ZEN vs Revolut - kompleksowe porównanie kont wielowalutowych

Revolut i ZEN to rozwiązania, które mają ułatwiać codzienne płatności oraz otrzymywanie i wysyłanie pieniędzy między wieloma krajami. Nie jest tak łatwo zestawić ZEN vs Revolut, bo różnic między usługodawcami jest sporo. Pod uwagę na pewno warto wziąć cenniki obu kont.

Finanse międzynarodowe możesz rozgryźć także z Wise. To prosty sposób na zarządzanie pieniędzmi w ponad 40 walutach. Za pomocą jednego konta z wirtualnym portfelem i kartą.Bez miesięcznych opłat.¹

Dowiedz się więcej o Wise

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

ZEN vs Revolut - konto indywidualne

Zanim przeczytasz więcej o ZEN i Revolut, zróbmy szybkie porównanie między podstawowymi kontami obu usługodawców. Jak wypada ZEN vs Revolut pod kątem najważniejszych opłat dla klientów indywidualnych? 

Konto	ZEN Free	Revolut Standard	Wise
Dostępność walut	ponad 29 walut⁴	ponad 30 walut⁵	ponad 40 walut¹
Otworzenie konta	za darmo³	za darmo⁶	za darmo¹
Prowadzenie konta	za darmo³	za darmo⁶	za darmo¹
Przewalutowanie	kurs Mastercard + 0,5%, dodatkowe 0,4% w weekendy³	1% powyżej limitu bezpłatnej wymiany + dodatkowe 1% w weekendy⁷	średni rynkowy kurs wymiany + niewielka opłata od 0,33%¹
Wypłaty gotówki	1,5% za każdą wypłatę³	za darmo 5 wypłat do kwoty 800 PLN w miesiącu⁷	za darmo 2 wypłaty do kwoty 1000 PLN w miesiącu¹
Przelew 1000 PLN do USA	25 PLN³	3 PLN + koszty przewalutowania⁸	12,20 PLN²

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Spośród porównanych 3 usługodawców, konto Wise daje dostęp do największej liczby walut, które możesz przechowywać, wysyłać na cały świat i wymieniać po uśrednionym kursie. W przypadku ZEN Free i Revolut Standard, prowizje za przewalutowanie będą znacznie wyższe, a nawet liczone podwójnie przy transakcjach w weekendy.³⁺⁷ 

Podstawowy plan w ZEN nie obejmuje ani jednej bezpłatnej wypłaty z bankomatu - za każdą zapłacisz prowizję aż 1,5%.³ Za to z kontem Wise otrzymujesz 2 darmowe wypłaty do kwoty 1000 zł - w każdym miesiącu i w każdym miejscu na świecie.¹

ZEN vs Revolut - konto biznesowe

Spójrzmy teraz, jak wygląda oferta kont firmowych ZEN vs Revolut. Pod uwagę bierzemy bezpłatne plany ZEN Smart i Revolut Basic. 

Konto	ZEN Smart	Revolut Basic	Wise Business
Dostępność walut	28 walut¹º	ponad 25 walut¹³	ponad 40 walut¹⁴
Otworzenie konta	za darmo⁹	za darmo¹³	210 PLN¹⁴
Prowadzenie konta	za darmo⁹	za darmo¹³	za darmo¹⁴
Przewalutowanie	kurs Mastercard + 0,5%, dodatkowe 0,4% w weekendy⁹	0,6% powyżej limitu bezpłatnej wymiany + dodatkowe 1% w weekendy¹³	średni rynkowy kurs wymiany + niewielka opłata od 0,33%¹⁴
Wypłaty gotówki	2% powyżej kwoty 900 PLN w miesiącu⁹	2% od każdej wypłaty¹³	1,75% powyżej kwoty 1 000 PLN w miesiącu¹⁴

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Dobrą wiadomością jest, że każde z porównanych kont możesz prowadzić bez miesięcznych opłat. Spójrzmy jednak na różnice.

Przy koncie biznesowym ważną rolę może odgrywać dostępność walut i tu ponownie konto Wise Business daje najwięcej możliwości w tym zakresie.¹⁴ Jednocześnie, Wise oferuje najniższą prowizje za przewalutowanie i brak dodatkowych opłat w weekendy, jak ma to miejsce w ZEN i Revolut.⁹⁺¹⁴ Co istotne, konto Revolut Standard nie oferuje niestety darmowych wypłat gotówki - za każdą zapłacisz 2% od wypłacanej kwoty.¹³ 

ZEN - co to jest i jak działa?

ZEN jest kontem wielowalutowym, które pozwala na wymianę i dokonywanie transakcji w ponad 29 walutach.⁴ Mowa tutaj o płatnościach kartą, wypłatach gotówki czy zagranicznych przelewach.

Usługodawca dostarcza użytkownikom różne funkcjonalności, które według założeń mają ułatwić dokonywanie zakupów w harmonii i duchu zen. 

Nie jest do końca jasne, co mieli na myśli autorzy, odnosząc się do dalekowschodniej filozofii. Jednak rozwiązaniu należy przyznać prostotę - ZEN pozwala korzystać z szeregu funkcji i udogodnień z poziomu jednej platformy. Wśród rozwiązań od usługodawcy znalazły się⁴:

• konto wielowalutowe,
• karta płatnicza Mastercard,
• opcja transferu środków,
• płatności telefonem z Google Pay i Apple Pay,
• możliwość płatności elektroniczną opaską Xiaomi Mi Band,
• cashback do 15% za zakupy w partnerskich sklepach,
• przedłużona gwarancja na sprzęt elektroniczny,
• system ochrony zakupów ZEN Care.

W ten sposób, za pomocą konta ZEN nie tylko zapłacisz za zakupy na różne, wygodne sposoby, ale jednocześnie uzyskasz dostęp m.in.do konta wielowalutowego i funkcji cashback.⁴   Jednak, niektóre benefity będą wiązać się z miesięcznymi opłatami, bo nie wszystkie znajdziesz w ramach darmowego planu.³ 

Dla porównania, w Wise nie trzeba dopłacać za żadne dodatkowe funkcje. Wszystkie są dostępne z poziomu jednego konta.

ZEN - cennik dla konta indywidualnego

W ofercie ZEN znajdziesz 3 plany konta osobistego: darmowy ZEN Free oraz płatne ZEN Gold i ZEN Platinum.³ Zależnie od wybranego planu, będą zmieniać się³: 

• prowizja za przewalutowania transakcji,
• opłaty za przelewy SEPA SWIFT,
• pula darmowych wypłat gotówki,
• liczba darmowych kart fizycznych i wirtualnych,
• dodatkowe udogodnienia.

Wybrany plan	ZEN Free	ZEN Gold	ZEN Platinum
Prowadzenie konta	za darmo³	4 PLN miesięcznie³	30 PLN miesięcznie³
Zamówienie fizycznej karty	45 PLN³	pierwsza bez opłat, kolejne karty po 45 PLN³	pierwsza i druga bez opłat, kolejne karty po 45 PLN³
Zamówienie wirtualnej karty	pierwsza bez opłat, kolejna 22 PLN³	pierwsza bez opłat, kolejna 22 PLN³	pierwsze 3 bez opłat, kolejne 22 PLN³
Przewalutowanie	kurs Mastercard + 0,5%, dodatkowe 0,4% w weekendy³	kurs Mastercard + 0,2%, dodatkowe 0,4% w weekendy³	kurs Mastercard, dodatkowe 0,4% w weekendy³
Wypłaty gotówki	prowizja 1,5% od każdej wypłaty³	prowizja 1,5% powyżej 900 PLN miesięcznie³	prowizja 1,5% powyżej 3 600 PLN miesięcznie³
Przelewy SWIFT (waluta inna niż EUR) w opcji SHA	24 PLN + 0,1%³	14 PLN + 0,1%³	14 PLN + 0,1%³

Jak nietrudno się domyśleć, największe ograniczenia, a zarazem największe prowizje spotkasz przy planie ZEN Free.³ Coś za coś - nie płacisz miesięcznie za takie konto, za to pokrywasz wyższe koszty przy korzystaniu z nawet tak podstawowych usług jak wypłaty gotówki.³ 

Przy tym, z kontem ZEN Free nie skorzystasz z darmowych wypłat gotówki, darmowej karty fizycznej, usługi ZEN Care ani przedłużonej gwarancji, a zwrot w ramach cashback będzie pomniejszony o połowę.³

Jeśli chcesz poszerzyć wolność korzystania z usług, za wyższy plan zapłacisz do 30 zł miesięcznie.³ W zamian możesz oszczędzać na wypłatach gotówki czy wymianie walut.³ 

Co ciekawe, przy każdym z planów, ZEN wprowadził opłatę nie tylko za karty fizyczne, ale też za wirtualne. Po wykorzystaniu dostępnej puli, zamówienie kolejnej karty wirtualnej kosztuje 22 zł, a fizycznej aż 45 zł.³ 

Płatne plany subskrypcyjne to cecha charakterystyczna wielu platform do zarządzania finansami online. Na ich tle wyróżnia się Wise, rezygnując całkowicie z miesięcznych opłat za konto i kartę.¹

Zamiast tego, Wise wybiera maksymalną prostotę użytkowania. W tym przypadku otrzymujesz jedno uniwersalne konto z wirtualnym portfelem dla ponad 40 walut. Kiedy będzie konieczne przewalutowanie środków, możesz zawsze liczyć na uśredniony kurs wymiany.

Do konta Wise zamówisz także kartę wielowalutową w formie fizycznej lub wirtualnej. Z kartą Wise zwiedzisz cały świat bez granic i bez zmartwień o wysokie prowizje. 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

ZEN - cennik dla konta biznesowego

ZEN dla biznesu, poza standardowymi rozwiązaniami finansowymi, oferuje także dodatkowe funkcje, jak np. bramki płatnicze dla sklepów internetowych.¹º

ZEN konto firmowe udostępnia w ramach 2 planów subskrypcji: darmowego ZEN Smart i płatnego ZEN Enterprise.⁹ W przypadku tego drugiego, opłata sięga aż 450 zł miesięcznie.⁹ Czy warto inwestować w droższe konto? 

Zwrotem z takiej miesięcznej inwestycji mogą być oszczędności na przelewach zagranicznych. W porównaniu do darmowego konta, opłata za przelew SWIFT spada z 70 zł do 14 zł.⁹ To z kolei może przynieść sporą różnice w miesięcznym rachunku, jeśli często rozliczasz się z zagranicznymi kontrahentami. 

Z kotem ZEN Enterprise skorzystasz także na przewalutowaniach bez prowizji.⁹ Przy tym poziomie konta zdecydowanie rośnie pula darmowych wypłat gotówki - do 6 750 zł miesięcznie.⁹ 

Co to jest Revolut?

Revolut jest kolejnym rozwiązaniem, które ma ułatwić zarządzanie finansami osobistymi i biznesowymi. Od strony praktycznej, Revolut to rozbudowana aplikacja do obsługi transakcji bezgotówkowych w około 36walutach.⁵ Wśród jego dodatkowych rozwiązań można znaleźć m.in. 1% cashbacku za wydatki kartą kredytową i polski numer IBAN do obsługi płatności.¹¹ 

Revolut - cennik dla klientów indywidualnych

Podobieństwem w zestawieniu ZEN vs Revolut jest z pewnością struktura kosztów. Obie platformy działają w oparciu o plany subskrypcji. I tu podobnie, każdy plan wiąże się z innymi korzyściami, ale też z inną opłatą miesięczną.⁶ 

Revolut oferuje 1 bezpłatny oraz 4 płatne plany dla osób prywatnych.⁶ Spójrzmy, jakie konto może wypadać najkorzystniej, w zależności od twoich potrzeb.

Konto	Opłata miesięczna	Prowizja za wypłaty gotówki	Prowizja za wymianę walut
Revolut Standard	za darmo⁶	2% powyżej 5 wypłat/800 PLN w miesiącu⁷	1% powyżej 5 000 PLN w miesiącu⁷
Revolut Plus	19,99 PLN⁶	2% powyżej 800 PLN w miesiącu⁷	0,5% powyżej 15 000 PLN w miesiącu⁷
Revolut Premium	33,99 PLN⁶	2% powyżej 1 600 PLN w miesiącu⁷	bez dodatkowych opłat⁷
Revolut Metal	55,99 PLN⁶	2% powyżej 3 000 PLN w miesiącu⁷	bez dodatkowych opłat⁷
Revolut Ultra	210 PLN⁶	2% powyżej 7 500 PLN w miesiącu⁷	bez dodatkowych opłat⁷
Wise	za darmo¹	1,75% powyżej 2 wypłat do kwoty 1 000 PLN w miesiącu¹	uśredniony kurs + niewielka opłata od 0,33%¹

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak możesz zauważyć, opłaty za prowadzenie konta Revolut rosną dosyć znacząco - płatny plan będzie kosztować od 19,99 zł do nawet 210 zł miesięcznie.⁶ Wraz z wyższym poziomem konta, rośnie pula darmowych wypłat gotówki i wymiany walut bez prowizji.⁷ Choć tu należy dodać, że w Revolut prowizja za przewalutowanie nie wygląda tak sympatycznie. Niezależnie, jakie konto Revolut posiadasz, przy każdej transakcji w weekend zapłacisz dodatkowe 1% prowizji za przewalutowanie.⁷ 

Wise konsekwentnie podąża ścieżką maksymalnej prostoty, co odzwierciedla nawet jego minimalistyczny i przejrzysty cennik.

Rozwiązanie sprawdza się szczególnie, wtedy gdy transakcje międzynarodowe w walutach obcych to stały element życia. Wszystkie płatności zagraniczne możesz zrealizować dosłownie w parę sekund, ciesząc się przy tym niskimi opłatami i przewalutowaniem po uśrednionym kursie. 

Revolut - cennik dla firm

W ramach konta  dla biznesu, Revolut udostępnia usługi, które pozwalają przedsiębiorcom dokonywać i otrzymywać płatności, a także zarządzać zespołami i wydatkami. Dedykowane funkcje to przykładowo inteligentne fakturowanie i tworzenie linków do płatności.¹² 

Nie znajdziesz tutaj jednak darmowego konta - miesięczne opłaty zaczynają się od 50 zł.¹³ Wraz z kolejnym poziomem konta rośnie przede wszystkim pula wymiany walut i zagranicznych przelewów bez opłat.¹³ 

Jednak warto wiedzieć, że przy każdym planie zapłacisz 2% od każdej wypłaty gotówki i dodatkowe prowizje za weekendowe transakcje z wymianą walut.¹³ 

Szybkie płatności międzynarodowe po uśrednionym kursie - poznaj Wise!

Niskie opłaty transakcyjne i dostęp do ponad 40 walut świata to nie jedyna specjalność Wise. Korzystanie z Wise to cały szereg innych profitów.

• Wysyłanie przelewów na cały świat z niską opłatą, uśrednionym kursem i w zasięgu 160 krajów. Dodajmy - za pomocą paru kliknięć!
• Płacenie kartą na terenie całego świata z uśrednionym kursem.
• Wypłaty gotówki i to nawet za darmo w określonym limicie.¹⁴
• Lokalne dane bankowe dla ponad 9 walut, dzięki którym otrzymujesz środki tak, jakby transakcja była dokonywana na lokalne konto w danym kraju.¹⁵.
• Proste rozwiązania dla biznesu z dedykowanymi funkcjami, jak integracja z narzędziami księgowymi, płatności zbiorcze do 1 000 osób za jednym kliknięciem i dzielenie konta z zespołem.¹⁵

Żeby było jeszcze bardziej ekscytująco - wszystko to bez miesięcznych opłat i bez niespodziewanych, dodatkowych prowizji.¹⁴ 

Zarządzasz swoimi finansami z urządzeń mobilnych? Nie ma tutaj żadnych przeszkód - wystarczy do tego aplikacja mobilna Wise w wersji iOS lub Android. Po pobraniu aplikacji otworzy się cały świat możliwości Wise, a wejdziesz do niego zupełnie za darmo.¹⁴

Oszczędzaj na płatnościach walutowych.

Załóż darmowe konto Wise!

* SprawdźWarunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się zOpłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Zen vs Revolut - Podsumowanie

Określenie zwycięzcy pojedynku ZEN vs Revolut jest nie lada wyczynem. Ale tak naprawdę nie o to też chodzi. Przede wszystkim ma znaczenie to, które rozwiązanie będzie dla ciebie najwygodniejsze i najbardziej korzystne pod kątem opłat.

Zarówno ZEN, jak i Revolut, dają wiele możliwości zarządzania środkami w różnych walutach. Od płatności bezgotówkowych,, po narzędzia do oszczędzania, takie jak cashback.

Porównanie ofert nie jest łatwe ze względu na szeroki wybór planów subskrypcyjnych. To, ile zdecydujesz się płacić miesięcznie za dostęp do konta, wpłynie na wysokość dalszych kosztów, jakie będziesz ponosić za korzystanie z jego funkcji. W obu przypadkach, im droższe konto, tym jednocześnie większe benefity - w tym większa ilość darmowych wypłat gotówki czy niższe prowizje za transakcje.

Wise z kolei obrał kompletnie inną ścieżkę, stawiając na prostotę i takie same, przejrzyste warunki dla wszystkich. W strukturze kosztów Wise odnajdziesz się bez problemu. Jest ona tak uproszczona, jak to tylko możliwe. Za swoje konto i kartę nie ponosisz żadnych miesięcznych opłat.¹⁴ 

Wise to coś więcej niż same transakcje. To sprawdzony asystent finansowy, dzięki któremu życie, zarabianie oraz płacenie na całym świecie staje się proste i wygodne.

Załóż konto w Wise

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

_________________________________________________________________________

Źródła: 

1. Cennik Wise
2. Przelew do USA z Wise
3. Konto osobiste ZEN cennik → Szczegółowy cennik (w formacie PDF)
4. Konto ZEN - podstawowe informacje
5. Dostępność walut w Revolut
6. Cennik konto indywidualne Revolut
7. Limity wymiany walut w Revolut
8. Przelew do USA z Revolut
9. Cennik konto biznesowe ZEN → Szczegółowy cennik (w formacie PDF)
10. Konto biznesowe ZEN 
11. Rozwiązania Revolut
12. Konto biznesowe Revolut
13. Cennik konta biznesowego Revolut
14. Cennik Wise Business
15. Rozwiązania Wise Business

Z dnia 19 września 2024 r.