Spread | Co to jest spread walutowy? Jak go obliczyć?

Julia Maria Kołodziej

Transakcje finansowe zazwyczaj wiążą się z kosztami. Podobnie jest w przypadku wymiany walut, która wiąże się z pewnymi opłatami. Znamy je pod nazwą spreadu walutowego. Spotkasz się z nim w kantorze, podczas płatności online w zagranicznych sklepach czy spłacając kredyt w obcej walucie. Tutaj dowiesz się o co chodzi ze spreadem i jak za niego nie przepłacać.

Wise. I nie przepłacasz za przewalutowanie.

Załóż Wise dla finansów bez granic 🚀

Co to jest spread walutowy?

Spread walutowy, określany często po prostu mianem spreadu, to w dużym uproszczeniu różnica między kursem kupna i kursem sprzedaży waluty.

Zjawisko to wynika z wielu czynników. Należeć do nich mogą marże instytucjonalne, jak również prowizje za dokonywane transakcje. W ten sposób tworzy się kurs rynkowy, na podstawie którego waluty wymieniają kantory, banki i inne instytucje finansowe.

Z pewnością przypominasz sobie wymianę walut w kantorze, gdzie zawsze widnieją dwie ceny obok nazw poszczególnych walut. Obce pieniądze zawsze drożej kupisz, a taniej sprzedasz. Grunt, by różnica pomiędzy oboma kursami, czyli właśnie spread, był jak najniższy.

Wówczas wypada on na korzyść klienta, a instytucja finansowa zarabia na przewalutowaniu mniejsze pieniądze.

Spread walutowy – jak obliczyć?

Skoro już wiemy, co to jest spread walutowy, wypadałoby przyjrzeć się jego mechanizmowi działania z bliska. W związku z tym przygotowaliśmy dla Ciebie przykład działania różnic kursowych. Za wzór posłuży nam wymiana złotówek na euro i odwrotnie.

Naszym „kantorem” na potrzeby badania będzie serwis wymiany walut PKO Banku Polskiego, kurs euro z dnia 16 listopada 2021, godz. 16:40:¹

  • Kurs kupna: 4,4364
  • Kurs sprzedaży: 4,8545
  • Spread walutowy (różnica kursowa): 0,4181

W jaki sposób przełożyć wynik różnicy kursowej na złotówki i grosze? Musimy wziąć pod uwagę czwartą liczbę po przecinku w spreadzie, czyli tak zwany pip (lub pips). Śmieszna nazwa? Pochodzi z angielskiego - pip to skrót od percentage in points (procent w punktach).

100 pipsów odpowiada 1 groszowi, co przelicza się w następujący sposób:

  • 0,4181 = 4181 pipsów
  • 4181 x 0,01 = 41,81 groszy

Z naszego przykładu wynika, że spread walutowy w parze EUR/PLN wyniósł 41,81 gr.

Co wpływa na wysokość spreadu walutowego?

Mamy nadzieję, że już pomogliśmy Ci zrozumieć definicję spreadu walutowego. Weźmy teraz na na tapet mechanizmy, które wpływają na jego wartość.

Trzeba przede wszystkim wskazać na 2 główne źródła zmian wysokości kursów kupna i sprzedaży walut, a mianowicie:

  • Źródło zewnętrzne – aktualna sytuacja na światowych rynkach walut,
  • Źródło wewnętrzne – zysk, który kantor lub bank chce wypracować na wymianie walut.

Z reguły, bardziej egzotyczne (mniej dostępne na rynku) waluty cechują się wyższym spreadem. Szeroka rozpiętość pomiędzy kursem kupna i sprzedaży popularnych walut (np. euro) może wynikać z dodatkowych czynników.

Brak stabilizacji rynkowej oraz i próby instytucji finansowej by zarobić więcej, mogą przekładać się na wysoki spread walutowy. Obserwując te zmiany, klienci mają możliwość wstrzelenia się w najbardziej korzystny moment na wymianę pieniędzy.

Dlaczego warto znać spread walutowy?

Gdy spojrzymy na informacje, co to jest spread walutowy, może się wydawać, że zarabiają na nim tylko banki i kantory. To prawda, choć nie do końca.

Spread ma istotne znaczenie również w przypadku polskich frankowiczów, którzy spłacają kredyt w CHF. Z pojęcia spreadu korzystają też inwestorzy, których celem jest zarabianie na wymianie aktywów po najkorzystniejszym kursie.

Różnice kursowe warto obserwować również przy nieco bardziej codziennych zajęciach, jakimi są zakupy zagraniczne czy płatności bezgotówkowe online.

Za każdym razem, gdy dochodzi do płatności w obcej walucie, spread określa dodatkowe koszty, które ponosisz za swoje transakcje.

Czy istnieje sprawiedliwe wyjście z sytuacji?

Spread walutowy może powodować u konsumentów spore komplikacje, a szczególnie przy płatnościach w egzotycznych walutach. Dlatego też warto zastanowić się, czy istnieje jakaś sprawiedliwa alternatywa dla różnic w kursie kupna i sprzedaży.

Okazuje się, że rozsądnym wyjściem z sytuacji może się okazać uśredniony kurs wymiany walut. Z takiego rozwiązania podczas przewalutowania korzysta np. elektroniczny portfel wielowalutowy Wise. No ale nie bądźmy gołosłowni - 16 listopada o godzinie 17:00 uśredniony kurs EUR/PLN wynosił: 4,64435 PLN

Darmowe konto Wise – gwarancja niskiego spreadu i uśrednionego kursu wymiany

Konto wielowalutowe Wise to narzędzie, które pozwala Ci przechowywać pieniądze w aż 54 walutach. Za jego pomocą możesz dokonywać szybkich płatności - nawet w kilka sekund - i odbierać przelewy internetowe.

Elektroniczny portfel pozwala na wymianę walut w oparciu o rzeczywisty, uśredniony kurs wymiany walut. Ten kurs obliczany jest ze średniej pomiędzy rynkowym kursem kupna i sprzedaży waluty. Z Wise możesz zapomnieć o wygórowanym spreadzie walutowym.

Korzystając z wymiany walut w Wise nie musisz martwić się o bezpieczeństwo, gdyż produkt ten podlega regulacjom w wielu krajach Unii Europejskiej i na całym świecie.

Klienci mogą uzyskać lokalne dane bankowe w 10 głównych walutach, co pozwala na jeszcze łatwiejsze korzystanie z konta za granicą. Z Wise odbierzesz krajowy IBAN oraz SWIFT i zapłacisz jak lokalsi.

Z elektronicznego portfela Wise również na swoim telefonie. Aplikacja mobilna z kontem wielowalutowym dostępna jest dla systemów operacyjnych iOS i Android.

Korzystanie z konta wielowalutowego Wise może pomóc Ci sporo zaoszczędzić na wymianie walut. W tradycyjnych metodach płatności, zarówno nadawca, jak i odbiorca przelewu, ponoszą spore straty wynikające ze spreadu. Przelewy w portfelu elektronicznym Wise uśredniają kurs kupna i sprzedaży, by obie strony zyskały jak najwięcej na transakcji.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise

Załóż konto w Wise za darmo💸


Źródła:

  1. Kursy walut PKO
  2. Przelewy międzynarodowe | Wise
    Z dnia 17. Listopada 2021.

Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.

Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.

Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.

Pieniądze bez granic

Dowiedz się więcej

Porady oraz nowości dla Twojej lokalizacji