Differenza tra carta di credito e carta di debito: Quale scegliere

A prima vista, si potrebbe pensare che non ci sia alcuna differenza tra carta di credito e di debito e carta di credito.

Tuttavia, esistono delle differenze fondamentali che riguardano principalmente i limiti di utilizzo e le commissioni addebitate per i pagamenti all’estero. A questo proposito, verranno sottolineate le opportunità di risparmio offerte da Wise.

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Cos’è una carta di debito

La carta di debito è la forma di pagamento digitale più comune. È la carta, solo per fare un esempio, che viene associata all’apertura di un qualsiasi conto corrente bancario.

Anche se la definizione non è del tutto corretta, in Italia associamo spesso la carta di debito al Bancomat: è, infatti, la carta che permette di prelevare i contanti presso gli sportelli ATM, ma che permette anche di pagare nei negozi fisici, come quando facciamo acquisti al centro commerciale.

Ogni volta che si utilizza la carta di debito, l’importo speso viene addebitato immediatamente sul conto corrente collegato. Analogamente, quando effettui un prelievo, quell’importo verrà dedotto dal saldo disponibile sul tuo conto.

Cos’è una carta di credito

La carta di credito è una modalità di pagamento che tutti i titolari di un conto corrente possono richiedere alla propria banca. Uno dei vantaggi di pagare con carta di credito è che gli importi degli acquisti non vengono addebitati immediatamente, ma tipicamente nel mese successivo. Ciò permette al cliente di spendere anche più di ciò che possiede sul conto, purché ci siano fondi sufficienti il giorno dell’addebito.

Ogni carta di credito ha il suo “plafond”. Il plafond rappresenta il limite mensile di spesa all’interno del quale il cliente è libero di spendere oltre le disponibilità sul suo conto corrente.

Esiste anche un altro tipo di carta di credito, la “revolving”. Questa carta di credito permette di dividere la spesa in rate mensili con un tasso di interesse, ma senza la necessità di richiedere un prestito personale.

Qual è la differenza tra carta di credito e carta di debito?

La differenza tra carta di credito e carta di debito consiste principalmente nella maggiore libertà di movimenti che la carta di credito ha rispetto alla carta di debito. Tuttavia, questo non è sempre un vantaggio:

• Cosa non si può fare con la carta di debito? Spendere più denaro di quello che si possiede. Supponiamo che sei al supermercato a fare la spesa: se l’importo della spesa supera il saldo disponibile sul tuo conto, il pagamento verrà rifiutato. Viceversa, se hai una carta di credito, potrai fare la spesa, il pieno di benzina all’automobile e farti un regalo. Lo svantaggio di questa maggiore libertà è che, se hai poco autocontrollo, avrai più difficoltà a risparmiare denaro.
• La carta di credito non è per tutti. Mentre la carta di debito viene concessa in automatico, per la carta di credito è necessaria una richiesta. Tale richiesta è soggetta ad approvazione tramite valutazione del merito creditizio: il cliente dovrà fornire alla banca alcune informazioni personali e una prova di reddito. Inoltre, ai soggetti catalogati come cattivi pagatori viene negata la possibilità di ricevere una carta di credito.

Carta di credito e debito: Quale conviene usare all’estero?

Un’altra differenza tra carta di credito e carta di debito è il suo utilizzo quando siamo all’estero.

Facendo un confronto, ci accorgiamo che è più conveniente utilizzare una carta di debito quando viaggiamo. Innanzitutto, la carta di debito permette di risparmiare sulle operazioni di prelievo. Effettuare queste operazioni con la carta di credito significa pagare una commissione doppia: oltre alla commissione di conversione valuta, infatti, ti verrà addebitato anche il cosiddetto anticipo contanti.

Inoltre, le carte di credito applicano tassi di cambio più deboli rispetto alle carte di debito multivaluta come Wise.

La carta Wise per risparmiare quando viaggi

Restando in tema di viaggi, è importante sottolineare come la carta Wise sia un’alternativa decisamente più vantaggiosa rispetto alle carte di debito offerte dalle banche tradizionali.

La carta Wise è accettata praticamente in tutto il mondo, dal momento che la puoi utilizzare in 175 paesi. Quando invii denaro o paghi con la carta, verrà applicato sempre il tasso di cambio reale ed una commissione trasparente, mostrata prima di procedere con la transazione. Inoltre, Wise offre ai suoi clienti i seguenti vantaggi:

• Fornisce gli estremi di conto in 10 valute, tra cui euro, dollaro e sterlina, per inviare bonifici in oltre 70 paesi al tasso di cambio interbancario e con commissioni di cambio valuta piccole e trasparenti
• Analogamente, potrai ricevere bonifici, tra cui l’accredito dello stipendio o della pensione
• Permette di detenere sul conto multivaluta i saldi di 50 valute, dalle più comuni a quelle delle località esotiche come le valute di Kenya e Indonesia. In questo modo, potrai spendere utilizzando la carta di debito Wise come se fossi una persona del posto
• Ti consente di prelevare contanti fino all’equivalente di 200 euro al mese senza commissioni e al tasso reale. Ciò ti permetterà di evitare i tassi di cambio deboli che trovi all’aeroporto o presso i money change

Conclusione: Meglio carta di debito o di credito?

Ora che ti è più chiara la differenza tra carta di debito e carta di credito, puoi convenire con me che non esiste una risposta unica a questa domanda.

La migliore risposta che possiamo fornirti è quella di scegliere in base alle tue esigenze. Hai bisogno di posticipare i pagamenti e godere di limiti di spesa elevati e ottenere una protezione sugli acquisti online? Scegli una carta di credito.

Viceversa, la carta di debito ti permette di gestire le spese in maniera più oculata, impedendoti di andare oltre le tue possibilità del momento. Inoltre, permette il prelievo di contanti a condizioni ben più vantaggiose rispetto alla carta di credito.

Per concludere, ricorda che quando sei all’estero scegliere la carta di debito multivaluta Wise ti consente di risparmiare in maniera netta sui pagamenti. Questo perché le sue commissioni sono basse, trasparenti e si possono visualizzare in anticipo all’interno dell’app Wise. Invece, le banche tradizionali tendono ad applicare commissioni elevate e persino nascoste, di cui ti accorgi solo quando ricevi l’estratto conto.

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