Jak zrobić przelew zagraniczny?

Międzynarodowe transfery pieniężne towarzyszą nam prawie każdego dnia - zakupy online, kredyty w innych walutach czy rezerwowanie zagranicznych noclegów to tylko część tych scenariuszy. Dziś podpowiadamy, jak zrobić przelew zagraniczny i jak uzupełnić dane do przelewu. Wspomnimy też o sposobie na tanie i szybkie przelewy międzynarodowe. 

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

Jak zrobić przelew zagraniczny? Niezbędne dane do przelewu.

Przelew zagraniczny różni się od klasycznego przekazu pieniężnego. Decydując się na transfer, należy zwrócić szczególną uwagę na wszystkie dane odbiorcy, a także banku, w którym ma konto. 

Pomyłka może być mało przyjemna dla portfela i to właśnie Ty, jako nadawca możesz ponieść koszty związane z potencjalnymi nieprawidłowościami. Na co w takim razie zwrócić uwagę, aby właściwie nadać przelew? Zacznijmy od niezbędnych danych, które trzeba uzupełnić przy zlecaniu zagranicznego przelewu.

W przeciwieństwie do przelewu online na terenie kraju, ten międzynarodowy wymaga zgromadzenia większej ilości danych. Jako nadawca przelewu zagranicznego musisz uzupełnić rubryki z poniższymi informacjami.

Jakie dane potrzebne są do zrobienia przelewu międzynarodowego?:¹

• Imię i nazwisko odbiorcy
• Adres odbiorcy lub firmy
• Dane dotyczące banku, do którego nadajesz przelew czyli kod BIC
• Numer rachunku odbiorcy w formacje IBAN - to kod, który identyfikuje konkretne państwo i poprzedza numer rachunku odbiorcy. Kod IBAN właściwy dla kraju, do którego wysyłasz przelew, możesz sprawdzić w naszej wygodnej wyszukiwarce.
• Tytuł przelewu
• Kwota
• Waluta, w której chcesz nadać przelew.

Lista może wydawać  się długa, ale to niezbędne dane, które pozwolą Ci zlecić zagraniczny przelew. W dalszej części artykułu podpowiemy, co zrobić, żeby przelewy docierały do odbiorcy naprawdę szybko.

Przelew zagraniczny - czym jest SEPA i SWIFT? 

Wiesz już, jakie dane są potrzebne do nadania zagranicznego przelewu. Czas na kolejną odpowiedź - gdzie i w jaki sposób go zlecić? Przygotowaliśmy wygodną instrukcję krok po kroku. 

Sam przelew można zlecić przez więcej niż jeden kanał.² Większość banków umożliwia nadawanie zagranicznych przelewów z poziomu mobilnych aplikacji banku, serwisów internetowych, przez infolinię i w placówkach. 

Istotną kwestią związaną z nadawaniem zagranicznych przelewów jest kwestia docelowego kraju. W zależności od destynacji, wyróżniamy przelewy:

• SEPA
• SWIFT.

Przelew SEPA to międzynarodowy przelew, który jest nadawany do krajów znajdujących się w strefie SEPA. Należą do nich kraje UE oraz Lichtenstein, Norwegia, Islandia, Szwajcaria, Monako, San Marino i Andora. Ten typ przelewu umożliwia przekazywanie tylko i wyłącznie w walucie euro. 

Drugi rodzaj czyli przelew SWIFT, to międzynarodowe transfery, które można nadawać w dowolnej walucie i do dowolnego kraju oraz banku. W obu przypadkach należy znać kod BIC, który umożliwia zidentyfikowanie kraju wysyłki. Nie orientujesz się w tym temacie? Sprawdź co to jest numer IBAN, numer BIC i SWIFT.

Wszystko, co musisz o przelewach zagranicznych SWIFT

Ile kosztuje przelew zagraniczny? 

Przelew SWIFT i SEPA różnią się od siebie nie tylko zasięgiem i rodzajem waluty, który można nadać. Różnić będzie się także opłata, którą poniesiesz jako nadawca przelewu. Opłaty są ustalane indywidualnie przez każdy bank i warto się z nimi zapoznać przed zleceniem przelewu. 

Realizacje mogą kosztować od kilku złotych do nawet kilkuset. Skąd ta rozbieżność? Wiąże się ona przede wszystkim z rodzajem dyspozycji. Wyróżniamy 3 typy.

Typy przelewów międzynarodowych to:²

• OUR - kosztami obciążony zostaje nadawca płatności
• SHA - koszty transakcji są rozłożone po równo między nadawcę i odbiorcę
• BEN - opłaty zostają po stronie odbiorcy.

W przypadku przelewu SWIFT do listy płatności należy także doliczyć opłaty operacyjne, które pobierają banki biorące udział w całym procesie. Sprawdzenie kosztów przelewu zagranicznego na stronie banku to obowiązek - w innym przypadku można przygotować się na niemałą niespodziankę. 

Co jeszcze może wpłynąć na koszt oprócz kraju i waluty, który chcemy przesłać? Znaczący aspekt to również czas. Banki oferują możliwość przelewu ekspresowego, za który naturalnie trzeba dodatkowo zapłacić. Nie bez znaczenia pozostaje również godzina i dzień nadania przelewu. 

W innym terminie dotrze przelew nadany w poniedziałek rano, a w innym ten zlecony w weekend lub święto. Aby ułatwić estymacje, większość banków ma na swoich stronach tabele, w których można sprawdzić przewidywany czas dostarczenia przelewu. To szczególnie istotne, jeśli zależy nam na czasie dostarczenia pieniędzy. 

Analizując dostępne informacje, prawdopodobnie spotkasz się z takimi pojęciami jak: spot, tomnext lub overnight. Co oznaczają te hasła? Już tłumaczymy. 

1. Spot - przelew, który dotrze na drugi dzień roboczy po dniu jego zlecenia.

2. Tomnext - przelew dociera w dniu roboczym po dniu zlecenia przelewu. Nadawany przelew musi spełniać wszystkie wymogi przelewu pilnego.

3. Overnight - w dniu przyjęciu zlecenia następuje także polecenie wypłaty pieniędzy.

Ile trwa przelew zagraniczny SWIFT i przelew SEPA w 2022

Podsumowując - ile mniej więcej czasu odbiorca będzie musiał czekać na zagraniczny przelew? Przelewy SEPA zajmują mniej więcej 1 dzień roboczy, a przelewy SWIFT nawet do 3 dni. Czy istnieje szybsza i przyjazna dla portfela alternatywa? Owszem, czas przyjrzeć się jej z bliska. 

Wise - szybki i tani sposób na przelewy zagraniczne 

Choć większość banków ma w swojej ofercie opcję nadawania przelewów międzynarodowych, musimy wspomnieć o alternatywie dla klasycznej bankowości. Wise to wygodne i intuicyjne rozwiązanie, które umożliwia przekazywanie międzynarodowych transferów szybciej i taniej. 

Jednym z największych atutów Wise jest transparentność - czas i cenę przelewu można określić już na etapie planowania operacji. Tutaj nie ma miejsca na niespodzianki. 

Wise oferuje swoim klientom, dostęp do wygodnej aplikacji - można ją pobrać na smartfony z systemem iOS oraz Android. Założenie konta jest zupełnie darmowe i daje dostęp do lokalnych danych bankowych dla 10 najbardziej popularnych walut na świecie. 

Mając konto Wise możesz nie tylko wysyłać pieniądze w wiele miejsc na świecie, ale także odbierać przelewy zagraniczne. 

Wise zaufało już ponad 8 milionów klientów.

Przekonaj się, jak blisko Ci do tanich i bezpiecznych przelewów online!

Zacznij oszczędzać z Wise!

To nie koniec zalet Wise. Wise pełni rolę elektronicznego portfela, na którym możesz przechowywać pieniądze, ale także wymieniać waluty. Wszystkie te działania są nadzorowane i regulowane - Twoje pieniądze będą w bezpiecznych rękach. 

Do darmowego konta Wise dołączona jest także karta - tradycyjna i wirtualna, która umożliwia wypłacanie pieniędzy z bankomatów nieomal na całym świecie. 

Wracając do zagranicznych przelewów - pieniądze nadawane przez Wise docierają do odbiorców nawet w kilka sekund! Dostęp do aplikacji umożliwia śledzenie pieniędzy i sprawia, że wiesz, kiedy przelew pojawi się u drugiej osoby. 

Możesz także zdecydować czy wyślesz pieniądze za pomocą Apple Pay, karty debetowej, kredytowej, Trustly lub przelewu bankowego. Wygoda i udogodnienia dla klientów, to znak rozpoznawczy Wise. 

Przelewy zagraniczne nie muszą dużo kosztować i wiązać się ze skomplikowanymi operacjami. To mit. Jeśli cenisz sobie przejrzyste zasady i proste zasady, warto rozważyć założenie konta Wise. Decydując się na pierwszy zagraniczny przelew z poziomu wygodnej aplikacji, poczujesz różnicę. Dołącz do grona zadowolonych klientów i ciesz się niskimi cenami. 

Wise jest 8 razy tańszy niż wiodące brytyjskie banki

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

---

Źródła: 

1. W jaki sposób wykonać przelew zagraniczny? - Getin Bank 
2. Przelew zagraniczny/walutowy- PKO Bank Polski

Z dnia 14. marca 2022.

Zdjęcie na górze strony autorstwa Artem Beliaikin.