Przelew europejski SEPA - co to jest, kiedy z niego skorzystać?

 Jeśli planujesz wysłać pieniądze w euro za granicę, możesz trafić na pojęcie przelewu europejskiego SEPA. Poniżej znajdziesz przydatne informacje o tej metodzie międzynarodowej płatności. Kiedy chcesz, by środki dotarły szybko i bezpiecznie, sprawdź płatności z Wise. Przelewy docierają na końce świata nawet w kilka sekund!

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj euro z Wise. 🚀

Co oznacza przelew europejski SEPA?

Skrót SEPA oznacza z ang. Single Euro Payments Area, czyli Jednolity Obszar Płatności w Euro. Wskazuje to na dwie cechy tego systemu - ograniczenie terytorialne do krajów Unii Europejskiej i walutę przelewu tylko i wyłącznie euro. Taka forma płatności powstała po to, by ułatwiać i obniżać koszty zagranicznych transakcji. Dzięki temu stają się one maksymalnie uproszczone i w zasadzie przypominają standardowe przelewy krajowe.

Dzięki przelewom europejskim SEPA:

• środki szybko trafiają na konto odbiorcy: zwykle w ciągu jednego dnia roboczego,¹

• transakcja odbywa się bez banków pośredniczących,

• znasz z góry koszty przelewu: zazwyczaj bank nie pobiera żadnej opłaty lub jest ona niewielka.

W tabeli poniżej prezentujemy wszystkie warunki, jakie muszą zostać spełnione, by został zrealizowany przelew SEPA.

Przelew europejski SEPA

Waluta transakcji	euro
Kraj odbiorcy	w obszarze SEPA - jeden z 36 krajów²
Tryb przelewu	standardowy, z opcją przyspieszenia w wybranych bankach np. Inteligo³
Opcja kosztowa	SHA - współdzielenie kosztu przelewu między nadawcą a odbiorcą
Potrzebne dane odbiorcy	rachunek podany w formacie IBAN, opcjonalnie dodatkowo kod SWIFT lub BIC (kod banku odbiorcy, który znajdziesz w wyszukiwarce kodów Wise).

Ile kosztuje przelew europejski SEPA?

Koszt przelewu europejskiego SEPA jest zmienny, ponieważ zależy od opłat, jakie narzuca dany bank. Wpływają na niego prowizja usługodawcy i koszt przewalutowania transakcji. 

Wysokość prowizji narzuconej przez bank jest niezależna od kwoty transakcji, jednak nigdy nie może przekroczyć opłaty, jaką bank pobiera przy zwykłych przelewach krajowych w walucie krajowej.⁴

Poniżej przedstawiamy koszt przelewu europejskiego SEPA w wybranych, polskich bankach.  

Bank	Koszt przelewu SEPA zleconego online/w aplikacji banku	Koszt przelewu SEPA zleconego w oddziale banku/bankowości telefonicznej
PKO Bank Polski	0 zł⁵	10 zł⁵
mBank	0 zł⁶	0 zł⁶
ING Bank Śląski	0 zł⁷	9 zł⁷
Millennium	0 zł⁸	7,99 zł⁸
Citi Handlowy	0 zł⁹	0-30 zł (zależnie od rodzaju konta)⁹
Credit Agricole	0 zł¹º	12 zł¹º
Santander Bank Polska	0 zł¹¹	10 zł¹¹
Bank Pocztowy	0 zł¹²	0-5 zł (zależnie od rodzaju konta)¹²
VeloBank	0 zł¹³	2 zł/10 zł¹³
Inteligo	0 zł¹⁴	5 zł¹⁴

Wise - rozwiązanie dla tanich i szybkich przelewów europejskich

Wise jest odpowiedzią na potrzebę jeszcze szybszego i prostszego transferu środków. A do tego zawsze w pełni transparentnego, bo w Wise z góry znasz wszystkie opłaty, jakie poniesiesz za przelew. 

Zaczynają się one już od jedynie kilku złotych, a ich dokładną wysokość sprawdzisz łatwo za pomocą kalkulatora. Dzięki temu, że Wise stosuje zawsze rzeczywisty, uśredniony kurs wymiany, masz pewność, że do odbiorcy trafi uczciwie przewalutowana kwota w euro.

Poniżej pokazujemy wszystkie koszty szybkich płatności z Wise, na przykładzie wykonania przelewu europejskiego w kwocie 1000 zł. ¹⁵

Przelew kwoty 1000 zł w euro przez Wise

Metoda płatności	Stała opłata	Zmienna opłata	Całkowita opłata	Kwota jaka trafia do odbiorcy
Płatność z konta Wise	1,32 zł	5,27 zł (0,53 %)	6,59 zł	218,38 EUR
Tania płatność	1,49 zł	5,66 zł (0,57%)	7,15 zł	218,25 EUR
Szybka płatność	1,49 zł	11,78 zł (1,19%)	13,27 zł	216,91 EUR

Przelew europejski SEPA z Wise wykonasz bez wychodzenia z domu. To niezastąpiona wygoda - nie musisz iść do oddziału, bo transakcję wykonasz trzymając telefon w dłoni. Jest to możliwe dzięki niezawodnej aplikacji, którą możesz pobrać na dwa systemy operacyjne - iOS oraz Android.

Z Wise masz także gwarancję bezpiecznych transakcji, ponieważ wszystkie są nadzorowane przez wiodące instytucje finansowe na całym świecie. W obszarze Europejskiego Obszaru Gospodarczego za bezpieczeństwo transakcji z Wise odpowiada Narodowy Bank Belgii. 

Jeśli potrzebujesz wysłać pieniądze dalej - Wise również stanie na wysokości zadania. Z Wise możesz wykonać przelew do około 170 krajów, w ponad 50 walutach.¹⁶

Wise jest średnio 5 razy tańszy niż wiodące niemieckie banki.

Wysyłaj euro z Wise. 🚀

Do jakich krajów można wysłać przelew SEPA?

Przelew SEPA w porównaniu do przelewów SWIFT jest mocno ograniczony terytorialnie. Wykonasz go przede wszystkim do krajów Unii Europejskiej i kilku dodatkowych państw, o które poszerzono obszar transakcji. 

Kraje, do których można wysłać przelew SEPA to:

• 27 państw członkowskich Unii Europejskiej (UE), m.in. Polska, Belgia, Czechy, Finlandia,

• 3 kraje Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG): Islandia, Liechtenstein, Norwegia,

• 6 krajów spoza EOG, na które rozszerzono zasięg geograficzny: Andora, Monako, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania, Watykan.²

Jak zrobić przelew europejski SEPA?

Wykonanie przelewu europejskiego jest stosunkowo proste i szybkie. Cała operacja będzie wyglądała bardzo podobnie, niezależnie od banku, w którym ją realizujesz. 

Środki w euro przelejesz w 3 krokach:

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego i wybierz opcję przelewu zagranicznego/przelewu SEPA.

2. Podaj podstawowe dane odbiorcy i jego numer konta w formacie IBAN (numer poprzedzony kodem kraju, np. w Polsce - PL, w Niemczech - DE). Niektóre banki mogą wymagać dodatkowo podania kodu BIC/SWIFT.

3. Wskaż kwotę transakcji w euro oraz rodzaj rozliczenia (SHA).

Do wykonania przelewu europejskiego SEPA nie jest wymagane konto walutowe. 

Taką transakcję można wykonać z konta osobistego prowadzonego w innej walucie, nawet w złotówkach. W tym wypadku trzeba jednak uwzględnić dodatkowy koszt przewalutowania transakcji.

Czym się różni przelew SEPA od SWIFT?

Jeśli potrzebujesz wykonać przelew w walucie innej niż euro i do kraju spoza obszaru SEPA, możesz skorzystać z przelewu walutowego SWIFT. Podstawową różnicą między przelewem SEPA a SWIFT jest obszar i waluta transakcji. Ten rodzaj transakcji jest obarczony większymi kosztami niż przelew europejski, m.in. przez dodatkowe opłaty za banki pośredniczące w płatności. Wydłuża się w tym wypadku również czas przelewu.

Więcej o przelewie SWIFT przeczytasz na naszym blogu tutaj: Wszystko, co musisz wiedzieć na temat przelewów zagranicznych SWIFT.

Przelew europejski SEPA- Podsumowanie

Zasadniczą cechą przelewu SEPA jest ograniczenie do kraju odbiorcy oraz waluty transakcji. Przelew europejski wykonamy tylko do państwa należącego do obszaru SEPA (łącznie 36 krajów) oraz tylko i wyłącznie w walucie euro. Czas takiej transakcji jest krótki i wynosi jeden dzień roboczy.

Koszt przelewu jest niewielki, a w większości banków, jeśli wykonujemy go za pośrednictwem bankowości online lub w aplikacji, transakcja jest bezpłatna. Aby zrealizować przelew europejski SEPA niezbędny będzie rachunek odbiorcy podany w formacie IBAN. Całą transakcję przeprowadzisz w kilku prostych krokach.

Aby jeszcze bardziej skrócić czas przelewów SEPA możesz skorzystać z płatności Wise. Konto założysz bezpłatnie, a wraz z nim otrzymasz dostęp do wygodnej aplikacji. Dzięki temu każda płatność będzie jeszcze prostsza i bardziej przejrzysta.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise dla pieniędzy bez granic 🚀

---

Źródła:

1. Czas realizacji przelewu SEPA 
2. Obszary transakcji w systemie SEPA 
3. Realizacja polecenia przelewu SEPA w trybie pilnym w Inteligo Strona 3
4. Maksymalny koszt przelewu SEPA regulowany przez UE
5. Opłata za przelew SEPA - PKO Bank Polski Strona 1
6. Opłata za przelew SEPA - mBank Strona 7
7. Opłata za przelew SEPA - ING Bank Śląski Strona 12, 13
8. Opłata za przelew SEPA - Millennium Strona 1
9. Opłata za przelew SEPA - Citi Handlowy Strona 2
10. Opłata za przelew SEPA - Credit Agricole Strona 3
11. Opłata za przelew SEPA - Santander Strona 7, 19  
12. Opłata za przelew SEPA - Bank Pocztowy 
13. Opłata za przelew SEPA - VeloBank Strona 2,3
14. Opłata za przelew SEPA - Inteligo Strona 3
15. Opłaty Wise za wysłanie pieniędzy
16. Dostępne waluty i zasięg transakcji w Wise

Z dnia 19. maja 2023.