Przelew SEPA - co to jest i jaki jest czas realizacji?

Skrót SEPA oznacza języku angielskim jednolity obszar płatności w euro. Celem SEPA jest jeszcze łatwiejsze dokonywanie przelewów w euro w Unii Europejskiej, tak, by dokonywanie ich nie różniło się od dokonywania przelewów krajowych i nie generowało zbędnych kosztów.

Jeśli nie chcesz zakładać rachunku walutowego lub obawiasz się o koszty przelewu z bieżącego rachunku ROR, możesz skorzystać z serwisu Wise. W tym artykule dowiesz się jak zrobić przelew SEPA i posznasz jego czas realizacji i koszt.

Zacznijmy od porównania tych dwóch metod i przelewu SWIFT.

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj

Przelew SEPA – co to jest?

System SEPA został zaprojektowany celem usprawnienia płatności w Europie. Nie ogranicza się on jednak do krajów należących do strefy euro. Wykracza on nawet poza listę krajów należących do wspólnoty.

Ogólnie, realizacja przelewu SEPA jest możliwa, jeżeli są spełnione następujące warunki:

• Bank zleceniodawcy i odbiorcy są członkami SEPA
• Walutą transakcji jest Euro
• Znasz numer konta odbiorcy w formacie IBAN

Jest on dostępny we wszystkich 27 państwach Unii Europejskiej i niektórych terytoriach poza. Państwa i terytoria należące do obszaru SEPA, poza państwami Unii to:

Andora, Azory, Baliwat Jersey, Gibraltar, Guernsey, Gujana Francuska, Gwadelupa, Islandia, Liechtenstein, Madera, Majotta, Martynika, Monako, Norwegia, Reunion, Saint-Martin (Francuska część), San Marino, Szwajcaria, Watykan, Wielka Brytania, Wspólnota Saint-Barthélemy, Wspólnota Terytorialna Saint Pierre i Miquelon, Wyspy Alandzkie, Wyspy Kanaryjskie, Wyspa Man.⁵

Przelew SWIFT a SEPA

Przelew zagraniczny możemy zlecić też za pomocą przelewu SWIFT. To bez wątpienia starszy rodzaj przelewu, funkcjonujący od 1973 roku. Jest on jednak nadal często używany dla przelewów zagranicznych w walutach innych niż Euro.

Tak jak możemy zauważyć z tabeli na początku, przelew SEPA jest znacznie tańszy od przelewu SWIFT. Wiele banków realizuje go bez dodatkowych opłat. Dzieje się to dlatego, że nie biorą w nim udziału żadne banki pośredniczące.

W przypadku przelewów międzynarodowych dokonywanych w Euro, warto wybierać przelew SEPA. Jeżeli nie masz konta rozliczeniowego w Euro, możesz skorzystać z usługi Wise.

Dokonując przelewu w innej walucie niż Euro, nie możemy korzystać z przelewu SEPA. W takiej sytuacji robiąc przelew bezpośrednio z naszego banku mamy opcję przelewu SWIFT.

Główną niedogodnością tego przelewu jest jego nieznany koszt. Można zdecydować, czy będzie on pokryty przez nas, przez odbiorcę, lub współdzielony przez obydwie strony transakcji. Jednak ze względu na to, że nie wiemy ile banków będzie finalnie pośredniczyło w przelewie, nie jesteśmy w stanie określić kosztów przelewu przed jego dokonaniem.

Aby tego uniknąć, pomyśl o skorzystaniu z alternatywy takiej jak Wise. Dzięki temu rozwiązaniu, zawsze znasz z góry opłatę, jaką zapłacisz za przelew, a czas realizacji w niemal każdym przypadku, będzie szybszy niż wykonując tradycyjny przelew SWIFT.

Zacznij oszczędzać z Wise już dzisiaj

Jak zrobić przelew europejski SEPA?

SEPA wykorzystuje Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego (IBAN). Aby umożliwić przelewy pomiędzy różnymi rachunkami bankowymi, musisz znać numer IBAN odbiorcy.

Aby dokonać przelewu SEPA, należy:

• Znać numer IBAN osoby, do której wysyłasz pieniądze
• Upewnić się, że bank, do którego wysyłasz pieniądze, jest członkiem SEPA
• Zalogować się na swoje konto w banku lub u dostawcy usług płatniczych
• Skonfigurować przelew (tak, jak zwykle)
• Dodać odbiorcę podając wymagane dane, dodaj IBAN konta bankowego odbiorcy
• Zapłacić za swój przelew

Bank lub dostawca usług płatniczych zapłaci odbiorcy w euro.

Jeżeli Twój bank wymaga również podania kodu SWIFT/BIC odbiorcy przelewu, możesz go odnaleźć używając konwertera online.

Przelew SEPA – czas realizacji

Polecenie przelewu SEPA jest znacznie szybsze niż jego odpowiednik w innych walutach, SWIFT. Wynika to z faktu, że przepływ transakcji nie obejmuje pośredników. Ostateczny termin takiego przelewu zależy od banku i jego godzin sesji wychodzących lub przychodzących, a także od funkcjonowania międzynarodowych systemów łączących banki na całym świecie, czyli SEPA (Jednolity obszar płatności w euro - ang. Single Euro Payments Area)

Przelew SEPA - koszt

Niewątpliwą zaletą przelewu SEPA jest znany z góry koszt transakcji. Z reguły wynosi on od 0 do 20 zł. Jest on pokrywany przez nadawcę i dzięki temu, odbiorca otrzymuje pełną kwotę przelewu.

Opłata różni się w zależności od banku. Poniżej przedstawiamy koszty realizacji przelewów SEPA w wybranych polskich bankach.

SEPA direct debit

Schemat polecenia zapłaty SEPA (znany też jako Sepa Direct Debit lub SDD) opiera się na tym samym modelu co inne schematy polecenia zapłaty: za uprzednią zgodą, firma żąda zapłaty z banku swojego dłużnika i otrzymuje pieniądze z rachunku określonego w zgodzie.

Zasady polecenia zapłaty w euro używając SEPA są jednolite dla wszystkich krajów, niezależnie od tego jak ten system funkcjonuje w ich lokalnych walutach.

Płatnik i odbiorca (firma, której należna jest płatność), którzy chcą skorzystać z Systemu Polecenia Zapłaty SEPA, muszą posiadać rachunki bankowe w obszarze SEPA. Polska należy do tego obszaru. Polecenie zapłaty SEPA jest rozliczane zawsze w euro.

Oczywiście najkorzystniej jest, jeżeli obydwie strony transakcji mają rachunki w euro. Jeżeli jednak osoba wysyłająca lub odbierająca przelew, posiada konto w innej walucie, zostanie ona na potrzeby transakcji przewalutowana na euro, po kursie banku.

Zasady dotyczące poleceń zapłaty pozwalają odbiorcy na wypłatę środków z rachunku płatnika. Jest to możliwe tylko pod warunkiem posiadania podpisanej zgody zleceniodawcy. Płatnik przekazuje odbiorcy przelewu zgodę na piśmie do przesłania do banku płatnika wniosku o wypłatę środków z rachunku płatnika na podstawie odrębnych umów.

Tanie przelewy międzynarodowe z Wise

Wysyłając pieniądze za granicę, mamy do wyboru przelew SEPA lub SWIFT. W przypadku transakcji w Euro do krajów Unii, najprawdopodobniej wybierzemy tę pierwszą opcję.

W przypadku przelewów w innych walutach, doskonałą alternatywą do wysłania pieniędzy za granicę jest serwis Wise. Oferuje on rzeczywisty kurs wymiany dzięki czemu nie przepłacasz przy wymianie. Oprócz tego w transakcji nie uczestniczą banki pośredniczące, więc oszczędzasz dodatkowe koszty.

Odbiorca przelewu nie ponosi żadnych opłat z tytułu otrzymania środków, a osoba zlecająca transakcje zna jej dokładny koszt jeszcze przed zrobieniem przelewu.

A, i jeszcze jedno. Nie musisz martwić się o to, czy Twoje pieniądze są bezpieczne. Wise jest regulowany przez Financial Conduct Authority, czyli brytyjski odpowiednik polskiej Komisji Nadzoru Finansowego.²⁰

Dołącz do Wise za darmo