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加拿大退休移民全面睇：簽證/當地退休保障/生活預算

Aubrey Yung

2021年6月11日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

加拿大的退休保障制度是世界數一數二的完善，聯邦政府將申領退休金的年齡與金額掛鉤，讓居民根據自身情況，選擇提早至60歲或延遲至70歲開始領取。當然，不是任何在加居住的老年人都有資格領取此福利，而且金額也很大程度上與你在職時的收入、退休金供款，以及居留年數有關。本文會介紹加拿大退休移民的資訊，包括簽證種類、當地退休金制度，以及生活費預算。

加拿大退休簽證

雖然加拿大不像泰國般設有退休簽證，但對於到訪旅客的簽證待遇和續期處理是十分有彈性的。加拿大與香港有免簽證協定，合法逗留時間還長達6個月¹，比一般國家（如日本、韓國）的1 – 3個月長。特區護照持有人不需在每次入境前申請旅客簽證（Visitor visa），只需申請一次性為期5年的電子旅行證eTA（Electronic Travel Authorization），之後就可以在這5年內多次進出加拿大，只要每次不多於6個月就沒有問題。申請eTA的方法非常簡單，只需填寫網上表格，然後用信用卡或扣賬卡在網上付費（7 CAD），最快幾分鐘內就會通過電郵收到批准函。

雖然免簽證時間只有6個月，但如果想延長逗留時間，也可以在到期前最少30日申請Visitor Record。³ Visitor Record是一份紙本文件，用以證明你的旅客身分，以及列出更新後的到期日。Visitor Record可以在網上申請，費用為100 CAD，現時的處理時間大約為6個月，若果現有的免簽證到期時，還未批出Visitor Record，也可以繼續合法逗留直至它批出。

以旅客身份合法逗留固然不成問題，但若果想以永久居民／公民的身分，受益於加國的完善退休保障，領取多項退休福利，就要通過其他渠道正式移民到加拿大，而方法不外乎就是申請技術移民、投資移民或依親移民。持有楓葉卡（永久居民）的身分，才能讓你真正無限制地在加拿大居住。

加拿大退休保障

加拿大的退休年齡一般為65歲，但也可根據自身情況，申請提早領取部分退休福利（如CPP）。常見的申請條件包括在加的居住年數（OAS）、曾否繳交退休金供款（CPP Contribution），以及收入水平（GIS）等。針對部分退休福利，居民仍要就其繳稅，例如CPP和OAS都是Taxable income，而GIS則不是。

以下為3類主要的加拿大退休福利金（Public pensions）：

加拿大退休金計畫（Canada Pension Plan, CPP） ⁷：每月發放的退休金，金額與在職時的平均年收入掛鉤，以及開始領取退休金的年齡。⁸標準年齡為65歲，最早可以在60歲時開始，但金額會因應減少多達36%，最遲也要在70歲時開始，金額會因應提升42%。⁹ 2021年的最高發放金額為每月 C$1,203.75（約 7,720 港元），平均數則為C$619.75（約 4,000 港元）。
老年保障金（Old Age Security, OAS） ¹⁰ ：只要年滿65歲，並且在成年後於加國合法居住滿10年就合資格申領。¹¹老年金每月發放，金額會受居住年期影響，2021年第二季的最高發放金額為C$618.45（約 4,400 港元）。¹²如果延遲至70歲才申領，金額也會相應提高。若年收入過高（C$$79,845以上）就要交還部分或全部老年金（OAS recovery tax）。¹³
入息補助金（Guaranteed Income Supplement, GIS） ¹⁴：如果年收入低於指定金額（單身：C$18,744、已婚共同收入： C$24,768/C$44,928），年滿65歲後就可以同時申領OAS和入息補助金。金額因婚姻狀況和年收入而異，2021年第二季的最高發放金額為C$923.71（單身）或C$556.04（已婚）。¹⁵

加拿大退休需要多少錢？

退休生活一般比較簡約，自然不及一般年輕打工族用得多錢。生活費的最大部分自然是租金，截至2021年4月，全國平均租金為C$1,675，如果想節省一點，不妨搬到艾伯塔省（Alberta），那邊的租金一般低於C$1,000。至於其他花費，例如伙食、交通和娛樂雜費，在家煮食自然不會用到太多錢，每月大約人均C$200 – 250，外出用餐另計，但這也是豐儉由人。交通和娛樂雜費更不用擔心，因為65歲以上長者可享有優惠票費。以上介紹的3種退休金加起來，拿個平均數也應該有超過C$1,000，至少可負擔大半的生活費。至於剩下的小部分，就可能要用到自己的儲蓄了。

如果有需要把生活費從香港匯到加拿大，記得準備當地銀行戶口的 Transit number 及不要省略比較不同匯款工具的重要步驟。一般銀行採用漲價匯率，當中涉及的匯率差額損失可大可小，最好還是選擇使用真實匯率的匯款服務供應商。Wise 正正就是使用無溢價的市場中間匯率，即是在Google 搜尋到的市場匯率，而且只設一筆過的服務費，讓你更清楚了解匯款過程和服務收費。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

延伸閱讀：加拿大銀行戶口｜加拿大買樓｜加拿大租屋｜加拿大物價

資料來源：
1 香港入境事務處：香港特別行政區護照免簽證或落地簽證情況一覧表
2 Government of Canada: Find out about Electronic Travel Authorization (eTA)
3 Government of Canada: Extend your stay as a visitor: Who can apply
4 Government of Canada: Extend your stay in Canada: After you apply
5 Government of Canada: Public pensions
6 Government of Canada: Contributions to the Canada Pension Plan
7 Government of Canada: CPP retirement pension: Overview
8 Government of Canada: CPP retirement pension: How much you could receive
9 Government of Canada: CPP retirement pension: When to start your pension
10 Government of Canada: Old Age Security: Overview
11 Government of Canada: Old Age Security: Do you qualify
12 Government of Canada: Old Age Security: How much you could receive
13 Government of Canada: Old Age Security pension recovery tax
14 Government of Canada: Guaranteed Income Supplement: Overview
15 Government of Canada: Guaranteed Income Supplement: How much you could receive
16 Rental.ca: May 2021 Rent Report

校對日期：2021年6月11日

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