ZEN vs Revolut - kompleksowe porównanie rozwiązań wielowalutowych

Revolut czy ZEN to ułatwienie dla płacących, otrzymujących i wysyłających pieniądze między wieloma krajami. Nie jest łatwo porównać ZEN vs Revolut, bo różnic jest sporo. Wise natomiast upraszcza zarządzanie pieniędzmi w unikalny sposób - oddając Ci do dyspozycji 1 konto, 1 kartę oraz wirtualny portfel dla ponad 50 walut. Bez subskrypcji.

Załóż konto walutowe Wise

ZEN - co to jest i jak działa?

ZEN to ciekawy projekt finansowy, którego jedną z cech charakterystycznych jest współpraca z dostawcami globalnych rozwiązań płatniczych - takich, jak Google Pay, Apple Pay czy Mastercard.¹ ZEN oferuje swoim użytkownikom różne funkcjonalności, które mają ułatwić im dokonywanie zakupów w harmonii i duchu zen.² 

Nie jest do końca jasne, co mieli na myśli autorzy, odnosząc się do dalekowschodniej filozofii. Usługa ZEN pozwala jednak korzystać z szeregu funkcji i udogodnień z poziomu jednej platformy. Najważniejsze cechy konta Zen to:

1. Konto wielowalutowe,³

2. Karta płatnicza Mastercard,³

3. Opcja transferu środków,³

4. Współpraca z Google Pay i Apple Pay,³

5. Możliwość płatności elektroniczną opaską Xiaomi Mi Band,³

6. Cashback do 15%,⁴

7. System ochrony zakupów ZEN Care.⁴

Jako klient(ka) ZEN, zapłacisz więc za zakupy na przeróżne wygodne sposoby, mając jednocześnie dostęp między innymi do konta walutowego i funkcji cashback. Za te benefity - czy “zenefity”, jak nazywa je ZEN - przyjdzie Ci jednak zapłacić w takiej czy innej formie.

Co to jest konto ZEN?

Konto ZEN jest kontem wielowalutowym. Oznacza to, że daje Ci ono możliwość wymiany i dokonywania transakcji w około 30 walutach.⁸ W ofercie ZEN znajdują się przede wszystkim najważniejsze waluty rozliczeniowe współczesnej, zglobalizowanej gospodarki, czyli:

• Dolar amerykański,⁸

• Euro,⁸

• Funt brytyjski,⁸

• Frank szwajcarski,⁸

• Jen japoński,⁸

• Juan chiński / Renminbi.⁸

Oprócz najpopularniejszych walut, z ZEN zapłacisz też wieloma pomniejszymi, takimi jak polska złotówka, korona szwedzka, duńska i norweska czy turecka lira.⁸

Jak szacuje na swojej stronie ZEN, kombinacje tych walut dają w sumie ponad 500 różnych par walutowych.⁸ 

ZEN - transakcje w walutach obcych

Oprócz dostępności poszczególnych walut, ważną kwestia są też opłaty i prowizje za transakcje międzynarodowe za pośrednictwem ekosystemu ZEN. Koszty te różnią się w zależności od wybranego Planu, dlatego najłatwiej jest porównać je w postaci tabeli.

Opłata / prowizja	Free	Gold	Platinum
Wymiana walut¹⁶	0,5%	0,2%	0%
Przelewy SEPA¹⁶	0,50 PLN	0,25 PLN	0 PLN
Przelewy SWITCH (SHA)¹⁶	19.00 PLN + 1%	16.50 PLN + 0.1%	14.00 PLN + 0.1%
Transakcje kartą w walucie rachunku¹⁷	Stawka rynkowa + 0,5%	Stawka rynkowa + 0,2%	Stawka rynkowa + 0%
Transakcje kartą w walucie innej niż waluta rachunku¹⁷	Kurs Mastercard + 0,5%	Kurs Mastercard + 0,2%	Kurs Mastercard + 0%

Płatne plany subskrypcyjne to cecha charakterystyczna wielu platform do zarządzania finansami online. Na ich tle wyróżnia się Wise, rezygnując całkowicie z comiesięcznych obciążeń i subskrypcji. 

Zamiast tego, Wise wybiera maksymalną prostotę użytkowania. Powierzając swoje finanse Wise, otrzymasz jedno uniwersalne i darmowe konto z wirtualnym portfelem na ponad 50 walut. Kiedy będzie konieczne przewalutowanie środków, możesz zawsze liczyć na uśredniony kurs wymiany pobierany z serwisu Reuters.

Do wielowalutowego konta Wise możesz zamówić kartę wielowalutową, która automatycznie będzie namierzać walutę transakcji i dokonywać przewalutowania po uśrednionym kursie Reuters. Co więcej, karta Wise to karta debetowa. Oznacza to, że korzystając z niej, nie będziesz mieć okazji do popadnięcia w długi i unikniesz wieloprocentowych odsetek. 

Plany ZEN - klienci indywidualni

Cennik ZEN jest dosyć rozbudowany i dzieli się na wiele kategorii. Dostawca usług płatniczych posiada zróżnicowaną ofertę, w ramach której można wybrać jeden z 3 planów:

1. Free - 0 zł za miesiąc,⁵

2. Gold - 4 zł za miesiąc,⁵

3. Platinum - 30 zł za miesiąc.⁵

Plany te - określane też jako cennik - wiążą się z dostępnością oraz cenami w kilku kluczowych kategoriach. Zależnie od wybranego planu ZEN, możesz liczyć na różną dostępność i stawki dla poszczególnych usług, takich jak między innymi:

• Opłaty za wymianę walut, przelewy, wypłatę z bankomatu czy transakcje kryptowalutowe⁶

• Liczba darmowych kart fizycznych i wirtualnych,⁶

• Dodatkowe udogodnienia - na przykład system ochrony zakupów ZEN Care, gwarancja, kanały kontaktu z zespołem wsparcia klienta, kwota zwrotu w ramach usługi cashback⁶.

Zanim zdecydujesz się na któryś z planów, ZEN daje Ci możliwość ich przetestowania w ramach 7-dniowej⁷ wersji próbnej.

Plany ZEN dla firm

Przedsiębiorcy mogą zainteresować się ofertą ZEN dla biznesu. ZEN posiada 4 plany dla firm:

1. Creative - 45 zł miesięcznie,¹⁸

2. Smart - 115 zł miesięcznie,¹⁸

3. Enterprise - 450 zł miesięcznie,¹⁸

4. Supreme - 2250 zł miesięcznie.¹⁸

Każdy plan ZEN dla firm cechują inne parametry konta wielowalutowego w takich kategoriach, jak na przykład:

• Limity darmowej wymiany walut,¹⁸

• Ilość darmowych przelewów SWIFT oraz SEPA i ich koszt po przekroczeniu limitu,¹⁹

• Liczba darmowych kart fizycznych i wirtualnych,¹⁸

• Darmowe wypłaty z bankomatów i doładowania.¹⁸

Oferta ZEN dla firm daje Ci 30-dniowy okres próbny dla każdego z planów.¹¹/¹⁹

Cashback ZEN

Współpraca z globalnymi platformami transakcji bezgotówkowych to jedna strona medalu. ZEN stawia też na kooperację z dziesiątkami dużych graczy z rynku sprzedaży detalicznej w ramach swojego programu cashback. Współpracujące z ZEN sklepy to powszechnie znane na polskim rynku marki, takie jak:

• AliExpress,⁹

• Booking.com,⁹

• Lidl,⁹

• Decathlon,⁹

• Pyszne.pl,⁹

• Sephora,⁹

• Media Expert.⁹

Cashback ZEN działa natychmiastowo. Robiąc zakupy w jednym ze sklepów biorących udział w programie, możesz spodziewać się zwrotu do 15%.¹º

W planie Gold i Platinum cashback ZEN działa bez ograniczeń. Wybierając jednak plan Free, otrzymasz cashback pomniejszony o 50%.¹º

Kryptowaluty na ZEN

Na platformie ZEN istnieje także możliwość korzystania z walut cyfrowych, czyli kryptowalut. 

ZEN daje swoim użytkownikom możliwość korzystania z krypto tokenów w różny sposób - możesz na przykład:

• Kupić krypto, czyli dostępne na swoim koncie ZEN euro przelać na zewnętrzny portfel cyfrowy,¹²

• Sprzedać krypto, czyli zamienić tokeny posiadane na zewnętrznym portfelu na euro, które pojawi się na Twoim koncie ZEN.¹³

Obsługiwane na ZEN kryptowaluty to 4 spośród z głównych tokenów tworzących sektor kryptowalut:

1. Bitcoin (BTC),¹³

2. Ethereum (ETH),¹³

3. Litecoin (LTC),¹³

4. Tether (USDT) - tylko tokeny w standardzie ERC-20. ¹³

Co to jest Revolut?

Revolut jest kolejnym rozwiązaniem mającym ułatwić zarządzanie finansami osobistymi i biznesowymi. Od strony praktycznej Revolut to rozbudowana aplikacja i platforma do obsługi transakcji bezgotówkowych. Nie jest to jednak jedyne zastosowanie Revoluta.

Dostępne funkcje platformy Revolut pozwalają na kompleksowe podejście do swoich finansów dzięki usługom takim jak między innymi:

• Płatności z wykorzystaniem karty i konta Revolut,²º

• Inwestowanie - zarówno w tradycyjne towary (na przykład złoto czy srebro), jak i w kryptowaluty,²º

• Kredyty - opcja ta obejmuje zarówno, kredyty gotówkowe, jak i karty kredytowe czy usługę Pay Later,²º

• Dodatkowe nagrody i benefity, jak na przykład dostęp do ekskluzywnych lotniskowych saloników,²º

• Rozwiązania służące bezpieczeństwu - na przykład wirtualne sejfy na Twoje środki.²º

Oprócz powyższych, Revolut dodaje też do swojej oferty różne inne “smaczki”. Na przykład możesz zaplanować w aplikacji Revoluta płatności cykliczne.¹⁴ A jeśli prowadzisz swój biznes, Revolut posiada dedykowaną dla przedsiębiorców i freelancerów usługę Revolut Pro.¹⁵

Revolut - transakcje w walutach obcych

Jedną z istotniejszych funkcji platformy Revolut jest możliwość wygodnego dokonywania transakcji międzynarodowych. Wygoda to jednak nie wszystko. Nie mniej ważne są też towarzyszące takim operacjom finansowym koszty.

Szczególną uwagę warto zwrócić na plan Standard, który nie wymaga miesięcznej płatnej subskrypcji.²¹ Płatne plany co do zasady oferują korzystniejsze warunki w myśl zasady: im wyższa opłata subskrypcyjna, tym korzystniejsze limity i struktura opłat. Płatne subskrypcje są jednak kosztem stałym, który będzie potrącany z Twojego konta bez względu na to, jak często będziesz korzystać z Revoluta.

Do opłat i prowizji za zagraniczne przelewy i płatności kartą z Revolutem w planie Standard zaliczają się między innymi:

• Wypłata z bankomatu - 2% kwoty transakcji (minimum 1 EUR) po przekroczeniu miesięcznego limitu 5 darmowych wypłat lub łącznej kwoty 200 EUR, ²³

• Płatności w Jednolitym Europejskim Obszarze Płatniczym z konta Karty Kredytowej - 5,99% kwoty transakcji, ²³

• Wymiana walut - 0,5% po przekroczeniu miesięcznego limitu wymiany 5000 PLN, ²³

• Opłata za przewalutowanie - może obowiązywać dla niektórych transakcji. O pojawieniu się opłaty i jej kwocie dowiesz się na bieżąco, dokonując transakcji przez aplikację Revolut. ²³

Revolut posiada rozbudowaną ofertę, przez co podobnie rozbudowana jest jego lista opłat i prowizji. Wise konsekwentnie podąża ścieżką maksymalnej prostoty, co odzwierciedla nawet jego minimalistyczny i przejrzysty cennik.

Wise sprawdza się szczególnie wtedy, gdy transakcje międzynarodowe w walutach obcych to stały element Twojego życia. Przelewy zagraniczne i transakcję kartą Wise na świecie możesz realizować dosłownie w parę sekund, ciesząc się przy tym:

• Darmowymi wypłatami z bankomatów na całym świecie - jeśli tylko zmieścisz się w miesięcznym limicie 2 wypłat na kwotę nie większą niż 200 EUR/GBP,

• Brakiem spreadów - zamiast opłat ukrytych w kursie wymiany, uśredniony i sprawiedliwy kurs zawsze z jednego źródła,

• Niską prowizją za przewalutowanie transakcji - za niektóre transakcje zapłacisz tylko 0,41%(, czyli znacznie mniej, niż jest w stanie zaoferować większość rynku,

• Brakiem jakichkolwiek opłat miesięcznych czy subskrypcyjnych - założenie i prowadzenie konta jest całkowicie darmowe,

• Możliwością przewalutowania ponad 50 walut i wysłania pieniędzy do ponad 60 krajów.

Revolut dla klientów prywatnych - plany i cennik

ZEN i Revolut z pewnością łączy podobna struktura kosztów. Obie platformy działają w oparciu o plany. Każdy plan wiąże się z innymi korzyściami, ale też z inną opłatą miesięczną. Revolut oferuje 4 plany dla osób prywatnych:

1. Standard - bezpłatny,²¹

2. Plus - 14,99 PLN miesięcznie,²¹

3. Premium - 29,99 PLN miesięcznie,²¹

4. Metal - 49,99 PLN miesięcznie.²¹

Od wyboru poszczególnych planów zależą później korzyści, związane z różnymi aspektami prowadzenia finansów osobistych, takimi jak na przykład:

• Bezkosztowe wypłaty z bankomatów, stosownie do limitów obowiązujących w ramach każdego z planów. Plan Standard pozwala na darmową wypłatę 800 zł lub 5-krotnie każdego miesiąca. W planach: Plus, Premium i Metal, nie ma już limitów ilości darmowych wypłat. Limity kwotowe to odpowiednio: 800 zł, 1600 zł i 3000 zł miesięcznie,²¹

• Możliwość oszczędzania, na przykład na przelewach międzynarodowych. W planie premium są one tańsze o 20%, a w planie Metal o 40%. W najdroższym z planów dostępna jest też usługa cashback. Oszczędności w euro i złotówkach zapewniają z kolei odsetki, odpowiednio 0,1%, 0,15%, 0,2% i 0,3% w przypadku PLN i 3,55%, 3,6%, 3,8% i 4% dla EUR,²¹

• Inwestowanie, które może być korzystniejsze dzięki mniejszym opłatom za obrót towarami, opłaty za wymianę czy wypłatę walut cyfrowych,²¹

• Bezpieczeństwo finansowe, począwszy od różnych rodzajów ubezpieczeń w podróży za granicę, przez ubezpieczenia od kradzieży i wypadków, po ochronę zwrotów czy biletów na masowe wydarzenia. ²¹

Revolut dla firm

Przedsiębiorcy też mogą korzystać z Revoluta. Co ciekawe, Revolut podzielił ofertę biznesową na “firmy” i “freelancerów” ²². Właściciele większych firm mają do wyboru 4 plany Revolut dla biznesu:

1. Free - bezpłatny,²²

2. Grow - 125 PLN miesięcznie,²²

3. Scale - 500 zł miesięcznie,²²

4. Enterprise - brak informacji o miesięcznym koszcie.²²

Revolut dla freelancerów posiada skromniejszą liczbę planów. Są one tańsze od oferty dla firm, a parametry korzyści są dostosowane do mniejszej skali działalności wolnych strzelców. Plany Revolut dla freelancerów obejmują:

1. Free - bezpłatny,²²

2. Professional - 25 zł miesięcznie,²²

3. Ultimate - 100 zł miesięcznie.²²

W ramach planów Revoluta dla biznesu dostępne są usługi, które pozwalają przedsiębiorcom nie tylko dokonywać i otrzymywać płatności. Rozwiązanie to pozwala też zarządzać zespołami i wydatkami. Ponadto dostępne są inne dodatkowe funkcje, ułatwiające integrację biznesu z platformą Revolut.

Revolut dla przedsiębiorców - tradycyjnie w zależności od wybranego planu - oferuje takie udogodnienia, jak między innymi:

• Bezkosztowe płatności międzynarodowe - w określonej liczbie,²²

• Wymiana walut po kursie międzybankowym,²²

• Zmienna stawka opłaty za wymianę kryptowalut,²²

• Stawki opłat za korzystanie z kart płatniczych i usługi Revolut Pay,²²

• Zatwierdzanie przelewów,²²

• Integracje firmy z API.²²

Revolut < 18

Revolut nie zapomina o najmłodszych. Platforma daje rodzicom możliwość wprowadzenia swoich pociech w świat finansów już po ukończeniu 6 roku życia.²⁵

Nieletni mogą na przykład uczyć się oszczędzania, a rodzice będą otrzymywać powiadomienia z informacjami o szczegółach dokonywanych przez swoje dzieci zakupów.²⁵

Z Wise uprościsz swoje finanse i poczujesz się pewnie z płatnościami ponad granicami

Niskie opłaty transakcyjne i dostęp do dziesiątek walut świata to nie jedyna specjalność Wise. Korzystanie z Wise to cały szereg innych profitów, które będą zależeć od tego, czego potrzebujesz:

• Otrzymujesz pieniądze z zagranicy w walucie obcej? Z pewnością przydadzą Ci się lokalne dane bankowe dla 10 walut. Dzięki tym danym otrzymasz środki tak, jakby transakcja była dokonywana na konto lokalne,

• Zależy Ci na gwarancji bezpieczeństwa Twoich funduszy i danych wrażliwych? Całkowicie zrozumiałe - Wise działa w 100% zgodnie z regulacjami globalnych instytucji nadzoru finansowego, takich jak brytyjskie FCA czy amerykański FinCEN,

Prowadzisz biznes? Wise jest w tej ekscytującej podróży razem z Tobą! Konto firmowe Wise nawet kilkukrotnie zmniejszy Twoje koszty transakcyjne w porównaniu z bankami.²⁶ Oprócz tego możesz nadać uprawnienia do korzystania z konta swoim księgowym i zespołowi. Płatności grupowych do nawet 1000 osób dokonasz jednym kliknięciem, a na fakturach łatwo i profesjonalnie załączysz lokalne dane bankowe do przelewu.

• Zarządzasz swoimi finansami z urządzeń mobilnych? Zdecydowanie przyda Ci się w takim razie aplikacja mobilna Wise w wersji iOS i Android.

Załóż darmowe konto Wise!🚀

Zen vs Revolut - podsumowanie

Określenie zwycięzcy pojedynku ZEN vs Revolut jest nie lada wyczynem. Ale tak naprawdę nie o to też chodzi. Przede wszystkim ma znaczenie to, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najkorzystniejsze. 

Zarówno ZEN, jak i Revolut, dają Ci multum możliwości zarządzania Twoimi pieniędzmi. Od płatności bezgotówkowych w wielu walutach, przez możliwości inwestowania na przykład w towary giełdowe czy kryptowaluty, po narzędzia do oszczędzania, takie jak cashback.

Porównanie ofert nie jest łatwe ze względu na szeroki wybór planów subskrypcyjnych. To, ile zdecydujesz się płacić miesięcznie za dostęp do konta, wpłynie też na wysokość dalszych kosztów, jakie będziesz ponosić za korzystanie z jego funkcji. 

Wise z kolei obrał kompletnie inną ścieżkę, stawiając na prostotę i takie same, przejrzyste warunki dla wszystkich. W strukturze kosztów Wise odnajdziesz się bezproblemowo. Jest ona tak uproszczona, jak to tylko możliwe w przypadku wszechstronnej platformy do transakcji w ponad 50 walutach przelewem i kartą.

Wise to coś więcej niż same transakcje. To też Twój sprawdzony asystent finansowy, dzięki któremu życie, zarabianie i płacenie na całym świecie będzie proste i satysfakcjonujące.

Wise będzie też Twoim wiernym towarzyszem podróży w dowolnym zakątku globu. Możesz więc spokojnie udać się z nim na przykład w podróż do Kenii, na wolontariat czy w poszukiwanie najlepszego jarmarku bożonarodzeniowego.

Tanio z Wise - załóż konto!

---

1. zen
2. zen
3. zen
4. zen
5. ZEN - personal pricing
6. ZEN - personal pricing
7. ZEN - personal pricing
8. ZEN - multicurrency account
9. ZEN - instant cashback
10. ZEN - personal pricing
11. ZEN - digital currency
12. ZEN - digital currency
13. ZEN - digital currency
14. Revolut - subscriptions
15. Revolut - subscriptions
16. ZEN - personal pricing
17. ZEN - personal pricing
18. ZEN - business pricing
19. ZEN - business pricing
20. Revolut - Cennik
21. Revolut - Cennik
22. Revolut - business account plans
23. Revolut - Cennik
24. Wise - Cennik
25. Wise - Cennik
26. Wise - Business

Z dnia 28. Listopada 2022.