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Monzo vs Revolut：存款戶口、匯款、費用、扣帳卡等比較

Hoi Yi Leung

2023年4月17日（超過 1 年前更新）

閱讀時間8分鐘

準備移居到英國或者剛到埗正在考慮開邊間銀行戶口？本次介紹的Monzo和Revolut都是在英國非常流行的虛擬銀行／電子貨幣機構，兩者均為2015年成立的英國金融科技公司，提供電子銀行服務，例如貨幣賬戶、扣賬卡和國際匯款。

如果你是英國居民，恭喜你，兩間虛擬銀行都在你的選擇範圍之內，至於如何從中選擇最適合自己的賬戶類型，就可以參考以下的Monzo和Revolut的詳細服務比較，我們會比較兩間銀行的免費賬戶、扣賬卡、匯款和海外消費等功能。

除了Monzo和Revolut之外，Wise也提供同類服務。Wise的綜合貨幣帳戶支援超過50種貨幣，其中英鎊、歐元和美元等多達10種貨幣更加設有本地戶口號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款，最適合擁有不同貨幣存款或者經常出國旅遊的你。

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目錄
Monzo vs Revolut：資金存款保障比較 Monzo vs Revolut：帳戶比較 Monzo vs Revolut：轉賬匯款比較 Monzo vs Revolut：扣賬卡比較 Monzo vs Revolut：海外消費比較 Monzo vs Revolut：其他功能比較

Monzo vs Revolut：資金存款保障比較

Monzo和Revolut安全嗎？Monzo持有英國銀行牌照，只接受英國居民申請開戶，存款受英國FSCS保障，保障額高達 £85,000。而Revolut則持有歐盟銀行牌照，接受大部分歐美國家、澳洲、新加坡和日本的居民申請開戶。作為電子貨幣機構，Revolut受法律規定必須把客戶資金獨立存放在安全的銀行賬戶，不能像普通銀行般把錢借出去，這也意味著你的資金會更安全。

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Monzo vs Revolut：帳戶比較

Monzo和Revolut都分別提供免費和付費的賬戶計劃，以下先比較兩間銀行的免費賬戶：

	Monzo¹	Revolut²
貨幣賬戶	只有英鎊	36種貨幣（包括港元）
扣賬卡	一張Mastercard	一張Mastercard（需付運費）
現金回贈	沒有	有，只限預訂酒店住宿
手機支付	Apple Pay、Google Pay	Apple Pay、Google Pay
活期存款利息	沒有	有（英鎊、歐元和美元賬戶）
匯款	支援35種貨幣（由Wise提供服務）	支援41種貨幣
貸款／透支功能	有	沒有
投資功能	沒有	有（股票、加密貨幣）

總括來說，Monzo和Revolut的最大分別是前者只提供英鎊賬戶，而後者提供綜合貨幣賬戶，可持有和兌換30多種貨幣。兩款免費賬戶都提供基本的銀行服務，例如全球通用的Mastercard扣賬卡，可加入至手機錢包，也可以在全球ATM提取現金，下面會再詳細講解扣賬卡相關費用。另外，兩間銀行都提供國際匯款服務，支持至少35種貨幣，包括港元和大部分熱門貨幣如美金、日元、澳元等，至於匯款和手續費則會在下面部分再詳細講解。

如果想解鎖更多功能和服務，你也可以考慮它們的付費賬戶。

Monzo付費賬戶

Monzo Plus：月費£5，至少訂閱3個月。存款可享1%年利息，亦可享更高額度的免手續費提款和存款，以及Monzo合作伙伴的消費折扣。
Monzo Premium：月費£15，至少訂閱6個月。存款可享1.5%年利息，除了免手續費提款和存款，還有其他服務如金屬扣賬卡、手機保險和環球旅遊保險。

Revolut付費賬戶

Revolut Plus：月費£2.99。英鎊、美元和歐元存款可享1.29%-1.73%年利息，另可享用多項日常保險，如購物保障、退款保障、盗竊和意外保險等。
Revolut Premium：月費£6.99。更高的存款利息1.68%至2.71%，更低的投資交易手續費，無限免費兌換貨幣，以及額外的醫療和行李保險。
Revolut Metal：月費£12.99。附帶金屬扣賬卡，更高的存款利息2.12%至3.48%，高達10%住宿現金回贈，更全面的日常保障如租車和個人責任保險。

現時銀行息口高，很多人都會傾向將存款放於銀行賺取利息。雖然Monzo提供高息定期，Revolut也有較一般銀行利率高的活期存款，但有沒有想過還有更好的選擇？Wise帳戶的資產功能為用戶提供多一個選擇，英國用戶可以投資派息基金或股票，賺取高達3.61%的回報。

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Monzo vs Revolut：轉賬匯款比較

接下來會介紹兩間銀行的轉賬匯款服務，特別是匯率和手續費的部分。本地英鎊轉賬固然是免費的，而在國際轉賬方面，Monzo和Revolut的匯率都比大部分傳統銀行便宜，而Monzo更和匯款專家Wise合作提供零匯率提價的匯款服務，讓客戶不用擔心匯率中有任何隱藏費用。

以下是詳細的國際匯款服務比較：

	Monzo	Revolut³⁺⁴
支援幣種	35種	41種
匯率	市場中間匯率（與Google顯示的相同）	市場綜合買賣匯率（比Google匯率略差）
兌換手續費	沒有	每月首£1,000豁免，其後收取1%的「公平使用附加費」，外匯市場收市期間兌換貨幣也會有額外1%匯率加價
匯款手續費	Wise手續費：0.41%起（視乎貨幣）＋Monzo手續費：固定0.3%	0.3%至2%（視乎貨幣），設有最高和最低收費
到賬時間	超過一半即時到賬，大部分都是24小時內到賬	2至5個工作天
匯款上限	視乎貨幣	視乎貨幣

Monzo和Revolut的匯款服務各有特點，支援的幣種都至少有30-40種，應該已能覆蓋全球大部分國家／地區。至於匯率方面，Revolut是根據一系列外匯市場數據去訂定交易匯率，而Monzo則是直接採用市場中間匯率（由Wise提供匯款服務），即是Google顯示的真實實時匯率。經過比較，我們發現兩間銀行的匯率非常接近，但仍然是Monzo略勝一籌。至於匯款手續費，透過Monzo匯款要支付Wise的費用加上0.3%的Monzo處理費用，而Revolut除了基本匯款手續費，還設有1%的「公平使用附加費」，作為貨幣兌換費用。

如果想計算實際的Wise手續費，可以登陸Wise網站使用費用計算器即時獲取報價，亦能馬上得知實際到賬金額和預計到賬時間。

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Monzo vs Revolut：扣賬卡比較

Monzo和Revolut的免費賬戶均提供扣賬卡，可以在全球Mastercard商戶和ATM作消費和提款。以下是兩間公司的扣賬卡服務詳細比較（適用於免費賬戶）：

	Monzo⁵	Revolut³
持卡數目	最多1張	最多6張實體卡和20張虛擬卡
手機支付	Apple Pay、Google Pay	Apple Pay、Google Pay
發卡費用	免費	第一張免費但申請實體卡需要繳付運費，其後£5
提款費用	英國或歐洲經濟區以內：每月首£250免費，其後3% （符合指定條件則可豁免）歐洲經濟區以外：見下面部分	每月首5次或首£200等值免費，其後2%（最少£1）
提款金額上限	每日£400，每月£5,500	每月£3,000
消費金額上限	每日£10,000	沒有

如果你使用Monzo作為主要銀行賬戶，例如每月存入£500並設有一筆定期Direct Debit扣款交易，就可以完全豁免英國或EEA境內的提款手續費。這樣的話，Monzo卡就很適用作為日常消費用的扣賬卡。

如果你經常出國旅行或者網購，當然最好選用連結綜合貨幣賬戶的扣賬卡，直接扣除外幣，節省兌換外貨費用。你可以選用Revolut，或者支援更多貨幣的Wise扣賬卡，以真實匯率兌換貨幣和消費。

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Monzo vs Revolut：海外消費比較

以下比較同樣是適用於兩間銀行的免費賬戶，而付費賬戶則通常享有更高的免手續費提款額度和貨幣兌換手續費折扣。

	Monzo	Revolut
海外提款費用	歐洲經濟區以外：每月首£200免費，其後3%	每月首5次或首£200等值免費，其後2%（最少£1）
海外交易費用	豁免	超過免費限額之後收取 1%「公平使用附加費」，外匯市場收市時間和兌換非常用貨幣或牽涉附加費用
交易匯率	Mastercard匯率	市場綜合買賣匯率

如果你會經常進行外幣消費和提款，Monzo的收費政策可能比較簡單和便宜，因為Revolut對免費賬戶設有頗多的交易費用，例如每月兌換貨幣超過£1000就會有1%附加費。

Monzo vs Revolut：其他功能比較

Monzo特色功能

存錢工具（Saving Pots）：可以設定把扣賬卡消費的零頭自動存入Pot，也可以設定定期定額儲蓄。但要注意，只有付費賬戶才可賺取存款利息。
自動消費分類（Spending Categories）：可以更好地檢討每月的各項開支，還可以設置每月支出目標。
拆賬功能（Bill Splitting）：可自動生成付款連結monzo.me，方便向多人收款，付款人不須為Monzo用戶。

Revolut特色功能

銀行賬戶總覽（Open Banking）：連結不同銀行賬戶，一個App監察所有支出，也更方便入錢到Revolut戶口。
投資產品：用外幣買賣加賣貨幣、股票、金條。
存錢工具（Vault）：設定儲蓄目標，以收集零頭、定期轉賬等方式進行多達30種貨幣的儲蓄。

總括而言，Monzo和Revolut都提供很全面的銀行服務，除了存款賬戶、免年費的扣賬卡、收費比大部分傳統銀行便宜的匯款服務，還有一系列的特色服務，如投資功能和拆賬功能，大家可以按照自己的日常消費需求去選擇最合適的一款賬戶。

如果你需要定期匯款到海外，或者經常會進行外幣消費，你也可以考慮直接申請Wise的綜合貨幣賬戶和扣賬卡，不但能享用最優惠的市場中間匯率，而且匯款費用更便宜，能省下Monzo的0.3%手續費。Wise賬戶支援持有50多種貨幣，比Revolut更多，配合Wise扣賬卡作海外消費可低至0手續費，提款則可享每月首2次或首£200免手續費。英國用戶更可以透過Wise投資投資派息基金或股票方式，賺取利息或資本增值。

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資料來源：

1 Monzo：Current Accounts | Open a Bank Account Online
2 Revolut：Compare plans
3 Revolut：Personal Fees (Standard)
4 Revolut：International Payment Fees
5 Monzo：Fee information

資料檢查日期：2023年4月17日

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