Személyes pénzügyek Bankszámlák

Legjobb megtakarítási számla összehasonlítás: Hogyan találd meg a legjobbat

Levente Balázsi
Levente Balázsi
24.03.13
6 perc olvasási idő

Ha szeretnél takarékoskodni, de nem akarsz huzamosabb ideig nélkülözni nagyobb összeget, akkor a megtakarítási számla jó választás. A cikkből megtudhatod, hogy melyik a legjobb megtakarítási számla Magyarországon. Arra is választ kaphatsz, hogy:

  • Mi a különbség a lekötött betét és a megtakarítási számla között?
  • Hogyan kamatozik és mennyibe kerül a megtakarítási számla fenntartása?
  • Mi az a kamatadó, és hogyan mentesülhetsz alóla?
Ha szeretnél bármikor hozzáférni az egyenlegedhez, akár betéti kártyáról is, akkor a Wise jó választás lehet. A Wise-zal pénzvisszatérítést kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Tudj meg többet🔎

Mi a megtakarítási számla?

A megtakarítási számlán a havonta vagy rendszeresen időközönként félretett pénzed tarthatod, amiért cserébe a bank kamatot fizet. Elsősorban akkor érdemes megtakarítási számlát létrehoznod, ha havi szinten takarítanál meg kisebb összegeket, és nem akarod egy-két évre sem nélkülözni az összeget.

A megtakarítási számládra annyit fizetsz, amennyit szeretnél és bármikor hozzáférhetsz az összeghez. Bár néhány bank meghatározhat egy minimum összeget, amit mindenképpen a számlán kell tartanod.

A megtakarítási számla abban különbözik egy sima bankszámlától, hogy csak a saját folyószámládra tudsz róla pénzt utalni. Sajnos bankkártya sem jár mellé.

Bankcsőd esetén az OBA, vagyis az Országos Betétbiztosítási Alap 100 000 €-ig garantálja, hogy visszakapod a megtakarított pénzed. A kártalanítást 10 munkanapon belül megfizetik. Ha több mint 100 ezer eurónak megfelelő összeget szeretnél befektetni, azt érdemes több banknál szétosztani.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.

Mi a különbség a lekötött betét és a megtakarítási számla között?

Lekötött betétet és megtakarítási számlát szinte bármelyik hazai banknál létre tudsz hozni. A különbség köztük, hogy a lekötött betét esetében egy meghatározott időszakon át, de legalább fél évig nem férhetsz hozzá a pénzedhez. Ellenkező esetben feltörési díjat kell fizetned, és a kamatjövedelem egy részétől is eleshetsz.

A megtakarítási számlák esetében nem kell lekötnöd a pénzedet, tehát bármikor hozzáférhetsz. Ha nem szeretnél minimális lekötési idővel vesződni, akkor ez neked való. Bár érdemes tudnod, hogy még a legjobb megtakarítási számla kamatai is alacsonyabbak, mint ami a lekötött betétekre vonatkozik.

Hogyan válaszd ki a legjobb megtakarítási számlát?

Megtakarítási számla előnyei

Az, hogy melyik lesz számodra a legjobb megtakarítási számla, attól is függ, hogy milyen feltételeket kínálnak az egyes bankok. Némely bank prémium kamattal jutalmazza, ha havonta fizetsz be pénzt. Másoknál csak egy minimum összeg felett jár kamat. Érdemes azt is ellenőrizni, hogy az adott megtakarítási számla OBA biztosított-e.

Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz. A Wise-számládról történő kiadásokat kategóriákba sorolva megtalálod a fiókodban. Perselyek létrehozásával pedig elkülöníthetsz pénzt például a váratlan eseményekre.

Díjak és várható kamat

A legtöbb banknál a megtakarítási számládon lévő pénzre úgynevezett látra szóló kamatot kapsz. Ehhez nem szükséges lekötni a pénzed. Gyakoriak a sávos kamatozású megtakarítási számlák, amelyek a különböző összeg sávokra eltérő kamatot fizetnek.

A kamatokért cserébe előfordulhat, hogy számlavezetési díjjal kell számolnod. A pénz elhelyezéséért vagy felvételéért is felszámíthat egy összeget a bank. Többnyire az átutalásért is fizetned kell, ha például a folyószámládra szeretnéd áthelyezni az összeget.

⚠️ Fontos
A megtakarítási számla révén elért kamatjövedelmedből az állam 15% SZJA-t von le, amit a köznyelvben kamatadónak neveznek. Sőt, 2023. július 1-jétől a kamatra a 15% SZJA-n kívül 13% szociális hozzájárulási adót is fizetni kell.

TBSZ számla

Ha szeretnéd elkerülni a kamatadót, akkor érdemes lehet egy TBSZ, azaz tartós befektetési számlát létrehozni. Ez a lehetőség csak magyar adóilletőségű személyek számára elérhető. A TBSZ számla rögzített, három vagy öt éves futamidővel rendelkezik. Előnye, hogy mentesülhetsz a kamatadó alól, ha legalább 5 évre lekötöd a pénzed megszakítás nélkül. Három év befektetést követően pedig csak 10% kedvezményes adót kell fizetned.

Legjobb megtakarítási számla: az összehasonlítás

Lássuk, milyen feltételekkel nyithatsz forint megtakarítást a legnépszerűbb hazai bankoknál, és melyik számodra a legjobb megtakarítási számla.

💡 Információ
A bankbetéteket és a megtakarítási számlákat a bankonként eltérő EBKM, azaz az egységesített betéti kamatláb mutató segítségével tudod összehasonlítani. Így megtudhatod, hogy éves szinten hány százalékkal emelkedhet ténylegesen a megtakarításod értéke.

Például hiába ígér a 12. hónapra 10%-os kamatot az adott betét, ha az EBKM értéke csak 6%, mivel ez az egy év alatt elérhető tényleges hozamot mutatja. Tehát minél magasabb az aktuális EBKM, annál nagyobb hozamot érhetsz el.

Számla Várható kamat Minimum összeg Számlanyitás, vezetés és zárás
OTP¹ 0,01% (sávos, évi) Tetszőleges, de csak 100 000 Ft felett fizet kamatot Ingyenes
K&H² 0,05% (sávos, évi) 25 000 Ft Lakossági folyószámlád díjai
Gránit Bank³ 2-2,5% (fix, havonta kerül jóváírásra) Tetszőleges 100 Ft/hó számlavezetési díj + lakossági folyószámlád díjai
Erste⁴ 0,01-0,1% (sávos, napi) Tetszőleges Lakossági folyószámlád díjai

OTP megtakarítási számla⁵

Betét összege¹ Sávos kamat (évi)¹ EBKM (évi)¹
0 - 100 000 Ft 0 0
100 001 - 2 500 000 Ft 0,01% 0,01% (2,5 millió Ft esetén)
2 500 001 - 5 000 000 Ft 0,01% 0,01% (5 millió Ft esetén)
5 000 001 - 30 00 000 Ft 0,01% 0,01% (30 millió Ft esetén)
30 000 000 Ft felett 0,01% 0,01% (50 millió Ft esetén)

OTP megtakarítási számla nyitásakor tetszőleges összeget helyezhetsz el a számládon, de csak 100 000 Ft felett kamatozik. Az OTP sávos kamatokat fizet, így minél többet fizetsz be, annál jobban növelheted az elérhető hozamot.

A megtakarításodat vagy annak egy részét bármikor kamatveszteség nélkül felveheted, ám csak a banki nyitvatartási időn belül. OTP megtakarítási számlát nagykorú természetes személyként nyithatsz bármelyik OTP bankfiókban. Ehhez időpontot kell foglalnod.

Ha szeretnél hozzáférni a pénzedhez, át kell utalnod a kívánt összeget a megtakarítási számláról a hagyományos forint fizetési számládra. Az átutalást elindíthatod az OTP internet- vagy mobilbankon keresztül, de kezdeményezheted bármelyik bankfiókban is.

Ha inkább külföldi pénznemben tartanád a megtakarításaidat, akkor érdekelhet a az OTP deviza megtakarítási számláról szóló cikkünk is.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

K&H megtakarítási számla⁶

Betét összege² Sávos kamat (évi)² EBKM (évi)²
0- 2 499 999 Ft 0,05% 0,05%

(1 millió Ft esetén)

2 500 000- 14 999 999 Ft 0,05% 0,05% \ (10 millió Ft esetén)
15 000 000 Ft-tól 0,05% 0,05%

(20 millió Ft esetén)

A K&H tervező megtakarítási számla segítségével a jövőbeli terveidre külön megtakarítási célokat hozhatsz létre. Új célt bármikor létrehozhatsz a meglévő megtakarítási számlán belül.

A minimum nyitó összeg és minimum egyenleg 25 000 forint, azaz minden hónapban legalább ekkora összegnek kell a számládon lennie. Ezen kívül a befizetések összegét te határozod meg.

A sávos kamatokon felül 0,05-0,15% prémiummal növeli a K&H a kamatodat, ha adott hónapban legalább 5000 Ft-ot befizetsz a számládra. A prémium kamat mértéke a befizetés összegétől függ. A prémiumot csak akkor kapod meg, ha az adott hónapban nem csökkentetted az egyenleged, és a számlán lévő összeg minden nap elérte a minimumot.

Havonta kétszer kamat-veszteség nélkül csökkentheted a számlád egyenlegét, csak a minimum egyenlegnek kell a számlán maradnia.

A befizetés történhet készpénzzel, bankközi vagy bankon belüli átutalással, saját számlák közötti átvezetéssel, és a számládra rendszeres jóváírási megbízást is megadhatsz. A számlát létrehozhatod az e-bankon keresztül is.

Gránit Bank megtakarítási számla⁷

A Gránit Megtakarítási Számla előnye, hogy már kisebb összegre is kamatot biztosít. Napi kamatszámítással, fix kamattal és havi kamatjóváírással számolhatsz. A számlán elhelyezett összeget bármikor díjmentesen átvezetheted a folyószámládra NetBankon vagy a Gránit eBank mobilapplikáción keresztül. A Gránit Megtakarítási számla feltétele egy Gránit Banknál vezetett folyószámla.

  • Kamat és EBKM 500 000 Ft alatti egyenleg esetén: 2%³
  • Kamat és EBKM 500 000 Ft feletti egyenleg esetén: 2,5%³

A Gránit Bank új ügyfeleként nyithatsz számlát szelfivel, VideóBankon vagy személyesen a Gránit bankfiókok egyikében. A számlanyitás során tudod majd igényelni a megtakarítási számlát is. Ennek díja havonta 100 Ft. Ha már van Gránit bankszámlád, akkor a Gránit eBank applikáción belül a Vagyonom menüpontnál a Megtakarítási számla nyitása funkción keresztül is meg tudod nyitni.

Erste megtakarítási számla⁸

Elvárt havi minimális egyenlegnövelés⁴ Kamat + prémium kamat⁴ EBKM⁴
0 Ft - 4999 Ft vagy egyenlegcsökkentés 0,01% 0,01%
5000 Ft - 19 999 Ft 0,01% + 0,01% = 0,02% 0,02%
20 000 Ft-tól 0,01% + 0,09% = 0,1% 0,1%
Kamatozás 2 500 000 Ft felett 0,01% 0,01%

Az Erste CélBetét jó választás lehet, ha csak pár ezer forintot tudsz havonta félretenni. A CélBetétet díjmentesen megnyithatod, a megtakarításodat tetszőleges gyakorisággal és összeggel növelheted. Több célra is elkülöníthetsz megtakarítást egy számlán belül. A nagyobb összegű befizetéseket az Erste prémium kamattal jutalmazza. Ha diák vagy, akkor havi 2000 Ft jóváírás után is jár a kedvezőbb kamat. A CélBetét kamatozása napi kamatszámítással, a napi záró egyenleg alapján történik.

A CélBetét megnyitásának feltétele, hogy rendelkezz Erste folyószámlával. Ezután be kell lépned a George-ba, az Erste internet- vagy mobilbankjába. A George Store-ban, a Megtakarítások menüpont alatt találod meg a CélBetét megtakarítási számlanyitás lehetőségét.

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnéd kockázatmentesen növelni a megtakarításaidat úgy, hogy a pénzedhez bármikor hozzáférhetsz, és akár bankkártyával is tudsz róla költeni, akkor jó választás lehet a Wise.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

  • A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
  • 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
  • Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
  • Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
  • A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
  • A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
  • A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
  • Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogy melyik a legjobb megtakarítási számla, az a céljaidtól és a fizetett kamattól függ. A megtakarítási számlák hátránya, hogy csak korlátozott tranzakciókra alkalmasak, például bankkártyás fizetésre nem. Ha szeretnél mentesülni a kamatadó alól, akkor érdemes szétnézned a TBSZ számlák között is. Ha pedig szeretnél rugalmasan költekezni a számládról, miközben akár pénzvisszatérítést is kaphatsz, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-ot.

Források:

  1. OTP forint megtakarítási számla - Hirdetmények - HIRDETMÉNY a lakossági Forint és Deviza megtakarítási számlák, valamint a Persely számla kamatairól és költségeiről (PDF) 1. oldal. letölthető: 2024. február 15.

  2. K&H tervező megtakarítási számla - Dokumentumok - Lakossági forint kamat hirdetmény - 4. sz. melléklet (PDF)8. oldal. letölthető: 2024.03.11.

  3. Gránit Bank Megtakarítási Számla - HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról (PDF) 8. oldal. letölthető: 2024.02.28.

  4. Erste Bank CélBetét - Hirdetmények - Lakossági betéti termékek kamat hirdetménye (PDF) 2. oldal. letölthető: 2024.02.22.

  5. OTP forint megtakarítási számla

  6. K&H tervező megtakarítási számla

  7. Gránit Bank Megtakarítási Számla

  8. Erste Bank CélBetét

Források ellenőrzésének ideje: 2024. 02. 29.

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban