Wise vs. Revolut 2023-ban: Minden amit tudnod kell

Levente Balázsi

Ha belföldi vagy nemzetközi pénzkezeléshez keresel a hagyományos bankszámládnál olcsóbb alternatívát, vagy több devizában tartanád a megtakarításaidat, a Wise vagy a Revolut jó választás lehet. De melyiket válaszd?

A döntés nem mindig egyszerű, hiszen nemcsak a díjszabásuk eltérő, hanem a felhasználás módjában és a szolgáltatások egy részében is különböznek. Tudd meg, melyek a fő előnyeik és korlátaik, mennyibe kerül a fenntartásuk, és melyik éri meg jobban 2023-ban.

A Wise-számlával akár helyi számlaadatod is lehet forintban, euróban, angol fontban, amerikai dollárban és 6 további pénznemben, egy helyen. Pénzed pedig mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

A Wise-ról röviden

A Wise egy online pénzintézet, amit Európában a Belga Nemzeti Bank szabályoz. Itt többet olvashatsz arról, miért biztonságos a Wise és hogyan védi a pénzedet.

A Wise-nál havidíj nélkül hozhatsz létre online számlát és adhatsz hozzá ingyenesen 10 helyi számlaadatot. Ez azt jelenti, hogy lehetőséged van azonos devizában pénz küldeni és fogadni átváltási díjak nélkül.

A Wise-nál pénzvisszafizetés is járhat az euró, font és dollár egyenleged után.

Revolutról röviden¹

A Revolut egy online bank, amely 2018-ban szerezte meg az európai banki engedélyt. Tudj meg többet arról, mi az a Revolut.

Szolgáltatások terén szélesebb palettát kínál a Revolut, legyen szó részvények vagy kriptovaluták vásárlásáról, utasbiztosításról vagy éppen reptéri lounge hozzáférésről. Fő korlátja azonban, hogy nem kapsz saját forintszámlaadatokat, a Revolut forintszámla ugyanis megszűnt.

⚠️ Fontos
A Revolutnál 2022. április 1-jétől nem elérhető a forintos helyi számlaadat. Ezért a szolgáltató a litván eurós bankszámlaszámot javasolja forint fizetések fogadásához. Ám ezek már nemzetközi átutalásnak fognak minősülni, tehát magasabb díjszabás vonatkozik rájuk.²

Wise vs. Revolut: számlák

Az alábbi táblázat segítségével összehasonlíthatod a Wise számlát a Revolut csomagokkal, és azt is megtudhatod, hogy milyen betéti és virtuális kártyákat tudsz igényelni a két szolgáltatónál.

Számla havi díja Pénznemek száma Helyi számlaadatok száma
Revolut Standard Ingyenes³ 36¹ 3⁴
Revolut Plus 1199,99 Ft³ 36¹ 3⁴
Revolut Premium 2500 Ft³ 36¹ 3⁴
Revolut Metal 4200 Ft³ 36¹ 3⁴
Revolut Ultra 16 550 Ft³ 36¹ 3⁴
Wise Ingyenes 45+ 10

Számla havi díja

A Wise-nál egy havidíjmentes számla létezik, ami biztosít minden szolgáltatást. A Revolut esetében minél magasabb csomagod van, annál inkább bővül az elérhető szolgáltatások köre és szélesednek az egyes tranzakciókra vonatkozó limitek.

A Revolut Metal és Ultra csomagok inkább akkor ajánlottak, ha rengeteget utazol vagy sokat foglalkozol befektetésekkel. Az Ultra csomag bevezető díja 16 500 Ft, de azt követően 19 500 Ft-ra emelkedik havonta.

Pénznemek száma

A Revolut számládon 36 féle pénznemben tarthatod a pénzed, míg a Wise-nál több mint 45 devizanemet tarthatsz.

Helyi számlaadatok

Az egyik legfőbb különbség a Revolut és a Wise között a számlaadatokban rejlik. A Revolut fiókodhoz háromféle helyi számlaadatot kaphatsz, GBP, EUR és RON pénznemekben. HUF pénznemhez viszont csak egy litván, euró alapú bankszámlaszámot kapsz.

A litván eurós számlaadat egyik hátránya, hogy forint alapú számláról nem lehet rá díjmentesen utalni. Magyar munkáltató például valószínűleg nem szívesen utal a litván számlaszámodra.

A másik hátrány, hogy pénzt veszítesz az átváltáson, amennyiben esetleg a kapott pénzt forintba szeretnéd átváltani.

Wise esetén nincs ilyen probléma, hiszen kérheted a fizetésed a 10 közül arra a helyi számlára amely a leginkább megfelel neked.

Wise vs. Revolut: kártyák

Kártya kibocsátás díj Virtuális kártya Készpénzfelvétel díja
Revolut Standard Ingyenes, de legalább 2305 Ft kézbesítési díj⁵ Ingyenes, egyszerre legfeljebb 20 db 200 € havi limit max 5 részletben, felette 2%³
Revolut Plus Ingyenes, de legalább 2305 Ft kézbesítési díj⁵ Ingyenes, egyszerre legfeljebb 20 db 200 € havi limit, felette 2%³
Revolut Premium Ingyenes, de legalább 2305 Ft kézbesítési díj⁵ Ingyenes, egyszerre legfeljebb 20 db 400 € havi limit, felette 2%³
Revolut Metal Ingyenes, de legalább 2305 Ft kézbesítési díj⁵ Ingyenes, egyszerre legfeljebb 20 db 800 € havi limit, felette 2%³
Revolut Ultra Ingyenes, de legalább 2305 Ft kézbesítési díj⁵ Ingyenes, egyszerre legfeljebb 20 db 2000 € havi limit, felette 2%³
Wise 2420 Ft Ingyenes, egyszerre legfeljebb 3 db Ingyenes havi 80 000 Ft-ig max 2 részletben, felette 1,75%

Betéti kártya

A Wise és Revolut előnye a hagyományos bankkártyákhoz képest, hogy nincs havi kártyadíj. Természetesen a Revolutnál a kártyádhoz tartozó csomag havidíjával számolnod kell.

Fontos tudnod, hogy a Revolut kártya kibocsátása ingyenes ugyan, a kiszállításért azonban plusz díjat számítanak fel. Ez standard 6 napos kiszállítás esetén 2305 Ft, míg 3 napos kiszállítás esetén 7698 Ft a jelenlegi forint árfolyamon.⁵

Metal kártya esetén 15 400 Ft-ot kell fizetned a kártyáért, ha lemondod a Metal tagságodat 14 napon belül, és a kártyád már megérkezett.⁶ Ultra csomag esetén 6 hónapon belüli lemondás esetén 20 000 Ft kártyadíjat kell fizetned.⁷

A Revolutnál a cserekártya díja Standard, Plus vagy Premium kártya esetén 3850 Ft, míg Metal kártyánál 15 400 Ft.⁶ A Wise cserekártya díja 1404 Ft.

Virtuális kártya

💡 Információ
A virtuális kártyánál nincs szükség a pénztárcádra, a kártyaadatokhoz a telefonon vagy a laptopodon férhetsz hozzá. Adatai eltérnek a fizikai kártyádétől. Online és az üzletekben is vásárolhatsz vele. Utóbbi esetben add hozzá a kártyaadatokat a Google vagy Apple Pay rendszeréhez.

Ahhoz, hogy virtuális kártyát igényelj, a Revolutnál és a Wise-nál is rendelkezned kell fizikai kártyával. Szerencsére nem kell megvárni a fizikai kártya megérkezését, mielőtt költeni kezdenél.

A Revolutnál kétféle virtuális kártyát igényelhetsz. Létrehozhatsz egyszer használatos virtuális kártyákat, ahol a kártyaadatok a tranzakció után törlődnek.⁸ Emellett többször használható virtuális kártyákra is van lehetőség. Harminc naponta 4 virtuális kártya hozható létre.⁹

A Wise-nál egyszerre 3 virtuális kártyád lehet különböző kártyaadatokkal. A virtuális kártyád adatait akár minden vásárlás után blokkolhatod, és újat hozhatsz létre.

Egyszeri 2420 forintos díjért igényelj Wise-kártyát és költs a helyi pénznemben, szinte bárhol a világon. Jobb árfolyamot és alacsonyabb díjakat kínálunk, mint a bankod.

Wise vs. Revolut: funkciók és szolgáltatások

Ezen a téren különbözik leginkább a két szolgáltató. Összességében a Wise legnagyobb előnye a már említett 10-féle számlaadat, valamint a kedvezményes nagy összegű átutalások.

A Revolut erőssége az utasbiztosítás, a kedvezményes vagy díjmentes reptéri lounge hozzáférés, valamint a részvény és kriptovaluta kereskedelem lehetősége.² Erről most nem lesz szó, bővebben a Revolut adózásnál olvashatsz a témáról.

Funkciók Revolut Wise
Több deviza egyenlegből történő levonás kártyás fizetésnél Nem egyenlíthető ki az összeg több pénznemből, akkor sem, ha azok összértéke elegendő¹⁰ Több deviza egyenleget is meg tud terhelni
Perselyek, széfek Elérhető³ Elérhető
Céges számla Szabadúszóknak elérhető Revolut Pro³ Wise Business számla vállalkozóknak és cégeknek
Pénzvisszafizetés Csak pénzköltés után Metal és Ultra csomag esetén³ EUR, GBP, USD egyenleg után
Kedvezményes nagy összegű átutalások Nem elérhető Elérhető, tudj meg többet
A Wise-zal pénzvisszatérítést kaphatsz havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után anélkül, hogy költened kellene.

Természetesen lehet akár egyszerre Wise és Revolut Standard számlád is ingyenesen.

Hozd létre Wise fiókod

Wise vs. Revolut: milyen tranzakciós díjakkal számolhatsz?

Az átláthatóság és a könnyebb összehasonlítás végett a Revolut Standard, Premium és Metal számlákat hasonlítjuk össze a Wise számlával.

Revolut Standard Revolut Premium Revolut Metal Wise
Pénz hozzáadása Banki utalással és bankkártyával is ingyenes (kivéve USD kártyáról)¹¹ Banki utalással és bankkártyával is ingyenes (kivéve USD kártyáról)¹¹ Banki utalással és bankkártyával is ingyenes (kivéve USD kártyáról)¹¹ Banki átutalással ingyenes, bankkártyás feltöltéssel 123 Ft
Utalás másik felhasználónak Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ Ingyenes
Belföldi átutalási díj Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ Ingyenes
SEPA EUR átutalási díj Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ Ingyenes¹¹ 0,44 €
Euró átutalás SEPA területén kívülre Első 0 Ft, utána 150 Ft¹¹ Első 0 Ft, utána 150 Ft¹¹ Első 0 Ft, utána 150 Ft¹¹ 0,44 € + 3,55 €
USD utalási díj Változó, utalás előtt látható Változó, utalás előtt látható Változó, utalás előtt látható 0,39 $
USD utalási díj az USA-n kívülre 1000 Ft¹¹ 1000 Ft¹¹ 1000 Ft¹¹ 0,39 $ + 2,9 $
Egyéb deviza átutalások 2000 Ft¹¹ 20% kedvezmény a 2000 Ft alapdíjra¹² 40% kedvezmény a 2000 Ft alapdíjra¹³ Változó: 100-2000 Ft
Átváltási árfolyam Revolut saját árfolyama¹¹ Revolut saját árfolyama¹¹ Revolut saját árfolyama¹¹ Piaci középárfolyam
Átváltási díj 1000 €-ig ingyenes hétköznapokon³ 1000 €-ig ingyenes hétköznapokon³ 0 Ft² 0,42%-tól
Hétvégi átváltási felár 1%³ 1%³ 1%³ Nincs
📑 Kapcsolódó cikkek

Átváltási díj¹¹

A Revolutnál van egy limited arra vonatkozóan, hogy mennyi pénzt válthatsz plusz díjak nélkül. Igen ám, de ne felejtsd el, hogy ezen felül a Revolut a díj egy részét az átváltási árfolyamába is beépíti. A limitek a következők:

  • Standard és Plus esetén 350 000 Ft havonta. Limit túllépés esetén a méltányos használati díj 1%.
  • Premium, Metal és Ultra esetén nincs átváltási limit, sem méltányos használati díj.

A táblázatban látható díjakon felül fontos tudnod, hogy a Wise nagy összegű átutalások esetén kedvezőbb díjakat kínál. Minél nagyobb összeget utalsz, annál inkább csökken a díj százaléka.

Egyéb deviza átutalások

A Revolut Premium és Metal csomag esetén 20, illetve 40% kedvezményt vehetsz igénybe a deviza átutalások 2000 Ft díjára vonatkozóan. Ennek ellenére előfordulhat, hogy bizonyos devizáknál jobban jársz a Wise devizánként változó díjaival. Fontos, hogy a Revolutnál csak az utalás előtti pillanatban láthatod a pontos díjakat.

Előtte ebből a Revolut díjtáblázatból tájékozódhatsz, de ezek csak sávos értékek. Ezzel szemben a Wise díjszabás oldalon bármikor leellenőrizheted a költségeket.

Átváltási árfolyam

A Wise minden esetben a valós piaci középárfolyamot használja, amit bármikor megtalálsz a Google-on. A Revolut ezzel szemben saját árfolyamot használ, amit csak az utalás véglegesítése előtt láthatsz.¹¹ Ezen kívül pedig a hétvégi pénzváltás a Revolutnál magasabb díjakon történhet.

Hogyan segíthet a Wise?

Amennyiben fontosak számodra a különböző számlaadatok, vagy, hogy nagyobb összegeket is kedvezményes díjak mellett tudj utalni, akkor egyértelműen a Wise lesz neked inkább megfelelő.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

  • A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
  • 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
  • Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
  • Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
  • A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
  • A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
  • A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
  • Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

A Wise legnagyobb előnyei az ingyenes számlavezetés, a 10 helyi számlaadat és a nagy összegű átutalások kedvezményes díjakon. A Revolut szélesebb szolgáltatási palettával rendelkezik, köztük például a reptéri lounge hozzáféréssel és utasbiztosítással. Ha nem tudsz dönteni, akkor akár mindenkettőt használhatod, hiszen a Wise és a Revolut Standard csomag is havidíjmentes.

Források:

  1. Revolut About oldala
  2. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Profil és csomag - A HUF-számlaadataidat érintő változások
  3. Revolut Csomagok összehasonlítása oldala
  4. Revolut Terms oldala - Local account details
  5. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (STANDARD) - Card delivery fees
  6. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (METAL)
  7. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (ULTRA)
  8. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Bankkártyák - Mi az az egyszer használható virtuális kártya?
  9. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Bankkártyák - Mi az a többszörösen használható virtuális kártya?
  10. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Bankkártyák - Which currency balance will be deducted for spending?
  11. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (STANDARD)
  12. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (PREMIUM)
  13. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (METAL)

Források ellenőrzésének ideje: 2023.10.17


A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.

Pénz határok nélkül

Tudj meg többet

Tippek, hírek, és újdonságok a régiódban