲、紐西蘭、歐洲和英國等當地收款帳戶資料,並輕鬆兌換超過 50+ 種貨幣 |
---|
目錄📑 |
---|
Zelle 是什麼?
類似香港的FPS轉數快,Zelle是美國銀行之間的快速支付網絡,只需收款人的電話號碼/電郵地址就可以進行轉賬,款項亦會直接存入其銀行戶口。Zelle現時覆蓋多達947間銀行和金融機構,支援用戶使用銀行賬戶的餘額,或者Visa/Mastercard扣賬卡,進行快速付款。如同香港的轉數快,若果是Zelle網絡內的銀行,用戶就不需額外下載Zelle App,只需使用原有的手機/網上銀行服務,就可以完成轉帳操作。
Zelle 轉賬流程
以下為使用Zelle進行美國銀行賬戶之間收付款的流程:
- 登記Zelle:你可以直接在手機/網上銀行尋找Zelle®的登記頁面,填寫美國電話號碼和電郵地址即可完成登記。或者你也可以下載Zelle App,在App內填寫扣賬卡的資料,即可與銀行賬戶連接。每個電話號碼/電郵地址只可登記一個銀行賬戶。
- 進行付款:完成登記後,就可以直接使用手機/網上銀行/Zelle App進行付款,只需輸入收款人的電話號碼/電郵地址,以及發送金額,然後按確認即可。款項會在數分鐘內直接存入收款人的登記銀行戶口內。
- 若果收款人未登記Zelle,就會收到電郵/SMS通知,附有URL連結指示他們完成登記以收款。如果14日內未完成登記,款項就會退回至付款人的銀行賬戶。
- 向他人要求款項:同樣是輸入對方的電話號碼/電郵地址,以及請求的金額,然後按確認即可。
- 收款:若你已經登記Zelle,款項會在數分鐘內直接存入你的登記銀行戶口內。
Zelle 手續費
Zelle提供的快速轉帳服務不設任何手續費,但建議用戶在使用前先向個別銀行/金融機構查詢是否有額外費用。以下列表中的4間銀行都不設Zelle轉帳手續費,但要留意銀行自設的轉賬額度上限。
Zelle 限額
以下為幾間美國主要銀行的Zelle轉賬限額:
美國銀行/金融機構 | Zelle轉賬上限 |
---|---|
Bank of America⁵ | (適用於個人用戶)
|
Citibank⁶ | (適用於個人新用戶,持有Citibank賬戶 ≤ 90日)
|
TD Bank⁷ | (發出款項)
|
Chase⁸ | (適用於個人用戶)
|
Zelle網絡尚未覆蓋的銀行/金融機構⁹ | 每星期US$500,用戶不能要求調整此限額。 |
Zelle 轉賬時間
若果付款人和收款人都已登記Zelle,款項將會很順利地在幾分鐘內存入對方的已登記銀行賬戶。¹⁰若果收款人未登記Zelle,就可以需要額外的時間,等對方完成登記後,款項就會自動入賬。收款人有最長14日時間進行登記,14日後該筆轉帳操作就會失效。¹¹
Zelle 可以轉帳到外國嗎?
Zelle網絡只覆蓋美國的銀行/金融機構,用戶都只可連結美國銀行賬戶,亦不接受用戶以國際扣賬卡進行登記。因此,Zelle 只能支付美國國內的美元(USD)轉帳。如果想進行國際轉帳,就會使用其他匯款工具。國際匯款涉及外幣兌換,匯率的差價不容忽視。如果想進行香港和美國兩地的匯款往來,先不要急著使用銀行的預設電匯服務,看似便利但往往隱藏一筆不小的手續費。
電子匯款工具 Wise 使用無溢價的市場中間匯率,即是在Google 搜尋到的市場匯率,能夠避免一般銀行採用漲價匯率而導致的匯率差額損失。只設一筆過的小額服務費,不設SWIFT費、OUR費等。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
Zelle 的快速轉帳服務的確非常方便,就好像FPS一樣,只需登記一次,之後就可以輕鬆進行日常的小額過數。但同樣要注意,幾分鐘內就可完成的轉賬操作,款項存入對方賬戶後就無法取消,因此最好只在親朋好友之間使用,並且每次確認轉帳前都最好檢查電話號碼/電郵地址是以正確無誤,否則入錯數就後悔莫及。
資料來源:
1 Zelle: Partners
2 Zelle: How it works
3 Zelle: How can I use Zelle?
4 Zelle: Are there any fees to send money using Zelle®?
5 Bank of America: Zelle® limit details
6 Citibank: Introducing Citi with Zelle
7 TD Bank: Are there limits to how much money I can send to, or request or receive from, another person using Send Money with Zelle®?
8 Chase: Chase QuickPay® with Zelle® is now just Zelle
9 Zelle: Is there a limit to how much money I can send?
10 Zelle: How long does it take to receive money with Zelle®?
11 Zelle: What if the person I’m sending money to hasn’t enrolled with Zelle®?
12 Zelle: Can I use Zelle® internationally?
校對日期:2021年7月7日
本出版物僅供一般參考用途,並不旨在涵蓋其涉及的主題的每個方面。它並非旨在成為您應依賴的建議。在根據本出版物的內容採取或避免採取任何行動之前,您必須獲得專業人士或專家的建議。 本出版物中的資訊不構成 TransferWise Limited 或其關聯公司的法律、稅務或其他專業建議。此前結果不保證類似結果。我們不就出版文內容是否準確、完整或最新作出任何明示或隱含的聲明、保證或擔保。
Wise - 智能創新的匯款方式。
了解更多
HSBC PayMe 利是教學:派群組開運利是開心過農曆新年
HSBC 滙豐銀行旗下的支付平台 PayMe 早年推出用電子利是,廣受香港用戶歡迎。眨眼間,農曆新年即將來臨,本文將整合 PayMe 利是的使用方法,讓大家足不出戶亦能夠與親朋好友互相大派利是,開心過年。

IB Wise 比較:匯率、手續費、匯款時間和流程比較
Wise和盈透證券(IB,Interactive Brokers)均是支援多種外幣兌換和匯款的平台,亦是近年不少人留學移民或海外置業匯款的選擇,一般比傳統銀行收取較低手續費,相對透明。本文將為你介紹和比較Wise和IB兩大平台,讓你因應不同情況挑選適合自己的外幣兌換和匯款平台。

如何用西聯海外匯款:手續費、匯率及時間
西聯匯款服務遍佈全球,是熱門的海外匯款選擇。本指南為你解釋如何使用西聯匯款和收款,以及所涉及的手續費、匯率及時間,讓你一目瞭然。

WeChat Pay 利是:如何使用微信發紅包搶紅包?
近年疫情肆虐,即使我們未能外出拜年,仍可透過電子利是送上祝福,如近年大行其道的微信支付WeChat Pay。本文將介紹 WeChat Pay 紅包的使用方法,幫助大家於將近的農曆新年更方便的派發及收取利是。

Flywire 匯款教學:完整解說匯率、手續費、匯款時間和流程
香港學生前往海外升學通常都要預先繳交學費和其他費用,不少學校都選用 Flywire 匯款服務,讓學生以銀行轉帳或信用卡等方式直接匯款支付學費。本文將為你介紹 Flywire 手續費和匯款流程,讓你比較和挑選最適合自己和最優惠的匯款方式。

NAB 國際匯款教學:完整解說匯率、手續費、匯款時間和流程
澳洲國民銀行(NAB)是澳洲四大銀行之一,提供國際匯款等銀行服務。本文將介紹 NAB 國際匯款流程細節,助你分析選擇最適合自己的外幣匯款工具。