SEPA SWIFT - jaki przelew zagraniczny wybrać?

SEPA i SWIFT to dwa określenia systemów płatności wykorzystywanych do międzynarodowego transferu pieniędzy. Jeśli chcesz wykonać przelew za granicę warto poznać różnice między nimi. Niezależnie od tego, gdzie wysyłasz pieniądze, dzięki Wise możesz to zrobić szybko, tanio i bezpiecznie do ponad 70 krajów. ¹

Rób przelewyz Wise. 🚀

Poniżej porównujemy koszt przelewów SEPA SWIFT w wybranym polskim banku - Credit Agricole oraz Wise, na przykładzie transferu 1000 zł w euro do Niemiec i 1000 zł w dolarach amerykańskich do Stanów Zjednoczonych.

	Credit Agricole	Wise
Przelew w euro - przelew SEPA do Niemiec	0 zł online12 zł w placówce banku/przez infolinię ³	7,15 zł ⁴
Przelew w dolarach amerykańskich - przelew SWIFT do Stanów Zjednoczonych	40 zł+ opłata za przyspieszenie przelewu: 30/50 zł+ opłata przy opcji kosztowej OUR: 80 zł+ koszt bankówpośredniczących: nieznany z góry ³	7,54 zł ⁴

Wysyłaj waluty z Wise

Przelewie SWIFT możesz szczególnie zaskoczyć się kilkoma dodatkowymi opłatami, pobieranymi przez bank. W przypadku Wise wszystkie koszta są znane od samego początku realizacji przelewu. I tak jak widzisz, o wiele tańsze. 

Na czym polegają przelewy zagraniczne SEPA SWIFT?

Przelew zagraniczny to transfer pieniędzy na konto, które znajduje się poza granicami naszego kraju. Zwykle korzystamy z niego przy zakupach online na zagranicznych stronach bądź przy przesyłaniu środków osobie, która mieszka w innym kraju. Aby zrealizować przelew zagraniczny nie jest nam potrzebne konto walutowe - wystarczy standardowy rachunek bankowy w złotówkach.

Zależnie od tego, do jakiego kraju chcesz przekazać środki, możesz wybrać przelew SEPA lub SWIFT. Oba systemy powstały po to, by uprościć transakcje finansowe między bankami w różnych krajach, zwiększyć ich efektywność, a także usprawnić komunikację między nimi. 

Dzięki temu można dokonywać międzynarodowych transferów pieniędzy, bez konieczności stosowania różnych systemów płatności dla różnych krajów. Jednak mimo wspólnego celu, między przelewami SEPA i SWIFT jest kilka istotnych różnic.

Wise - sprawdzone rozwiązanie na przelewy zagraniczne

Zdarza się, że czas realizacji przelewu odgrywa istotną rolę. Alternatywą dla szybkich i bezpiecznych, a przede wszystkim transparentnych przelewów zagranicznych jest Wise. Dzięki temu rozwiązaniu przelew może znaleźć się na koncie odbiorcy nawet w kilka sekund.² 

Do tego z góry znasz pełną opłatę, jaką poniesiesz za transfer środków - możesz ją łatwo sprawdzić za pomocą kalkulatora. Zazwyczaj będzie ona niższa w porównaniu do banków, ponieważ Wise oferuje uśredniony kurs wymiany i transfer bez banków pośredniczących. Dzięki temu płacisz jedynie małą opłatę stałą i niskie oprocentowanie. 

W Wise możesz liczyć także na wygodę i łatwy dostęp do płatności, dzięki darmowej aplikacji, dostępnej dla systemu iOS oraz Android. Mając telefon w dłoni możesz wykonać i odbierać przelewy zagraniczne z dowolnego zakątka świata. Do tego zrobisz to bardzo bezpiecznie, ponieważ wszystkie transakcje za pośrednictwem Wise są regulowane na całym świecie przez wiodące instytucje. ⁵

Załóż konto w Wise za darmo

Czym różni się przelew SEPA od SWIFT? 

	SEPA	SWIFT
Waluta przelewu	euro	wszystkie
Obszar	łącznie 36 państw: kraje UE i EOG + Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.	cały świat
Czas realizacji	1 dzień roboczy	zwykle do 3 dni roboczych
Opcja przelewu ekspresowego	tak - w wybranych bankach	tak - za dodatkową opłatą
Całkowity koszt transakcji	zwykle 0 zł, nie więcej niż 20 zł	20-250 zł (0,2-0,5% wartości transakcji) + prowizja banków pośredniczących ⁶
**Wysokość prowizji	niezależna od kwoty transakcji**	zależna od wielkości transferowanej kwoty
Podział kosztów przelewu	współdzielenie (SHA)	OUR – opłaty pokrywa nadawcaBEN – opłaty ponosi odbiorcaSHA – współdzielenie

SEPA SWIFT - porównanie kosztów w wybranych polskich bankach

Poniżej przedstawiamy koszty przelewu SEPA i SWIFT, realizowanego w trybie standardowym, w wybranych polskich bankach. Całkowity koszt przelewu zagranicznego jest zależny od tego, czy zlecamy go w oddziale banku czy za pośrednictwem usługi bankowości elektronicznej. W przypadku korzystania z usługi online koszt będzie niższy.

Usługodawca	SEPA	SWIFT
mBank	0 zł⁷	0,35% kwoty przelewu (25-200 zł)⁷
ING Bank Śląski	0-9 zł⁸	40-50 zł⁸
Millennium	0-7,99 zł⁹	0,5% kwoty przelewu (20-125 zł)⁹
PKO Bank Polski	0-10 zł¹º	0,25-0,30% kwoty przelewu (40-220 zł)¹¹
Credit Agricole	0-12 zł³	0,25% kwoty przelewu (40-250 zł)³
Santander Bank Polska	0-10 zł¹²	0,20-0,25% kwoty przelewu (20-200 zł)¹²
VeloBank	0-10 zł ¹³	0,20% kwoty przelewu (30-250 zł)¹³
Wise	opłata stała 1,49 zł + opłata zmienna 0,57%⁴	zależnie od waluty, przykładowo dla przelewu EUR poza strefę SEPA:opłata stała 1,49 zł + opłata zmienna 0,57% + dodatkowe 3,55 EUR¹⁴

Poniżej rozpatrujemy dokładniej, na jakich zasadach działają płatności w systemie SEPA oraz SWIFT. 

Na czym polega przelew SEPA?

Za skrótem SEPA kryje się jednolity obszar płatności w Europie. Wskazuje to na kluczową cechę tego systemu - możliwość wykonania przelewu jedynie w walucie rozliczeniowej euro. 

Do obszaru transakcji zaliczają się:

• 27 państw członkowskich Unii Europejskiej (UE), m.in. Polska, Belgia, Czechy, Finlandia,

• 3 kraje europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,

• 6 krajów spoza EOG, na które rozszerzono zasięg geograficzny: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.¹⁵

Zalety systemu płatności SEPA to przede wszystkim: 

• szybsze transakcje: przelewy SEPA są przetwarzane w ciągu jednego dnia roboczego ¹⁶, bo przepływ transakcji nie obejmuje pośredników;

• większa efektywność: dokonywanie płatności z wykorzystaniem jednego systemu, co ogranicza koszty i ułatwia zarządzanie finansami;

• większa ochrona konsumentów: SEPA oferuje wyższy poziom ochrony dla konsumentów i zapewnia większą przejrzystość w zakresie opłat;

• niski oraz znany z góry koszt przelewu: w większości polskich banków jest bezpłatny lub za niewielką opłatą, która nigdy nie może przekraczać wysokości prowizji za zwykły przelew krajowy.¹⁷

Więcej o tej formie płatności przeczytasz tutaj: Przelew SEPA - co to jest i jaki jest czas realizacji?.

Co to jest przelew z SWIFT?

Przelew SWIFT umożliwia dokonanie płatności w dowolnej walucie do dowolnego banku i kraju. Obecnie SWIFT obsługuje ponad 11 000 instytucji finansowych w ponad 200 krajach.¹⁸

Zalety systemu SWIFT to głównie:

• globalne zasięgi: system SWIFT obsługuje banki na całym świecie, co umożliwia wykonanie transakcji bez względu na lokalizację banku naszego odbiorcy;

• bezpieczeństwo: SWIFT podczas wymiany informacji między bankami zapewnia wyższy poziom bezpieczeństwa i ochrony danych.

Czas realizacji przelewu SWIFT jest już dłuższy niż w przypadku SEPA - wynosi zazwyczaj do 3 dni roboczych, ale można go skrócić przy dodatkowo płatnej opcji trybu ekspresowego. Jednak jeśli zlecamy przelew do kraju spoza EOG (Europejskiego Obszaru Gospodarczego), czas jego realizacji może wydłużyć się aż do kilku dni roboczych. Będzie to zależało od ilości banków pośredniczących oraz trybu ich działania.¹⁹

Potrzebujesz więcej informacji o przelewie SWIFT? Wszystko, co musisz wiedzieć na temat przelewów zagranicznych SWIFT.

SEPA SWIFT - jak wykonać przelew zagraniczny?

Niezależnie od banku, w którym chcesz dokonać przelewu za granicę, cały proces będzie wyglądał podobnie. Do przelewu zagranicznego, poza standardowymi danymi odbiorcy, potrzebujesz dodatkowo:  

• numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego),

• kraj banku odbiorcy oraz jego kod BIC - znajdziesz go dzięki wyszukiwarce kodów Wise.²º

Jeśli posiadasz wszystkie wymagane dane do przelewu, przelew zagraniczny wykonasz w kilku prostych krokach:

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego i wybierz przelew zagraniczny lub przelew do UE.

2. Podaj wszystkie dane odbiorcy przelewu - pamiętaj o numerze konta odbiorcy w formacie IBAN oraz kodzie BIC.

3. Wskaż walutę przelewu oraz rodzaj rozliczenia.

Pamiętaj, że transfer w systemie SEPA musi spełniać warunki:

• bank nadawcy i odbiorcy jest członkiem SEPA,

• walutą transakcji jest euro.

SEPA SWIFT - Podsumowanie

Zasadniczą różnicą między przelewem SEPA a SWIFT jest obszar transakcji i zależna od niego waluta. Przelew SEPA zlecisz tylko w walucie euro, a czas jego realizacji wynosi jeden dzień roboczy. W przypadku przelewu SEPA znamy z góry koszt transakcji - dzięki temu, że pokrywa go nadawca, odbiorca otrzymuje pełną kwotę przelewu. Jeśli chcesz wysłać środki do kraju spoza Unii Europejskiej, możesz wykonać przelew SWIFT. Jednak jego koszt będzie znacznie wyższy i zależny od wielkości transferowanej kwoty, a czas jego realizacji dłuższy.

Możliwość szybkiego i taniego przelewu środków za granicę daje Wise. Dzięki bezpłatnej i prostej w obsłudze aplikacji wykonasz przelew w ponad 50 walutach - bezpiecznie i bez ukrytych kosztów. To szczególnie istotne, jeśli chcesz z góry znać koszt wykonania takiej transakcji. Dzięki Wise masz pewność, jaka kwota trafi do odbiorcy przelewu, bez względu na to, gdzie i skąd wysyłasz swoje środki.  

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła:

1.  Kraje do których możesz wysyłać pieniądze w Wise
2. Koszty i czas realizacji przelewów międzynarodowych w Wise - na przykładzie przelewu do Wielkiej Brytanii  
3.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Credit Agricole Strona 3
4. Koszt przelewu w euro w Wise 
5. W jaki sposób Wise jest regulowany w Polsce? Bezpieczeństwo Twoich pieniędzy
6.  Całkowity koszt transakcji z przelewem SWIFT
7.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT- mBank Strona 7
8.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT- ING Bank Śląski Strona 12, 13
9.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Millennium Strona 1
10.  Opłata za przelew SEPA - PKO Bank Polski Strona 1
11.  Opłata za przelew SWIFT - PKO Bank Polski Strona 2
12.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT - Santander Strona 7, 19
13.  Opłata za przelew SEPA i SWIFT - VeloBank Strona 2,3
14. Wysyłanie EUR do krajów poza strefą SEPA w Wise
15.  Obszary transakcji w systemie SEPA 
16.  Czas realizacji przelewu SEPA 
17.  Maksymalny koszt przelewu SEPA regulowany przez UE
18.  Zasięg przelewów SWIFT
19.  Czas realizacji przelewu SWIFT
20.  Dane potrzebne do wykonania przelewu zagranicznego

Z dnia 8., 12. i 16. maja 2023.