Abrir conta bancária online Portugal: Documentos, bancos e custos

A transformação digital chegou em força à indústria financeira e hoje em dia é cada vez mais comum abrir conta online em Portugal.

Ao ler este guia ficará a saber tudo o que precisa para a abertura de conta online, as diferentes opções digitais à sua disposição, taxas e preços dos principais bancos ou fintechs em Portugal.

Ficará também a conhecer a conta da Wise, que permite gerir mais de 40 moedas diferentes, sem taxa de abertura ou manutenção.

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Abrir conta online em Portugal: Como funciona?

O processo de abrir uma conta online em Portugal tem se tornado cada vez mais simples. Em muitos operadores já consegue abrir uma conta bancária apenas com:

• Acesso à internet;
• Email;
• Documento de identificação + alguns dados pessoais.

Nos bancos o processo pode envolver uma videochamada, de forma a comprovar o seu documento de identificação e restantes dados pessoais, ou a utilização da Chave-Móvel Digital (meio de autenticação e assinatura digital).

No caso dos bancos ou prestadores de serviços preferencialmente digitais, como a Wise em Portugal, a vídeo-chamada nem é necessária, o processo é feito totalmente online.

Em contrapartida, pode precisar de um smartphone para abrir conta junto de algumas destas empresas. Isto porque por vezes a gestão de conta se faz exclusivamente através de aplicação móvel. Ainda no caso da Wise, por exemplo, pode abrir sua conta pelo site ou aplicação.

Abrir conta online em Portugal: Documentos necessários

Para a abertura de conta bancária online em Portugal normalmente precisará dos seguintes documentos:

• Documento de identificação válido (normalmente Cartão de Cidadão)
• Comprovativo de morada e profissão

Abrir conta online em Portugal com videochamada

Um dos processos mais comuns para abrir uma conta online num banco em Portugal é utilizando uma videochamada. O processo funciona basicamente da seguinte forma:

1. Aceda ao site ou aplicação do banco e clique em “Abrir conta” (ou opção equivalente);
2. Preencha um formulário com os seus dados pessoais (nome completo, data de nascimento, contactos, entre outros);
3. Leia a ficha de informação normalizada (FIN) da conta. Se todas as condições estiverem dentro do que pretende, confirme que aceita as condições;
4. O banco vai agendar consigo uma videochamada para confirmar todos os seus dados;
5. Se todos os dados forem confirmados, e o banco não pedir detalhes adicionais, vai receber os código de acesso para começar a gerir a sua conta, a partir do telemóvel ou computador.¹

Abrir conta online em Portugal com Chave Móvel Digital

Alguns bancos oferecem a opção da Chave Móvel Digital, e o processo funciona basicamente da seguinte maneira:

• Autentique-se com a Chave Móvel Digital;
• Valide os seus dados;
• Leia a ficha de informação normalizada (FIN) da conta
• Confirme a abertura de conta depois de verificar toda a informação.

Como abrir conta em banco online em Portugal

Já para criar conta online numa fintech ou banco online em Portugal, os passos são similares, com algumas variantes:

1. Descarregue a aplicação do serviço para o seu telemóvel ou aceda ao respetivo site (apenas alguns operadores disponibilizam esta opção - a Wise é um deles);
2. Na maioria dos casos ser-lhe-á solicitado o número de telemóvel, onde vai receber um código de segurança. Introduza esse código para confirmar o seu número;
3. Complete o formulário com os seus dados pessoais;
4. Faça upload do documento de identificação, como pedido (frente e verso);
5. Tire uma foto a si próprio, se solicitado, de rosto fechado;
6. Depois de a sua identidade ser confirmada e validada poderá começar a utilizar o serviço digital, fazendo transferências e pagamentos.

Muitas destas empresas financeiras disponibilizam cartões de débito, mas eles podem ter custos associados e devem ser solicitados depois da sua conta ser confirmada.

No caso da Wise, por exemplo, pode obter um cartão de débito (com cartão virtual opcional gratuito) para poder fazer pagamentos e levantamentos em +150 países. O cartão tem tarifa única de 7€, sem mensais ou anuais de manutenção.

Onde pode abrir uma conta online em Portugal?

São já vários os bancos e prestadores de serviços financeiros em Portugal, que baseiam a sua oferta no mundo digital.

Estes são os principais operadores e bancos digitais onde pode abrir conta a partir de Portugal:

• ActivoBank (parte do grupo Millennium BCP)
• Banco Best
• bunq
• Moey! (parte do grupo Crédito Agrícola)
• Monese
• N26
• Revolut
• Wise

Do lado dos bancos portugueses, estas são as instituições que lhe permitem abrir uma conta totalmente online, sem necessidade de se deslocar ao balcão:

• BPI;
• BIG
• Millennium BCP;
• Santander;
• Novo Banco;
• Banco Montepio;
• CGD: Caixa Geral de Depósitos;
• Crédito Agrícola;
• Banco Invest;
• Bankinter.

Custos e tarifas das principais contas online em Portugal

Os bancos totalmente digitais destacam-se por disponibilizarem, em muitos casos, contas sem custos de manutenção. Nos casos em que o operador digital oferece vários planos de conta, optámos por incluir nesta comparação o plano de conta mais baixo - quase sempre gratuito.

A partir do momento em que não existem mensalidades, os custos das transferências acabam por ser um dos principais pontos diferenciadores destas contas e na tabela abaixo pode comprar as diferentes opções.

Instituição	Manutenção de conta	Cartão	Transferências internacionais online
ActivoBank - Conta Simples²	0€	0€	Transferências SEPA grátis; transferências internacionais em parceria com a Wise
Banco Best - Conta Digital³	0€	0€ (abertura de novas contas online no 1º ano)	Transferências SEPA grátis; transferências internacionais com custo variável que começa em 16,64€
Bunq ⁸	2,99€ / mês	0€	Transferências SEPA grátis; transferências internacionais em parceria com a Wise
Moey!⁴	0€	0€	Transferências SEPA grátis; transferências internacionais indisponíveis
Monese - Simple⁵	0€	0€	Transferências SEPA grátis; transferências internacionais com taxa de 2% e sobretaxa de 1% nos fins de semana
N26 - Standard⁶	0€	10€	Transferências SEPA grátis; Transferências internacionais tem parceria com a Wise
Revolut - Standard⁷	0€	Taxa de entrega	Transferências SEPA grátis; Taxas das transferências internacionais variam entre 0.15% até 2% ⁹
Wise	0€	7€	Transferência entre Euro é gratuita; Transferências internacionais a partir de 0.43% dependendo da moeda e rota

Conta da Wise: Abertura online e sem taxa de manutenção

Com a conta da Wise pode gerir o seu saldo em mais de 40 moedas diferentes, incluindo o Euro.

Também tem acesso a dados de conta em +9 moedas (como Libra Esterlina, Dólar americano, entre outras) o que lhe permite receber pagamentos como se fosse um local.

Outra das grandes vantagens desta conta é poder fazer transferências internacionais utilizando sempre a taxa de câmbio comercial, a mesma que normalmente encontra no Google. E pode sempre conferir quanto irá pagar ao fazer uma transferência:

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Fontes usadas neste artigo:

1. Como abrir uma conta bancária online - Deco Proteste: Defesa do Consumidor
2. ActivoBank Conta Simples
3. Banco Best - Conta Digital
4. Moey! - Abrir conta
5. Monese Pricing
6. N26 Price List
7. Revolut pricing
8. bunq plans
9. Revolut - International Payment Fees

Fontes checadas pela última vez em 22 de dezembro de 2023