スウェーデンのキャッシュレス事情｜おすすめのクレジットブランドや利用の際の注意点を解説

スウェーデンは日本よりもキャッシュレス化が進んだ国ともいわれています。

この記事では、スウェーデンの最新のキャッシュレス事情や主流の決済方法、注意点をわかりやすく解説します。

また、スウェーデンでの支払いをよりお得にする、海外利用に特化した「Wise（ワイズ）」についても紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

Wise（ワイズ）について知りたい 💡

円（JPY）をスウェーデン・クローナ（SEK）に両替した時の現在の換算レート（by Wise）🇸🇪

目次 🔖
スウェーデンのキャッシュレス事情：普及率やトレンド スウェーデンではカードと「Swish」での決済が主流 スウェーデンでのキャッシュレス決済で気を付けたいこと 実際にスウェーデンではどのくらいの現金が必要？ お得な手数料と為替レートを使って現地通貨での決済：Wise（ワイズ）

スウェーデンのキャッシュレス事情：普及率やトレンド

スウェーデンではキャッシュレス化が進んでいます。国内総生産（GDP）に対する通貨の流通残高は1％程度で、多くの国民が現金を使わずに生活していることがわかります¹。

スウェーデンでキャッシュレス化が進んだ要因としては、冬の積雪が多いこと、国土が広く人口密度が低いことから、現金輸送にともなうコストが高くなる点が挙げられます。また、現金を取り扱う銀行や交通機関を標的とした強盗事件が多く、防犯対策が求められていた点も要因の一つです。

こうした要因から、スウェーデンでは国内の金融機関が中心となり、国を挙げてキャッシュレス化が推進されました。現在では現金決済を廃止する機関が急速に増え、キャッシュレス決済のみ対応で、現金での支払いができない店舗も出てきています。

---

スウェーデンではカードと「Swish」での決済が主流

スウェーデンではクレジットカードやデビットカードのほか、Swish（スウィッシュ） という個人間送金アプリによる決済が広く普及しています。ここでは、それぞれの決済方法の特徴をみていきましょう。

クレジットカード・デビットカードでの決済

スウェーデンでは、店舗での支払いにクレジットカードやデビットカードが多く利用されています。

国際ブランドはVisaとMastercardが普及しており、アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブも使用できる場所があります。一方で、JCBは利用できないケースが多いため注意しましょう。

出発前に、VisaやMastercardなど国際ブランドのタッチ決済（コンタクトレス） ができるクレジットカードを用意しておくと便利です。スウェーデンでは交通系ICカードがなくなりつつありますが、電車やバスに乗る際にはクレジットカードのタッチ決済を代わりに使うことができます。

スウェーデンでクレジットカードを使うメリット

① 海外旅行保険が付帯されていることがある

クレジットカードには海外旅行保険が付帯しているものもあります。保険が「自動付帯」なら特別な申し込みは不要で、対象のクレジットカードを持っているだけで保険が適用されます。

一方、保険が「利用付帯」の場合は、海外旅行中の電車や飛行機の運賃の支払いなど、カード会社が指定する条件を満たさなければ保険は適用されません。

保険の補償内容はカード会社によりますが、治療費だけでなく、盗難や飛行機の遅延による損害に適用されるものもあります。海外旅行保険が付帯されるクレジットカードを利用すれば、海外旅行のたびに海外旅行保険へ加入する必要がなくなるため便利です。

② 優待特典を利用できる場合がある

クレジットカードには、空港ラウンジの利用やショッピング・レジャー・レンタカーの割引、手荷物空港宅配サービスなどの優待特典がついているものもあります。

また、特定の店舗でショッピングをするとポイント還元率がアップする、などの特典を受けられる場合もあります。

③ 現金のやり取りが不要でスムーズに支払いができる

スウェーデンでは、ほとんどの商業施設でクレジット・デビットカードが利用できます。現地の言語に不安があっても、カードがあれば現金での細かなお金のやり取りが不要になり、スムーズに支払いを済ませられます。

④ 現地のATM（キャッシング）でお金を下ろせる

海外キャッシング機能がついているクレジットカードや、海外での引き出しに対応しているデビットカードなら、現地のATMで現金を引き出すことができます。

クレジットカードについては、以下の条件を満たす場所で海外キャッシングができます。

【クレジットカードで海外キャッシングができる場所】

• Visa：「Visa」や「Plus」のマークがついたATM
• Mastercard：「Mastercard」「Maestro」「Cirrus」のマークがついたATM
• JCB：「JCB」「Cirrus」のマークがついたATM

ただし、海外キャッシングは借入であるため利息がかかります。現地で手軽にお金を引き出せる反面、返済の際は利息が加算されることを覚えておきましょう。

個人間送金アプリ「Swish」での決済

スウェーデンでは、個人間送金アプリの「Swish」も決済で幅広く利用されています。

例えば、会計時に割り勘をする際、現金ならあとで割った金額を徴収できますが、カード払いでの割り勘はシステム上難しくなります。そうした問題を解決するために開発されたのがSwishです。

Swishはスウェーデンの大手銀行が共同開発したアプリで、2012年12月にサービスが開始されました。利用金額が銀行口座に即時反映される仕組みになっており、携帯電話番号で相手を指定できるため、アプリ上で友人になっていなくても送金することが可能です。

Swishの利用者は多く、2017年10月末時点の利用者は597万人と、総人口約1,000万人のうち約60％が利用しています²。

このように便利なSwishですが、スウェーデンの銀行口座と紐付ける必要があり、日本人観光客が利用できる決済方法ではありません。スウェーデンに移住する場合などは、ダウンロードしてみるとよいかもしれません。

---

スウェーデンでのキャッシュレス決済で気を付けたいこと

スウェーデンでキャッシュレス決済を行なううえでの注意点をいくつか紹介します。

クレジットカードの海外利用には海外事務手数料がかかる

海外でクレジットカード決済をすると、国際ブランドごとに定められた為替レート（基準レート）に、海外事務手数料が上乗せされて請求されます。

海外事務手数料は以下の式で計算できます。

海外事務手数料＝基準レート×使用した外貨の金額×海外事務手数料率（％）

海外事務手数料はカード会社により異なりますが、近年は多くのカード会社が値上げをしているため、利用金額が増えてくると影響が大きくなります。

海外旅行で人気のカード会社ごとの海外事務手数料の一例を以下でまとめてみました。

カード	Visa	Mastercard®	JCB
三井住友カード³ᐩ⁶	3.63％	3.63％	ー
エポスカード⁵ᐩ⁶	3.85％	ー	ー
JCBカード⁷	ー	ー	1.60％
楽天カード⁸	3.63％	3.63％	3.63％
イオンカード⁹	1.60％	1.60％	1.60％

※上記の情報は2026年2月20日時点の情報を参照しています。実際の手数料や利用できる国などはカード会社・ブランド・カード種別により異なります。最新の情報は必ず公式サイトで確認してください。

不正利用検知システムにより一時的に利用停止になることがある

カード会社にはクレジットカードの不正利用を検知するシステムがあり、普段と異なる場所からの利用があったり、第三者の不正利用が疑われる利用があったりした場合、一時的に利用停止になる場合があります。

利用停止になった場合はカード会社に連絡することで解除できますが、カード会社に海外旅行の日程を伝えておくと利用停止されずに済むため、事前の連絡をおすすめします。

スキミングや不正利用のリスクがある

クレジットカードなどのキャッシュレス決済を海外で利用すると、カードの情報を盗み取って勝手に利用したり、偽造カードを作成したりして金銭を奪う「スキミング」の被害に遭うことがあります。

スキミングには、以下のような「スキマー」と呼ばれる読み取り機器が使用されます。

【スキマーの種類】

• 接触型：カード決済端末やATMのカード挿入口にスキマーを取り付けたり、店舗で店員がスキマーを使用したりしてカード情報を抜き取る
• 非接触型：磁気や電波を利用したスキマーを混雑した街中などでカバンに近づけ、カードに触れずに情報を抜き取る

スキミングを防ぐには、接触型のスキマーがないか確認し、店員がカードを目が届かないところに持っていきそうになったら会計をやめるなどの対策が有効です。非接触型のスキマー対策としては、磁気や電波を遮断するカードケースやバッグなどを利用するとよいでしょう。

Apple PayやGoogle Payはインターネットが使える場所でしか利用できない？

スウェーデンでは、Apple PayやGoogle Payといったスマートフォンのタッチ決済も利用可能です。

スマートフォンアプリにクレジットカード情報などを事前登録しておくことで、店舗の決済端末にスマートフォンをかざすだけで支払いが完了します。

Apple PayやGoogle Payのタッチ決済は、スマートフォンの電源が入っていれば、インターネットが使えない場所でも使用可能です。ただし、設定時などはインターネット接続が必要なため注意しましょう。

関連ページ 💡 スウェーデンで使えるおすすめのeSIM5選を比較！注意点や設定方法

---

実際にスウェーデンではどのくらいの現金が必要？

スウェーデンでは、飲食店やコンビニ、スーパー、ショッピングモール、有料トイレなど、基本的にはどこでもクレジットカードでキャッシュレス決済が利用できます。

むしろ「現金NG」のお店が多く、国策としてキャッシュレス化が進められてきた結果といえるでしょう。

現金なしでもカードさえあれば基本的には困りませんが、現金のみ対応の店舗が一部ある可能性も考えて、数千円～1万円分のスウェーデン・クローナ、少額のユーロを用意しておくと安心かもしれません。

---

お得な手数料と為替レートを使って現地通貨での決済：Wise（ワイズ）

スウェーデンでのお金の管理には、海外利用に特化したWise（ワイズ）がおすすめです。特にWise（ワイズ）デビットカードは、キャッシュレス決済をメインにしたい方にぴったりです。

一般的に銀行や両替所では、市場の為替レートに「隠れた手数料」が上乗せされています。しかしWiseなら、手数料が上乗せされていない本当の為替レート（ミッドマーケットレート）で両替できます。

Wiseデビットカードの魅力は、お得なレートで決済＆両替できること。現地でのカード払いは、Wiseアカウント内のスウェーデン・クローナを使えば手数料無料です。アプリで日本円をスウェーデン・クローナに両替しておけば、スウェーデンで現金が必要なときにATMで引き出すこともできます。毎月3万円まで、2回までの引き出しなら手数料はかかりません。

さらに、約40種類以上の通貨を1つのアカウントで管理できるため、スウェーデン以外の国へ旅行する際も便利です。カード発行手数料は1,200円のみで、年会費は無料です。

スウェーデン旅行の費用を抑えたい方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

Wise（ワイズ）アカウントを開設する 🚀

　

---

まとめ：スウェーデンではカード決済が主流！Wiseで支払いをお得にしましょう

スウェーデンでは、店舗や公共交通機関で「現金NG」の表示があるほどキャッシュレス化が進んでいます。

現地での観光をスムーズに行なうためには、VisaやMastercardのタッチ決済がついたクレジットカード・デビットカードを複数枚持参するとともに、数千円～1万円分の現金を用意しておくとよいでしょう。

スウェーデンでの支払いをお得にしたいなら、実際の為替レートで日本円からスウェーデン・クローナへの両替・決済が可能な「Wise（ワイズ）デビットカード」が便利です。

スウェーデンへ出発する前に、ぜひ作成してみてください。

関連ページ 💡 Wise（ワイズ）の使い方：ステップバイステップガイド

---

スウェーデンのキャッシュレス決済についてよくある質問

ここでは、スウェーデンのキャッシュレス決済に関するよくある質問とその答えを紹介します。

スウェーデンのキャッシュレス率はどのくらいですか？

スウェーデンは、通貨の流通残高が国内総生産（GDP）に対して1％程度と、世界でもキャッシュレス化が進んでいる国の一つです。

同じくキャッシュレス化が進む中国ではモバイル決済が浸透していますが、スウェーデンは今でもクレジットカードとデビットカードが主流となっています。

スウェーデンはヨーロッパで一番キャッシュレス決済が進んでいる国ですか？

キャッシュレス決済の比率が高い北欧諸国のなかでも、スウェーデンは特に「キャッシュレス先進国」として知られています。

国内ではクレジットカードやデビットカード、アプリ決済でたいていの支払いができ、現金NGのお店も多くあります。

スウェーデンでキャッシュレス化が進んだ要因は何ですか？

人口密度が低く広い国土に人が点在していることや、冬が長く積雪も多いことから、現金の運搬など現金運用にともなうコストが高いという問題がありました。

また、現金を取り扱う銀行や交通機関で強盗事件が相次いでおり、防犯対策が求められていたという背景もあります。

こうした要因から、国内の金融機関が中心となり、国を挙げてキャッシュレス化が進められました。次第に、多くの国民の意識が「現金よりキャッシュレス決済のほうが、利便性が高い」と変わっていき、現在では現金での支払いができない店舗も出てきています。

Wise（ワイズ）アカウントを開設する 🚀

---

ソース

1. スウェーデンのキャッシュレス化・ドイツのキャッシュレス化＊（上）スウェーデン編｜財務省
2. キャッシュレス・ビジョン｜経済産業省
3. 海外でのご利用にあたって｜クレジットカードの三井住友VISAカード
4. 外貨でのショッピングご利用に伴う海外事務処理手数料改定のご案内｜クレジットカードの三井住友VISAカード
5. 外貨でのショッピング利用時の事務手数料改定のお知らせ - エポスNet
6. 海外でカードを利用した場合、手数料はかかりますか？ | エポスカード　よくあるご質問
7. 海外でJCBカードを利用した場合の換算日・換算レートを教えてほしい。 | よくあるご質問（個人・法人のお客様）
8. 海外決済の適用レート・手数料の確認｜楽天カード
9. ショッピング（海外）について｜クレジット｜イオン銀行
10. 海外でのカード利用上のご注意