加拿大退休金計劃：如何領取加拿大退休金？如何計算加拿大退休金？
加拿大是港人移民熱門地之一，如果你打算移居加拿大，想了解更多有關加拿大退休金制度，這篇文章就能幫到你。本文介紹加拿大退休金制度、領取退休金資格和申請方法。
如何在加拿大開銀行戶口？RBC／BMO／TD Bank 戶口簡介
加拿大是不少香港人的第二家園。除了是旅遊勝地，亦是工作假期、留學和移民的熱門目的地。如果你正計劃到加拿大生活，到埗後第一件事就是要開立當地銀行戶口和辦理日常生活必需的扣賬卡和支票簿。本文會介紹在加拿大銀行開戶的詳細資訊。
除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，加拿大居民更加可以獲取加元帳戶號碼，接收EFT本地電子資金轉賬。
| 目錄 |
|---|
外國人可否在加拿大銀行開戶？
答案是可以的。不論你是否加拿大公民，都可以在加拿大銀行開戶，大部分銀行更為新移民提供特設的服務計劃。一般成年人可開設往來賬戶，月費取決於計劃所涵蓋的服務和你的個人需要。而學生及少年更可以開設低成本或免費的往來賬戶，月費一般低於4 CAD。¹⁺²
加拿大銀行開戶所需文件
在加拿大銀行開戶口，一般只需要攜同兩份身份證明文件（ID）及其他文件如地址證明、移民證明、工作證明和學生證明（如適用）。
加拿大銀行接受的身份證明包括以下文件¹：
| A 類 | B 類 |
|---|---|
| 加拿大駕駛執照 | 當地工作證明 |
| 加拿大護照 | 銀行卡 |
| 加拿大出生證明 | 加拿大信用卡 |
| 社會保險卡（SIN）或健康保險卡 | 外國護照 |
| 入籍證明（公民證） | |
| 永久居民卡 | |
| 指定機構發出的帶照片並附簽署的身份證明文件 |
針對身份證明文件的要求，你可以有三種不同的組合選擇。第一種是兩份 A 類文件，第二種是 A 類和 B 類各一份，而最後一個選項是一份 A 類文件再加上一個在加拿大信譽良好的人親自在銀行為你確認身份。請注意，加拿大銀行只接受身份證明文件的正本。
另外，由於加拿大設有存款利息稅，如果你打算開設的是可以賺取利息的賬戶，例如是計息帳戶或註冊退休儲蓄計劃（RRSP），就需要在開戶時提供社會保險號碼（SIN）。
加拿大銀行開戶流程
在加拿大銀行開戶，以往都需要親自到當地的銀行機構申請。但是，近年各間銀行都開設了網上開戶服務，申請人需為成年人並居住在加拿大。例如在蒙特利爾銀行的網站申請開戶時，除了提供基本個人資料，還要加拿大地址、工作資料和社會保險號（SIN），而SIN亦能當作是一個身份證明（ID）。如果是直接到銀行分行辦理開戶，只要帶齊文件，即日就能成功辦理並取得臨時的扣賬卡，而其他文件也會陸續寄到你的地址。
如何匯款至加拿大？
Wise 使用優惠的市場匯率，即 Google 顯示的匯率，以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。要注意的是，使用銀行匯款時，如果你希望收款人收到全額款項，你可能需要代為支付代理銀行手續費。相反，Wise 會在其網頁的計算機輸入匯款金額，就能即時獲悉手續費、匯率及預計到賬時間。
加拿大常用銀行
加拿大皇家銀行 Royal Bank of Canada (RBC)
皇家銀行是加拿大最大的銀行機構，在加拿大設有超過 800 間分行，亦提供網上開立個人賬戶服務。
針對個人往來賬戶，RBC 設有以下選擇⁹：
- Day to Day Banking：月費 4 CAD。每月 12 次本地扣賬交易。
- No Limit Banking：月費 10.95 CAD。無限次本地扣賬交易。
- Signature No Limit Banking：月費 15.95 CAD。無限次本地扣賬及 5 次跨境扣賬交易，和 3 次免費使用非本行ATM。享有信用卡年費回贈。
- VIP Banking：月費 30 CAD。無限次本地及跨境扣賬交易和免費使用全球的ATM。享有信用卡年費回贈，及額外的往來賬戶或儲蓄賬戶（免月費）。
針對學生或少年，RBC 設有以下選擇¹⁰：
- Leo's Young Savers：只適用於 12 歲以下少年。免月費。每月 15 次免費本地扣賬交易。
- Student Banking：免月費。每月 25 次免費本地扣賬交易。享有信用卡年費回贈。
- No Limit Banking for Students：月費 10.95 CAD。無限次本地扣賬交易。享有信用卡年費回贈。
以上所有賬戶都不設最低存款要求，並免 Interac 電子轉賬交易費，更享有汽車油費折扣。
蒙特利爾銀行 Bank of Montreal (BMO)
蒙特利爾銀行是加拿大歷史最悠久的銀行，擁有超過 1,200 萬客戶。
BMO 設有以下往來賬戶選擇¹¹：
- Practical：月費 4 CAD。每月可作 12 筆交易。
- Plus：月費 10.95 CAD，學生、少年及存款達 3,000 CAD 的存戶可獲豁免月費。每月可作 25 筆交易。
- Air Miles：月費 15.95 CAD。無限次交易。每消費30 CAD可賺取1飛行里數。
- Performance：月費 15.95 CAD，學生或少年則為5 CAD，存款達 4,000 CAD 的存戶可豁免月費。無限次交易。每月 1 次免費使用加拿大非本行 ATM。享有信用卡年費回贈。
- Premium：月費 30 CAD，學生或少年則為 19.05 CAD，存款達 6,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用全球的 ATM。享有信用卡年費回贈及優惠美元匯率。
以上賬戶均可無限次使用 Interac 電子轉賬，及享有免費的美元儲蓄賬戶。
多倫多道明銀行 Toronto-Dominion Bank (TD)
道明銀行集團在全球擁有超過 2,500 萬客戶，而道明銀行是在北美排名前 10 大的銀行。TD 的服務時間比其他銀行長，部分分行甚至在星期日照常營業。
TD 設有以下往來賬戶選擇¹²：
- Student：免月費。每月可作 25 筆交易，Interac電子轉賬不另收費。
- Minimum：月費 3.95 CAD，學生或少年免月費。每月可作 12 筆免費交易。
- Every Day：月費 10.95 CAD，每月存款達 3,000 CAD 可獲豁免月費。每月可作 25 次免費交易，Interac電子轉賬不另收費。
- Unlimited：月費 16.95 CAD，每月存款達 4,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用加拿大非本行ATM。享有首年信用卡年費回贈。
- All-inclusive：月費 29.95 CAD，每月存款達 5,000 CAD 可獲豁免月費。無限次交易及免費使用全球ATM。享有信用卡年費回贈。
加拿大豐業銀行 Bank of Nova Scotia (Scotiabank)
豐業銀行是在加拿大第三大的銀行，在加拿大設有超過 950 間分行和 3,600 個自動銀行機（ABM）。設有 Scotia Rewards 計劃，客戶可從日常消費中儲分，以換取旅遊、娛樂或現金獎勵。
豐業銀行設有以下往來賬戶選擇¹³：
- Student Banking：學生適用的免月費賬戶，提供無限次本地扣賬及 Interac 電子轉賬。
- Basic：月費 3.95 CAD。月費包括 12 次交易及 2 次 Interac 電子轉賬，
- Basic Plus：月費 10.95 CAD，每日存款達 3,000 CAD 可豁免月費。月費包括 25 次本地扣賬及 10 次Interac電子轉賬。
- Preferred：月費 15.95 CAD，每日存款達 4,000 CAD 可豁免月費。無限次本地扣賬交易及 Interac 電子轉賬。享有信用卡首年年費豁免。每月 1 次免費使用加拿大非本行ATM。另可免費享有額外的美元賬戶。
- Ultimate：月費 30.95 CAD，每日存款達 5,000 CAD 可豁免月費。無限次本地扣賬交易及免費使用全球ATM。免國際匯款手續費及 Interac 電子轉賬交易費。享有信用卡年費豁免。另可免費享有額外的 Basic Plus 賬戶及美元賬戶。
Wise 綜合貨幣帳戶
傳統銀行戶口只適用於一個國家，並且收取更高昂的匯款費用，Wise 綜合貨幣帳戶可以提供更好的方案。Wise綜合貨幣帳戶能提供加幣、英鎊、歐元、美元、澳元帳戶資訊收取款項，另外可同時持有逾40種貨幣，亦讓你更有彈性地匯出、收取、管理你的資金，適用於多個國家，並只用小額費用及優惠的市場匯率作出匯款及貨幣兌換。匯款前，記得亦需要準備當地銀行戶口的 Transit number。
加拿大用戶更可申請扣賬卡，無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣，或者直接扣除持有外幣，節省外幣交易費用。
| 傳統銀行 | Wise | |
|---|---|---|
| 費用 | 部份設有最低存款和月費 | 不設最低存款和月費 |
| 資金保障 | 參與財務保障計劃，最高賠償金額為100,000加元 | 按照法例以資金保障方式保障資金 |
| 利率 | 通常較低 | 部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率 |
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣 | 超過40種貨幣，其中8種設有帳戶號碼 |
| 卡種類 | 設有信用卡和扣賬卡 | 設有綜合貨幣扣賬卡 |
銀行收費及注意事項
交易費
一般而言，月費較低的服務計劃只提供有限次數的交易次數。若果超過每月免費交易次數，就會產生額外的交易費。以上介紹的銀行都是統一收取每筆 1.25 CAD。另外，某些銀行針對跨境的扣賬交易也有額外的費用，例如豐業銀行和皇家銀行都會額外收取每筆 1 CAD。¹⁴⁺¹⁵ 詳情請在開戶前向銀行查詢清楚。
透支手續費
針對每筆透支交易，銀行都會收取一筆透支手續費以及透支金額的利息。另外，銀行設有透支保護計劃，為賬戶加購這計劃能設定每個月的透支手續費上限。以道明銀行為例，透支手續費為每筆 5 CAD，但在透支保障計劃下每月的手續費上限只是 4 CAD。另外，月費較高的服務計劃會免費提供透支保障計劃。¹⁶
跨行 ATM 手續費
與大多數銀行一樣，使用本行ATM不會產生額外費用，但使用跨行 ATM 就會收取手續費。而且，針對本地和外地的ATM還有不同的收費，例如豐業銀行會分別收取 3 CAD 和 5 CAD。月費較高的服務計劃會相對提供更多的免費使用次數，甚至無限制使用全球的ATM。¹⁴
賬戶月費
學生、青少年和老年人一般能以低於 4 CAD 的月費持有一個往來賬戶，由於月費已經很低，所以不能豁免。而成年人可以根據個人需要，例如是每月交易次數以及 ATM 選擇的彈性，去選擇適合自己的服務計劃，一般為 10 - 30 CAD 不等。雖然不設最低結餘要求，但若果客戶能保持一定的賬戶結餘，就能豁免月費。例如道明銀行和豐業銀行的最高級的 Ultimate 和 All-Inclusive 賬戶都可以透過維持5,000 CAD結餘去豁免大約30 CAD的月費。
國際匯款手續費
下表比較了透過各間加拿大銀行以及 Wise 在網上匯款的手續費：
| 匯款途徑 | 手續費 |
|---|---|
| Wise |
|
| RBC ¹⁵ | 手續費：13.5 CAD |
| BMO ¹⁷ |
|
| TD ¹⁶ | 視乎匯款額、收款國家及貨幣而定 |
| Scotiabank | 請向銀行查詢 |
（截至2020年4月1日 16:56 CET）
上文提供了加拿大銀行開戶的概覽，只要做好充足的準備，在辦理手續時便能得心應手。開設加拿大銀行賬戶後，下一步就是轉移資金到當地作長期生活。如果想享用更低的手續費以及更優惠的匯率，不妨考慮使用 Wise。
| 延伸閱讀：加拿大物價｜加拿大租樓 ｜加拿大留學費用｜ 加拿大工作假期 |
|---|
資料來源：
1 Government of Canada: Opening a bank account
2 Government of Canada: Low-cost and no-cost accounts
3 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐銀行：匯率換算
5 恒生銀行：匯款常見問題
6 恒生銀行：外幣兌換價
7 中國銀行：網上匯款
8 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
9 Royal Bank of Canada: Chequing Account Selector
10 Royal Bank of Canada: Youth & Student Bank Accounts
11 Bank of Montreal: Chequing Account
12 TD: Personal Chequing Accounts
13 Scotiabank: Chequing Account
14 Scotiabank: Day to Day Banking Companion Booklet
15 Royal Bank of Canada: Personal Deposit Accounts - Disclosures and Agreements
16 TD: About our accounts and related services
17 Bank of Montreal: Agreements, Bank Plans and Fees for Everyday Banking
檢查日期：2020年4月9日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。
我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。
資金無分國界
了解更多
加拿大買車攻略：流程、保險、費用和注意事項
加拿大為全球面積第二大的國家，在當地生活汽車幾乎是必需品，以車代步能大大減省交通時間。本文將為你整理在加拿大買車的渠道、流程、保險、費用和注意事項，提前做好準備。
移民加拿大：救生艇計劃開放工作簽證 OWP 申請教學
加拿大政府推出救生艇計劃，吸引不少人移民加拿大。本文為加拿大 OWP 工佢簽證申請教學，為你整理加拿大 OWP 申請條件、費用、所需文件等資訊。
移民加拿大：加拿大救生艇計劃 Stream A 懶人包申請教學
加拿大救生艇計劃 Stream A 適用於加拿大境內畢業生。本文會為加拿大救生艇計劃 Stream A 申請教學，為你整合申請條件、課程限制、申請限期、費用和流程等移民加拿大資訊。
加拿大人工：加拿大最低工資幾多？各行各業人工幾多？
移民加拿大長遠而言需要了解當地的工資水平和工作機會，提前裝備自己，順利在外地尋覓工作。本文將為你整理加拿大的最低工資和平均工資，對比香港數據作參考，並一一列出目前加拿大較多空缺的工種。
加拿大交稅懶人包：加拿大稅率幾多？海外收入都要繳稅？詳解加拿大稅務難題
移民加拿大千萬不要忘記每年一度的報稅環節！本文將為你一一釐清有關「稅收居民」身分、「聯邦所得稅」和「省級所得稅」的定義和計算方法，並詳細介紹各種主要税項，助你在下一稅務年期前做好準備。
