Zelle 轉賬教學：流程、手續費、限額、時間

就算香港銀行數量不算多，但都有FPS這種方便的快速轉數工具。至於在美國這麼大的國家，銀行數量多達五千多間，當然也有美國版的「轉數快」—— Zelle。如果你有美國銀行賬戶，那麼你很有可能已聽過Zelle，或者在手機App／網上銀行頁面中見過Zelle®的標誌。Zelle是創新的本地轉帳網絡，提供免費的跨行過數服務，方便美國居民的日常生活。如果你將會在美國居住生活，現在就先了解一下Zelle 轉賬的流程、手續費、限額和所需時間吧！

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目錄📑
Zelle 是什麼？ Zelle 轉賬流程 Zelle 手續費 Zelle 限額 Zelle 轉賬時間 Zelle 可以轉帳到外國嗎？

Zelle 是什麼？

類似香港的FPS轉數快，Zelle是美國銀行之間的快速支付網絡，只需收款人的電話號碼／電郵地址就可以進行轉賬，款項亦會直接存入其銀行戶口。Zelle現時覆蓋多達947間銀行和金融機構，支援用戶使用銀行賬戶的餘額，或者Visa／Mastercard扣賬卡，進行快速付款。如同香港的轉數快，若果是Zelle網絡內的銀行，用戶就不需額外下載Zelle App，只需使用原有的手機／網上銀行服務，就可以完成轉帳操作。

Zelle 轉賬流程

以下為使用Zelle進行美國銀行賬戶之間收付款的流程：

1. 登記Zelle：你可以直接在手機／網上銀行尋找Zelle®的登記頁面，填寫美國電話號碼和電郵地址即可完成登記。或者你也可以下載Zelle App，在App內填寫扣賬卡的資料，即可與銀行賬戶連接。每個電話號碼／電郵地址只可登記一個銀行賬戶。
2. 進行付款：完成登記後，就可以直接使用手機／網上銀行／Zelle App進行付款，只需輸入收款人的電話號碼／電郵地址，以及發送金額，然後按確認即可。款項會在數分鐘內直接存入收款人的登記銀行戶口內。
3. 若果收款人未登記Zelle，就會收到電郵／SMS通知，附有URL連結指示他們完成登記以收款。如果14日內未完成登記，款項就會退回至付款人的銀行賬戶。
4. 向他人要求款項：同樣是輸入對方的電話號碼／電郵地址，以及請求的金額，然後按確認即可。
5. 收款：若你已經登記Zelle，款項會在數分鐘內直接存入你的登記銀行戶口內。

Zelle 手續費

Zelle提供的快速轉帳服務不設任何手續費，但建議用戶在使用前先向個別銀行／金融機構查詢是否有額外費用。以下列表中的4間銀行都不設Zelle轉帳手續費，但要留意銀行自設的轉賬額度上限。

Zelle 限額

以下為幾間美國主要銀行的Zelle轉賬限額：

美國銀行／金融機構	Zelle轉賬上限
Bank of America⁵	（適用於個人用戶） 單筆／24小時內：US$3,500（最多10筆轉帳） 7日內：US$10,000（最多30筆轉帳） 30日內：US$20,000（最多60筆轉帳） 收款金額不設上限
Citibank⁶	（適用於個人新用戶，持有Citibank賬戶 ≤ 90日） 每日US$1,500，每月US$6,000。 收款金額不設上限。 （適用於個人現有用戶，持有Citibank賬戶 > 90日） 視乎賬戶類型／級別，每日US$2,500／US$5,000，每月US$15,000／US$20,000。 收款金額不設上限。
TD Bank⁷	（發出款項） 即時到賬：每日US$1,000，每月US$5,000。 3日內到賬：每日US$2,500，每月US$10,000。 （收取款項） 3日內到賬：單筆US$1,500，每日US$2,500，每月US$10,000。
Chase⁸	（適用於個人用戶） 單筆／每日US$2,000，每月US$16,000。 收款金額不設上限。
Zelle網絡尚未覆蓋的銀行／金融機構⁹	每星期US$500，用戶不能要求調整此限額。

Zelle 轉賬時間

若果付款人和收款人都已登記Zelle，款項將會很順利地在幾分鐘內存入對方的已登記銀行賬戶。¹⁰若果收款人未登記Zelle，就可以需要額外的時間，等對方完成登記後，款項就會自動入賬。收款人有最長14日時間進行登記，14日後該筆轉帳操作就會失效。¹¹

Zelle 可以轉帳到外國嗎？

Zelle網絡只覆蓋美國的銀行／金融機構，用戶都只可連結美國銀行賬戶，亦不接受用戶以國際扣賬卡進行登記。因此，Zelle 只能支付美國國內的美元（USD）轉帳。如果想進行國際轉帳，就會使用其他匯款工具。國際匯款涉及外幣兌換，匯率的差價不容忽視。如果想進行香港和美國兩地的匯款往來，先不要急著使用銀行的預設電匯服務，看似便利但往往隱藏一筆不小的手續費。

電子匯款工具 Wise 使用無溢價的市場中間匯率，即是在Google 搜尋到的市場匯率，能夠避免一般銀行採用漲價匯率而導致的匯率差額損失。只設一筆過的小額服務費，不設SWIFT費、OUR費等。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

Zelle 的快速轉帳服務的確非常方便，就好像FPS一樣，只需登記一次，之後就可以輕鬆進行日常的小額過數。但同樣要注意，幾分鐘內就可完成的轉賬操作，款項存入對方賬戶後就無法取消，因此最好只在親朋好友之間使用，並且每次確認轉帳前都最好檢查電話號碼／電郵地址是以正確無誤，否則入錯數就後悔莫及。

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資料來源：
1 Zelle: Partners
2 Zelle: How it works
3 Zelle: How can I use Zelle?
4 Zelle: Are there any fees to send money using Zelle®?
5 Bank of America: Zelle® limit details
6 Citibank: Introducing Citi with Zelle
7 TD Bank: Are there limits to how much money I can send to, or request or receive from, another person using Send Money with Zelle®?
8 Chase: Chase QuickPay® with Zelle® is now just Zelle
9 Zelle: Is there a limit to how much money I can send?
10 Zelle: How long does it take to receive money with Zelle®?
11 Zelle: What if the person I’m sending money to hasn’t enrolled with Zelle®?
12 Zelle: Can I use Zelle® internationally?

校對日期：2021年7月7日