Részvényvásárlás: Lehetőségek, díjak, tudnivalók

A részvényvásárlás népszerű befektetési forma, amellyel részesedést szerezhetsz különböző vállalatokban, és hosszú távon növelheted a vagyonodat.

Segítünk eligazodni a részvényvásárlás alapvető tudnivalói között és bemutatjuk, hogy milyen lehetőségeid vannak és költségekkel kell számolnod.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt.

Részvényvásárlás tippek kezdőknek¹

Mielőtt belevágsz a részvényvásárlásba, az első és legfontosabb lépés a befektetési céljaid meghatározása. Választhatod a hosszú távú befektetést vagy rövid távú kereskedést. Mindkét megközelítés más stratégiát igényel, és jelentősen eltérőek lehetnek a felmerülő díjak, költségek is.

Ha hosszú távra tervezel, például évekig vagy akár évtizedekig megtartanád a részvényeidet, befektetőként gondolhatsz magadra. Ilyenkor a befektetés célja, hogy egy sikeres vállalat - vagy akár több vállalat - részvényét megvásárolva idővel nyereséget érj el. Ez egy kevésbé stresszes út, hiszen nem kell folyamatosan figyelned a piac ingadozásait.

Ezzel szemben a rövid távú kereskedés esetén, tőzsdézőként a napi vagy akár percenkénti árfolyammozgásokra kell koncentrálnod. Ebben az esetben az a cél, hogy a rövid távú piaci ingadozásokat kihasználva gyorsan érj el nyereséget.

⚠️ Fontos
A részvényekkel magas hozamot érhetsz el, de kockázattal is járnak. Ha kevésbé kockázatos befektetést keresel, érdemes megfontolni a kötvényvásárlást is. További információkért olvasd el cikkünket a kötvények és részvények közötti különbségekről.

A két cél eléréséhez különböző brókercégeket vehetsz igénybe. Hosszú távú befektetéshez érdemes olyan brókert választanod, amely alacsony számlavezetési és tranzakciós díjakat kínál. A napi kereskedéshez viszont jobb lehet egy olyan platform, amely gyorsabb kereskedést tesz lehetővé.

💡 Információ
A brókercég olyan közvetítő, amely segítségével részvényeket vásárolhatsz és adhatsz el a tőzsdén. Ha még csak ismerkedsz a témával, érdemes elolvasnod korábbi cikkünket a részvény fogalmáról és alapvető tudnivalóiról.

Részvényvásárlás mint magánszemély? Hogyan indulj el, és mire figyelj?²

Magánszemélyként részvényt csak brókercégen keresztül vásárolhatsz, a tőzsdei kereskedéshez közvetlenül nincs hozzáférésed. Nem mindegy azonban, melyik brókert választod, mert a kínált szolgáltatások jelentősen eltérhetnek egymástól.

Íme, milyen szempontokat érdemes szem előtt tartanod.

Díjak és költségek

Nézz utána a tranzakciós díjaknak, számlavezetési költségeknek és az esetleges inaktivitási díjaknak. Ha gyakran tervezel kereskedni, érdemes olyan céget választani, amely alacsony tranzakciós költségeket kínál. Ha hosszú távú befektető lennél, az inaktivitási díjak fontosabbak lehetnek számodra.

💡 Információ
Inaktivitási díjat akkor számíthatnak fel, ha bizonyos ideig egyáltalán nem kereskedsz. Az időtartam brókerenként változhat.

Elérhető piacok

Lényeges szempont lehet, hogy mely piacok érhetők el a brókeren keresztül. Érdemes átgondolni, hogy csak magyar vagy külföldi részvényeket is vásárolnál-e.

💡 Információ
Magyar részvények vásárlása a Budapesti Értéktőzsdén, azaz a BÉT-en keresztül lehetséges.

Kezelőfelület

A brókereknél általában van lehetőség kipróbálni a kereskedő felületet egy demó számlán keresztül. Így láthatod, mennyire könnyen kezelhető, átlátható a platform. Ha bonyolultnak tűnik számodra, érdemes lehet más opciót keresni.

Bróker története és megbízhatósága

Annak sem árt utánanézni, hogy a brókercég mekkora tapasztalattal rendelkezik, és milyenek a múltbéli eredményei. A Magyar Nemzeti Bank weboldalán elérhető egy figyelmeztető lista azokról a társaságokról, melyek nem rendelkeznek megfelelő hazai engedélyekkel.

📑Ez is érdekelhet:
Mi az XTB? Erste Netbroker Magyarországon Interactive Brokers Magyarországon Mi az a Lightyear? eToro Magyarországon Mi az a Trading 212? Capital.com Magyarországon

Magyar vagy nemzetközi brókercéget válassz?

Mindkét lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai. A döntést érdemes a befektetési céljaid és kockázatvállalási hajlandóságod függvényében meghozni.

A magyar brókercégek magyar nyelvű ügyfélszolgálattal rendelkeznek, ami nagy könnyebbség, ha kérdéseid vagy problémáid merülnének fel. Emellett egyszerűbb eligazodni a magyar adórendszer szabályai között is, hiszen ezekben is támogatást kaphatsz. A hazai cégeknél viszont kisebb befektetési termékválaszték áll rendelkezésre, és általában kevesebb innovatív szolgáltatást kínálnak.

A nemzetközi brókercégek egyik legnagyobb előnye a szélesebb termékválaszték, amely lehetővé teszi, hogy többféle befektetési lehetőség közül választhass. Általában fejlett kereskedési platformokat és részletes elemzési eszközöket is kínálnak, ami megkönnyíti a piaci mozgások nyomon követését.

Az adózási kérdések viszont bonyolultabbak lehetnek külföldi cégek esetén, főleg ha több országban is van befektetésed. Ha jogi probléma adódik, az eljárások a külföldi jogrendszer szerint történnek, ami tovább nehezítheti a helyzetet.

Ha vannak külföldi befektetéseid, azokhoz szükséged lehet devizaszámlára. Érdemes figyelni az ezzel járó extra költségekre is, mint például a devizaváltás díja vagy a tranzakciós költség.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hogyan nyithatsz értékpapírszámlát?

A részvényvásárlás első lépése egy értékpapírszámla létrehozása. Ezt annál a brókercégnél kell megnyitnod, amelyen keresztül majd a tranzakcióidat lebonyolítod. A legtöbb esetben, különösen a külföldi brókercégeknél a folyamat teljesen online zajlik. A regisztráció során meg kell adnod a személyes adataidat, és további azonosításra is szükség lehet.

Az értékpapírszámlád megnyitása után már csak az egyenlegedet kell feltöltened, és meg is kezdheted a kereskedést.

A Wise-számlával helyi utalásként töltheted fel a Wise forintszámládat, amit majd a piaci középárfolyamon tudsz átváltani egy előre látható átváltási díjjal.

A részvényvásárlás költségei¹

Amikor részvényt vásárolsz, különböző díjtételekkel kell számolnod attól függően, hogy hosszú távú befektetést tervezel vagy rövid távon kereskednél.

Számlavezetési és inaktivitási díj

A brókercégeknél fenntartott értékpapírszámlának általában havi vagy éves számlavezetési díja van. Egyes cégeknél inaktivitási díjra is számíthatsz, mely jelentős tétel lehet, ha hosszú távra fektetsz be, és ez idő alatt nem nyúlsz a befektetett eszközökhöz.

Tranzakciós díjak

Minden részvényvásárlás és -eladás során tranzakciós díjat számol fel a brókercég, amely általában a tranzakció összegének egy meghatározott százaléka.

Ez a díj hosszú távú befektetéseknél kevésbé lehet fontos, hiszen ritkábban vásárolsz vagy adsz el részvényeket. Rövid távon viszont, ha gyakran kereskedsz, ezek a díjak jelentős költségeket jelenthetnek, melyeket minden tranzakció után meg kell fizetned.

Devizaváltási díjak

Ha külföldi részvényekbe fektetsz, devizaváltási díjak is felmerülhetnek. Ezek akkor jelentkeznek, amikor a befizetett forintot át kell váltanod a részvény vásárlásához szükséges devizára, például euróra vagy dollárra.

Ezt a költséget mind a részvényvásárlás, mind az -eladás, sőt, még az osztalék kifizetése során is meg kell fizetned, ha a részvény devizában van nyilvántartva.

Ha külföldi piacokon kereskedsz, érdemes annak is utánajárni, hogy egy devizakártya használatával elkerülhetőek-e a magas váltási költségek.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.

Adózás és az egyéb költségek elemzése

Mielőtt részvényt vásárolsz, érdemes előre megvizsgálni a várható költségeket, mert ezek jelentősen befolyásolhatják a végső nyereségedet. Hiába zárod profittal az eladást, ha az adók és egyéb költségek levonása után végül veszteséges marad a befektetésed.

A részvényeid nyeresége után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned. Ha EU-n kívüli részvényekkel kereskedsz, például az USA tőzsdéin jegyzett értékpapírokkal, azok osztaléka után szociális hozzájárulási adót, azaz SZOCHO-t is kell fizetni. További információkért olvasd el cikkünket a részvényeladás utáni adózásról.

Ha hosszú távon tervezed tartani a részvényeidet, érdemes megfontolnod egy Tartós Befektetési Számla, vagyis TBSZ megnyitását. Ha a pénzt legalább három évig a számlán tartod, az SZJA 10%-ra csökken. Amennyiben viszont öt év után értékesíted a részvényeidet és utalod ki az összeget, akkor a nyereséged adómentes lesz.⁴

Kezdőként érdemes lehet befektetési tanácsadó segítségét kérni. Ennek szintén van költsége, de egy szakértő segítségével könnyebben átláthatod a díjakat és adózási szabályokat.

Mit kínál a Wise?

A Wise jó választás lehet, ha a hazai vagy külföldi részvények eladása után szeretnéd a nyereségedet kiutalni és felhasználni. Az eladásokból származó összeget az eredeti pénznemben tarthatod és kezelheted, így elkerülve a magas átváltási díjakat.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A részvényvásárlás alapos előkészületet és átgondolt stratégiát igényel. Érdemes több szempontot is megfontolni a céljaiddal, a brókercéggel, a felmerülő költségekkel és az adózási szabályokkal kapcsolatban. Ha a külföldi részvények eladása után kedvező feltételekkel szeretnéd kiutalni a nyereségedet, érdemes lehet fontolóra venni a Wise használatát.

Források:

1. Money Marathon - Részvény vásárlása – hogyan vásárolj, részvényárfolyam és minden, amit tudnod kell
2. Netfolio - Hogyan válasszunk brókercéget
3. money.hu - Részvény-befektetés alapjai
4. MNB weboldala - Tartós Befektetési Számla

Források ellenőrzésének ideje: 2024.10.02.