ZEN konto firmowe - jak działa, ile kosztuje? 2024

Konto firmowe może ułatwić codzienne sprawy finansowe związane z prowadzeniem biznesu. W przypadku, gdy rozwijasz działalność poza Polskę, sprawdzić może się rachunek walutowy. Jednym z takich jest ZEN konto firmowe. Sprawdzamy, jak można korzystać z takiego konta. 

Dzięki Wise Business możesz z lekkością zarządzać firmowymi środkami w ponad 40 walutach, za pomocą paru kliknięć w aplikacji. W tym wysyłać płatności grupowe i opłacać faktury. Z niskimi opłatami i uśrednionym kursem wymiany. 

Prowadź firmę z Wise Business

Jak działa ZEN konto firmowe?

ZEN to aplikacja mobilna do zarządzania finansami w wielu walutach - w tym do wykonywania przelewów zagranicznych i płatności kartą wielowalutową. Początkowo była rozwiązaniem dedykowanym dla biznesu, ale dziś mogą z niej korzystać także klienci indywidualni. 

ZEN umożliwia przechowywanie 28 walut na jednym rachunku z indywidualnym numerem IBAN (w tym dostępny jest polski IBAN).² W kontekście biznesowym, ZEN konto firmowe daje możliwość uproszczonych płatności pracownikom i kontrahentom oraz dostęp do dedykowanych rozwiązań, w tym dla branży e-commerce.²

Do wyboru masz ZEN konto firmowe w 2 wariantach - bezpłatnej i rozszerzonej z miesięczną opłatą. Dostępne jest także ZEN konto firmowe z bramką płatności, przeznaczone dla właścicieli sklepów online.² 

Obok tego usługodawcy, innym rozwiązaniem dla biznesu, jest Wise konto firmowe. To jedno konto dla ponad 40 walut, bez miesięcznych opłat.¹ Z tymi sami funkcjami dla każdego biznesu, od małej firmy po dużą korporację. W tym z płatnościami kartą oraz wysyłaniem środków na cały świat, z niskimi opłatami i uśrednionym kursem wymiany. 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

ZEN dla firm - karta firmowa ZEN Mastercard

W ZEN konto firmowe jest połączone z kartą płatniczą ZEN Mastercard, której wszyscy członkowie zespołu mogą używać w wersji fizycznej i wirtualnej.³ 

Z kontem firmowym ZEN, bez dodatkowych opłat można posiadać ⁴:

• 1 kartę fizyczną i 1 kartę wirtualną na koncie ZEN Smart,

• 2 karty fizyczne i 3 karty wirtualne na koncie ZEN Enterprise. 

Karta ZEN Mastercard może służyć do płatności i wypłat gotówki za granicą. Poza tym posiada jeszcze dodatkowe funkcje, takie jak³:

• ZEN Care - pomoc w razie problemów z zakupami, w tym procedurach reklamacji, zwrotu lub wymiany,

• Przedłużona Gwarancja na sprzęt elektroniczny zakupiony za pomocą karty,

• Natychmiastowy Cashback do 15% podczas zakupów w sklepach partnerskich ZEN. 

ZEN dla firm - rozwiązania płatnicze dla sklepów internetowych 

ZEN oferuje dedykowane rozwiązania dla branży e-commerce. Konkretnie zestaw usług przetwarzania płatności online, który ma zapewniać płynny przepływ środków między klientami a sklepem.² 

• Niemal 100 metod płatności do wyboru dla klientów globalnych i lokalnych, w tym płatności kartą Mastercard, VISA, Google Pay oraz specjalna opcja płatności ZEN Pay za pomocą kodów QR (dla użytkowników ZEN).⁵

• Natychmiastowe rozliczenia płatności od klientów - wpływy ze sklepu trafiają szybko na firmowe konto ZEN.²

• Bramka płatnicza na stronie sklepu, która integruje wszystkie metody płatności online i skraca drogę do sfinalizowania transakcji sprzedaży.² 

ZEN konto firmowe vs Wise Business - porównanie

Zanim wybierzesz konkretne rozwiązanie dla swojego biznesu, porównaj, jakie możliwości daje ZEN dla firm w bezpłatnej wersji, a jakie Wise Business. 

Rodzaj konta	ZEN Smart	Wise Business
Prowadzenie konta	za darmo⁴	za darmo¹
Przewalutowanie	prowizja 0,5%⁴	średni rynkowy kurs wymiany
Portfel walutowy	28 walut²	ponad 40 walut¹
Przelewy 1000 zł do USA (SWIFT)	w opcji SHA: 71 PLN⁴w opcji OUR: 121 PLN⁴	12,20 PLN⁶
Karta do konta	karta fizyczna i wirtualna⁴	karta fizyczna i wirtualna¹
Wypłaty z bankomatów	do 900 PLN miesięcznie za darmo, później prowizja 2%⁴	2 wypłaty do kwoty 1000 zł miesięcznie za darmo, później prowizja 1,75%¹

Oba konta - ZEN Smart i Wise Business - możesz prowadzić bez miesięcznej opłaty. Idąc dalej, będzie coraz mniej podobieństw.

Największą różnice widać w opłatach za przelewy. Dla przykładu, przy przelewie do USA w opcji OUR (koszty po stronie odbiorcy) zapłacisz  0,10% od wysyłanej kwoty i 120 zł opłaty stałej.⁴ Do tego dojdzie jeszcze marża na kursie wymiany, czyli dodatkowe 0,5% od wartości przelewu.⁴ 

Dla porównania, wysłanie 1000 zł do Stanów Zjednoczonych z konta Wise Business, będzie kosztować jedynie 12,20 zł.⁶

Na tym wszystkie koszty w Wise się kończą, bo środki będą wymienione  po uśrednionym kursie, czyli nie zapłacisz przy tym dodatkowej prowizji za przewalutowanie. 

Wybór konta dla firmy warto rozważyć pod kątem krajów, do których regularnie wysyłasz środki. Jeśli przykładowo masz wielu kontrahentów w Stanach Zjednoczonych, korzystanie z konta firmowego ZEN może wiązać się z wysokimi kosztami przy rozliczeniach. 

Za to w Wise możesz oszczędzać na niskich opłatach i średnim kursie wymiany. Nawet kiedy wysyłasz duże kwoty do najbardziej odległych krajów. Tu wszystko pójdzie szybko i bez zbędnego obciążania firmowego budżetu. 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Wise Business - konto, z którym rozwiniesz firmę na cały świat 

Konto firmowe w Wise pozwala zarządzać budżetem i wydatkami w jednym miejscu, oferując zasięg w ponad 70 krajach i ponad 40 walutach.¹¹ 

Wise Business to prosty sposób na kontrolowanie przepływów wszystkich środków, regulowanie faktur oraz błyskawiczne wypłaty dla pracowników i dostawców, nawet w formie płatności grupowych. 

Wise Business kryje w jednym koncie wiele funkcji ¹¹:

• Płatności międzynarodowe: wysyłanie przelewów do ponad 70 krajów z niskimi opłatami i konkurencyjnym kursem wymiany.

• Lokalne dane bankowe: łatwe przyjmowanie płatności od klientów bez dodatkowych opłat.

• Szybsze rozliczanie: integracja z narzędziami księgowymi (Xero, QuickBooks) dla płynnego prowadzenia księgowości.

• Płatności grupowe: wysyłanie pensji do 1 000 osób jednocześnie za pomocą gotowych formularzy.

• Wspólne konto dla zespołu: dodawanie członków zespołu z różnymi poziomami dostępu do rachunku.

• Transakcje kartą firmową: wypłaty gotówki i płatności kartą na całym świecie z kontrolą wydatków w czasie rzeczywistym.

Wszystkie funkcje konta firmowego Wise są dostępne w jednej aplikacji na systemy iOS i Android, bez miesięcznych opłat.¹

Oszczędzaj z Wise Business!

Otwórz konto za darmo

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Ile kosztuje ZEN konto firmowe?

ZEN dla firm jest dostępne w 2 wersjach: bezpłatnego konta Smart i Enterprise z miesięczną opłatą za subskrypcję.⁴ 

Sprawdźmy dokładnie, ile kosztuje ZEN w obu wariantach konta, i co może się bardziej opłacać.

Rodzaj konta	ZEN Smart	ZEN Enterprise	Wise Business
Prowadzenie konta	za darmo⁴	450 zł miesięcznie⁴	za darmo¹
Przewalutowanie	prowizja 0,5%⁴	kurs rynkowy, bez prowizji⁴	średni rynkowy kurs wymiany
Przelewy SEPA (w euro)	0,1% (min. 4,80 PLN)⁴	za darmo⁴	np. do Niemiec: 0,64% + 2,85 PLN⁷
Przelew 1000 PLN do USA	SHA: 71 PLN⁴OUR: 121 PLN⁴	SHA: 15 PLNOUR: 71 PLN⁴	12,20PLN⁶
Zamówienie karty	karta fizyczna: pierwsza za darmo, kolejne 22 PLN,karta wirtualna: pierwsza za darmo, kolejne 4,50 PLN⁴	karta fizyczna: pierwsza i druga za darmo, kolejne 22 PLN, karta wirtualna: pierwsze 3 za darmo, kolejne 4,50 PLN⁴	20 PLN¹
Korzystanie z karty	bez opłat: karta fizyczna i wirtualna⁴	bez opłat: karta fizyczna i wirtualna⁴	za darmo karta fizyczna i wirtualna¹
Wypłaty z bankomatów	do 900 PLN miesięcznie za darmo, później prowizja 2%⁴	do 6 750 PLN miesięcznie za darmo, później prowizja 2%⁴	2 wypłaty do kwoty 1000 zł miesięcznie za darmo, później prowizja 1,75%¹
Założenie konta	za darmo⁴	za darmo⁴	za darmo

Rozszerzony ZEN dla firmy, czyli ZEN Enterprise, w porównaniu do konta Smart oferuje przelewy z niższą opłatą, przewalutowania bez prowizji i wyższe limity darmowych wypłat gotówki.⁴ Jednak takie korzyści wiążą się jednocześnie z opłatą aż 450 zł miesięcznie.⁴ 

Warto zwrócić uwagę na temat przewalutowania w ZEN. W końcu możesz spotykać się z nim codziennie, jeśli chcesz wysyłać środki do kontrahentów w wielu krajach, ale też płacić kartą w czasie służbowych wyjazdów za granicą. 

W takich sytuacjach, jeśli wybierzesz konto ZEN Smart, przy każdej wymianie waluty zapłacisz prowizję 0,5% od wydanej kwoty.⁴ Prowizja będzie jeszcze większa przy transakcjach poza godzinami pracy rynku walutowego - wtedy ZEN doliczy do kursu dodatkowe 0,4%.⁴ 

Korzystając z konta Wise Business, przy każdej transakcji możesz liczyć na średni rynkowy kurs wymiany. Oznacza to brak prowizji przy przelewach i transakcjach kartą w ponad 40 walutach i na całym świecie. 

Za konto firmowe w Wise nie ponosisz miesięcznej opłaty i wcale nie musisz go rozszerzać - Wise Business to jedno konto z wszystkimi możliwościami dla każdego biznesu.¹ 

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Jak założyć ZEN konto firmowe?

W ZEN konto firmowe można otworzyć zdalnie, wypełniając formularz na stronie. Wymagane jest podanie kilku informacji, jak:

• dane przedstawiciela, 

• miesięczny obrót firmy, 

• branża, 

• Opis działalności firmy.⁸ 

Dodatkowo usługodawca może poprosić o przesłanie dokumentów, w tym potwierdzających rejestrację firmy i prowadzenie działalności (np. faktury i zawarte umowy).⁹ 

Jeśli chcesz założyć w ZEN konto firmowe z bramką płatniczą dla sklepu internetowego, potrzebny będzie dodatkowo wniosek o Bramkę Płatności ZEN.¹² 

Jak otworzyć konto Wise Business?

Aby rozpocząć zarządzanie finansami firmy w Wise Business, wystarczy przejść przez 5 prostych kroków¹º:

1. Zarejestruj się: wybierz na stronie lub w aplikacji opcję konta firmowego.

2. Przejdź weryfikację firmy: podaj dane firmy (rejestracja, lokalizacja, branża), dane udziałowców i prześlij dokumenty potwierdzające, kto jest właścicielem firmy. 

3. Potwierdź swoją tożsamość: uzupełnij wymagane dane osobowe i przejdź proces weryfikacji tożsamości.

4. Skonfiguruj przelew: wprowadź kwotę i odbiorcę płatności, następnie opłać swój przelew lub przelej jednorazową opłatę za konfigurację lokalnych danych bankowych na koncie. 

5. Zintegruj konto z innymi narzędziami: jeśli korzystasz z systemów księgowych, połącz konto Wise z wybranym narzędziem.

* Wise może poprosić o dodatkowe informacje w celu zweryfikowania tożsamości klienta.

Konto Wise Business możesz otworzyć oddzielnie dla każdego swojego biznesu. A także udostępniać je innym członkom zespołu, przyznając odpowiednie uprawnienia.¹³⁺¹⁴ 

ZEN konto firmowe - Podsumowanie

ZEN dla firm to rozwiązanie na zarządzanie finansami w 28 walutach, na jednym rachunku z indywidualnym numerem IBAN.² ZEN konto firmowe jest dostępne w 2 wariantach: darmowego ZEN Smart oraz ZEN Enterprise z opłatą 450 zł miesięcznie.⁴ 

Podstawowe konto nie wiąże się z miesięczną opłatą, ale za to narzuca wyższe opłaty za przelewy i dodatkową marże na kursie wymiany przy przewalutowaniach (0,5%).⁴ 

ZEN Enterprise oferuje niższe opłaty za transakcje i wyższe limity darmowych wypłat gotówki, ale jego miesięczna opłata może być istotnym obciążeniem dla firmowego budżetu.⁴

Oba warianty konta dają dostęp do karty ZEN Mastercard w postaci wirtualnej i fizycznej.³ Korzystając z takiej karty, można liczyć na dodatkowe funkcje, takie jak ZEN Care (pomoc w procedurach reklamacji) czy przedłużona gwarancja na elektronikę.³

Dodatkowo, ZEN dla firm działających w sieci oferuje dedykowane rozwiązania, w tym bramkę płatniczą z integracją niemal 100 globalnych i lokalnych metod płatności oraz natychmiastowe rozliczenia.²⁺⁵ 

Wise Business pozwala płynnie zarządzać firmowymi finansami w ponad 40 walutach. Bez miesięcznych opłat za konto i kartę oraz bez prowizji przy przewalutowaniach. Dodatkowo z opcją integracji z narzędziami księgowymi i grupowych płatności dla jeszcze prostszych rozliczeń. 

Rozwijaj swój biznes razem z Wise!

Otwórz konto firmowe Wise

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

---

Źródła: 

1. Cennik konta Wise Business

2. ZEN dla firm - konto wielowalutowe

3. Karta ZEN Mastercard

4. ZEN konto firmowe - cennik → Szczegółowy cennik (w formacie PDF)

5. Metody płatności w sklepach z kontem ZEN

6. Wise - przelew do USA

7. Wise - przelew do Niemiec

8. Formularz założenia konta ZEN dla firm

9. Dokumenty potrzebne do rejestracji konta firmowego ZEN

10. Założenie firmowego konta i weryfikacja firmy w Wise

11. Konto Wise Business

12. Składanie wniosku o bramkę płatniczą ZEN dla swojego sklepu internetowego

13. Otwieranie kilku kont firmowych w Wise

14. Przypisywanie uprawnień do konta Wise Business

Z dnia 21 sierpnia, 22 sierpnia, 6 września, 9 września 2024 r.