Euró Magyar Állampapír: Mikor lehet jó és mik a kamatai

Az Euró Magyar Állampapír (EMÁP), egy viszonylag új lehetőség a megtakarításaid kamatoztatására, amely főként akkor lehet vonzó, ha szeretnéd az euróban tartott vagyonodat biztonságos és jövedelmező formában kezelni. Az elmúlt években, az euró alapú befektetések iránti kereslet egyre növekedett, hiszen a forint ingadozó árfolyama sokakat arra késztetett, hogy stabilabb valutákba, például euróba fektessenek. De vajon mikor lehet számodra a legmegfelelőbb választás az euró alapú állampapír, és milyen kamatokkal számolhatsz? Erről olvashatsz ebben a cikkben.

Tudj meg többet🔎

Mi az Euró Magyar Állampapír?

Az euró állampapír a magyar állam által kibocsátott kötvény, amely euróban denominált, tehát euróban vásárolhatod meg, és kamatfizetés is euróban történik. A célja, hogy azokat a befektetőket szólítsa meg, akik szeretnének biztos és megbízható hozamot elérni, ugyanakkor nem szeretnék magukat kitenni a forint árfolyamának ingadozásából adódó kockázatoknak. Az euró magyar állampapír tehát azoknak kedvez, akik már rendelkeznek euróval, vagy rendszeresen kapnak bevételt ebben a valutában, és hosszú távon gondolkodnak a pénzügyeik tervezésében.

Fontos kiemelni, hogy az euró alapú állampapír vásárlásával közvetlenül a magyar államot hitelezed meg, ami viszonylag alacsony kockázatot jelent, hiszen az állami garancia szinte minden esetben biztosítja a befektetett tőke visszafizetését. Ez természetesen nem jelenti azt, hogy a befektetés teljesen kockázatmentes lenne, hiszen az államadósság és az ország gazdasági helyzete mindig szerepet játszik a hozam alakulásában, azonban az euró stabilabb valutája miatt kisebb az árfolyamveszteség kockázata.

Hogyan működik az Euró Magyar Állampapír (EMÁP)?

Az euró alapú állampapír vásárlása rendkívül egyszerű. Amennyiben rendelkezel euróval, ezt az összeget befektetheted az állampapírba, amelynek futamideje 3 év. A futamidő végén az állam visszafizeti az eredeti befektetett összeget, illetve kamatot is fizet rá, amelyet negyedévente kapsz.

A kamat mértéke több tényezőtől függ, például az állam pénzügyi helyzetétől, az inflációs kilátásoktól, illetve az eurózóna általános kamatkörnyezetétől. Az euró magyar állampapírok által kínált kamatok jellemzően alacsonyabbak lehetnek a forintban denominált kötvényekhez képest, mivel az euró stabilabb valuta, és kisebb a kockázata az árfolyam-ingadozásoknak. Ugyanakkor hosszú távon az euró alapú állampapír biztonságosabb választás lehet, hiszen a forint értéke az euróhoz képest sokkal ingadozóbb.

Hogyan vásárolhatod meg az Euró Magyar Állampapírt?

Az Euró Magyar Állampapírt a Magyar Államkincstártól tudod megvásárolni. Ezt megteheted személyesen és online is. Online lehetőségek között szerepel a WebKincstár és a MobilKincstár. Itt elektronikusan vásárolod meg az állampapírt, nem pedig fizikai formában. Legelőször azonban az Államkincstárnál online nyiss számlát, ehhez sem kell személyesen megtenned.

Ha forintszámláról utalod a befektetésed összegét, akkor a bankod a saját árfolyamán fogja átváltani a forintot euróra, mivel egy euró számlára kell utalnod az összeget, és a kamat kifizetés is euróban történik. Azonban légy óvatos ebben az esetben. Ha forintod van és forintra is lesz szükséged a jövőben, akkor inkább forint alapú állampapírt vegyél, hiszen sokkal kedvezőbb kamatozású. De ha te mindenképp ragaszkodsz ehhez az eurós változathoz, akkor érdemes körülnézni előbb, hogy éri meg jobban eurót váltanod. Lehet, hogy a Wise tud ebben segíteni.

Hozd létre Wise-fiókod

A vásárlás előtt mindenképp érdemes beszélned egy pénzügyi tanácsadóval, aki segít felmérni, hogy az euró alapú állampapír valóban megfelel-e a pénzügyi céljaidnak. Emellett tájékozódhatsz az állampapírok aktuális kamatszintjeiről és feltételeiről, hogy biztos lehess benne, hogy a legjobb ajánlatot választod.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Milyen kamatokra számíthatsz az Euró Magyar Állampapír esetében?

A kamat mértéke azonos az EURIBOR-ral, Euro Interbank Offered Rate, azaz az európai irányadó bankközi kamatlábbal. Ez tulajdonképpen egy referencia kamatláb, mert az európai bankok közötti eurós kölcsönök kamatának átlagát számítja.

Az EMÁP kamatperiódusa 3 hónap és kamata változó. A kamatot csak a következő 3 hónapos időszakra ismered. Az éves kamat általában 2-4% között mozog, ami első ránézésre alacsonynak tűnhet a forint alapú állampapírokhoz képest, amelyek akár 5-6%-os hozamot is kínálhatnak. Azonban fontos figyelembe venni, hogy az euró stabil valuta, és kisebb a kockázata az értékcsökkenésnek.

Az Európai Központi Bank (ECB) alacsony kamatpolitikája befolyásolja az euró alapú állampapírok kamatszintjét. Az eurózónában jelenleg az infláció alacsonyabb, mint Magyarországon, így az euró állampapír hosszú távon jobb hozamot biztosíthat, hiszen a forint értékének csökkenése jelentős veszteséget okozhat a forint alapú befektetések esetében.

Az EMÁP esetében a kamatfizetés gyakorisága negyedévente történik, három havonta fizet kamatot. Ez lehetőséget ad arra, hogy rendszeresen részesülj a hozamokból, ami különösen előnyös lehet, ha a pénzügyi terveid között folyamatos jövedelemforrás biztosítása is szerepel.

Kamatok alakulása a jövőben

Az euró állampapír kamatai a jövőben változhatnak az eurózóna gazdasági helyzetének függvényében. Amennyiben az Európai Központi Bank emeli a kamatokat, az euró alapú állampapírok hozama is növekedhet. Jelenleg azonban a globális gazdasági helyzet inkább az alacsony kamatok irányába mutat, hiszen a legtöbb ország igyekszik élénkíteni a gazdaságot, és alacsonyan tartani az inflációt.

Tehát a három havonta történő kamatok megállapítása eredményezhet egyre alacsonyabb kamatot, és nem tudod biztosan, hogy a 3 év végeztével pontosan mennyi pénzzel lesz több a zsebedben.

Mikor lehet számodra jó választás az Euró Magyar Állampapír?

Vegyük sorra, hogy mikor érdemes Euró Magyar Állampapírt venned.

Hosszú távra tervezel

Az euró állampapír akkor lehet jó választás számodra, ha hosszú távú befektetésben gondolkodsz, és nem szeretnéd, hogy a forint árfolyamának esetleges gyengülése rontsa a megtakarításaidat. Ha például már most is euróban tartod a megtakarításaid egy részét, akkor érdemes elgondolkodnod azon, hogy az euró alapú állampapír kínálta lehetőségeket kihasználd.

Infláció minimalizálás

Egy másik szempont, amit figyelembe kell venned, az infláció. Az eurózóna inflációs rátája általában alacsonyabb, mint a magyar infláció, így az euróban denominált megtakarítások stabilabb értékmegőrzést biztosítanak, különösen, ha a forint inflációs rátája magasabb. Az euró állampapír tehát ideális választás lehet számodra, ha a magyar inflációtól el szeretnéd kerülni.

Árfolyam ingadozás elkerülése

Abban az esetben is érdemes az euró állampapír mellett döntened, ha rendszeresen euróban szerzel jövedelmet, például külföldi munkából. Így nem kell aggódnod az árfolyam-ingadozások miatt, hiszen bevételeid és befektetéseid is ugyanabban a valutában lesznek.

Alacsony kockázat

Az euró magyar állampapír akkor lehet ideális választás számodra, ha konzervatív befektető vagy, és fontos számodra a stabilitás. Ha hosszú távra tervezel, és nem szeretnél kockáztatni a forint árfolyamának változásai miatt, akkor az euró alapú állampapír ideális megoldás lehet. Különösen akkor érdemes megfontolnod, ha euróban keletkezik jövedelmed, vagy ha euróban tartod a megtakarításaidat, hiszen így elkerülheted az árfolyam-ingadozások kockázatát.

Rendszeres jövedelem

Azok számára, akik rendszeres és megbízható jövedelmet szeretnének, az euró alapú állampapír remek lehetőség, hiszen a kamatokat rendszeresen fizetik, így folyamatosan jövedelemhez juthatsz a futamidő alatt. Ugyanakkor figyelned kell arra is, hogy a kamatok alacsonyabbak lehetnek más befektetési formákhoz képest, így ha magasabb hozamokra vágysz, elképzelhető, hogy más megoldásokat is érdemes figyelembe venned.

Kockázatok, amelyeket figyelembe kell venned

Minden befektetésnek vannak kockázatai, és az euró állampapír sem kivétel ez alól. Bár az állampapírok általában alacsony kockázatú befektetéseknek számítanak, néhány tényezőre mindenképpen figyelned kell, mielőtt döntést hozol.

Államadósság

Elsőként ott van az államadósság kérdése. Bár Magyarország eddig mindig visszafizette az állampapírokból származó tartozásait, nincs garancia arra, hogy ez a jövőben is így lesz. Az ország gazdasági helyzete és az adósságállomány alakulása mindig befolyásolja az állampapírok kockázatát.

Infláció

Másodsorban figyelembe kell venned az infláció alakulását is. Bár az eurózóna inflációja általában alacsonyabb, mint Magyarországé, mégis előfordulhat, hogy a gazdasági környezet változik, és az infláció hirtelen megugrik. Ebben az esetben az euró alapú állampapírok hozama csökkenhet, hiszen az infláció mértéke meghaladhatja a kamatokat, amit az állampapírok kínálnak. Ezért érdemes folyamatosan figyelemmel kísérned az eurózóna gazdasági helyzetét és az infláció alakulását, hogy időben reagálni tudj a változásokra.

Árfolyam-ingadozás

További kockázatot jelenthet az árfolyam-ingadozás is, különösen akkor, ha a befektetéseid jelentős része forintban van. Az euró alapú állampapírok ugyan stabilabbak az árfolyam-ingadozások szempontjából, de ha a forint jelentősen erősödne az euróhoz képest, akkor a hozamok értéke vagy a visszakapott befektetett összeg forintban számítva kisebb lehet, mint az euróban elérhető hozam.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2024.10.04.