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【2021】おすすめのクレジットカードを徹底比較！還元率・手数料など

Yumiko Kijima

2021年1月26日（1年以上前に更新）

11分で読めます

「今年こそはクレジットカードを作りたい」「今使っているものよりもお得なカードに乗り換えたい」、そう思っている人は多いかもしれません。でも多くのクレジットカードの中からどれを選んだらいいのか、悩みますよね。

この記事では、年会費やポイント還元率、海外での利用時の手数料などに注目しておすすめのカードを紹介していきます。クレジットカードを作る際は、自分のニーズをよく把握することが重要です。そのうえで、自分に最適なものを選びましょう。

カードを選ぶ前に...クレジットカードの「ポイント還元」って何？

クレジットカードを選ぶ際によく目にする「ポイント還元率」。実はよく意味がわからないという人も多いのではないでしょうか。

例えば、ポイント還元率が1%のカードの場合、100円の買い物をしたら1円相当のポイントがつくということを意味します。日本の多くのクレジットカードのポイント還元率は、0.5%から1%程度に設定されています。

また、クレジットカードによっては、特定の場所で買い物をすると通常よりもさらに多くのポイントがつくように設定されているものもあります（例：三井住友カードなら、マクドナルドではポイントが5倍つくなど）。

貯めたポイントの使い方は、クレジットカードによって異なるので、それぞれ調べるようにしましょう。大抵はカードの会員サイトやアプリで確認することができます。

おすすめクレジットカード5選

楽天カード

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楽天ユーザーに最適！モバイル決済との相性も◎

楽天市場や楽天モバイルなどの楽天サービスを利用することが多い人に、おすすめなのが楽天カードです。年会費無料で、常に1%のポイント還元を受けることができます。¹

特徴まとめ
通常ポイント還元率1%でお得楽天銀行口座をカードの引き落とし先に指定するとさらにお得に楽天ペイのチャージに利用可能楽天Edy機能つきで、楽天カード1枚でクレジット機能と電子マネー機能を兼ねる貯まったポイントは、月々の支払いや楽天ポイントカード・楽天ペイ加盟店で使える。楽天Edyに交換して使うことも可能（1ポイント→楽天Edy1円分）

特徴まとめ

通常ポイント還元率1%でお得
楽天銀行口座をカードの引き落とし先に指定するとさらにお得に
楽天ペイのチャージに利用可能
楽天Edy機能つきで、楽天カード1枚でクレジット機能と電子マネー機能を兼ねる
貯まったポイントは、月々の支払いや楽天ポイントカード・楽天ペイ加盟店で使える。楽天Edyに交換して使うことも可能（1ポイント→楽天Edy1円分）

項目	説明
年会費	無料
還元率	1.00％
ポイントプログラム	基本100円利用ごとに1ポイント（1円相当）が貯まる。楽天グループサービスの使用でさらにポイントが貯まる（楽天市場、楽天トラベル、楽天ブックスなど）。
ATM手数料²	1万円以下：110円1万円超：220円
海外利用/外貨を支払う³	カードブランドが定めるレートに1.60~2.00%の海外事務手数料がかかる（JCB：1.60%、Mastercard・Visa：1.63%、American Express：2.00%）
保険・補償	海外旅行傷害保険（日本出国前にツアー旅行の代金をカードで支払った場合のみ）、カード盗難保険
カードブランド	Visa、Mastercard、JCB、American Express
Apple/Google Pay	Apple Pay、Google Pay共に対応

イオンカード（WAON一体型）

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毎日のイオンの買い物がお得に！さらにWAON一体で便利

イオン銀行のクレジットカードと電子マネーWAONが一体になったイオンカード。イオンで買い物をすることが多い人におすすめです。イオン銀行・ゆうちょ銀行のATMを手数料無料で利用できます。⁴

特徴まとめ
1枚でクレジットカードとWAONカード両方の機能通常のポイント還元率0.5％イオングループの対象店舗なら、基本の2倍のポイントの還元率（1%）貯まったポイントは、商品交換やイオンのオンラインショップで利用可能

項目	説明
年会費	無料
還元率	0.5%（ときめきポイント）
ポイントプログラム⁵	クレジットカードの利用200円につき、ときめきポイント1ポイント（1円相当）付与。さらにWAON利用でWAONポイントも貯まる。ポイントが通常の2~5倍貯まる日も。
ATM手数料⁶	1万円以内：100円＋消費税1万円超：200円＋消費税※イオン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM利用の場合は無料
海外利用/外貨を支払う⁷	カードブランドが定めるレートに1.60%の海外事務手数料をプラス。
保険・補償⁸	ショッピングセーフティ保険、クレジットカード盗難補償
カードブランド	Visa、Mastercard、JCB
Apple/Google Pay	Apple Payに対応

三井住友カード

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安心の三井住友。クレジットカードのスタンダード

メガバンク三井住友銀行が発行するクレジットカード。通常のポイント還元率は、0.5%ですが、セブン・イレブン、ファミリーマート、ローソンとマクドナルドではポイント還元率が2%になります。2020年にはカードデザインが30年ぶりに新しくなりました¹º。他のカードと比べると、年会費が発生するのがデメリットと言えるでしょう。⁹

特徴まとめ
年会費1,375円（条件付き無料）通常ポイント還元率0.5％指定店舗や「ポイントアップモール」で買い物をするとさらに貯まるよく利用するお店をあらかじめ登録しておくと、ポイント還元率が1%に Visaカードにはタッチ決済機能搭載

項目	説明
年会費	通常 1,375円。インターネット申し込みで初年度年会費無料。また年会費割引制度あり。
還元率¹¹	通常0.5％
ポイントプログラム¹¹	通常利用200円当たり1ポイント還元。セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでの利用は通常ポイントに加えて、ご利用金額200円につき2％ポイント還元。その他特典あり。
ATM手数料¹²	1万円以下：110円1万円超：220円
海外利用/外貨を支払う¹³	カードブランドが定めるレートに2.20~2.50%の海外事務手数料をプラス。
保険・補償¹⁴⁻¹⁵	海外旅行傷害保険、お買物安心保険
カードブランド	Visa、Mastercard
Apple/Google Pay	Apple Pay、Google Pay共に対応

⚠️クレジットカードを外貨での支払い・海外利用する際の注意点！

クレジットカードを使って、海外通販サイトで買い物したり、海外旅行先での決済手段にしようと思っている人も多いでしょう。

外貨での支払いには、普段かかることのない「外貨取扱手数料（または海外事務手数料）」が発生するので、あらかじめ知っておきましょう。

多くのカードは、外貨取扱手数料が1.6～3.0%に設定されています。1,000ドル相当の買い物をするとしたら、16～30ドル多くかかるということ。

クレジットカード以外の選択肢として、外貨での支払い・海外利用が多い人は、Wise多通貨デビットカードを検討してみてもいいかもしれません。これは、クレジットカードではないので、保険・補償やポイント還元はありません。

Wiseカードでは、外貨取扱手数料はかからず、格安の両替手数料がかかります。両替手数料は、0.65%（日本円→米ドルの場合）ほどです。1,000ドル相当の買い物をするとしたら、手数料は6ドル相当で済みます。

1つのアカウント内で50以上の通貨に両替できます。円高の時にあらかじめ円からドルにアカウント内で両替しておき、旅行先・オンラインでドルを使うという使い方もできますよ。

また、月に25,000円まで無料で海外ATMから引き出しできます。何度引き出しても無料です。25,000円を超えた分には、1.75%の両替手数料と100円のATM手数料がかかります。（日本国内のATMでは利用できないことに注意）

外貨での買い物が多い人、海外旅行先での買い物をお得に済ませたい人に適したデビットカードです。カード発行手数料は1,200円、年会費は無料です。

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Wise多通貨デビットカードについて詳しく🔍

オリコカード　ザ・ポイント

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カードのポイント還元率が高いオリコカード　ザ・ポイント

オリコカードの中でも特にポイント還元に重点を置いたのが「ザ・ポイント」。還元率は常に1％以上で、入会から6か月間は2％に設定されています。¹⁶

特徴まとめ
ポイント還元率が常に1％以上オリコポイントは、Amazonギフト券や楽天ポイント、ANA・JALのマイルなどに交換できる

項目	説明
年会費	無料
還元率	1％
ポイントプログラム	100円の利用で1オリコポイントが貯まる。入会から6か月間は還元率が2％になるなどキャンペーンも充実。ポイントは商品や他社ポイント、マイルなどに交換可能。
ATM手数料¹⁷	1万円以内：110円1万円超：220円
海外利用/外貨を支払う¹⁸	カードブランドが定める為替レートに1.6~2.2％の海外事務手数料をプラス。
保険・補償	紛失・盗難補償
カードブランド	Mastercard、JCB
Apple/Google Pay	Apple Payに対応

ヤフーカード

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PayPay残高のチャージにヤフーカード

QRコード決済PayPayやヤフーのサービス（ヤフオク！など）を頻繁に利用する人には、ヤフーカードがおすすめ。ヤフーカードならPayPay残高を直接カードからチャージでき、またヤフーの利用でお得にTポイントを貯めることができます。¹⁹

特徴まとめ
PayPay残高にかんたんチャージ通常ポイント還元率1%で、Tポイントが貯まる Yahoo!ショッピングやLOHACOでの利用でさらにポイントが貯まるヤフオク！出品時の本人確認不要²º

項目	説明
年会費	無料
還元率	1％
ポイントプログラム	100円の利用につき1Tポイントが貯まる。Yahoo!ショッピングとLOHACO利用時はさらに3%のTポイントが貯まる。
ATM手数料²¹	1万円以内：110円1万円超：220円
海外利用/外貨を支払う²²	カードブランドが定める為替レートに1.6~2.2％の海外事務手数料をプラス。
保険・補償²³	ショッピングガード保険
カードブランド	Visa、Mastercard、JCB
Apple/Google Pay	Apple Payに対応

VIASOカード

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ポイントは自動で現金還元！ポイントを無駄にしない

VIASOカードは三菱UFJニコスが発行するカードです。貯まったポイントを自動で現金還元してくれるオートチャージ機能付きが最大の特徴です。ポイントをいちいち交換する必要がなく、面倒くさがりな人には楽ですね。²⁴

特徴まとめ
ポイント還元率0.5% 1,000ポイント以上貯まると、引き落とし口座へ自動入金旅行代金をカードで支払うと、手続きなしで海外旅行傷害保険がついてくる

項目	説明
年会費	無料
還元率	0.5%
ポイントプログラム²⁵	1,000円利用につき5ポイント貯まる。1ポイント＝1円として自動で口座に入金されるオートチャージ機能付き。VIASO eショップでの利用で最大10%の還元も。高速道路や携帯電話、インターネットプロバイダの支払いは通常のポイント2倍貯まるサービス（還元率1%に）。
ATM手数料²⁶	1万円以内：110円1万円超：220円
海外利用/外貨を支払う²⁷	カードブランドが定める為替レートに2.2％の海外事務手数料をプラス。
保険・補償	海外旅行傷害保険（旅行代金をカードで払うと適用）、ショッピングパートナー保険
カードブランド	Visa、Mastercard
Apple/Google Pay	Apple Payに対応

まとめ

異なるメリットや特典がある6つのカードを紹介しました。自分のニーズに合わせたカードを選ぶといいでしょう。

クレジットカードを海外で利用することが多い人は、各カードの海外事務手数料も把握しておきましょう。クレジットカード以外に、Wise多通貨デビットカードという選択肢も検討してみてもいいかもしれません。1つのアカウントで50以上の通貨を同時に保有でき、格安の両替手数料でお得に外貨に両替して利用することができます。

海外通販・旅行に：Wiseデビットカード💡

Wise for sending money

ソース

*最新の手数料に関する情報は、お住まいの地域の利用規約およびサービスの利用条件をご確認いただくか、Wiseの手数料ページをご覧ください。これは一般的な情報提供を目的としたものであり、Wise Payments Limitedまたはその子会社、関連会社による法律、税務、その他の専門的なアドバイスを意味するものではありません。また、ファイナンシャルアドバイザーやその他の専門家によるアドバイスの代わりになるものではありません。

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