Gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki i co warto o tym wiedzieć?

Na pytanie, gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki, odpowiedzi jest wiele. Można to zrobić online lub offline, osobiście, przez aplikację, bez użycia karty lub z jej pomocą. Wygodnym rozwiązaniem jest Wise, który pozwala na wymianę euro i ponad 50 innych walut po uśrednionym kursie wymiany.

Wyślij euro z Wise. ?

Jak wymienić euro na złotówki? Najpopularniejsze metody

W razie potrzeby wymiany euro na złotówki, łatwo jest podjąć w pośpiechu nieprzemyślaną decyzję odnośnie miejsca czy sposobu wymiany walut. W ten sposób rośnie ryzyko, że narazisz się na dodatkowe koszty takiej transakcji. Dlatego też warto jest najpierw nieco lepiej poznać dostępne na rynku metody wymiany euro na złotówki.

Do oferowanych przez rynek sposobów wymiany euro na złotówki zaliczają się zarówno te bardziej, jak i mniej oczywiste. 

• Kantor stacjonarny - tradycyjne, niezawodne, ale i czasochłonne rozwiązanie

• Oddział lub placówka banku

• Kantor online - prowadzony przez bank lub jako rozwiązanie pozabankowe

• Przelew walutowy - pozwala wymienić euro na złotówki za pomocą transakcji z konta w euro na konto złotówkowe

• Karta płatnicza - w wielu bankach można ją powiązać z kontem walutowym

• Bankomat - istnieją zarówno banki, jak i zewnętrzni operatorzy, którzy umożliwiają wypłatę złotówek z konta w euro.

Na szczęście nie musisz już przedzierać się przez gąszcz regulaminów czy taryf opłat i prowizji poszczególnych kantorów, banków czy aplikacji. Najważniejsze informacje o tym, gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki, znajdziesz w tym artykule. Dzięki temu znacząco zwiększysz swoją szansę na podjęcie świadomej - a co za tym idzie - dobrej decyzji.

Wymiana euro na złotówki w kantorze stacjonarnym

Mimo sukcesu cyfryzacji rynku walutowego, tradycyjne kantory nadal cieszą się zainteresowaniem klientów. 

Według statystyk ze strony Narodowego Banku Polskiego, jeszcze w 2020 roku liczba kantorów w każdym z polskich województw sięgała setek.¹ Rekordzistą okazało się wtedy województwo śląskie, w którym odnotowano dokładnie 606 działających kantorów stacjonarnych.¹ Za granicą bardzo często natrafisz na kantory pod szyldem “Exchange” (ang. wymiana). 

Tradycyjne kantory mogą się czasem okazać ostatnią deską ratunku. Szczególnie w miejscach, gdzie system płatności kartą i sieć bankomatów nie są tak rozwinięte, jak na przykład w Polsce. 

Istotnym aspektem działalności kantorów stacjonarnych są kwotowe limity wymiany walut bez dodatkowej weryfikacji tożsamości.

Zastanawiasz się, ile pieniędzy można wymienić w kantorze stacjonarnym w Polsce? Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu wymagają od kantorów przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji klientów, jeśli kwota transakcji wymiany przekroczy równowartość 15 tysięcy euro.² 

Jeśli więc potrzebujesz wymienić w kantorze wielotysięczną kwotę, lepiej nie zapomnij zabrać ze sobą dowodu tożsamości.

Wymiana euro na złotówki w banku

Jednym z najoczywistszych i najpopularniejszych miejsc, gdzie można wymienić euro na złotówki, są banki. 

W ramach usług bankowości tradycyjnej wymiana euro na złotówki jest możliwa:

1. W oddziale lub placówce banku

2. Przez Internet - wykorzystując kantor online banku, jeśli taki posiada

3. Za pomocą karty

4. Za pomocą przelewu zagranicznego

5. W bankomacie.

Poszczególne możliwości zawsze będą zależeć od oferty banku. Nie wszystkie banki posiadają na przykład własne bankomaty z funkcją wypłaty euro.

Do banków, które dają możliwość wypłaty euro w bankimacie, należy na przykład bank ING³ czy Citibank.⁴ Oferują one nawet na swoich oficjalnych stronach internetowych mapy bankomatów z uwzględnieniem opcji wypłaty euro.

Różną formę może też przybrać usługa wielowalutowa, na którą składają się rozmaite funkcje, takie jak:

• Usługa wielowalutowa dla karty płatniczej,

• Konto walutowe,

• Kantor online.

Funkcjonalności te mogą być ze sobą powiązane w różny sposób. Na przykład karta wielowalutowa Alior Banku może zostać powiązana z oferowanym przez Alior kontem walutowym w euro. Konto możesz następnie zasilić między innymi pieniędzmi wymienionymi w kantorze internetowym banku.⁵

Wymiana euro na złotówki w kantorze internetowym

Kantory internetowe to nowa generacja kantorów stacjonarnych. Swoją ogólną funkcjonalność na wysokim poziomie zawdzięczają nowoczesnym rozwiązaniom informatycznym. Dzięki nim możesz samodzielnie wymieniać waluty nawet ze swojego smartfona.

Usługi kantoru online oferowane są zarówno przez tradycyjne banki, jak i tak zwane FinTechy. Są to innowacyjne, pozabankowe firmy, które rewolucjonizują sektor finansowy, korzystając najnowszej wiedzy i technologii.

Jak działa kantor walutowy online? Zarówno w przypadku tradycyjnych banków, jak i niezależnych rozwiązań, kantory online działają podobnie. 

Wymiana euro na złotówki w kantorze internetowym przebiega w następujący sposób:

1. Następuje wymiana EUR na PLN w kantorze online

2. Wymienione środki trafiają na odpowiednie konto

3. Środki z konta mogą zostać wykorzystane do transakcji kartą i przelewów.

Po dokonaniu transakcji w kantorze internetowym, środki trafią na konto powiązane z daną walutą. Może nim być na przykład jedno z wielu oferowanych kont walutowych. 

Przykładem rozwiązania pozabankowego jest z kolei konto wielowalutowe Wise. Pozwala ono przechowywać i przewalutować środki pieniężne w ponad 50 walutach po rynkowym, uśrednionym kursie wymiany. Dostępne na nim środki możesz wypłacać przelewem lub uniwersalną kartą wielowalutową.

Wymiana euro na złotówki przy transakcji kartą

Aby móc wygodnie płacić środkami z konta walutowego, warto zawnioskować o wydanie do niego karty płatniczej. 

Coraz więcej banków oferuje w takim przypadku jednoczesne uruchomienie usługi karty wielowalutowej. Usługa ta pozwala karcie wykrywać konto powiązane z walutą dokonywanej transakcji i przewalutowywać ją zgodnie z zasadami oferty danego banku.

Interesującym rozwiązaniem pozabankowym nowej generacji jest karta wielowalutowa Wise. Automatycznie pobiera ona środki niezbędne do dokonania transakcji. Karta może w ten sposób przewalutowywać po uśrednionym kursie ponad 50 walut świata - w tym egzotyczne, takie jak meksykańskie peso. Wystarczy do tego jedna karta i jedno uniwersalne konto.

Wymiana euro na złotówki przelewem zagranicznym

Kiedy mieszkasz za granicą lub prowadzisz międzynarodowe interesy, posiadanie wielu kont w różnych państwach to norma. Gdy już pojawiasz się w Polsce, pewnie chcesz wymienić przynajmniej część swoich euro z zagranicznego konta na złotówki.

W takim przypadku do dyspozycji masz nie tylko stacjonarne punkty banków, ale też opcję przelewu walutowego, dostępną z poziomu serwisów transakcyjnych i aplikacji danego banku.

Przelewy walutowe - nazywane też zagranicznymi - realizowane są za pomocą kodów SWIFT oraz IBAN.

Warto też zauważyć, że jest to niestety jeden z najbardziej czasochłonnych rodzajów transakcji. Czas realizacji przelewu walutowego może wynosić nawet kilka dni, na przykład przy dokonywaniu przelewu walutowego w banku ING.

Posiadania kont w kilku bankach na raz nie musi być jednak koniecznością. Przelewy międzywalutowe w przystępnych cenach zrobisz z łatwością z Wise. Jedno konto wielowalutowe pozwala wysłać środki pieniężne do 80 krajów na całym świecie. 

Możesz więc jeszcze łatwiej podróżować i żyć w niemal każdym zakątku kuli ziemskiej. Nie martwiąc się o pieniądze pozostawione na kontach bankowych w innych krajach.

Kolejnym godnym uwagi rozwiązaniem zastosowanym przez Wise jest dostępność lokalnych danych bankowych dla 10 walut. Dzięki nim możesz otrzymywać na swoje konto przelewy w oferowanych walutach tak, jak lokalni użytkownicy.

Wymiana euro na złotówki przy wypłacie z bankomatu

Posiadając konto w euro i podpiętą do niego kartę płatniczą, możesz wypłacić złotówki także w polskim bankomacie. Jest to metoda o tyle kusząca, że bankomaty stoją w Polsce niemal na każdym rogu. Opcja ta dostępna jest więc w zasadzie “od ręki”, szczególnie jeśli potrzebujesz gotówki.

Wymiana euro na złotówki w bankomacie może jednak nie być najlepszym z możliwych pomysłów. Pamiętaj, że dokonując wypłacając pieniądze w bankomacie, narażasz się na koszty:

1. Ze strony banku,

2. Ze strony zewnętrznego operatora bankomatu.

Koszty te mogą finalnie okazać się niemałą sumą - tym bardziej, im większą kwotę zechcesz wypłacić. Do kosztów, jakimi obarczona jest wymiana euro na złotówki za pomocą bankomatu, należą:

• DCC - dynamiczny kurs wymiany, czyli oferowany przez operatora bankomatu sposób przewalutowania, najczęściej po zawyżonym kursie,

• Prowizja za przewalutowanie,

• Opłata za dokonanie transakcji w bankomacie.

Gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki - porównanie kosztów wymiany walut

Przed podjęciem decyzji o sposobie wymiany euro na złotówki, warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na dostępność danej metody. Nie mniej ważny jest koszt takiej transakcji. Może on być różny nawet dla tej samej usługi w poszczególnych bankach, dlatego tak ważne jest, by każdą możliwość rozpatrywać z osobna.  

Koszt wymiany euro na złotówki w kantorze

Prowadzenie kantoru to niemały koszt. Właściciele kantorowych biznesów muszą ponosić nie tylko koszty utrzymania lokalu i personelu, ale też ochrony i transportu gotówki.

Aby kantor pozostał rentowny, musi w jakiś sposób zarabiać. Głównym źródłem przychodu kantorów są więc spready. 

Spread to inaczej różnica między ceną kupna i sprzedaży danej waluty. Z pojęciem tym możesz się spotkać nie tylko w odniesieniu do kantorów, ale też całego rynku walutowego.

Jako że tradycyjne kantory to zazwyczaj małe biznesy, ich wielkość nie pozwala im oferować tak atrakcyjnych kursów, jakie stosują potężne instytucje bankowe. 

Godną uwagi alternatywą mogą być więc internetowe kantory oferowane przez banki. Czy jednak opcja ta jest najkorzystniejsza pod względem finansowym? Niekoniecznie.

Przypomnijmy - Wise pozwala na przewalutowanie po uczciwym, uśrednionym kursie, oferując ponad 50 walut. Choć także tutaj obowiązuje prowizja za przewalutowanie, to w większości  przypadków jest ona wyraźnie niższa od tej naliczanej przez banki. 

Na poniższym, konkretnym przykładzie przekonasz się, jak wygląda kurs wymiany euro na złotówki w kantorze internetowym Alior Banku, mBanku i PKO w porównaniu z kontem wielowalutowym Wise.

Dostawca	Kurs euro
PKO	4,5154⁹
mBank	4,581⁸
Alior	4,6884⁶
Wise	4,7186⁷

Wyślij euro z Wise. ?

Jak widać z powyższej tabeli, wszystkie spośród 3 przykładowych banków komercyjnych w Polsce oferują w tym samym czasie mniej korzystny kurs przewalutowania niż Wise.

Tak właśnie działa uśredniony kurs wymiany. Banki często podają go w tabeli kursów wymiany walut razem z ceną kupna i sprzedaży, ale to Wise stosuje go w praktyce do przewalutowywania transakcji. 

Koszt wymiany euro na złotówki w banku

Oferowane przez banki kantory i związany z nimi koszt to jedna strona medalu. Przy wymianie euro na złotówki, banki stosują szereg innych naliczeń. Tradycyjnie - każdy z nich zgodnie ze swoją tabelą opłat i prowizji. 

Porównanie wybranych opłat i prowizji za wymianę EUR na PLN w Aliorze, mBanku, PKO i Wise znajdziesz w poniższej tabeli.

Rodzaj opłaty/prowizji	Alior	mBank	PKO	Wise
Za przewalutowanie	2%¹º	3% (karta Visa Classic dla rachunku w EUR)¹¹	0% (jeśli posiadasz rachunek PKO w walucie operacji)¹² lub 3,5% dla transakcji kartą Visa w EUR¹⁷	Zmienna: 1,56% dla 100 euro, 1,11% dla 1000 euro) ¹⁶
Za wypłatę gotówki w oddziale	0 zł lub 8 zł dla konta internetowego¹³	9 zł¹⁴	0 zł (konto walutowe)¹⁵	Wise działa w pełni online
Za przelew walutowy	0zł - 50 zł (zależnie od rodzaju przelewu)¹⁸	0,35% kwoty przelewu, 25 zł - 200 zł¹⁹	11 zł²⁰	Zmienna: 1,56% dla 100 euro, 1,11% dla 1000 euro¹⁶
Za wypłatę z bankomatu	0 zł lub 5 zł, zależnie od bankomatu²¹	5 zł w bankomatach krajowych, 0 zł w bankomatach zagranicznych²²	0 zł lub 3% (min. 5 zł) - zależnie od bankomatu i rodzaju oferty²³	Za darmo do 2 wypłat na łączną sumę do 200 EUR miesięcznie

Czym jeszcze zaskoczy Cię Wise?

Wise to nie tylko zaskakująco niskie koszty transakcyjne. Istotną częścią misji Wise jest też uproszczenie transakcji międzynarodowych. Pomaga w tym z pewnością dostęp do ponad 50 walut z jednego konta.

Z Wise możesz liczyć na transparentność. Przejrzysty cennik to coś, dzięki czemu od razu poznasz wszystkie możliwe opłaty i prowizje. A dzięki przelicznikowi walut dowiesz się, jaki jest aktualny w danym momencie uśredniony kurs wymiany.

Wise jest też w pełni bezpieczny. Podlega regulacjom najważniejszych organów nadzoru finansowego - takim samym, jakim podlegają największe banki świata. Do instytucji tych należy choćby brytyjskie FCA, czyli brytyjską Komisję Nadzoru Finansowego.

Choć dostępność na urządzeniach mobilnych to już standard, nie sposób o niej nie wspomnieć. Dostęp do aplikacji Wise będziesz mieć także z tabletu czy smartfonu z Androidem lub iOS.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise.

Wyślij euro z Wise. ?

Gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki - Podsumowanie

Metod wymiany euro na złotówki bez wątpienia nie brakuje. Możesz to zrobić na tyle różnych sposobów, że aż może być ciężko je wszystkie zapamiętać. A zatem gdzie najlepiej wymienić euro na złotówki? Odpowiedź brzmi - tam, gdzie najtaniej.

Z Wise możesz zapomnieć o chodzeniu do kantoru, żeby wymienić pieniądze na swoje wydatki. Uniwersalne, wirtualne konto wielowalutowe połączone z kartą pozwoli Ci cieszyć się tanimi i przejrzystymi transakcjami we wszystkich dostępnych walutach. Od tych najważniejszych, po te najbardziej egzotyczne!

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic ?

---

Źródła: 

1. Rejestr kantorów
2. Ile pieniędzy można wymienić w kantorze stacjonarnym? - Limity wymiany w kantorze 
3. Placówki bankowe, oddziały i bankomaty | ING Bank Śląski (trzeba zaznaczyć Bankomat Euro)
4. Mapa | Oddziały Placówki Wpłatomaty | Citi Handlowy (trzbeba wybrać zakładkę z bankomatami)
5. Alior kantor karta wielowalutowa - jak działa za granicą? - Wise, dawniej Wise
6. Kursy walut - Kantor Walutowy Alior Banku - Wymiana walut przez internet
7. Wise currency converter
8. Aktualne kursy walut – euro, dolar, funt | mBank.pl
9. Kursy walut i inne stawki, w tym WIBOR - PKO Bank Polski
10. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych 
11.  Taryfa opłat i prowizji w mBanku | Opłaty i prowizje wybranych produktów | Pomoc eksperta (taryfa dla osób fizycznych)
12.  Pakiet walutowy - kantor online, konto, karta wielowalutowa - PKO Bank Polski 
13. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych 
14. Taryfa opłat i prowizji w mBanku | Opłaty i prowizje wybranych produktów | Pomoc eksperta (taryfa dla osób fizycznych)
15.  Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (Rachunki oszczędnościowe płatne na żądanie (rachunki walutowe) w walutach wymienialnych oraz karty debetowe do rachunków walutowych)
16. Wise
17. Opłaty i prowizje - PKO Bank Polski (Karty debetowe dla użytkowników (Karta PKO Ekspres dla użytkowników)
18. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
19. Taryfa opłat i prowizji w mBanku | Opłaty i prowizje wybranych produktów | Pomoc eksperta (taryfa dla osób fizycznych)
20. KATALOG INFORMACYJNY PKO BANKU POLSKIEGO SA TARYFA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH ZA USŁUGI OFEROWANE KLIENTOM DETALICZNYM (Przelewy zagraniczne/walutowe)
21. Wyciąg z Taryfy Opłat i Prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych
22.  Taryfa opłat i prowizji w mBanku | Opłaty i prowizje wybranych produktów | Pomoc eksperta (taryfa dla osób fizycznych)
23.  KATALOG INFORMACYJNY PKO BANKU POLSKIEGO SA TARYFA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH ZA USŁUGI OFEROWANE KLIENTOM DETALICZNYM (Karty debetowe dla użytkowników (Karta PKO Ekspres dla użytkowników)

Z dnia 28. i 29. Października 2022.

---