פתיחת חשבון במזרחי טפחות

פתיחת חשבון בנק בישראל היא צעד חשוב לכל מי שמחפש ליצור בסיס פיננסי בארץ. בין אם אתם עולים חדשים, תושבי חוץ, בעלי עסק או יזמים בינלאומיים, חשבון בנק מקומי מפשט היבטים רבים בהתנהלות בחיי היומיום. הוא מאפשר קבלת תשלומים, תשלום חשבונות, ביצוע עסקאות וניהול כספים בצורה יעילה בתוך המערכת הישראלית.

בנק מזרחי טפחות, מהמוסדות הפיננסיים המובילים בישראל, מציע מגוון שירותים בנקאיים המותאמים לצרכי הלקוחות השונים. מדריך זה יסביר את תהליך פתיחת חשבון הבנק במזרחי טפחות ויציג את הדרישות, העמלות והחיובים הנפוצים, נקודות חשובות לתושבי חוץ המעוניינים לפתוח חשבון בנק ועוד. בנוסף, יציג המאמר את פלטפורמת התשלומים Wise, המהווה חלופה משתלמת בהעברות כספים בינלאומיות. Wise מספקת ללקוחותיה המרת מטבע לפי שער החליפין היציג – השער אותו ניתן למצוא בחיפוש שערי מטבע יציגים בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

איך פותחים חשבון בבנק מזרחי טפחות?

בנק מזרחי טפחות מציע מספר דרכים לפתיחת חשבון, בהתאם למעמד התושבות והאזרחות של הלקוח. לתושבי ישראל, הבנק מציע תהליך פתיחת חשבון דיגיטלי נוח באמצעות האתר או האפליקציה שלו. אפשרות זו זמינה עבור אנשים שאין להם אזרחות אמריקאית ושאינם משלמים מס במדינה אחרת.

עבור זרים ותושבי חוץ, הדרך היחידה לפתוח חשבון במזרחי טפחות היא על ידי ביקור פיזי בסניף. כך יכול הבנק לאמת כראוי את הזהות ואת קבילותם של המסמכים.

כדי לפתוח חשבון יש לאסוף מספר מסמכים חשובים לפני הביקור בסניף:

• דרכון בתוקף.
• אמצעי זיהוי נוסף, כתעודת זהות או רישיון נהיגה.
• הוכחת כתובת במדינת המגורים.
• הוכחת הכנסה או מקור הכספים (תלושי שכר, הכנסות מעסק, חסכונות וכו').

סניף מזרחי טפחות הקרוב למקום המגורים (או בכל אזור אחר בו מעוניינים) ניתן למצוא באתר¹:

1. פתיחת תפריט "המוצרים והשירותים שלנו", הנמצא בחלקו העליון של המסך.
2. תחת קטגורית "תמיכה ועזרה", לחיצה על "איתור סניפים".
3. בדף איתור הסניפים², גלילה מטה, הקלדת שם היישוב הרלוונטי ולחיצה על "חפש". מפה של היישוב עם רשימת הסניפים תיפתח על המסך.

תיאום פגישה לפתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות

בדומה לכמה בנקים אחרים, בנק מזרחי טפחות לא מציע מערכת תיאום פגישה מראש עם פקיד ספציפית ללקוחות חדשים המעוניינים לפתוח חשבון. ניתן להגיע לסניף בשעות הפעילות שלו.

פקיד הבנק ידריך את פותח החשבון בתהליך. ניתן להסביר לו את הצרכים הבנקאיים, ללמוד על סוגי החשבונות הזמינים ולשאול כל שאלה שיש לגבי שירותי הבנק. הפקיד יספק את טפסי הבקשה הדרושים למילוי, יבצע אימות זהות ויבדוק את המסמכים שהוגשו. תהליך זה עשוי להימשך זמן מה, במיוחד עבור תושבי חוץ, שכן הבנק צריך לוודא עמידה בתקנות שונות ולבדוק את לגיטימיות המסמכים. לאחר האישור, ייפתח החשבון, יינתנו פרטיו וניתן יהיה להתחיל להשתמש בו.

לבנק מזרחי טפחות מערכת לקביעת פגישות³ באתר ובטלפון 8860*. ניתן גם לקבוע אותן בהתכתבות מאובטחת. המערכת מיועדת ללקוחות קיימים שכבר יש להם חשבון ומעוניינים להיפגש עם הבנקאי האישי שלהם ואינה רלוונטית לפותחי חשבונות חדשים.

עמלות וחיובים בחשבון בבנק מזרחי טפחות

לפני פתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות חשוב להבין את העמלות⁴ והחיובים הפוטנציאליים הקשורים לתחזוקתו. עמלות אלו עשויות להשתנות בהתאם לסוג החשבון. להלן פירוט העמלות הנפוצות ביותר:

פתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות כתושב חוץ

תושבי חוץ יכולים לפתוח חשבון בנק במזרחי טפחות, אך עליהם לעמוד בדרישות רגולטוריות ספציפיות. בנקים ישראלים, כולל מזרחי טפחות, פועלים לפי הנחיות מחמירות למניעת הלבנת הון, העלמת מס ועמידה בתקנים בנקאיים בינלאומיים. הנחיות אלו מחייבות את כל הבנקים ליישם נהלי "הכר את הלקוח שלך" (KYC), שהם הכרחיים במיוחד כשמדובר בתושבי חוץ המשלמים מיסים במדינה אחרת.

תושבי חוץ חייבים לספק מידע מפורט לגבי מקור כספם ומטרת החשבון, כדי להבטיח עמידה בתקנות איסור הלבנת הון. בעוד שגם אזרחי ישראל כפופים לכללים אלה, אזרחים זרים מתמודדים לרוב עם דרישות מחמירות יותר על מנת להבטיח עמידה בתקנות הבינלאומיות ולשמור על שקיפות בעסקאות פיננסיות.
כמו בנקים אחרים בישראל, בנק מזרחי טפחות פועל לפי הסטנדרטים הבינלאומיים הללו.

דרישה קריטית עבור כל אדם המעוניין לפתוח חשבון בנק, ללא קשר לתושבות, היא חתימה על הצהרת ⁵FATCA (חוק תאימות המס לחשבונות חוץ). הצהרה זו מאשרת שלמבקש אין קשרים לארצות הברית, כגון גרין קארד או סטטוס תושבות אחר במדינה. תושבי ארה"ב חייבים לעמוד בחובות דיווח נוספות וניכוי מס במקור. בנוסף, בנקים ישראלים אוספים נתונים על תושבי חוץ שפותחים חשבונות ומשתפים מידע זה עם ה-OECD, במסגרת הסכמי מס בינלאומיים.

תהליך פתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות כתושב זר

עבור תושבי חוץ, פתיחת חשבון כרוכה בכמה צעדים רגולטוריים נוספים שמטרתם עמידה בסטנדרטים בינלאומיים. אלו הדגשים העיקריים:

1. ביקור בסניף בנק מזרחי טפחות: תושבי חוץ צריכים להגיע לסניף בנק באופן פיזי כדי לאמת את זהותם. אין אפשרות לעשות זאת באמצעות אימות מרחוק על ידי אפליקציה או שיחת וידאו.
2. מילוי טופס בקשה והגשת המסמכים הנדרשים: יהיה צורך להציג דרכון בתוקף ובמקרים מסוימים תעודה מזהה משנית (כתעודת זהות או רישיון נהיגה). ייתכן שיהיה צורך גם לספק את כתובת המגורים בחו"ל, דו"חות כספיים, מספר זיהוי מס ממדינת המגורים ומסמכים המסבירים את הסיבה לפתיחת חשבון בנק ישראלי (למשל, אינטרסים עסקיים, או בעלות על נכסים).

הדרישות לפתיחת חשבון מאזורים ספציפיים:

תושבי ארה"ב:

• דרכון תקף.
• הוכחת כתובת בארה"ב (חשבון שירות, ארנונה וכו').
• מכתב אישור לקוח מהבנק הנוכחי של המבקש בארה"ב.
• מסמכים המוכיחים את מקור הכספים (הכנסות מעסק, תלושי שכר, השקעות ועוד).
• חתימה על הצהרת FATCA.

לתושבי האיחוד האירופי:

• דרכון תקף של האיחוד האירופי.
• הוכחת כתובת במדינת התושבות באיחוד האירופי.
• מכתב אישור לקוח מהבנק הנוכחי של המבקש במדינה השייכת לאיחוד האירופי.
• מסמכים המוכיחים את מקור הכספים.
• עמידה בתקנות הפיננסיות של האיחוד האירופי לאיסור הלבנת הון.

בהתאם לסוג החשבון או השירות הספציפי המבוקש, לבנק מזרחי טפחות עשויות להיות דרישות נוספות. מומלץ לפנות ישירות לבנק לקבלת הכוונה ספציפית המותאמת למצב האישי.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

הצטרפו Wise!

האם ניתן לבצע העברת כספים בינלאומית עם בנק מזרחי טפחות

בנק מזרחי טפחות מציע מספר אפשרויות לביצוע העברות כספים בינלאומיות, הנותנות מענה לצרכים המגוונים של לקוחותיו. בין אם מעדיפים בנקאות דיגיטלית או שירותים אישיים, לבנק יש פתרון מתאים. ניתן לשלוח כסף לחו"ל בדרכים שונות:

• דרך אתר הבנק:

לאחר ההתחברות לחשבון באתר, ניגשים ללשונית המט"ח בתפריט בצד שמאל של המסך. לאחר מכן יש ללחוץ על "העברות מט"ח". יתקבל ממשק שיוביל שלב אחרי שלב בתהליך הזנת פרטי ההעברה יאפשר לכם ליזום ולנהל העברות בינלאומיות ביעילות ובנוחות.

• באמצעות פקיד בסניף:

לקוחות המעדיפים יחס אישי יותר או זקוקים לסיוע בהעברות מורכבות יכולים לבקר בכל סניף מקומי ולהיעזר בפקיד בנק שידריך אותם בתהליך ההעברה הבינלאומית, בו ימלאו טופס עם כל הפרטים הדרושים להעברה.

בשתי הדרכים יהיה צורך לספק את המידע שלהלן:

• השם והכתובת המלאים של המוטב.
• פרטי חשבון הבנק של המוטב.
• קוד SWIFT/IBAN של בנק המוטב.
• הסכום וסוג המטבע להעברה.
• מטרת ההעברה (שעשויה להידרש מסיבות רגולטוריות).
• אחוז המס לניכוי (אם רלוונטי).

עיבוד העברות בינלאומיות יכול לקחת בין 5-1 ימי עסקים, תלוי במדינת היעד ובבנקים המעורבים. עמלות עבור העברות בינלאומיות עשויות להשתנות בהתאם לשיטה שבה משתמשים, הסכום המועבר ומדינת היעד. רצוי לבדוק את פירוט העמלות מול מזרחי טפחות לפני תחילת העברה.

היתרונות של פתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות

• פלטפורמות בנקאות מקוונות וסלולריות מתקדמות: יכולת ניהול חשבונות, ביצוע העברות ותשלום חשבונות מרחוק ביעילות.
• רשת סניפים נרחבת בכל הארץ.
• סוגי חשבונות מרובים: אפשרויות לחשבונות פרטיים, עסקיים, מנהלים, סטודנטים וחשבונות נוספים⁶ המותאמים לצרכים פיננסיים שונים.
• בנקאות אישית: בנק מזרחי טפחות מציע שירות בנקאי אישי, המאפשר ללקוח לתקשר בקלות עם הבנקאי שלו באמצעות מערכת הודעות מאובטחת ונוחה ולקבל תמיכה מותאמת ויחס אישי.
• שירותים דיגיטליים מותאמים לדוברי אנגלית.
• חשבונות מרובי מטבעות: אפשרות להחזיק ולנהל מספר מטבעות בחשבון אחד.
• מזרחי טפחות +LIVE: שירות המאפשר ללקוחות להיות בקשר עם הבנקאי האישי באמצעות אפליקציית WhatsApp ולקבל סיוע במגוון שירותים בנקאיים, ללא צורך בהגעה לסניף.
• פתרונות בנקאות לעסקים: שירותים מיוחדים לעסקים קטנים ותאגידים, כולל שירותי מימון ומטבע חוץ.

עמלות עבור העברות כספים בינלאומיות עם בנק מזרחי טפחות

להלן פירוט כללי של חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות, מתוך התעריפון⁷ של בנק מזרחי טפחות:

כמו בנקים אחרים, בנק מזרחי טפחות אינו משתמש בשער ההמרה היציג עבור העברות בינלאומיות. הבנק מיישם שער חליפין משלו, הכולל מרווח של עמלת המרה. מרווח בשער ההמרה יכול להשפיע משמעותית על הסכום הסופי שיתקבל, במיוחד כשמדובר בהעברות של סכומים גדולים.

פתיחת חשבון בבנק מזרחי טפחות מעניקה גישה לחבילה מקיפה של שירותים פיננסיים ופתרונות בנקאיים מותאמים אישית, העומדים ברגולציה המקומית והבינלאומית. עם זאת, לפני פתיחת החשבון יש לבדוק נושאים כשירותים דיגיטליים, עמלות, שערי חליפין ודרישות תאימות. עבור העברות כספים בינלאומיות, שירותים פיננסיים חלופיים כפלטפורמת העברת הכספים Wise עשויים להציע שערי המרת מטבע נוחים יותר ועמלות נמוכות יותר בהשוואה לאלו שמציעים הבנקים. לכן למבצעים העברות בינלאומיות באופן תכוף, מומלץ לנסות את Wise ולזכות בכל יתרונותיה.

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. דף הבית, אתר בנק מזרחי טפחות
2. דף איתור סניפים, אתר בנק מזרחי טפחות
3. קביעת פגישה עם בנקאי בסניף, אתר בנק מזרחי טפחות
4. תעריפון עמלות, אתר בנק מזרחי טפחות
5. שאלות ותשובות שכיחות בנושא FACTA, אתר רשום המיסים בישראל
6. מגוון חשבונות לבחירה בהתאמה אישית, אתר בנק מזרחי טפחות
7. תעריפון מטבע חוץ, אתר בנק מזרחי טפחות