Przelew SEPA - co to jest i jaki jest czas realizacji?

Julia Maria Kołodziej

Skrót SEPA oznacza języku angielskim jednolity obszar płatności w euro. Celem SEPA jest jeszcze łatwiejsze dokonywanie przelewów w euro w Unii Europejskiej, tak, by dokonywanie ich nie różniło się od dokonywania przelewów krajowych i nie generowało zbędnych kosztów.

Jeśli nie chcesz zakładać rachunku walutowego lub obawiasz się o koszty przelewu z bieżącego rachunku ROR, możesz skorzystać z serwisu Wise. W tym artykule dowiesz się jak zrobić przelew SEPA i posznasz jego czas realizacji i koszt.

Zacznijmy od porównania tych dwóch metod i przelewu SWIFT.

SEPASWIFTWise
WalutyEuroZależne od walut oferowanych przez Twój bankPonad 50 walut¹
KrajeJedynie państwa objęte SEPAZależne od oferty bankuPonad 80 krajów: Wszystkie kraje SEPA + inne²
Czas realizacjiOd 1 do 2 dni roboczychOd 2 dni roboczych do tygodniaOd kilku sekund do kilku dni roboczych³
Opcje podziału kosztów-OUR/BEN/SHA-
Koszt0 - 40 zł20 - 200 zł6,35 zł: 1,57 zł opłata stała + zmienna (0,48%)
Koszt banków pośredniczących-Tak, ale wysokość tych kosztów jest nieznana przed zrobieniem przelewu-

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj

Przelew SEPA – co to jest?

System SEPA został zaprojektowany celem usprawnienia płatności w Europie. Nie ogranicza się on jednak do krajów należących do strefy euro. Wykracza on nawet poza listę krajów należących do wspólnoty.

Ogólnie, realizacja przelewu SEPA jest możliwa, jeżeli są spełnione następujące warunki:

  • Bank zleceniodawcy i odbiorcy są członkami SEPA
  • Walutą transakcji jest Euro
  • Znasz numer konta odbiorcy w formacie IBAN

Jest on dostępny we wszystkich 27 państwach Unii Europejskiej i niektórych terytoriach poza. Państwa i terytoria należące do obszaru SEPA, poza państwami Unii to:

Andora, Azory, Baliwat Jersey, Gibraltar, Guernsey, Gujana Francuska, Gwadelupa, Islandia, Liechtenstein, Madera, Majotta, Martynika, Monako, Norwegia, Reunion, Saint-Martin (Francuska część), San Marino, Szwajcaria, Watykan, Wielka Brytania, Wspólnota Saint-Barthélemy, Wspólnota Terytorialna Saint Pierre i Miquelon, Wyspy Alandzkie, Wyspy Kanaryjskie, Wyspa Man.⁵

Przelew SWIFT a SEPA

Przelew zagraniczny możemy zlecić też za pomocą przelewu SWIFT. To bez wątpienia starszy rodzaj przelewu, funkcjonujący od 1973 roku. Jest on jednak nadal często używany dla przelewów zagranicznych w walutach innych niż Euro.

Tak jak możemy zauważyć z tabeli na początku, przelew SEPA jest znacznie tańszy od przelewu SWIFT. Wiele banków realizuje go bez dodatkowych opłat. Dzieje się to dlatego, że nie biorą w nim udziału żadne banki pośredniczące.

W przypadku przelewów międzynarodowych dokonywanych w Euro, warto wybierać przelew SEPA. Jeżeli nie masz konta rozliczeniowego w Euro, możesz skorzystać z usługi Wise.

Dokonując przelewu w innej walucie niż Euro, nie możemy korzystać z przelewu SEPA. W takiej sytuacji robiąc przelew bezpośrednio z naszego banku mamy opcję przelewu SWIFT.

Główną niedogodnością tego przelewu jest jego nieznany koszt. Można zdecydować, czy będzie on pokryty przez nas, przez odbiorcę, lub współdzielony przez obydwie strony transakcji. Jednak ze względu na to, że nie wiemy ile banków będzie finalnie pośredniczyło w przelewie, nie jesteśmy w stanie określić kosztów przelewu przed jego dokonaniem.

Aby tego uniknąć, pomyśl o skorzystaniu z alternatywy takiej jak Wise. Dzięki temu rozwiązaniu, zawsze znasz z góry opłatę, jaką zapłacisz za przelew, a czas realizacji w niemal każdym przypadku, będzie szybszy niż wykonując tradycyjny przelew SWIFT.

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj

Jak zrobić przelew europejski SEPA?

SEPA wykorzystuje Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego (IBAN). Aby umożliwić przelewy pomiędzy różnymi rachunkami bankowymi, musisz znać numer IBAN odbiorcy.

Aby dokonać przelewu SEPA, należy:

  • Znać numer IBAN osoby, do której wysyłasz pieniądze
  • Upewnić się, że bank, do którego wysyłasz pieniądze, jest członkiem SEPA
  • Zalogować się na swoje konto w banku lub u dostawcy usług płatniczych
  • Skonfigurować przelew (tak, jak zwykle)
  • Dodać odbiorcę podając wymagane dane, dodaj IBAN konta bankowego odbiorcy
  • Zapłacić za swój przelew

Bank lub dostawca usług płatniczych zapłaci odbiorcy w euro.

Jeżeli Twój bank wymaga również podania kodu SWIFT/BIC odbiorcy przelewu, możesz go odnaleźć używając konwertera online.

Przelew SEPA – czas realizacji

Polecenie przelewu SEPA jest znacznie szybsze niż jego odpowiednik w innych walutach, SWIFT. Wynika to z faktu, że przepływ transakcji nie obejmuje pośredników. Ostateczny termin takiego przelewu zależy od banku i jego godzin sesji wychodzących lub przychodzących, a także od funkcjonowania międzynarodowych systemów łączących banki na całym świecie, czyli SEPA (Jednolity obszar płatności w euro - ang. Single Euro Payments Area)

Przelew SEPA - koszt

Niewątpliwą zaletą przelewu SEPA jest znany z góry koszt transakcji. Z reguły wynosi on od 0 do 20 zł. Jest on pokrywany przez nadawcę i dzięki temu, odbiorca otrzymuje pełną kwotę przelewu.

Opłata różni się w zależności od banku. Poniżej przedstawiamy koszty realizacji przelewów SEPA w wybranych polskich bankach.

BankKoszt przelewu SEPA
Alior Bank0-8 zł⁶
Bank BNP0-40 zł⁷
Bank Pocztowy0-10 zł⁸
Santdander0-10 zł⁹
Millenium0-7,99 zł¹º
CitiHandlowy0-10 zł¹¹
Nest Bank0-5 zł¹²
Credit Agricole0-12 zł¹³
Getin Bank0-9 zł¹⁴
ING Bank Śląski0-9zł zł¹⁵
Inteligo0-5 zł lub 20 zł w trybie pilnym¹⁶
Pekao0-9,90zł¹⁷
mBank0zł¹⁸
PKO Bank Polski0-10zł¹⁹

SEPA direct debit

Schemat polecenia zapłaty SEPA (znany też jako Sepa Direct Debit lub SDD) opiera się na tym samym modelu co inne schematy polecenia zapłaty: za uprzednią zgodą, firma żąda zapłaty z banku swojego dłużnika i otrzymuje pieniądze z rachunku określonego w zgodzie.

Zasady polecenia zapłaty w euro używając SEPA są jednolite dla wszystkich krajów, niezależnie od tego jak ten system funkcjonuje w ich lokalnych walutach.

Płatnik i odbiorca (firma, której należna jest płatność), którzy chcą skorzystać z Systemu Polecenia Zapłaty SEPA, muszą posiadać rachunki bankowe w obszarze SEPA. Polska należy do tego obszaru. Polecenie zapłaty SEPA jest rozliczane zawsze w euro.

Oczywiście najkorzystniej jest, jeżeli obydwie strony transakcji mają rachunki w euro. Jeżeli jednak osoba wysyłająca lub odbierająca przelew, posiada konto w innej walucie, zostanie ona na potrzeby transakcji przewalutowana na euro, po kursie banku.

Zasady dotyczące poleceń zapłaty pozwalają odbiorcy na wypłatę środków z rachunku płatnika. Jest to możliwe tylko pod warunkiem posiadania podpisanej zgody zleceniodawcy. Płatnik przekazuje odbiorcy przelewu zgodę na piśmie do przesłania do banku płatnika wniosku o wypłatę środków z rachunku płatnika na podstawie odrębnych umów.

Tanie przelewy międzynarodowe z Wise

Wysyłając pieniądze za granicę, mamy do wyboru przelew SEPA lub SWIFT. W przypadku transakcji w Euro do krajów Unii, najprawdopodobniej wybierzemy tę pierwszą opcję.

W przypadku przelewów w innych walutach, doskonałą alternatywą do wysłania pieniędzy za granicę jest serwis Wise. Oferuje on rzeczywisty kurs wymiany dzięki czemu nie przepłacasz przy wymianie. Oprócz tego w transakcji nie uczestniczą banki pośredniczące, więc oszczędzasz dodatkowe koszty.

Odbiorca przelewu nie ponosi żadnych opłat z tytułu otrzymania środków, a osoba zlecająca transakcje zna jej dokładny koszt jeszcze przed zrobieniem przelewu.

A, i jeszcze jedno. Nie musisz martwić się o to, czy Twoje pieniądze są bezpieczne. Wise jest regulowany przez Financial Conduct Authority, czyli brytyjski odpowiednik polskiej Komisji Nadzoru Finansowego.²⁰

Dołącz do Wise za darmo


Źródła:
  1. Waluty dostępne w Wise
  2. Kraje do których możesz wysyłać pieniądze w Wise
  3. Czas trwania płatności w Wise
  4. Koszt przelewu europejskiego w Wise
  5. Państwa należące do obszaru SEPA
  6. Koszt przelewu SEPA - Alior Bank -> Taryfa opłat i prowizji - część dotycząca rachunków i kredytów odnawialnych do 28 listopada 2020 r. dla umów zawartych do 3 września 2020 r. -> strona 6
  7. Koszt przelewu SEPA w BNP Paribas -> Taryfa prowizji i opłat Banku BNP Paribas dla klientów Bankowości Korporacyjnej -> strona 2
  8. Bank Pocztowy - koszt przelewu SEPA Strona 5, 8, 14
  9. Koszt przelewu SEPA - Santander Bank Polska strona 6
  10. Opłata za przelew SEPA - Millennium Strona 2
  11. Opłata za przelew SEPA - Citi Bank Strona 1
  12. Opłata za przelew SEPA - Nest Bank Strona 2
  13. Opłata za przelew SEPA - Credit Agricole Strona 2 i 3, 9, 15
  14. Opłaty za przelew SEPA - Getin Bank Strona 2
  15. Opłata za przelew SEPA - ING Strona 11, 12
  16. Opłata za przelew SEPA - Inteligo Strona 3
  17. Opłata za przelew SEPA - Pekao -> Taryfa Prowizji i Opłat Bankowych dla Klientów Detalicznych -> Taryfa Prowizji i Opłat RACHUNKI BANKOWE bieżąca oferta / Strona 3
  18. Opłata za przelew SEPA - mBank Strona 4, 10
  19. Opłata za przelew SEPA - PKO BP SA Strona 1
  20. W jaki sposób Wise jest regulowany w Polsce? Bezpieczeństwo Twoich pieniędzy

Z dnia 9. października 2020


Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.

Pieniądze bez granic

Dowiedz się więcej

Porady oraz nowości dla Twojej lokalizacji