Trading 212 Magyarországon: Mi az, díjak, adózás, tudnivalók

Ha egy magyar nyelven is elérhető kereskedési platformot keresel, akkor érdemes lehet megismerned a Trading 212 szolgáltatásait. Ebben a cikkben minden fontos információt összegyűjtöttünk, amit a Trading 212 brókerről tudni érdemes.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Hogyan használhatod a Trading 212 brókercéget Magyarországon?
• Mi különbözteti meg a többi kereskedési platformtól?
• Milyen díjakkal kell számolni a Trading 212 használatakor, és hogyan kell adózni a befektetések után?

Emelett bemutatunk egy olyan megoldást is, amivel rizikómentesen gyarapíthatod a megtakarításaidat. A Wise-zal 10 pénznemben kaphatsz helyi számlaadatokat, és pénzvisszatérítést a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Tudj meg többet🔎

Mi a Trading 212 bróker?¹

A Trading 212 egy londoni székhelyű fintech vállalat, amely ingyenes és könnyen használható alkalmazást biztosít, lehetővé téve számodra a részvényekkel, ETF-ekkel, devizákkal és más termékekkel való kereskedést.

Magyar felhasználóként a számlád a Trading 212 Markets Limited nevű céghez tartozik, amely Cipruson van bejegyezve és a Ciprusi Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet szabályozza. Jelenleg 2,5 millió ügyféllel rendelkezik, és az ügyfelek világszerte összesen 4 milliárd euró vagyont tartanak náluk. Érdemes tudnod, hogy a Trading 212-nél a pénzed számlánként 1 000 000 euróig biztosítva van.

A Trading 212 egyik legnagyobb előnye, hogy akár 12 pénznemet tárolhatsz az egyenlegeden, köztük forintot is.

⚠️ Fontos
A kereskedés kockázattal jár. Azt tanácsoljuk, hogy csak annyi pénzt fektess be a Trading 212 felületén, amit nem félsz elveszíteni.

📑 Útmutató egyéb befektetési platformokhoz
Capital.com - Erste NetBroker - eToro - Interactive Brokers - IQ Option - Lightyear - Plus500 - XTB

Trading 212 számlanyitás Magyarországon

Ha elmúltál 18 éves, akkor szabadon nyithatsz számlát a Trading 212-nél. Szerencsére a Trading 212 weboldala magyar nyelven is böngészhető. Az ügyfélszolgálatot azonban sajnos egyelőre csak angolul érheted el. A munkatársak hét minden napján, 24 órában válaszolnak a kérdéseidre.²

Számlanyitás lépésről-lépésre

1. Add meg a lakóhelyed szerinti országot!

2. Válaszd ki, hogy Trading 212 Invest vagy Trading 212 CFD számlát szeretnél nyitni, azaz részvényekkel vagy tőkeáttételes pozíciókkal szeretnél kereskedni.

3. Add meg az email címed és egy jelszót! Erősítsd meg a kapott emailben a regisztrációdat.

4. Válassz elsődleges pénznemet! Ez lesz az alapértelmezett pénznem, amiben a rendszer megjeleníti a számlád összértékét és a banki kivonatokat. Az elsődleges pénznemet később nem tudod megváltoztatni, azonban összesen 12 pénznemet tárolhatsz az egyenlegeden, többek között forintot is.

5. Add meg a személyes adataidat és az elérhetőségeidet, valamint töltsd fel az alábbi dokumentumokat:

• Jövedelemigazolás
• Adóügyi illetőségre vonatkozó adatok
• Kereskedési tapasztalat és célok ismertetése
• Bankszámlaadatok
• Személyi igazolvány, lakcímkártya, és egy, a lakcímedre érkező közműszámla

Ezután várj, ameddig a Trading 212 munkatársai jóváhagyják az adataidat. Ha ez megtörtént, már fel is töltheted az egyenleged.

Trading 212 egyenleg feltöltése³

Az egyenlegedet feltöltheted kártyás fizetéssel vagy banki átutalással.³ A kártyás fizetések általában kevesebb, mint 10 perc alatt megérkeznek a Trading 212 számládra. A banki átutalások feldolgozása 2-3 munkanapot vehet igénybe.⁴

A Deposit Funds gombra kattintva válaszd a banki átutalást. Másold ki a Trading 212 által feltüntetett bankszámlaszámot. Ennek segítségével tudsz a net- vagy mobilbankodból utalást indítani. Ne felejtsd el feltüntetni megjegyzésben az Account Numbert, amit a profilodban megtalálsz.⁵

Te döntheted el, hogy éppen milyen pénznemben szeretnél befizetni a számládra. A felület 12 pénznemet támogat, például forintot is. Azt azonban érdemes tudnod, hogy helyi magyar bankszámlaszám nem jár a Trading 212 fiókodhoz, így felmerülhetnek nemzetközi átutalási díjak a befizető bankod részéről.²

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

Trading 212 bróker: kereskedési tudnivalók

Az alábbi eszközökkel kereskedhetsz a Trading 212-nél.

Részvények, ETF-ek⁶

A Trading 212-vel több mint 9000 amerikai és európai részvényhez és ETF-hez férsz hozzá, köztük az Amazon, az Apple, a Porsche vagy a Tesco részvényekkel. Előnye, hogy akár már 1 € értékben is befektethetsz, és töredékrészvényeket is megvásárolhatsz.

💡 Információ
Részvény vásárlást egyszerre csak egy pénznemben indíthatsz. Amennyiben az adott befektetéshez szükséges pénznemből nem rendelkezel elég egyenleggel, akkor manuálisan kell átváltanod egy másik egyenlegeden lévő pénzt, mivel ezt a Trading 212 nem tudja automatikusan megtenni. Ez némileg lassíthatja a vásárlási folyamatot.²

A Trading 212 részvénykeresőjében tőzsde, pénznem és típus szerint is tudsz szűrni az eszközök között, de név szerint is rákereshetsz a téged érdeklő részvényekre vagy ETF-ekre.

CFD-k⁷

A CFD olyan eszközökkel való kereskedés előnyeit biztosítja, mint a részvények, devizapiacok és áruk, anélkül, hogy ténylegesen birtokolnád ezeket. A CFD-k a rövid távú befektetőket célozzák, akik a piaci mozgások révén gyorsan, magas árfolyamnyereségre akarnak szert tenni, és ezért magas kockázatot is hajlandók vállalni. Tehát a CFD-k csak árfolyamnyereség szerzésére alkalmasak, nem fizetnek például osztalékot sem. A CFD-k extra magas kockázatot képviselnek, ezért például kezdő befektetőként feltehetően nem ez lesz számodra a legjobb választás.

A Trading 212 tananyagok oldalán többet is megtudhatsz az egyes befektetési formákról, sajnos egyelőre csak angol nyelven.

Kamat fizetése⁶

A Trading 212 a cikk írásakor 12 devizában tárolt pénzedre fizet kamatot. Köztük forintban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban. A kamatfizetés minden egyenlegeden lévő pénzre vonatkozik, amit nem fektettél be. A forint egyenleged után 7%, az euróra pedig 4,2% éves kamatot kaphatsz. A kamatfizetés naponta történik, a pénzedet bármikor kiveheted.

Kölcsönadott részvények után járó kamat⁸

Ha engedélyezed ezt a funkciót, akkor a Trading 212 kölcsönadja a portfóliódból a részvényeket egy kölcsönzőnek. Kölcsönzők lehetnek például a nyugdíj- vagy biztosítási alapok, bankok vagy brókerek. A Trading 212 pedig napi kamatot fizet neked a kölcsönadott részvények értéke alapján és ha jár, akkor az osztalékodat is ugyanúgy megkapod. A kölcsönadott részvényeket bármikor eladhatod.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Trading 212 díjak: Mire számíthatsz?

A Trading 212 egy jutalékmentes kereskedési platform, azonban ettől még egyéb díjak vonatkozhatnak a használatára.

Díj típusa	Díj mértéke⁹
Kereskedési díj	Ingyenes
Kezelési díj	Ingyenes
FX díj (Pénzváltási díj)	0,15%
Átváltási árfolyam	Piaci középárfolyam
Pénzfeltöltés díja banki átutalással	Ingyenes (saját bankod felszámolhat díjat)
Pénzfeltöltés díja kártyával, Google vagy Apple Pay-jel 800 000 forintig	Ingyenes
Pénzfeltöltés díja kártyával, Google vagy Apple Pay-jel 800 000 forint felett	0,7%
Minimum befizetés és kivétel	400 Ft / 1 €
Pénzfelvétel	Ingyenes
Számlazárás	Ingyenes

Pénzváltási díj⁹

Az FX díjat a Trading 212 akkor alkalmazza, amikor pénzt váltasz át az egyenlegeden tárolt egyik pénznemről egy másikra, valamint a pénznemek átváltásával járó kereskedés során.

Átváltási árfolyam⁹

A Trading 212 a bankközi árfolyamot használja, amit a bankok alkalmaznak a devizák átváltására egymás között, és amit például a Wise is használ.

A Wise-számlával piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, előre látható díjakkal.

Hogyan működik a Trading 212 adózás?

A Trading 212 adózás nem különbözik a többi befektetésből származó nyereség adózásától. Csak akkor kell adóznod, ha nyereségesen adod el az eszközeidet. A kapott osztalék után viszont mindenképpen adózni kell. Még akkor is, ha azt a Trading 212 számládon tartod.¹⁰

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt.

Magyar lakhelyű Trading 212 felhasználóként a befektetéseid után Magyarországon kell adóznod, ha az adott részvénypiac országa kötött Magyarországgal a kettős adózás elkerüléséről szóló egyezményt.

⚠️ Fontos
Sajnos 2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények esetén az amerikai adójogi szabályokat is figyelembe kell venned.¹¹

Adózni az eladási és vételár közötti különbség, azaz a nyereséged után kell.

árfolyamnyereség = eladási ár - vételár

💡 Információ
Az adóköteles összegből levonhatod a befektetésekkel kapcsolatos költségeidet. Ilyenek lehetnek például a Trading 212 díjai. Fontos, hogy ezeket a saját nevedre szóló bizonylatokkal kell igazolnod.¹⁰

SZJA¹⁰

Ha a Trading 212 befektetéseidből származó nyereséget kiutalod magadnak, akkor az összeg után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned.

Osztalékadó¹⁰

Ha osztalék is jár valamelyik részvényed után, akkor az összeg után 15% SZJA-t, vagy ahogy a köznyelvben hívják, osztalékadót kell fizetned. Emellett 13% SZOCHO-t, azaz szociális hozzájárulási adót is kell fizetned.¹²

💡 Információ
Ha a munkaadód a munkabéred után fizet SZOCHO-t, akkor előfordulhat, hogy az osztalék után ezt már nem kell befizetned. Ehhez az szükséges, hogy a SZOCHO befizetés adott évben elérje a minimálbér 24-szeresét.¹²

Forrásadó⁹

A forrásadó mértéke országonként eltér, és olyan országok adóhatósága felé kell megfizetni, amelyek nem kötöttek Magyarországgal kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt. A forrásadót a Trading 212 automatikusan levonja, tehát ezt neked nem kell megfizetni a külföldi adóhatóságok felé.

Amennyiben amerikai részvényeid után kapsz osztalékot, akkor 2024. január 1-jétől 30% amerikai forrásadó terhel. Emellett Magyarországon még 5% osztalékadót kell fizetned.¹³

Hivatalos adók és illetékek⁹

Előfordulhat, hogy az alábbi adókkal és illetékekkel is számolnod kell a Trading 212 használatakor.

Egyesült Királyság bélyegilletéke	0,5% (Egyesült Királyságbeli részvények vásárlásakor)
PTM-illeték	1£ (Egyesült Királyságbeli részvények 10 000 £ értéket meghaladó vásárlásakor)
Francia Pénzügyi Tranzakciós Adó	0,3% (bizonyos francia részvények vásárlásakor)
FINRA díj	0,000145 $ (USA részvények eladásakor)
SEC díj	0,00229% (USA részvények eladásakor)
Forrásadó	Országtól függ

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnéd egy rizikótól mentes megoldással gyarapítani a megtakarításaidat, akkor a Wise számla is jó választás lehet. Több egyenleged után is pénzvisszatérítést kaphatsz, emellett pedig a Trading 212 számlád is feltöltheted magas átváltási díjak nélkül.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A Trading 212 magyar nyelvű weboldala és forint egyenlege kényelmesebbé teheti számodra a használatát más brókercégekkel szemben. Hátránya, hogy még nincs magyar nyelvű ügyfélszolgálata. A Trading 212 adózás semmiben nem különbözik a hagyományos befektetések adózásától. Ha szeretnéd átváltási díjak nélkül feltölteni Trading 212 számlád, akkor érdemes kipróbálnod a Wise-t.

Források:

1. Trading 212 weboldala - Rólunk

2. Trading 212 weboldala - Többpénznemű számla - Gyakori kérdések

3. Trading 212 weboldala - GYIK - Pénzfeltöltés - Hogyan tölthetem fel az egyenlegem?

4. Trading 212 weboldala - GYIK - Pénzfeltöltés - Mennyi időt vesz igénybe a pénzfeltöltés?

5. Trading 212 weboldala - GYIK - Pénzfeltöltés - Hogyan tölthetem fel az egyenlegem banki átutalással?

6. Trading 212 weboldala - Befektetések

7. Trading 212 weboldala - CDF-ek

8. Trading 212 weboldala - Kölcsönadott részvények után járó kamat

9. Trading 212 weboldala - Feltételek és díjak

10. Net Jogtár weboldala – 1995. évi CXVII. törvény a személyi jövedelemadóról 66 §

11. NAV weboldala - Adó - Személyi jövedelemadó - Az Amerikai Egyesült Államok és Magyarország közötti kettős adóztatás elkerüléséről szóló Egyezmény alkalmazhatósága

12. NAV weboldala – Információs Füzetek 2023 – 49 Szociális hozzájárulási adó 2, 8. oldal

13. Deloitte weboldala - Hírek - Jelentősen megváltozhatnak az amerikai érdekeltséggel is rendelkező társaságok és magánszemélyek magyar adókötelezettségei 2024-től

Források ellenőrzésének ideje: 2024.01.10