Zelle 轉賬教學:流程、手續費、限額、時間

Aubrey Yung
2021年7月7日
5 分鐘閱讀

就算香港銀行數量不算多,但都有FPS這種方便的快速轉數工具。至於在美國這麼大的國家,銀行數量多達五千多間,當然也有美國版的「轉數快」—— Zelle。如果你有美國銀行賬戶,那麼你很有可能已聽過Zelle,或者在手機App/網上銀行頁面中見過Zelle®的標誌。Zelle是創新的本地轉帳網絡,提供免費的跨行過數服務,方便美國居民的日常生活。如果你將會在美國居住生活,現在就先了解一下Zelle 轉賬的流程、手續費、限額和所需時間吧!

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目錄📑

Zelle 是什麼?

類似香港的FPS轉數快,Zelle是美國銀行之間的快速支付網絡,只需收款人的電話號碼/電郵地址就可以進行轉賬,款項亦會直接存入其銀行戶口。Zelle現時覆蓋多達947間銀行和金融機構,支援用戶使用銀行賬戶的餘額,或者Visa/Mastercard扣賬卡,進行快速付款。如同香港的轉數快,若果是Zelle網絡內的銀行,用戶就不需額外下載Zelle App,只需使用原有的手機/網上銀行服務,就可以完成轉帳操作。

Zelle 轉賬流程

以下為使用Zelle進行美國銀行賬戶之間收付款的流程:

  1. 登記Zelle:你可以直接在手機/網上銀行尋找Zelle®的登記頁面,填寫美國電話號碼和電郵地址即可完成登記。或者你也可以下載Zelle App,在App內填寫扣賬卡的資料,即可與銀行賬戶連接。每個電話號碼/電郵地址只可登記一個銀行賬戶。
  2. 進行付款:完成登記後,就可以直接使用手機/網上銀行/Zelle App進行付款,只需輸入收款人的電話號碼/電郵地址,以及發送金額,然後按確認即可。款項會在數分鐘內直接存入收款人的登記銀行戶口內。
  3. 若果收款人未登記Zelle,就會收到電郵/SMS通知,附有URL連結指示他們完成登記以收款。如果14日內未完成登記,款項就會退回至付款人的銀行賬戶。
  4. 向他人要求款項:同樣是輸入對方的電話號碼/電郵地址,以及請求的金額,然後按確認即可。
  5. 收款:若你已經登記Zelle,款項會在數分鐘內直接存入你的登記銀行戶口內。

Zelle 手續費

Zelle提供的快速轉帳服務不設任何手續費,但建議用戶在使用前先向個別銀行/金融機構查詢是否有額外費用。以下列表中的4間銀行都不設Zelle轉帳手續費,但要留意銀行自設的轉賬額度上限。

Zelle 限額

以下為幾間美國主要銀行的Zelle轉賬限額:

美國銀行/金融機構Zelle轉賬上限
Bank of America⁵(適用於個人用戶)
  • 單筆/24小時內:US$3,500(最多10筆轉帳)
  • 7日內:US$10,000(最多30筆轉帳)
  • 30日內:US$20,000(最多60筆轉帳)
  • 收款金額不設上限
Citibank⁶(適用於個人新用戶,持有Citibank賬戶 ≤ 90日)
  • 每日US$1,500,每月US$6,000。
  • 收款金額不設上限。
(適用於個人現有用戶,持有Citibank賬戶 > 90日)
  • 視乎賬戶類型/級別,每日US$2,500/US$5,000,每月US$15,000/US$20,000。
  • 收款金額不設上限。
TD Bank⁷(發出款項)
  • 即時到賬:每日US$1,000,每月US$5,000。
  • 3日內到賬:每日US$2,500,每月US$10,000。
(收取款項)
  • 3日內到賬:單筆US$1,500,每日US$2,500,每月US$10,000。
Chase⁸(適用於個人用戶)
  • 單筆/每日US$2,000,每月US$16,000。
  • 收款金額不設上限。
Zelle網絡尚未覆蓋的銀行/金融機構⁹每星期US$500,用戶不能要求調整此限額。

Zelle 轉賬時間

若果付款人和收款人都已登記Zelle,款項將會很順利地在幾分鐘內存入對方的已登記銀行賬戶。¹⁰若果收款人未登記Zelle,就可以需要額外的時間,等對方完成登記後,款項就會自動入賬。收款人有最長14日時間進行登記,14日後該筆轉帳操作就會失效。¹¹

Zelle 可以轉帳到外國嗎?

Zelle網絡只覆蓋美國的銀行/金融機構,用戶都只可連結美國銀行賬戶,亦不接受用戶以國際扣賬卡進行登記。因此,Zelle 只能支付美國國內的美元(USD)轉帳。如果想進行國際轉帳,就會使用其他匯款工具。國際匯款涉及外幣兌換,匯率的差價不容忽視。如果想進行香港和美國兩地的匯款往來,先不要急著使用銀行的預設電匯服務,看似便利但往往隱藏一筆不小的手續費。

電子匯款工具 Wise 使用無溢價的市場中間匯率,即是在Google 搜尋到的市場匯率,能夠避免一般銀行採用漲價匯率而導致的匯率差額損失。只設一筆過的小額服務費,不設SWIFT費、OUR費等。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

Zelle 的快速轉帳服務的確非常方便,就好像FPS一樣,只需登記一次,之後就可以輕鬆進行日常的小額過數。但同樣要注意,幾分鐘內就可完成的轉賬操作,款項存入對方賬戶後就無法取消,因此最好只在親朋好友之間使用,並且每次確認轉帳前都最好檢查電話號碼/電郵地址是以正確無誤,否則入錯數就後悔莫及。


資料來源:
1 Zelle: Partners
2 Zelle: How it works
3 Zelle: How can I use Zelle?
4 Zelle: Are there any fees to send money using Zelle®?
5 Bank of America: Zelle® limit details
6 Citibank: Introducing Citi with Zelle
7 TD Bank: Are there limits to how much money I can send to, or request or receive from, another person using Send Money with Zelle®?
8 Chase: Chase QuickPay® with Zelle® is now just Zelle
9 Zelle: Is there a limit to how much money I can send?
10 Zelle: How long does it take to receive money with Zelle®?
11 Zelle: What if the person I’m sending money to hasn’t enrolled with Zelle®?
12 Zelle: Can I use Zelle® internationally?

校對日期:2021年7月7日


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