Przelew walutowy ING - wszystko, co musisz wiedzieć

Niezależnie od tego, czy prowadzisz międzynarodowy biznes, czy masz rodzinę poza granicami kraju - przelewy walutowe to opcja, którą warto poznać bliżej.

Koszty i czas takich usług różnią się między sobą, w zależności od kraju odbiorcy, ale także w zależności od indywidualnej oferty banku. Jak wypada w tych kategoriach przelew walutowy ING?

W każdej sytuacji warto mieć alternatywną drogę, a w przypadku wysyłania środków na cały świat może być nią konto Wise. Z takiego konta zrobisz przelew do ponad 160 krajów - zawsze z niską opłatą i średnim rynkowym kursem wymiany.

Wyślij tani przelew z Wise

Co warto wziąć pod uwagę przy wysyłaniu przelewu walutowego? 

Przy zlecaniu swojego pierwszego przelewu za granicę, możesz poczuć lekką niepewność. Jednak spokojnie - wszystko powinno pójść bez komplikacji, gdy wcześniej trochę zapoznasz się z tym rodzajem transakcji. 

Po pierwsze, przelewy zagraniczne są realizowane w systemie SEPA SWIFT. 

Pierwszy z nich, to tzw. przelew europejski, który wyślesz tylko w walucie euro i w obrębie obszaru SEPA.¹ W tym przypadku odbiorca środków może zamieszkiwać jeden z 36 krajów (kraje Unii Europejskiej i kraje dodatkowe, np. Wielka Brytania i Szwajcaria).¹ 

Drugi rodzaj transakcji to przelew SWIFT, który, mówiąc krótko, daje dużo większe pole do działania. W tym przypadku, środki wyślesz w dowolnej walucie i do dowolnego kraju.² 

Ważne kwestie, przy wysyłaniu każdego przelewu zagranicznego, to:

• jak zrobić przelew za granicę - czy jest taka możliwość w aplikacji i bankowości internetowej,

• w jakich walutach można wysłać przelew i dokąd,

• kiedy środki dotrą do odbiorcy,

• jaki kurs wymiany walut zastosuje bank,

• ile to wszystko będzie kosztować?

Sprawdzamy, co na to odpowiada przelew walutowy ING, a obok niego - przelew z konta wielowalutowego Wise.

Przelew walutowy ING - opłaty 

To, ile zapłacisz za przelanie środków za granicę, w dużej mierze będzie zależeć od wspomnianego rodzaju przelewu - SEPA lub SWIFT. Przy opłacie znaczenie będzie miał także sposób realizacji przelewu. 

Nic tak nie działa na wyobraźnie, jak konkretne liczby. Załóżmy, że chcesz przesłać 1 000 zł z Polski na konto przyjaciół w Wielkiej Brytanii. Walutą będą w tym wypadku funty, a zatem będzie to przelew SWIFT. 

Sprawdźmy, ile w tym przypadku kosztuje przelew walutowy ING, zlecony w bankowości internetowej, a ile przelew wysłany z Wise.

Przelew 1 000 zł do UK	Przelew walutowy ING	Przelew walutowy Wise
Opłata	40 zł³	9,72 zł⁴
Kurs wymiany	własny kurs banku z dodatkową marżą	średni rynkowy kurs wymiany
Całkowity koszt	40 zł + koszty przewalutowania³	9,72 zł⁴
Dostępne waluty przelewu	17 walut (m.in. EUR, GBP, NOK, USD, HUF)²	ponad 40 walut
Czas realizacji	do 2 dni roboczych²	w ciągu kilku sekund⁵  Wyślij przelew

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Choć w obu przypadkach mowa o przelewie walutowym, to powyższe zestawienie wyraźnie pokazuje spore różnice. Najważniejsza z nich dotyczy opłaty - w tym przykładzie przelew walutowy ING będzie ponad 4-krotnie droższy niż przelew w Wise.³⁺⁴ 

Na tym jednak wydatki się nie zamkną, bo do kosztów dojdzie prowizja za przewalutowanie. W tym wypadku bank wymieni złotówki na funty po swoim własnym kursie, z narzuconym spreadem walutowym.

Jeśli wolisz “analogowe” rozwiązania, masz także możliwość zlecenia przelewu w oddziale ING. Jednak ta opcja będzie zazwyczaj nieco droższa.³

Zobaczmy zatem, jak wyglądają opłaty za przelew walutowy ING, w zależności od sposobu zlecenia.

Usługodawca	ING Bank Śląski	Wise
Opłata za przelew SEPA (w euro)	online - za darmo³ w oddziale - 9 zł³	2,85 zł + 0,64%⁶
Opłata za przelew SWIFT (w dowolnej walucie)	online - 40 zł³w oddziale - 50 zł³	2,98 zł + 0,68%przy przelewie w GBP⁴
Kurs wymiany walut	własny kurs banku z narzuconą marżą	średni rynkowy kurs wymiany Zrób przelew

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Przelew, zlecony w oddziale ING, będzie o kilka złotych droższy.³ Jednak, niezależnie od tego, jak wysyłasz środki, w każdym przypadku spotkasz spread walutowy. Nawet, wtedy gdy bank podaje, że przelew europejski SEPA jest darmowy. W końcowym rozliczeniu okaże się, że opłata banku była ukryta właśnie w kursie wymiany. 

Jednak to wcale nie musi tak wyglądać. Wise działa na innych zasadach. Przy każdej transakcji możesz liczyć na średni rynkowy kurs wymiany, co oznacza, że nie dopłacasz nic za przewalutowanie. Jedna, niska opłata pokrywa całkowite koszty przelewu - prosto!

Tanie przelewy walutowe na cały świat - z konta wielowalutowego Wise

Wise to inny sposób spojrzenia na przelewy walutowe. To rozwiązanie dla ludzi, którzy nie lubią zobowiązań i nie chcą wiązać się abonamentami. Jednocześnie to rozwiązanie dla tych, którzy preferują jasne zasady i brak ukrytych kosztów.

Wise, w przeciwieństwie do banków, korzysta ze średniego rynkowego kursu wymiany. W takim przypadku koszty przelewów są przejrzyste i nie zawierają dodatkowych opłat. Całkowitą kwotę za przelew poznajesz z góry, więc możesz czuć się bezpiecznie - nie spotkasz tu za rogiem przykrych niespodzianek. 

W Wise środki mogą podróżować naprawdę daleko - do ponad 160 krajów. Do tego, gdy przelew walutowy ING wyślesz tylko w 17 wybranych walutach - w Wise masz do wyboru ponad 40 walut!

Nie musisz głowić się nad tym, jak wysłać środki. Zrobisz to za pomocą paru kliknięć w aplikacji Wise. Tyle wystarczy - przelew doleci do odbiorcy i to nawet w kilka sekund!⁵

Jeśli chcesz działać w drugą stronę, czyli otrzymywać przelewy, z Wise będzie to równie proste. Dla ponad 9 walut otrzymasz lokalne dane bankowe, czyli własne dane do otrzymywania pensji i innych regularnych wpływów. Tak samo prosto jak lokalsi, bez dodatkowych opłat.

Szybkie i tanie przelewy to tylko jedna z możliwości Wise. Jest ich dużo więcej. Wise to również opcja na przechowywanie ponad 40 walut w elektronicznym portfelu oraz płatności kartą i wypłaty gotówki na całym świecie. 

Przy tym wszystkim, obok Wise idą zawsze niskie opłaty i uśredniony, sprawiedliwy kurs wymiany. Niezależnie od tego, gdzie teraz jesteś i dokąd chcesz wysłać przelew. 

Oszczędzaj na przelewach z Wise!

Załóż konto Wise za darmo

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Przelew walutowy ING - czas realizacji

Ile trwa przelew walutowy w ING Bank Śląski? Już odpowiadamy. 

Czas realizacji przelewu zagranicznego, będzie ściśle zależeć od kraju i waluty odbiorcy ² :

• SEPA: do następnego dnia roboczego,

• SWIFT: do 2 dni roboczych.

Może wyglądać to dosyć optymistycznie, jednak patrząc na realia, jeśli zlecisz przelew w euro przed weekendem, dotrze on nawet 3 dni później.²

Czasami wszystko potrwa jeszcze dłużej, jeśli bank nie może wysłać przelewu bezpośrednio do banku odbiorcy, tylko przez banki pośredniczące.²

Kiedy bardzo zależy ci na czasie, masz opcję przelewu w trybie pilnym. Jednak wszystko ma swoją cenę, więc w tym przypadku za przyspieszoną realizację dopłacisz 30 zł.³ Warto zatem rozważyć, czy to na pewno opłacalna opcja.

Jak zrobić przelew walutowy  ING?

Pierwszy krok - przygotuj dane odbiorcy ²:

• imię i nazwisko lub nazwę, 

• adres odbiorcy,

• numer konta odbiorcy (najczęściej w formacie IBAN),

• kod BIC/Swift banku odbiorcy.

Drugi krok - postępuj zgodnie z instrukcją banku²

1. Zaloguj się w aplikacji mobilnej Moje ING. 

2. Wejdź w zakładkę Przelewy, wybierz konto, z którego chcesz dokonać przelewu oraz zaznacz opcję Przelew walutowy.

3. Uzupełnij kwotę, walutę i pozostałe dane do przelewu.

4. Wybierz czas realizacji i opcję kosztową przelewu.

5. Sprawdź wprowadzone dane i potwierdź przelew.

Niektóre pojęcia możesz widzieć po raz pierwszy, więc wyjaśniamy wszystko po kolei. 

• Czas realizacji - bank może zrealizować przelew w trybie standardowym bądź pilnym.²

• Opcja kosztowa - dotyczy ustalenia, kto poniesie koszty przelewu: obie strony (opcja SHA), nadawca (opcja OUR) czy odbiorca (opcja BEN).²

• Numer IBAN - międzynarodowy numer konta bankowego do identyfikacji indywidualnego konta bankowego.²

• Kod BIC/SWIFT - międzynarodowy identyfikator banku, który wskazuje jego nazwę i lokalizację.²

Przelew walutowy ING - Podsumowanie

W banku ING masz możliwość wysłania przelewu zagranicznego w 17 walutach.² Zrobisz to z bankowości internetowej lub osobiście w oddziale banku. 

Od waluty transakcji będzie zależeć system przelewu - SEPA SWIFT. Pierwszy z nich, czyli przelew europejski, bank zrealizuje do następnego dnia roboczego, a przy przelewie SWIFT wszystko może potrwać do 2 dni roboczych lub nawet dłużej.² 

Poza czasem realizacji, różne będą także opłaty. Przelew walutowy ING, w walucie innej niż euro, będzie kosztować 40 zł, a złożony w oddziale - już 50 zł.³ 

W przypadku banków, warto mieć na uwadze kwestię marży na kursie wymiany. Właśnie spread walutowy spowoduje, że całkowite koszty przelewu wzrosną. 

Przelew można załatwić prościej i taniej. Alternatywną opcją jest wysłanie środków razem z Wise. To konto wielowalutowe, z którego zrobisz przelew do ponad 160 krajów, w ponad 40 walutach. Daleko, szybko, a przy tym tanio - z niską opłatą i średnim rynkowym kursem wymiany. 

Od wysłania przelewu dzieli cię tylko parę kliknięć w aplikacji Wise. Telefon w dłoń i…wysyłaj środki na cały świat!

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła: 

1. ING - przelew europejski SEPA

2. ING - przelew walutowy

3. ING Tabela Opłat i Prowizji dla Klientów indywidualnych → Tabela Opłat i Prowizji dla osób fizycznych

4. Wise - przelew do Wielkiej Brytanii

5. Przelewy natychmiastowe Wise

6. Przelew do Niemiec Wise

Z dnia 30 czerwca 2024 r.