Személyes pénzügyek Tippek

Interactive Brokers Magyarországon: Mi az, díjak, adózás, tudnivalók

Levente Balázsi

24.01.25

7 perc olvasási idő

Ha egy olcsó és könnyen használható értékpapír számlára van szükséged a befektetések kezelésére, akkor érdemes megismerned az Interactive Brokers befektetési platform szolgáltatásait. Ebben a cikkben minden fontos információt összegyűjtöttünk, amit az Interactive Brokers-ről tudni érdemes.

Olvass tovább, hogy megtudd:

Mi az az Interactive Brokers, és mire használhatod?
Mi különbözteti meg a többi befektetési platformtól?
Milyen díjakkal kell számolni az Interactive Brokers használatakor?

Emelett bemutatunk egy olyan megoldást is, amivel rizikómentesen gyarapíthatod a megtakarításaidat. A Wise-zal 10 pénznemben kaphatsz helyi számlaadatokat, és pénzvisszatérítést a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Tudj meg többet🔎

Mi az Interactive Brokers?

Az Interactive Brokers-t az Egyesült Államokban alapították 1994-ben. Ma már a világ egyik legnagyobb online brókercégeként tartják számon. Világszerte mintegy 2,43 millió ügyfélszámlával és 13,3 milliárd dollár kezelt vagyonnal rendelkezik.¹ Érdemes tudnod, hogy ez egy céghálózat, amely több leányvállalatot foglal magában. A magyar ügyfeleket 2024-től a magyar és az ír leányvállalat fúziója, azaz az ír pénzügyi felügyelet fogja kiszolgálni, és az ír biztosítási összeg vonatkozik a befektetésekre, ami 20 000 eurót jelent.²

Előnye, hogy számos tudásanyagot biztosít, amelyek segítenek jobban megérteni a befektetéseket. Az egyik ilyen az IBKR Campus, ahol blogcikkeket és befektetői elemzéseket olvashatsz, podcasteket hallgathatsz és webinárokon vehetsz részt. Emellett számlatulajdonosként számos részvényelemzéshez is hozzáférhetsz.¹

Hátránya, hogy nincs magyar nyelvű ügyfélszolgálat, egyelőre csak a mobil app elérhető magyar nyelven.

⚠️ Fontos
A befektetések pénzügyi kockázattal járhatnak. Csak annyi pénzt fektess be, amit gond nélkül tudsz nélkülözni.

Interactive Brokers Magyarországon: Mit érdemes tudnod róla?

Az Interactive Brokers Magyarországon akkor vált ismertté, amikor 2023-ban a szolgáltatásaikat a tartós befektetési számlával bővítették. A TBSZ számla egy államilag támogatott befektetési forma, amellyel 3 vagy 5 év futamidőre fektetheted be a pénzed részvényekbe, kötvényekbe és további eszközökbe. Az Interactive Brokers-nél ezt 33 ország 150 tőzsdéjén teheted meg.³

A TBSZ számla többek között azért népszerű befektetési forma Magyarországon, mert bizonyos feltételek mellett el tudod vele kerülni a kamatjövedelemre kivetett 13% SZOCHO-t és 15% SZJA-t, amit a köznyelvben csak kamatadónak hívnak. Fontos, hogy a 'kamatadó' alól csak akkor mentesülsz, ha 5 évig nem nyúlsz a pénzedhez.⁴

💡 Információ
A NAV-nál be kell jelenteni a TBSZ számlanyitást. Az Interactive Brokers a TBSZ számlád első feltöltésekor igazolást állít ki. Ezt az igazolást 30 napon belül be kell nyújtanod a NAV-hoz.⁵

Devizanemek száma

Az Interactive Brokers felületén 27 féle devizában vásárolhatsz befektetéseket, köztük forintban is.¹

Ez azonban nem azt jelenti, hogy ennyi devizában tarthatsz pénzt a fiókodban. Választanod kell egy fő pénznemet, amit később meg tudsz választani, ha szeretnél. Az Interactive Brokers csak befektetési ügylettel egybekötve enged devizát váltani. Tehát a forintot nem tudod csak úgy euróba váltani, és tartani a számládon.⁶

Erre jó megoldás lehet a Wise-számla. Helyi utalásként töltheted fel a Wise forintszámládat, amit piaci középárfolyamon tudsz átváltani egy alacsony, előre látható átváltási díjjal.

📑 Útmutató egyéb befektetési platformokhoz
Capital.com - Erste NetBroker - eToro - IQ Option - Lightyear - Plus500 - Trading212 - XTB

Interactive Brokers számlanyitás⁷

Az Interactive Brokers-nél Lite és Pro számlát lehet nyitni. A Pro számla kifejezetten a hivatásos befektetőknek és pénzügyi vállalatoknak szól, ezért a következőkben a Lite számláról lesz szó.

Ki nyithat Interactive Brokers számlát?

Interactive Brokers Lite számlát csak 18 év feletti magánszemélyként nyithatsz. Ha szeretnéd valakivel megosztani, akkor akár közös hozzáférésű számlát is nyithattok. A regisztráció során meg kell adnod az országot, ahol élsz. Ezt később igazolnod is kell.

Számlanyitás lépésről-lépésre

Számlát online tudsz nyitni a weboldalon vagy a mobil appon keresztül. Sajnos a weboldalt egyelőre csak angol nyelven tudod böngészni.

Add meg az email címed, majd találj ki egy felhasználónevet és jelszót.
Ezután választhatsz, hogy rögtön megnyitod a számlád vagy kipróbálod a felületet egy fiktív számlával és fiktív részvények vásárlásával. A számlanyitáshoz meg kell adnod néhány személyes adatot, és fel kell töltened a szükséges dokumentumokat.
Ezután meg kell várnod, hogy jóváhagyják az adataidat. A sikeres regisztrációt követően nincs más teendőd, mint feltölteni a számládra a kívánt összeget. Választhatsz hagyományos banki utalást, vagy küldhetsz pénzt például Wise-számládról.
Innentől már csak követned kell a felületen megjelenő lépéseket. A hagyományos utalásnál meg kell adnod a bankod adatait és az utalandó összeget, hogy azt az IBKR a számládhoz tudja társítani.
Ezt követően egy bankszámlaszámra fogsz tudni utalást indítani a mobil- vagy netbankodból. Természetesen más devizában is utalhatsz, nem muszáj forintot utalni.

Szükséges dokumentumok

Személyes adatok és elérhetőség
Jövedelemigazolás
Adóügyi illetőségre vonatkozó adatok
Kereskedési tapasztalat és célok ismertetése
Bankszámlaadatok
Személyi igazolvány, lakcímkártya, és egy, a lakcímedre érkező közműszámla

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

TBSZ számla nyitása³

TBSZ számlát csak magyar adóügyi illetőségű személyként nyithatsz az IBKR számládon belül. Ehhez kattints a Felhasználó, majd a Beállítások menüpontra. A További számla nyitása lehetőségnél válaszd az Egyéni brókerszámlákat, majd a TBSZ menüpontot. A számlanyitás gombra kattintása után létre is jön a TBSZ számla, és tudsz rá utalni a számládról.

Érdemes tudnod, hogy a TBSZ számládat csak pénzzel tudod feltölteni, vagyis ha már rendelkezel értékpapírokkal, és szeretnéd azokat TBSZ-re áthelyezni, akkor először el kell adnod őket és újra megvenni a TBSZ számlán belül.

Interactive Brokers befektetési tudnivalók⁸

Az Interactive Brokers-nél számos eszközbe fektethetsz, emellett létrehozhatsz akár nyugdíjcélú megtakarítást vagy a már említett tartós befektetési számlát.

Részvények, ETF-ek

Az Interactive Brokers-nél több mint 90 globális tőzsdén kereskedhetsz, így vásárolhatsz amerikai, európai, ázsiai és ausztráliai részvényeket is. Még a Budapesti Értéktőzsde részvényeihez is hozzáférsz. Mindezt alacsony költségek mellett, egy egyszerű kezelőfelületen teheted meg.

Az ETF-ek kínálata hasonló, ugyanakkor az EU-ból csak szakmai ügyfelek vásárolhatnak USA-ban kibocsátott ETF-eket. Ennek alternatívájaként azok UCITS besorolású, európai kibocsátású megfelelői érhetőek el.

Kötvények

Az IBKR-nél több mint 30 ezer vállalati kötvény és állami kincstárjegy elérhető. Vásárolhatsz például amerikai kincstárjegyet, vagy német, francia, spanyol államkötvényeket is.

Egyéb befektetések

Az alábbi befektetési eszközök elérhetők még az Interactive Brokersnél:

Kriptovalutákkal való kereskedés
Devizapiaci befektetések
Opciós és határidős ügyletek kötése
Befektetési alapokba való befektetés
Nemesfémek piaca
Nyugdíjcélú megtakarítási számla létrehozása

Interactive Brokers díjak⁹

Az interactive Brokers-nél Lite és Pro számlát lehet nyitni, de mivel a Pro számla hivatásos befektetőknek szól, ezért a táblázatban a Lite díjakat szemléltetjük.

Díj típusa	Díj mértéke
Számlavezetési díj	0 Ft⁹
TBSZ számla havi díja	2000 Ft, de levásárolható³
Pénz kiutalása	Havonta egyszer ingyenes⁹
Pénz hozzáadása	0 Ft (kivéve a saját bankod utalási díját)⁹
Deviza átváltási díj	0,2%, min. 2 $⁹
Átváltási árfolyam	Saját árfolyam
Amerikai részvények (vásárlás vagy eladás)	0,005 $ + 1 $⁹
Európai részvények (vásárlás vagy eladás)	0,05-0,15%, min. 3-6 €⁹
Magyar részvények (vásárlás vagy eladás)	0,4% vételkor + 0,1% eladáskor, min. 200 Ft⁹
Kriptovaluta (vásárlás vagy eladás)	0,12-0,18%, tranzakció értékétől függően csökken, min. 1,75 $⁹

Számlavezetési díj

A számlanyitásért és a számlavezetésért nem kell fizetned, kivéve, ha tartós befektetési számlát hozol létre.⁹ Ebben az esetben 2000 Ft havidíjjal kell számolnod, de ezt lekereskedheted. Ez azt jelenti, hogy amennyiben például egy hónapban 3500 Ft gyűlik össze a részvény vásárlási és eladási díjakból, akkor csak 1500 Ft ráfizetésed van. Ugyanakkor ha csak 500 Ft, akkor is ki kell fizetned a 2000 Ft díjat havonta. Éppen ezért akkor érheti meg az Interactive Brokers-nél számlát nyitni, ha legalább havi szinten kereskedsz.³

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Pénz kiutalása¹⁰

Az Interactive Brokers havonta egy alkalommal ingyenesen enged pénzt kiutalni a számládról. Ezt követően a számlád pénznemétől függő díjat számít fel. Az euró egyenlegedről való kivét 8 €-ba kerül tranzakciónként, forint egyenleg esetén pedig ugyanez a díj 6000 Ft. A többi devizaegyenlegre vonatkozóan az Interactive Brokers pénzkiutalási díjait a linkelt táblázatban találod meg.

Devizaátváltási díj⁹

Az Interactive Brokers-nél a pénzváltásról akkor lehet szó, amikor tranzakciót hajtasz végre, például megveszel egy értékpapírt. Tegyük fel, hogy forint a fő pénznemed, és amerikai részvényt szeretnél vásárolni. A vásárlással egyidőben az Interactive Brokers átváltja az ehhez szükséges forintot amerikai dollárba, aminek 0,2% díja van, de legalább 2 dollár.

Átváltási árfolyam⁹

Az Interactive Brokers saját árfolyamot alkalmaz, ami az FX árfolyamokból és egy változó díjból áll, ami a havi befektetés értékének megfelelően csökken.

Részvényvásárlás díjai⁹

A részvényvásárlás díjai országonként eltérnek, az Interactive Brokers díjtáblázatában kontinensenkénti gyűjtésben találod meg a vonatkozó országok díjait. A vásárlás díja Európán belül jelenleg portugál részvények esetén a legmagasabb, 0,15% és minimum 6 €. A legalacsonyabb pedig Németországban 0,05%-kal, de legalább 1,25 euróval. Az amerikai részvénypiacon összesen 1,005 $ fix díjjal kell számolni tranzakciónként. A magyar részvénypiacon forintban vásárolt részvények esetében eltérő díja van a vásárlásnak és az eladásnak.

Interactive Brokers adózás: mikor és mennyit kell fizetned?

A befektetéseidből származó nyereséged után csak akkor kell adóznod, ha eladod az eszközöket, és a bevételt kiutalod magadnak például hagyományos bankszámlára vagy Wise-ra. A befektetéseid után a magyar szabályok szerint kell adóznod. Mégpedig az eszközök eladási és vételára közötti különbség, azaz a nyereséged után.

árfolyamnyereség = eladási ár - vételár

A befektetések után fizetendő fizetendő adókról a Revolut adózás és a Lightyear adózás cikkünkben írtunk bővebben.

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt.

SZJA¹¹

Ha az Interactive Brokers befektetéseidből származó nyereséget kiutalod magadnak, akkor az összeg után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned.

Osztalékadó¹¹

Ha osztalék is jár valamelyik IB részvényed után, akkor a kapott összeg után 15% osztalékadót kell fizetned. Emellett előfordulhat, hogy 13% SZOCHO is vonatkozik rá.¹² Olvass utána korábbi cikkünkben, mikor kell szociális hozzájárulási adót fizetni az osztalék után.

Forrásadó¹³

Előfordulhat, hogy a befektetéseid után nem csak Magyarországon kell adóznod, hanem forrásadót is fizetned kell valamely külföldi adóhatóságnak. Ez akkor fordulhat elő, ha az adott részvénypiac országa nem kötött Magyarországgal kettős adózás elkerüléséről szóló egyezményt.

⚠️ Fontos

| Sajnos 2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények esetén az amerikai adójogi szabályokat is figyelembe kell venned.¹³|

Adóbevallási tudnivalók

Az Interactive Brokers-nél adóigazolásokat is tudsz készíteni, amelyek segítséget nyújtanak az adóbevallás elkészítésekor. Az Interactive Brokers automatikusan elkészíti a magyar SZJA bevalláshoz szükséges dokumentációt, ami lényegében megegyezik az M30-as nyomtatvány tartalmával. Ezt évente egyszer adóbevallás előtt letöltheted. Természetesen érdemes átnézni és szakavatott könyvelő segítségét kérni a bevallás véglegesítésében és benyújtásában.

Mit kínál a Wise?

Ha a befektetéseid mellett szeretnéd egy kockázatmentes megoldással is gyarapítani a megtakarításaidat, akkor a Wise-számla jó választás lehet, hiszen több egyenleged után is pénzvisszatérítést kaphatsz.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Az Interactive Brokers Magyarországon is működő, biztonságos brókercég számos befektetési lehetőséggel. A regisztráció folyamata egyszerű, de a befektetési platform használatához többnyire angol nyelvtudásra lesz szükséged. Az Interactive Brokers számládat feltöltheted Wise számláról abban a pénznemben, amivel kereskedni fogsz, így spórolhatsz az átváltási díjakon.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.12.06

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.