Erste NetBroker Magyarországon: Mi az, díjak, adózás, tudnivalók

Tudtad, hogy a Random Capitalt 2021-ben felvásárolta az Erste Csoport és ma már Erste Netbroker a neve?¹ Ebben a cikkben minden fontos információt összegyűjtöttünk, amit a Erste NetBroker kapcsán tudni érdemes Magyarországon.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mi az Erste NetBroker?
• Hogyan érheted el a Random Capital szolgáltatásait az egyesülés óta?
• Milyen díjakkal kell számolni az Erste NetBroker szolgáltatásainak használatakor?
• Hogyan kell adóznod a befektetések után?

Emelett bemutatunk egy olyan megoldást is, amivel rizikómentesen gyarapíthatod a megtakarításaidat. A Wise-zal 10 pénznemben kaphatsz helyi számlaadatokat, és pénzvisszatérítést a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Tudj meg többet🔎

Erste NetBroker Magyarországon: Mit érdemes tudni róla?¹

A 2008-ban Virág Ferenc által alapított Random Capital Zrt. magyar tulajdonú, független brókercégként szolgálta ki a lakossági ügyfeleket. A Random Capital előnye a hazai piacon az volt, hogy diszkontbrókerként kedvező feltételek mellett nyújtotta befektetési szolgáltatásait. Akár Tartós Befektetési Számlát is létre lehetett hozni náluk.

Random Capital és Erste Bank egyesülés¹

Érdemes tudnod, hogy 2021. szeptember 1-jén a Random Capital Zrt. az Erste Befektetési Zrt. tulajdonába került. Az Erste Csoport így 2021-ben a magyar tőzsde legnagyobb szereplőjévé vált. Az egyesülés következtében 2021. október 3-tól az értékpapírszámla szolgáltatáshoz kizárólag az Erste online kereskedési rendszerén keresztül férhetsz hozzá.

A Random Capital korábbi ügyfelei számára így a díjak is megváltoztak. Például, míg korábban a számlavezetése ingyenes volt, az Ersténél ezért külön díjakat kell fizetni. A Random Capital egyesüléskori ügyfelei 2023. december 31-ig mentesülnek a számlavezetési díj és a részvények állományi díjainak egy része alól. Mivel már nem lehet Random Capital fiókot nyitni, csak az Erste NetBroker szolgáltatására tudsz regisztrálni, ezért új felhasználóként ez az engedmény rád nem vonatkozik.²

A díjak az egyesülést követően folyamatosan növekedtek, és a felhasználóknak egy új platformot is meg kellett szokni. Az Erste NetBroker egyik nagy előnye a külföldi brókercégekhez képest továbbra is megmaradt, mégpedig a magyar nyelvű ügyfélszolgálat. Emellett előnyt jelenthet, hogy az Erste Csoportnál sok szolgáltatáshoz férhetsz hozzá egy helyen.

Megmaradt a már megszokott Tartós Befektetési Számla is, amellyel 3 vagy 5 év futamidőre fektetheted be a pénzed részvényekbe, kötvényekbe és további eszközökbe.

A TBSZ számla többek között azért népszerű befektetési forma Magyarországon, mert lehetőséget nyújt a kamatjövedelemre kivetett 13% SZOCHO és 15% SZJA elkerülésére. A 'kamatadó' alól azonban csak akkor mentesülsz, ha 5 évig nem nyúlsz a pénzedhez.³

⚠️ Fontos
A befektetések pénzügyi kockázattal járhatnak, ezért csak annyi pénzt fektess be, amit nélkülözni tudsz, ha valami rosszul sülne el.

📑 Útmutató egyéb befektetési platformokhoz
Capital.com - eToro - Interactive Brokers - IQ Option - Lightyear - Plus500 - Trading212 - XTB

Erste NetBroker számlanyitás

Az Erste NetBroker befektetési eszközeit kezelheted üzletkötő segítségével vagy az Erste NetBroker online rendszerén keresztül.⁴ Az Erste NetBroker szolgáltatása mobilon, valamint asztali gépeken egyaránt elérhető. Jó ha tudod azonban, hogy a NetBrokerGo mobil app-ot a Google Play Áruházban 2 csillagra értékelik a felhasználók.⁵

💡 Információ
Az Erste kereskedői számla nyitásához nem szükséges az Ersténél bankszámlát vezetned. Ugyanakkor, ha a befektetéseidből származó nyereséget bankon kívüli számlára szeretnéd kiutalni, akkor az plusz díjjal jár, míg Erste számlára ingyenes.⁶

Ki nyithat kereskedői számlát?⁷

Az Ersténél magánszemélyként és jogi személyként, például céggel vagy egyéni vállalkozóként is nyithatsz számlát. Az Ersténél a kereskedői számla nyitásához nem szükséges tőzsdei tapasztalat, sőt, kiskorúként is nyithatsz számlát. Ugyanakkor nyugdíj-előtakarékossági számla csak 18 éves kor után nyitható.

Számlanyitás lépésről-lépésre⁷

A cikkben a magánszámla nyitását mutatjuk be. Ahhoz, hogy az Erste Befektetési Zrt-nél vezetett értékpapírszámlát tudj létrehozni, Erste George fiókra lesz szükséged.

💡 Információ
Amennyiben már van Erste bankszámlád, úgy személyesen is tudsz regisztrálni bármely Erste Bank fiókban, egy szerződés kiegészítés aláírásával.

1. Végezd el az Erste előregisztrációt a böngésződben a neved, email címed és telefonszámod megadásával.

2. Ha már Erste ügyfél vagy és van George alkalmazásod, akkor a George app letöltés és a George fiók nyitás lépéseket átugorhatod.

Ha még nem vagy Erste ügyfél és nincs George alkalmazásod, akkor töltsd le a George appot az App Store-ból vagy a Google Play Áruházból.

1. Innentől az appban tudod folytatni a lépéseket. A képernyőn koppints az "Erstés vagy? Lépj be!" vagy a „Ha nem, nyiss számlát!” lehetőségre. Töltsd ki az adatkezelési hozzájárulást. Add meg az email címedet, amire egy kódot fogsz kapni. Készíts egy szelfit. Fényképezd le a személyi igazolványodat és a lakcímkártyádat. A személyit az okostelefonod NFC-jével be is kell olvasnod. Ha végeztél, válaszd a “Más termékért jöttem” lehetőséget.

2. Az Erste ügyintézői ellenőrzik az okmányaidat. Ez munkanapokon 8:00 és 16:00 között történik, és körülbelül negyed órát vesz igénybe. A sikeres azonosítás után megerősítő SMS kódot kapsz, amivel be tudsz lépni a George Store-ba.

3. Keresd meg az Értékpapírszámla nyitás lehetőséget a George Store-ban. Fogadd el az adatkezelési tájékoztatót. Adj meg egy felhasználónevet, email címet és telefonszámot. Tölts ki egy kérdőívet a befektetési szokásaiddal kapcsolatban. Ezután el kell fogadnod a szerződésben foglaltakat.

4. A George felületén a Portfólió csempére kattintva már eléred az új értékpapírszámlát. Ezzel a George mellett a NetBrokerhez is hozzáférést kapsz, ahol az Erste teljes befektetési termékkínálatát eléred, például a részvényeket vagy a certifikátokat.

💡 Információ
Ha kérdésed van, az Erste ügyfélszolgálatot minden munkanapon 08-20 között eléred a 06 1 235 5151 telefonszámon.

TBSZ számla nyitása lépésről lépésre⁸

A TBSZ számla megnyitására online a NetBrokerben, személyesen pedig az Erste bankfiókokban van lehetőséged. A számla aktiválásához legalább 25 000 Ft kezdő befizetésre lesz szükséged.

A számlanyitás menete online:

1. Lépj be a NetBrokerbe a megadott felhasználóneveddel és jelszavaddal!
2. Kattints az Információk menüpont TBSZ számla megnyitása gombra, és kövesd a lépéseket.
3. Vezess át az értékpapírszámládról min 25 000 Ft összeget a TBSZ-re, ezzel aktiválhatod a számlát.
4. A szerződés online megkötésre kerül. Amennyiben a szerződésnek papír alapú példányára is szükséged van, az alábbi e-mail címen igényelheted a számlaszámod megadásával: info@ersteinvestment.hu.

Erste NetBroker befektetési tudnivalók⁹

Az Erste NetBrokerrel bárhonnan kereskedhetsz a magyar, amerikai, német vagy osztrák tőzsdéken. Ezen kívül még számos befektetési eszközhöz férhetsz hozzá.

Részvények⁹

Az alábbi tőzsdéken kereskedhetsz jelenleg az Erste NetBrokeren keresztül:

• NASDAQ, a világ második legnagyobb elektronikus tőzsdéje,
• New York-i Értéktőzsde,
• Deutsche Börse Group, Németország legnagyobb tőzsdéje frankfurti székhellyel,
• Wiener Börse, Ausztria egyetlen tőzsdéje bécsi székhellyel.

Befektetési jegyek¹⁰

Számos alapkezelő forint, dollár vagy euró alapú befektetési jegyeiből is vásárolhatsz. A kockázat és az ajánlott befektetési időtáv alapján mérlegelheted, hogy mely alapkezelő befektetési jegyeit szeretnéd választani. A korábbi hozamokat is megtekintheted. Az Erste befektetési alapok listáját ezen a linken éred el.

Állampapírok¹¹

A Magyar Államkötvény egy értékpapír, ami jelenleg 3, 5, 10 és 15 éves futamidővel kerül kibocsátásra. Garantált vagy változó kamatú állampapírokat is vásárolhatsz. Ha szeretnél más országok állampapírjaiba is befektetni, akkor érdemes olyan nemzetközi brókerszolgáltatást választanod, amilyet például az Interactive Brokers számla nyújt.

Erste Certifikátok vagy Warrantok¹²

A certifikátok vagy warrantok olyan értékpapírok, amelynek értéke egy adott termék, például egy részvénypiaci index, nyersanyag vagy akár egyedi részvény árfolyamának alakulását követi.

További szolgáltatások az Erste NetBrokernél⁹

• Tőkeáttételes kereskedés napon túl is
• Határidős és opciós ügyletek lebonyolítása
• Technikai Daytrade
• Devizaváltás
• Online kereskedés TBSZ és NYESZ számlákon
• Gazdasági hírszolgáltatás
• BÉT real-time árfolyamadatok
• Technikai elemző szoftver

Erste NetBroker díjak¹³

A Random Capital korábbi díjai megváltoztak az egyesülés következtében. A táblázatban az Erste befektetésekre vonatkozó aktuális díjait láthatod.

Díj elnevezése	Díj mértéke
Számlanyitás	Díjmentes¹³
Havi számlavezetési díj	350 Ft¹³
TBSZ havi számlavezetési díj	350 Ft¹³
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) havi díja	350 Ft¹³
Állományi díj 50 millió Ft havi átlagos pénz és értékpapír állományig	0,015%/hó a teljes állományra vonatkozóan¹³
Állományi díj 50 millió Ft feletti részre	Díjmentes¹³
BÉT részvények (vásárlás vagy eladás)	0,45%, min 390 Ft (online)¹³
Xetra Frankfurt (vásárlás vagy eladás)	0,45%, min 7 € (online)¹³
Xetra Bécs (vásárlás vagy eladás)	0,45%, min 9 € (online)¹³
USA részvények (vásárlás vagy eladás)	0,45%, min 7 $ (online)¹³
További részvénypiacok (vásárlás vagy eladás)	0,9% +30 $, min 60 $ (csak személyesen vagy telefonon)¹³
Határidős és opciós pozíciók díja	Díjmentes¹³
Osztalékfizetés ügyintézési díja	Díjmentes¹³
Forint és deviza átutalás Erste folyószámlára	Díjmentes¹³
Forint átutalás folyószámlára bankon kívül	0,45%, min 500 Ft, max 15 000 Ft¹³
Deviza átutalás folyószámlára bankon kívül	0,45%, min 2710 Ft, max 66 000 Ft¹³
Átváltási árfolyam	ERSTE árfolyam
Értékpapír transzferálása más hitelintézet értékpapír számlájára	5000 Ft/értékpapír¹³

Részvény állományi díjak¹³

Az Erste NetBroker-nél állományi díjat kell fizetned az értékpapírszámládon tartott eszközök tartásáért. A 2022. szeptember 30-án aktív Random Capital ügyfelek ugyan díjmentességet élveznek 2023. év végéig, ám ez nem vonatkozik az EUR, CHF és USD részvény állományi díjakra és a Zrt. részvények értékpapírszámlán tartására.

Részvény kereskedési díjak¹³

A részvény kereskedési díjak tőzsdénként eltérnek. Online csak az amerikai, budapesti, frankfurti és bécsi tőzsdén tudsz kereskedni, más tőzsdék részvényeit a bankfiókban vagy telefonon keresztül tudod megvásárolni, aminek díja jelentősen magasabb.

Átutalás bankszámlára¹³

A befektetett eszközökből származó nyereségedet bármilyen bankszámlára kiutalhatod magadnak. Az Erstén belül a forint és deviza átutalás egyaránt ingyenes, ugyanakkor az átváltásnál az Erste saját árfolyamon számítja át a pénzed. Ez azt jelenti, hogy míg az Erste a piaci középárfolyamon veszi a devizát, neked egy rejtett díjat számol fel az átváltásért.

Ezt elkerülheted, ha Erste devizaszámlákat hozol létre, ugyanakkor ennek devizánként külön számlavezetési díja van. Ha több pénznemben is vannak befektetéseid, akkor ezek költsége magas lehet.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

Értékpapír transzferálása¹³

Ha megszüntetnéd az értékpapírszámlát, akkor lehetőséged van az értékpapírok eladására vagy azok transzferálására az új szolgáltatóhoz. Ha az eladás mellett döntesz, a nyereséget a folyószámládra utalhatod. Érdemes a díjak alapján kiszámolnod, hogy melyik éri meg jobban a te eszközállományodra vonatkozóan.

Erste NetBroker adózás: mikor és mennyit kell fizetned?

Adózni kizárólag a befektetett eszközök eladási és vételára közötti különbség, azaz a nyereséged után kell, illetve az osztalék is adóköteles.

árfolyamnyereség = eladási ár - vételár

Szerencsére a befektetéseidből származó nyereség után csak akkor kell adóznod, ha eladod az eszközöket, és a bevételt kiutalod magadnak például hagyományos bankszámlára vagy Wise-ra.

A befektetések után fizetendő fizetendő adókról a Revolut adózás és a Lightyear adózás cikkünkből tudhatsz meg többet.

⚠️ Fontos
A cikk tartalma nem minősül adótanácsadásnak. Teljeskörű és naprakész tájékoztatásért minden esetben keress meg egy adószakértőt vagy kompetens könyvelőt.

A befektetésből származó nyereségedet az éves SZJA bevallásban is fel kell tüntetned, amihez érdemes könyvelő segítségét kérni.

Az Erste NetBrokerből lekérheted a bevalláshoz szükséges adóügyi igazolásokat, aminek 1500 Ft/dokumentum díja van.¹³

SZJA¹⁴

Ha a Random Capital befektetéseidből származó nyereséget kiutalod magadnak, akkor az összeg után 15% személyi jövedelemadót kell fizetned.

Osztalékadó¹⁴

Ha osztalék is jár valamelyik részvényed után, akkor az összeg után 15% osztalékadót kell fizetned. Emellett előfordulhat, hogy 13% SZOCHO-t is fizetned kell.¹⁵ Tudd meg, mikor kell szociális hozzájárulási adót fizetned az osztalék után.

Forrásadó¹⁶

Előfordulhat, hogy a befektetéseid után nem csak Magyarországon kell adóznod, hanem forrásadót is fizetned kell valamely külföldi adóhatóság részére. Ilyen eset áll fenn, ha az adott részvénypiac országa nem kötött Magyarországgal kettős adózás elkerüléséről szóló egyezményt.

⚠️ Fontos
Sajnos 2024. január 1-jétől az Amerikai Egyesült Államok felmondta a kettős adóztatás elkerüléséről szóló egyezményt Magyarországgal, így az amerikai részvények esetén az amerikai adójogi szabályokat is figyelembe kell venned.¹⁶

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnéd egy rizikómentes megoldással is gyarapítani a megtakarításaidat, akkor a Wise számla jó választás lehet, hiszen több egyenleged után is pénzvisszatérítést kaphatsz.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A díjmentesség már a múlté, az Erste NetBrokerrel azonban a korábbinál szélesebb befektetési portfólióhoz férhetsz hozzá. Biztonságot adhat, hogy az eszközeidet az egyik legnagyobb bankcsoportnál tárolhatod. Ha szeretnél spórolni az átváltási és deviza számlavezetési díjakon, akkor a befektetéseidből származó nyereséget kiutalhatod Wise számára. Ekkor azonban számolnod kell a bankon kívüli átutalás díjaival.

Források:

1. Erste Market oldala - Erste és Random Capital egyesülés részletei

2. Erste Market oldala - Erste és Random Capital egyesülés részletei - Hogyan tovább? - Hogyan változnak a díjak?

3. Erste Bróker oldal - Szolgáltatásaink - TBSZ számla

4. Erste Bróker Számlanyitás oldal

5. Google Play Áruház NetBrokerGo oldala

6. Erste Bróker Díjjegyzék oldal - Az Erste Befektetési Zrt. hatályos üzleti díjjegyzéke (PDF) 15. oldal - letölthető: 2023. november 20.

7. Erste Bróker Számlanyitás oldal - Számlanyitási regisztráció

8. Erste Bróker oldal - Szolgáltatásaink - TBSZ számla - Tartós Befektetési Számla GYIK

9. Erste Bróker oldal - Befektetések - Tőzsde - BÉT, Börse Frankfurt, Wiener Börse, Egyéb külföldi piacok oldalak

10. Erste Bróker oldal - Befektetések - Tőzsde - Befektetési jegyek

11. Erste Bróker oldal - Befektetések - Tőzsde - Állampapírok

12. Erste Bróker oldal - Befektetések - Tőzsde - Certifikátok

13. Erste Bróker Díjjegyzék oldal - Az Erste Befektetési Zrt. hatályos üzleti díjjegyzéke (PDF) 3-6., 9., 15., 16. oldal - letölthető: 2023. november 20.

Források ellenőrzésének ideje: 2023.12.07