XTB Magyarországon: Mi az, díjak, adózás, tudnivalók

Ha egy magyar nyelven is elérhető kereskedési platformot keresel, akkor érdemes megismerned az XTB brókercég szolgáltatásait. Ebben a cikkben minden fontos információt összegyűjtöttünk, amit az XTB-ről tudni érdemes.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mire használhatod az XTB-t Magyarországon?
• Mi különbözteti meg a többi kereskedési platformtól?
• Milyen díjakkal kell számolni az XTB használatakor, és hogyan kell adózni a befektetések után?

Emelett bemutatunk egy olyan megoldást is, amivel rizikómentesen gyarapíthatod a megtakarításaidat. A Wise-zal 10 pénznemben kaphatsz helyi számlaadatokat, és pénzvisszatérítést a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Tudj meg többet🔎

Mi az XTB?¹

Az XTB brókercéget 2004-ben alapították Lengyelországban. Online felületén jelenleg több mint 2300 eszközzel tudsz kereskedni. Beleértve részvényeket, ETF-eket, kripto-kat, indexeket, valamint a deviza- és árupiacot.

Érdemes tudnod, hogy az XTB-n ezeket az eszközökkel csak CFD-k formájában kereskedhetsz. Mit jelent ez? A CFD kereskedés esetében nem vásárolsz meg semmilyen tulajdonjogot, mégis lehetőséged van az adott eszköz árfolyamával kereskedni, viszonylag kedvező áron.

A CFD-kkel az XTB saját xStation5 nevű befektetési platformján kereskedhetsz valós időben. Az XTB vállalatcsoport jelenleg 14 országban van jelen. Több mint 847 000 ügyféllel rendelkezik a világ minden tájáról. A cégcsoport több üzletági díjat is nyert, például 2023-ban a Legjobb Forex Bróker díját.

Az XTB támogatja a kezdő befektetőket is, ezért hozták létre a Kereskedési Akadémiát, amely átfogó oktatási anyagokat kínál, valamint a személyes mentorprogramot. Ha nem akarsz rögtön élesben kereskedni, egy 30 napos demo-n is gyakorolhatsz, valamint egy 3 részes webinar sorozattal is segítenek kezdőként.

Az XTB negatív egyenleg elleni védelmet is kínál, így soha nem veszíthetsz többet, mint amennyi a kereskedési számládon van.² Mobil alkalmazással is rendelkezik, de a böngészőből is tudsz kereskedni.

⚠️ Fontos
A kereskedés kockázattal jár. Az XTB külön felhívja a figyelmet a CFD-kkel való kereskedés magas kockázatára. A lakossági befektetők 80% százaléka pénzt veszít, amikor CFD-vel kereskedik az XTB-nél.¹ Azt tanácsoljuk, hogy csak annyi pénzt fektess be, amit nem félsz elveszíteni.

XTB Magyarországon: Mit érdemes tudnod róla?

Nagy könnyebbség, hogy az XTB weboldala magyar nyelven is elérhető, valamint magyar nyelvű ügyfélszolgálatot is üzemeltetnek munkanapokon 24 órában.³ Az ügyfélszolgálat technikai és a számlával kapcsolatos kérdésekben egyaránt segíteni tud.

Az XTB biztonságos kereskedést tesz lehetővé, hiszen több vezető felügyeleti hatóság szabályozása alatt áll. Ilyen például az egyesült királyságbeli FCA, a ciprusi CySEC és a lengyel KNF. Magyarként a Ciprusi Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (CySEC) által felügyelt leányvállalat, az XTB Europe keretében tudsz kereskedni. Emellett az XTB egy befektetővédelmi rendszer tagjaként az EGT-országok, mint például Magyarország lakosainak 20 000 euróig befektetői védelmet biztosít.⁴

📑 Útmutató egyéb befektetési platformokhoz
Capital.com - Erste NetBroker - eToro - Interactive Brokers - IQ Option - Lightyear - Plus500 - Trading212

XTB számlanyitás

Az XTB-nél egy pénznemben tudsz kereskedési számlát nyitni, ami lehet euró, dollár, angol font vagy magyar forint. Sajnos a számlád pénzneme később nem módosítható.⁵

Azt tanácsoljuk, ha forinttal akarsz kereskedni, akkor forint alapú XTB egyenleget nyiss, amire a forintszámládról átváltás nélkül tudsz beutalni pénzt. Ha a forintos XTB számláról később amerikai részvényeket szeretnél vásárolni, akkor az XTB a tranzakció során átváltja a pénzed egy plusz díj ellenében.

Ha nemzetközi piacon is szeretnél kereskedni, akkor érdemes más pénznemben megnyitni a kereskedési számlád. Ami a pénzfeltöltést és a pénz kiutalását jelenti, egy többpénznemű számla, amilyen például a Wise, mindkét esetben jó választás lehet.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

Ki nyithat számlát?

Az XTB-nél bárki nyithat fiókot, aki elmúlt 18 éves.

Számlanyitás lépésről-lépésre

Számlát a böngészőből vagy a mobil appon keresztül tudsz nyitni.

1. Add meg az email címedet, egy felhasználónevet és egy jelszót.
2. Ezután választhatsz, hogy egyből számlát nyitsz vagy kipróbálod a demo verziót, amit fiktív pénzzel fog feltölteni a rendszer.
3. Ha számlát szeretnél nyitni, add meg a személyes adataidat és az elérhetőségeidet, valamint töltsd fel a szükséges dokumentumokat:
4. Ezután várj, amíg az XTB munkatársai jóváhagyják az adataidat. Ha ez megtörtént, már fel is töltheted a számládat a kívánt összeggel.

Szükséges dokumentumok

• Jövedelemigazolás
• Adóügyi illetőségre vonatkozó adatok
• Kereskedési tapasztalat és célok ismertetése
• Bankszámlaadatok
• Személyi igazolvány, lakcímkártya, és egy, a lakcímedre érkező közműszámla.

XTB kereskedési tudnivalók

Az XTB-nél elérhető kereskedhető eszközök kínálata nagyon széles.

Forex⁶

A devizapiacon különböző devizapárokkal kereskedhetsz. Az XTB több mint 50 devizapárt kínál kereskedésre, ami átlagosnak mondható a piacon. Ide tartoznak a nagyobb devizapárok, például EUR/USD vagy GBP/USD, és kisebbek, mint NZD/CAD vagy USD/TRY.

Részvények⁷

Az XTB több mint 1800 részvény-CFD-t kínál. Válogathatsz többek között amerikai, egyesült királyságbeli és európai tőzsdék részvényei között. A Budapesti Értéktőzsde nem szerepel köztük, de vásárolhatsz német, cseh vagy francia részvények CFD-ket.

Indexek⁸

Az XTB-nél 35 index érhető el, ami soknak mondható más brókerekhez képest. A legnépszerűbb indexek a legnagyobb, világszerte elismert vállalatok részvényeit foglalják magukban.

Árutőzsde⁹

Az XTB 20 nyersanyag kereskedését kínálja, ide tartoznak a nemesfémek, például az arany és az ezüst, az energiahordozók, mint a kőolaj és a földgáz, valamint olyan nyersanyagok, mint a cukor, a kakaó vagy éppen a kávé.

ETF-ek¹⁰

Az XTB több mint 80 ETF-et kínál. Az ETF az Exchange-Traded Fund rövidítése. Egy ETF több tőzsdepiaci terméket foglal magába, így, ha ETF-et vásárolsz, akkor egyszerre több cégbe tudsz befektetni.

XTB díjak

A táblázatban összegyűjtöttük a leggyakoribb XTB díjakat.

Díj típusa	Díj mértéke
Számlavezetés	Ingyenes¹¹
Inaktivitási díj	10 €/hó 12 hónap inaktivitás után¹¹
Befizetés átutalással vagy kártyával	Ingyenes (kivéve saját bankod díjait)¹¹
Befizetés e-pénztárcákon keresztül (Neteller, Skrill)	2%¹¹
Kifizetés díja 100 € feletti kifizetések esetén	Ingyenes¹¹
Kifizetés díja 100 € alatti kifizetések esetén	10 €¹¹
Pénzegyenlegre szóló éves kamat	0-6,5%¹¹
Részvény- és ETF-CFD-k jutaléka	0,3%¹¹
Részvény osztalék kifizetés jutaléka	0-30%¹¹
ETF osztalék kifizetés jutaléka	30%¹¹
Átváltási árfolyam	XTB saját árfolyama¹¹

Befizetés

A számládra befizethetsz banki átutalással és Mastercard vagy Visa betéti kártyával is, de feltöltheted akár olyan online pénzügyi szolgáltatók segítségével is, mint a Revolut vagy Wise, esetleg Neteller számla vagy Skrill számla.

Az EU-ból érkező banki átutalások általában 1 munkanapon belül rákerülnek az XTB számládra.

Egy egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon.

Osztalék kifizetés tranzakciós jutaléka

Az osztalék kifizetésének díja részvénypiaconként eltérő. Díjmentes a kifizetés az Egyesült Királyságbeli cégek osztaléka esetén, a legmagasabb díj pedig az USA részvények után járó osztalékra vonatkozik, ami 30%.

Átváltási árfolyam

A konkrét árfolyamok sajnos előre nem láthatók az XTB oldalán. Lényeges tudnod, hogy ha eladsz egy eszközt, ami dollártól eltérő árfolyamú, akkor az XTB először dollárba váltja a pénzed. Ha ezt forintra szeretnéd váltani, akkor annak további díja van. Így érdemes inkább dollárban kivenni a pénzt például a Wise dollár egyenlegedre. Innen bármikor átválthatod az összeget forintba, a piaci középárfolyamon és egy alacsony, előre látható díjon.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

XTB adózás: mikor és mennyit kell fizetned?

Az XTB adózás nem különbözik bármely befektetésből származó nyereség adózásától. Csak az eladott eszközök után kell adóznod, ha az árfolyamnyereséget kiutalod magadnak. Ha veszteséges volt a befektetésed, azaz több pénzt fizettél be, mint amennyit kiveszel, akkor nem kell adóznod.

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt.

Magyar XTB felhasználóként a magyar szabályok szerint kell adóznod. Mégpedig az eladási és vételár közötti különbség, azaz a nyereséged után.

árfolyamnyereség = eladási ár - vételár

💡 Információ
Az adóalapodból, azaz az összegből, amely után az adót kell fizetned levonhatod a befektetésekkel kapcsolatos költségeidet. Ilyenek lehetnek például az XTB díjai. Ezeket bizonylatokkal kell alátámasztanod. Fontos, hogy a bizonylat a saját kell, hogy szóljon.

Az adót az éves SZJA bevalláskor kell befizetned. Az SZJA bevallást ki kell egészíteni a befektetésekből származó jövedelemmel, amihez érdemes szakértő könyvelő segítségét kérni.

Részvények adózása

Az XTB részvényeidből származó árfolyamnyereség után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned. Ha osztalék is jár valamelyik befektetésed után, akkor az összeg után 15% osztalékadót kell fizetned.¹² Emellett 13% SZOCHO, azaz szociális hozzájárulási adó fizetésére is köteleznek.¹³

💡 Információ
Ha a munkaadód a munkabéred után már fizetett SZOCHO-t, akkor előfordulhat, hogy az osztalék után már nem kell ezt befizetned. Ez azonban csak akkor igaz, ha a SZOCHO befizetés adott évben eléri a minimálbér 24-szeresét.¹³

XTB kriptovaluták adózása

Ha az XTB kripto befektetésekből származó nyereséget kiutalod magadnak, akkor arra is 15% személyi jövedelemadó vonatkozik, azonban SZOCHO-t nem kell fizetni utána.¹²

Mit kínál a Wise?

Ha a befektetéseid mellett szeretnéd egy rizikótól mentes megoldással is gyarapítani a pénzed, akkor a Wise számla jó választás lehet. A Wise-zal több egyenleged után is pénzvisszatérítést kaphatsz. Emellett az XTB számlád feltöltésére is használhatod, így mentesülhetsz az átváltási díjak alól.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Az XTB Magyarországon saját ügyfélszolgálattal rendelkezik, ami előnyt jelenthet a hasonló brókercégekkel szemben. Hátrány, hogy csak CFD-kkel tudsz kereskedni, illetve nem túl átláthatók a díjak. Az XTB adózás azonban semmiben nem különbözik a hagyományos befektetések adózásától. Ha szeretnéd átváltási díjak nélkül feltölteni XTB számlád, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-t.

Források:

1. XTB weboldala - Rólunk - Vállalatunkról

2. XTB Tőzsde tudástár oldal - Negatív egyenleg elleni védelem

3. XTB Kapcsolat oldal

4. XTB Tőzsde Tudástár - Ügyfél vagyonának védelme

5. XTB Ügyfélszolgálat oldal - Kereskedési számla - Megváltoztathatom a kereskedési számlám pénznemét?

6. XTB Szolgáltatásaink oldal - Forex

7. XTB Szolgáltatásaink oldal - Részvények

8. XTB Szolgáltatásaink oldal - Indexek

9. XTB Szolgáltatásaink oldal - Árutőzsde

10. XTB Szolgáltatásaink oldal - ETF-ek

11. XTB Díjak oldal - Költségek teljes táblázata (PDF) 1-9. oldal. letölthető: 2023. december 16.

12. Net Jogtár weboldala – 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról 66-67. §

13. NAV weboldala – Információs Füzetek 2023 – 49 Szociális hozzájárulási adó 2, 8. oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2023.12.14