Przelew europejski SEPA - co to jest, kiedy z niego skorzystać?

 Jeśli planujesz wysłać pieniądze w euro za granicę, możesz trafić na pojęcie przelewu europejskiego SEPA. Poniżej znajdziesz przydatne informacje o tej metodzie międzynarodowej płatności. Kiedy chcesz, by środki dotarły szybko i bezpiecznie, sprawdź płatności z Wise. Przelewy docierają na końce świata nawet w kilka sekund!

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj euro z Wise. 🚀

Co oznacza przelew europejski SEPA?

Skrót SEPA oznacza z ang. Single Euro Payments Area, czyli Jednolity Obszar Płatności w Euro. Wskazuje to na dwie cechy tego systemu - ograniczenie terytorialne do krajów Unii Europejskiej i walutę przelewu tylko i wyłącznie euro. Taka forma płatności powstała po to, by ułatwiać i obniżać koszty zagranicznych transakcji. Dzięki temu stają się one maksymalnie uproszczone i w zasadzie przypominają standardowe przelewy krajowe.

Dzięki przelewom europejskim SEPA:

• środki szybko trafiają na konto odbiorcy: zwykle w ciągu jednego dnia roboczego,¹

• transakcja odbywa się bez banków pośredniczących,

• znasz z góry koszty przelewu: zazwyczaj bank nie pobiera żadnej opłaty lub jest ona niewielka.

W tabeli poniżej prezentujemy wszystkie warunki, jakie muszą zostać spełnione, by został zrealizowany przelew SEPA.

Przelew europejski SEPA

Ile kosztuje przelew europejski SEPA?

Koszt przelewu europejskiego SEPA jest zmienny, ponieważ zależy od opłat, jakie narzuca dany bank. Wpływają na niego prowizja usługodawcy i koszt przewalutowania transakcji. 

Wysokość prowizji narzuconej przez bank jest niezależna od kwoty transakcji, jednak nigdy nie może przekroczyć opłaty, jaką bank pobiera przy zwykłych przelewach krajowych w walucie krajowej.⁴

Poniżej przedstawiamy koszt przelewu europejskiego SEPA w wybranych, polskich bankach.  

Wise - rozwiązanie dla tanich i szybkich przelewów europejskich

Wise jest odpowiedzią na potrzebę jeszcze szybszego i prostszego transferu środków. A do tego zawsze w pełni transparentnego, bo w Wise z góry znasz wszystkie opłaty, jakie poniesiesz za przelew. 

Zaczynają się one już od jedynie kilku złotych, a ich dokładną wysokość sprawdzisz łatwo za pomocą kalkulatora. Dzięki temu, że Wise stosuje zawsze rzeczywisty, uśredniony kurs wymiany, masz pewność, że do odbiorcy trafi uczciwie przewalutowana kwota w euro.

Poniżej pokazujemy wszystkie koszty szybkich płatności z Wise, na przykładzie wykonania przelewu europejskiego w kwocie 1000 zł. ¹⁵

Przelew kwoty 1000 zł w euro przez Wise

Przelew europejski SEPA z Wise wykonasz bez wychodzenia z domu. To niezastąpiona wygoda - nie musisz iść do oddziału, bo transakcję wykonasz trzymając telefon w dłoni. Jest to możliwe dzięki niezawodnej aplikacji, którą możesz pobrać na dwa systemy operacyjne - iOS oraz Android.

Z Wise masz także gwarancję bezpiecznych transakcji, ponieważ wszystkie są nadzorowane przez wiodące instytucje finansowe na całym świecie. W obszarze Europejskiego Obszaru Gospodarczego za bezpieczeństwo transakcji z Wise odpowiada Narodowy Bank Belgii. 

Jeśli potrzebujesz wysłać pieniądze dalej - Wise również stanie na wysokości zadania. Z Wise możesz wykonać przelew do około 170 krajów, w ponad 50 walutach.¹⁶

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj euro z Wise. 🚀

Do jakich krajów można wysłać przelew SEPA?

Przelew SEPA w porównaniu do przelewów SWIFT jest mocno ograniczony terytorialnie. Wykonasz go przede wszystkim do krajów Unii Europejskiej i kilku dodatkowych państw, o które poszerzono obszar transakcji. 

Kraje, do których można wysłać przelew SEPA to:

• 27 państw członkowskich Unii Europejskiej (UE), m.in. Polska, Belgia, Czechy, Finlandia,

• 3 kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,

• 6 krajów spoza EOG, na które rozszerzono zasięg geograficzny: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.²

Jak zrobić przelew europejski SEPA?

Wykonanie przelewu europejskiego jest stosunkowo proste i szybkie. Cała operacja będzie wyglądała bardzo podobnie, niezależnie od banku, w którym ją realizujesz. 

Środki w euro przelejesz w 3 krokach:

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego i wybierz opcję przelewu zagranicznego/przelewu SEPA.

2. Podaj podstawowe dane odbiorcy i jego numer konta w formacie IBAN (numer poprzedzony kodem kraju, np. w Polsce - PL, w Niemczech - DE). Niektóre banki mogą wymagać dodatkowo podania kodu BIC/SWIFT.

3. Wskaż kwotę transakcji w euro oraz rodzaj rozliczenia (SHA).

Do wykonania przelewu europejskiego SEPA nie jest wymagane konto walutowe. 

Taką transakcję można wykonać z konta osobistego prowadzonego w innej walucie, nawet w złotówkach. W tym wypadku trzeba jednak uwzględnić dodatkowy koszt przewalutowania transakcji.

Czym się różni przelew SEPA od SWIFT?

Jeśli potrzebujesz wykonać przelew w walucie innej niż euro i do kraju spoza obszaru SEPA, możesz skorzystać z przelewu walutowego SWIFT. Podstawową różnicą między przelewem SEPA a SWIFT jest obszar i waluta transakcji. Ten rodzaj transakcji jest obarczony większymi kosztami niż przelew europejski, m.in. przez dodatkowe opłaty za banki pośredniczące w płatności. Wydłuża się w tym wypadku również czas przelewu.

Przelew europejski SEPA- Podsumowanie

Zasadniczą cechą przelewu SEPA jest ograniczenie do kraju odbiorcy oraz waluty transakcji. Przelew europejski wykonamy tylko do państwa należącego do obszaru SEPA (łącznie 36 krajów) oraz tylko i wyłącznie w walucie euro. Czas takiej transakcji jest krótki i wynosi jeden dzień roboczy.

Koszt przelewu jest niewielki, a w większości banków, jeśli wykonujemy go za pośrednictwem bankowości online lub w aplikacji, transakcja jest bezpłatna. Aby zrealizować przelew europejski SEPA niezbędny będzie rachunek odbiorcy podany w formacie IBAN. Całą transakcję przeprowadzisz w kilku prostych krokach.

Aby jeszcze bardziej skrócić czas przelewów SEPA możesz skorzystać z płatności Wise. Konto założysz bezpłatnie, a wraz z nim otrzymasz dostęp do wygodnej aplikacji. Dzięki temu każda płatność będzie jeszcze prostsza i bardziej przejrzysta.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀