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公司信用卡比較：如何申請公司卡？商務信用卡邊張好？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2022年12月8日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

信用卡功能之多，除了能夠增加短期現金流外，使用不同信用卡亦能享用各種回贈優惠、積分獎賞等，不少人都會申請多於一張個人信用卡，因應不同情況使用。那麼做生意營商的你，又有沒有另外申請一張公司信用卡，在支付公司龐大開支的同時，把握機會賺取公司卡專屬的獎賞積分或回贈呢？本文將會一一比較市面上不同銀行的公司信用卡，讓你挑選最適合自己的信用卡，享受公司卡帶來的加倍收獲。

目錄

公司信用卡和個人信用卡有什麼不同？

對於個人經營為主的中小企業而言，或許會思考開辦公司信用卡的必要，與使用自己的個人信用卡又有什麼分別；對於大型企業而言，公司高層們亦可各自使用個人信用卡，之後再向公司申報，那麼申辦公司信用卡的好處是什麼呢？跟個人信用卡相比又有什麼不同之處？

公司信用卡，顧名思義是專為公司業務、商務工作而設的信用卡，能讓公司老闆、員工在處理公司營運開支、公幹應酬等情況下使用，並由公司直接繳付信用卡帳單。相比分別使用個人信用卡，申辦公司信用卡主要有以下三大好處：

1. 集中開支，賺取信用卡簽帳優惠

申辦公司信用卡能將各類財務支出，如租金、公幹機票、應酬開支等集中在同一張卡，公司便能賺取信用卡獎賞，如美國運通公司卡每港幣$1能轉換成1積分獎賞，滙豐公司Mastercard若累積交易金額超過港幣$30,000以上還能在4%獎賞錢以外賺取額外$300獎賞錢。¹⁺²

2. 無需額外申報支出，節省行政成本

利用公司信用卡簽帳，帳單將由公司統一直接繳付，員工便無需在公幹或應酬後就各項商務支出逐一申報，減輕財政部的工作負擔的同時，亦能節省公司的行政成本。公司能夠透過網上銀行查閱信用卡的詳細簽帳記錄，又能集中計算商務開支。

3. 更長免息還款期，享用公司信用卡專屬禮遇

除了上述的簽帳優惠和回贈外，不少公司信用卡亦會提供適合商務客戶的專屬禮遇，如美國運通公司卡會為公司信用卡客戶提供免費旅遊意外保障，滙豐公司Mastercard亦同樣提供免費旅遊保險，及免費環亞機場貴賓室服務。¹⁺²

除此之外，公司信用卡一般擁有較個人信用卡更長的免息還款期，如東亞銀行公司卡可享56天免息還款期，美國運通公司卡的免息還款期亦長達51天，讓公司客戶能擁有更高財務彈性和充裕現金流。¹⁺³

公司卡和商務卡有什麼分別？

公司信用卡一般可分為兩類——公司卡及商務卡，最大的分別在於公司卡只有一張，適合中小型企業使用，並需以公司身分申辦；而商務卡則可在主卡以外申請附屬卡，適合較大型企業申辦，讓公司老闆、合伙人、執行董事及高層行政人員等均可各自申請及使用。

公司卡及商務卡的申請條件不一，公司卡主要看公司營運年期及公司年總收入，而商務卡則取決於持卡人的年薪及職位。

如何申請公司卡和商務卡？

公司卡和商務卡一般需由公司代表（老闆、合伙人、執行董事、高層行政人員等）申請，每間銀行的申辦要求不一，主要看申請公司的營運年數、員工數目和每年公司總收入，並需提交有效的香港商業登記證明。一般所需文件包括：

  • 商業登記證副本
  • 全東、合夥人、主要董事及股東的香港身分證副本
  • 公司入息/資產證明
  • 合夥協議書（如適用）
  • 公司註冊證書
  • 公司組織章程大綱及章程細則等

公司信用卡比較

每間銀行的公司信用卡申請要求、回贈禮遇及迎新優惠均不同，下文將會你比較坊間較常見的幾款公司信用卡，讓你選擇最適合公司業務、配合日常使用的公司信用卡。

滙豐公司Mastercard

申請要求

  • 只供滙豐商業客戶申請，需先到滙豐中小企中心辦理開戶
  • 最低年齡要求為18歲
  • 不設最低年薪要求

回贈禮遇⁴

  • 每次憑滙豐公司Mastercard簽賬港幣$250可獲得$1「奬賞錢」
  • 免息還款期長達56天
  • 可憑過去30日內港幣$500或等值的單一簽帳消費，以港幣$300享用單程機場豪華轎車接送服務至香港任何地區，或往返8個指定海外機場
  • 出外公幹以滙豐公司Mastercard購票，可獲最多7天的旅遊保險，包括高達港幣$100萬的個人意外保障、旅程延誤、行李失竊等其他旅程相關保障
  • 免費專享全球超過70間指定環亞機場貴賓室服務
  • Hotels.com Rewards獎賞住宿：累積10晚可獲1晚獎賞住宿，及享額外4%折扣優惠

迎新優惠（適用至2023年4月30日）⁵

  • 豁免首2年年費
  • 透過網上信用卡申請平台申請信用卡，可享額外$100「獎賞錢」
  • 簽帳滿港幣$5,000-少於$15,000，並完成網上登記，可獲贈$400「獎賞錢」；滿港幣$15,000-少於$60,000可獲$1,500「獎賞錢」；$60,000或以上則獲$6,600「獎賞錢」（相等於11%回贈）

美國運通公司卡

申請要求/費用

回贈禮遇

  • 每港幣$1公司簽帳（指定航空公司、日常開支商戶及外幣消費簽帳），可賺取高達2美國運通積分；其他合資格消費則是每港幣$1換1積分獎賞
  • 免息還款期長達51天
  • 出外公幹以美國運通公司卡支付機票，可自動獲得高達港幣$1,500,000商務旅遊意外保障、$195,000意外醫療費用額外保障及$8,000旅遊延誤保障
  • 環球支援提供緊急支援、醫療及法律轉介服務

Neat Visa 商務卡

申請要求/費用

  • 申請Neat Visa商務卡前須先開立Neat戶口
  • 可於15分鐘內在網上完成申請並獲批港幣/美金虛擬信用卡，並隨時皆可申請加設持卡人
  • 不設月費，惟會就每項非港幣交易收取1.5%手續費

回贈禮遇

  • 任何簽帳均可獲1%現金回贈
  • 專享高達港幣$50,000的合作夥伴商戶優惠，包括Google Ads、Google Workspace、Shopify、Dropbox等
  • 免費旅遊意外保障

東亞公司卡

申請要求/費用

  • 申請公司須為香港註冊公司
  • 持卡人須為公司東主、合夥人獲最大持股人
  • 永久豁免年費

回贈禮遇

開設公司戶口指南：滙豐銀行｜東亞銀行｜Neat

Wise同樣設有商業扣帳卡，不過暫時只向在新加坡、日本、澳洲、新西蘭、英國、加拿大、美國和歐洲等國家註冊的公司提供。英國註冊公司使用Wise商業扣帳卡除了所有合資格交易可享1%現金回贈外，亦可以隨時為你的員工開設一張扣帳卡。戶口持有人能就每張卡設下交易限額，並能查看所有交易細節。

你能在超過200個國家使用多達55種貨幣進行實體或網上付款，加上Wise使用市場中間匯率，且不收年費、月費。假如你的業務經常需要處理海外交易帳單，又或員工遍佈全球，可以考慮申請Wise商業扣帳卡，不失為傳統銀行公司信用卡以外的不錯選擇。

雖然Wise商業扣帳卡暫時未在香港提供，但如果你的公司平時需要進行國際匯款，例如繳付海外供應商的訂單或向身處海外的員工支薪，你也可以考慮使用Wise的匯款服務。Wise使用市場中間匯率，收費透明，絕無隱藏費用，最適合精打細算的你。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：

1 美國運通（香港）：公司卡計劃
2 滙豐工商金融：滙豐公司Mastercard簽賬獎賞
3 東亞銀行：公司卡
4 滙豐工商金融：滙豐公司Mastercard
5 滙豐工商金融：滙豐公司Mastercard

資料檢查日期：2022年12月8日

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