Miért jó az euró megtakarítási számla?

Szeretnél te is takarékoskodni, és értékálló devizában tartani a pénzedet? Ha nem tudsz, vagy nem akarsz huzamosabb ideig nélkülözni nagyobb összeget, akkor a deviza megtakarítási számla jó választás. A cikkből megtudhatod, hogy:

• Mi a különbség a lekötött betét és a megtakarítási számla között?
• Mikor érdemes euró alapú megtakarítást választanod?
• Milyen megtakarítási számlákkal találkozhatsz a legnépszerűbb bankoknál és mennyibe kerül ezek fenntartása?
• Mi az a kamatadó, és kinek kell megfizetnie?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal.

Tudj meg többet🔎

Kinek érdemes euró megtakarítási számlát nyitnia?

Az utóbbi időben egyre többen érdeklődnek a külföldi devizájú megtakarítások iránt. Ha már te is elgondolkoztál az ötleten, akkor érdemes olyan devizát választanod, ami a forintnál stabilabb, valamint sok országban használják fizetőeszközként. Az euró éppen ilyen.

Egy euró megtakarítási számla jó választás, ha külföldről kapod a fizetésedet, például Ausztriába ingázol. Segítségével gyarapíthatod a pénzedet, anélkül, hogy hosszabb időre nélkülöznöd kellene, mint a lekötött betétek esetén.

Olyan hosszú távú tervek céljából is érdemes eurós megtakarítást választanod, mint a külföldre költözés vagy a digitális nomád életmód kipróbálása. A külföldi egyetemről már nem is beszélve.

Milyen előnyei vannak az eurós megtakarításnak?

Az euró általánosságban sokkal inkább ellenáll a gazdasági változásoknak, mint a forint. Az Európai Unió 27 tagállama közül 19 már eurót használ, emellett sok helyen elfogadják fizetőeszközként. Ha későbbi terveid között szerepel a külföldre költözés, akkor érdemes már most elkezdened takarékoskodni az adott devizában.

Azt el kell ismerni, hogy az eurós megtakarítás éves kamata napjainkban nem kifejezetten magas, a legtöbb banknál 0,01% köré tehető. Ezért cserébe azonban egy stabil és kiszámítható befektetési formát biztosít számodra.

Milyen rizikókat rejt az eurós megtakarítás?

Az árfolyamok változásából adódóan még egy stabil deviza is jelenthet számodra kockázatot, ugyanis a jövő árfolyamait nem tudod pontosan megjósolni. Ezek nagyban függenek a világ eseményeitől, a gazdasági és politikai helyzettől.

Ha nem euróban kapod a fizetésedet vagy vállalkozóként csak hazai ügyfelekkel dolgozol, akkor minden hónapban számolnod kell az átváltási költségekkel is. Ezek a hagyományos bankok esetében magasak lehetnek. Ugyanis a bankok nem piaci középárfolyamon adják tovább neked a pénzt, amin ők veszik, hanem egy drágább, saját árfolyamon.

A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, előre látható díjakkal.

Mi a különbség a bankbetét és a megtakarítási számla között?

Eurós bankbetétet és megtakarítási számlát szinte bármelyik hazai banknál létre tudsz hozni. A különbség köztük, hogy a bankbetét esetében egy meghatározott időszakon át, de legalább fél évig nem nyúlhatsz hozzá a pénzedhez, azaz le kell kötnöd az összeget. Ellenkező esetben úgynevezett feltörési díjat kell fizetned, és a kamatjövedelem egy részétől is eleshetsz.

Az OTP Bank betétjei esetén legalább 1 évre, míg a CIB Banknál például 24 hónapra kell nélkülöznöd a betett összeget. Fontos, hogy a bankok egy minimum összeget is meghatároznak, amelyet legalább le kell kötnöd náluk. Az OTP-nél ez például 380 €.¹

💡 Információ

| A bankbetéteket és a megtakarítási számlákat a bankonként eltérő EBKM, azaz az egységesített betéti kamatláb mutató segítségével hasonlíthatod össze. Ez mutatja meg, hogy éves szinten hány százalékkal emelkedhet a megtakarításod értéke. |

A cikk írásakor legkedvezőbb euróbetét megtakarítást az OTP Bank kínálja 0,61% EBKM-mel, ám ez kizárólag 12 hónapos megtakarítást követően érvényes, általánosságban a piacon 0,01-0,25% közötti kamattal számolhatsz.¹

Az eurós megtakarítási számlák esetében nem kell lekötnöd a pénzedet, tehát bármikor hozzáférhetsz. Ha nem szeretnél minimális lekötési idővel bajlódni, akkor ez a neked való.

Milyen eurós megtakarítási számlák és betétek közül választhatsz?

Lássuk, milyen feltételekkel nyithatsz eurós megtakarítási számlát vagy betétet a legnépszerűbb hazai bankoknál. A legtöbb banknál a megtakarítási számládon lévő pénzre napi kamatot, úgynevezett látra szóló kamatot kapsz.

	OTP Megtakarítási számla²	Gránit Bank lekötött betét³	CIB Euró Tandem Megtakarítás⁴
Minimum lekötési idő	Nincs	1-12 hónap	3 hónap
Kamat	500-3000 € között 0,01%, 3000-20 000 € között 1 havi 0,5% EURIBOR	évi 0,01%	évi 3%
EBKM	0,01014%	évi 0,01%	évi 3,03%
Számlavezetési díj	53 Ft/hó	0,5 €/hó	Nincs
Feltételek	Nincs	Gránit Banknál vezetett bankszámla	CIB-nél vezetett eurószámla
Leköthető minimum összeg	Nincs	350 €	500 €
Átutalás más bankszámlára euróban	100 €-ig díjmentes, majd 1 €	0,50% (min. 10,8 €, max. 107,2 €)	Ingyenes
Átutalás forintban	100 €-ig díjmentes, majd 1 € + átváltási díj	0,40% (min. 3,6 €max. 53,6 €	0,46% min. 181 Ft
Kamatjóváírás	Negyedévente	Lejáratkor	Lejáratkor

A fenti táblázat adatai a bankok weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

⚠️ Fontos
Lényeges tudnod, hogy a betéteddel elért kamatokból az állam kamatadót von le. A jelenlegi kamatadó mértéke megegyezik a személyi jövedelemadóéval, azaz 15%. Ez csak a kamatra vonatkozik, azaz ha például 1% a megtakarítási számlád kamata, akkor 100 000 forintra évente 150 forint kamatot kell fizetned.

Láthatod, hogy bár jól hangzik a megtakarítás, a 15% kamatadóval és a számlavezetési díjjal mindenképp számolnod kell. Ráadásul ha szeretnéd elosztani az árfolyammal járó kockázatot, akkor több deviza megtakarítási számlát is létre kell hoznod, ahonnan körülményes a kiutalás.

💡 Információ
Az ERIBOR az angol Euro Interbank Offered Rate rövidítése. Jelentése: Európai irányadó bankközi kamatláb. Az EURIBOR egy olyan biztosíték nélküli piaci referencia-kamatláb, amelyet többféle futamidőre kiszámítanak. Kezelője az Európai Pénzpiacok Intézete (EMMI).

📑Kapcsolódó: Devizaszámla összehasonlítás 2022-ben: Melyik a legjobb?

Wise persely, mint alternatív megtakarítási módszer

Ugyan a Wise többpénznemű számla nem kamatozik, ám többféle értékálló devizában is tarthatod a pénzedet, köztük euróban, amerikai dollárban vagy svájci frankban. Ebben az esetben kamatadóval sem kell számolnod. A Wise jó választás lehet, ha szeretnél pénzt elkülöníteni, például a nyaralásra vagy az esküvőszezonra. Akkor is jól jöhet, ha egy lakás- vagy autóvásárlás céljából szeretnél megtakarítást képezni. Az egyik legnagyobb előnye pedig, hogy pénzedhez bármikor hozzáférhetsz és átválthatod más devizára, ha szeretnéd.

Hogyan használhatod a Wise perselyeket? Miután egy ingyenes regisztrációval létrehoztad online számlád, bármilyen devizában nyithatsz perselyt. A megtakarítást el is nevezheted, például nyaralás címmel vagy adhatsz hozzá emojit. Később bármelyik egyenlegedről áthelyezhetsz ide pénzt.

A Wise többpénznemű számla mobilapplikációján a költéseidet is nyomon követheted, és kategóriákba rendezheted, így tudatosabb lehetsz a pénzügyeid terén.

Átváltás és utalás az euró- és a forintszámláid között

Még ha nem is kötelező, ám érdemes a megtakarítási számlád bankjánál devizaszámlát is létrehoznod, hogy csökkentsd az oda-visszautalás költségét.

Ha pedig forint alapú számláról szeretnéd kiutalni ide a pénzed, akkor kedvezőtlen banki árfolyammal és átváltási díjakkal számolhatsz a piaci középárfolyam helyett, amelyet a Google-on is láthatsz. Így sok pénzt bukhatsz el a megtakarításodból.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Összességében havonta könnyebb úgy félretenni, ha egy külön számlán van a pénzed, ahol még kicsit kamatozik is. Ha a bankodnál van olyan euró megtakarítási számla, ahova ingyenesen tudsz pénzt utalni és visszaküldeni a bankszámládra, akkor érdemes ilyet igényelned. Ha hosszabb időre is tudod nélkülözni a pénzedet, akkor nagyobb hozamot érhetsz el egy lekötött bankbetét segítségével.

Források:

1. Jókamat weboldala – Legjobb betéti kamatok összesített toplista (Bank, EUR). Frissítve: 2022.07.07.
2. OTP Bank Lakossági deviza-megtakarítási számla oldala – Lakossági deviza-megtakarítási számlához kapcsolódó díjak – HIRDETMÉNY a lakossági Forint és Deviza megtakarítási számlák kamatairól és költségeiről. Érvényes: 2022. március 1-től. – 2. oldal
3. Gránit Bank Megtakarítások oldala – Devizában elérhető betétek – HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról – 7-8. oldal
4. CIB Bank CIB Classic Forint és Deviza Betét oldala – Kapcsolódó dokumentumok – Kamattájékoztató (deviza). Letölthető: 2021.12.28-től – 1-4. Oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2022.07.07